«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (122297 документов)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 61255 / об этой стране с 1.8.2009 по 21.10.2017 читателями скачано статей 1373185 (в т.ч. ЦФО 3093 / 45751, СЗФО 1528 / 29401, ЮФО 1387 / 17784, ПФО 1763 / 31255, УФО 963 / 22908, СФО 757 / 18394, ДФО 585 / 10745, СКФО 257 / 4362) • США 9689 / 116133Казахстан 7339 / 108170Китай 6523 / 74907Украина 5771 / 68004Евросоюз 5450 / 37557Великобритания 3168 / 30231Кипр 1919 / 24333Белоруссия 2909 / 23184Германия 1977 / 20571Корея 658 / 17581Швейцария 1667 / 16593Азербайджан 1414 / 15056Япония 1335 / 14242Латвия 1838 / 11507Франция 1002 / 10546Узбекистан 1014 / 9909Греция 849 / 8101Чехия 771 / 7558Италия 679 / 7187Иран 649 / 5267Грузия 1021 / 5137Австрия 438 / 4993Таджикистан 483 / 4689Киргизия 465 / 4613Испания 696 / 4372Гонконг 682 / 4224ОАЭ 661 / 3765Австралия 227 / 3733Индия 412 / 3720Литва 745 / 3371Турция 444 / 3257Молдавия 387 / 3126Канада 277 / 3070Бразилия 325 / 3069Финляндия 351 / 2818Эстония 684 / 2740Швеция 643 / 2688Дания 173 / 2612Армения 565 / 2326Аргентина 144 / 2265Нидерланды 304 / 2195Польша 284 / 2176Тайвань 269 / 2164Венесуэла 138 / 2073Бельгия 246 / 2063Израиль 482 / 2042Вьетнам 199 / 1931Саудовская Аравия 247 / 1913Болгария 123 / 1905 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Великобритания. Евросоюз. США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356828

10 лет после кризиса: банки пока не восстановились.

Многие считают, что финансовый сектор едва пострадал от кризиса, который был им спровоцирован десять лет назад. Однако исследование аналитического бюро New Financial показывает, что это не совсем так.

Дополнительный капитал, который появился на балансе банков по требованию регуляторов, привел к серьезным последствиям. В период с 2006 по 2016 гг. отдача от капитала крупнейших банков мира снизилась на треть (больше в Великобритании и Европе).

Расстановка сил сместилась от развитых стран в сторону Китая, который в 2016 г. имел четыре из пяти крупнейших банков по активам по сравнению со всего одним из 20 крупнейших финансовых организаций в 2006 г.

По чванливым монстрам инвестиционно-банковского сектора также был нанесен мощный удар. Доходы сектора рухнули на 34% в реальном выражении, а прибыль - на 46%. Рентабельность собственного капитала сократилась на треть.

Сотрудники все еще получают щедрые бонусы, но их зарплата уменьшилась в реальном исчислении на 52%.

Изменилась относительная значимость различных подразделений: сокращение доходов оказалось намного выше в отделах продаж, торговле ценными бумагами и привлечения капитала, чем в подразделениях по консультированию слияний или выпуска долговых обязательств, отмечает британский журнал The Economist.

Последнее изменение отражает во многом тенденцию рынка. В 2016 г., несмотря на рекорды на Уолл-стрит, фондовый рынок был меньше пропорционально ВВП, чем в 2006 г.; это произошло, из-за того что Европа и Азия демонстрировали не очень хорошие показатели.

Рынки, как государственных, так и корпоративных облигаций, были больше, чем десять лет назад.

И хотя кризис начался по причине слишком большой долговой нагрузки, выпуск корпоративных облигаций удвоился в реальных цифрах за декаду, а размещение государственных бондов уменьшилось наполовину.

Между тем, на рынке ускорилась игра "кто первый найдет" активы: объем торговли акциями, иностранной валюты и деривативов увеличился в реальных цифрах. На рынке корпоративных облигаций торговля американскими ценными бумагами выросла, а европейскими долговыми обязательствами - снизилась.

В разгар кризиса центральные банки запустили программу количественного смягчения для покупки финансовых активов. Это оказало фундаментальное воздействие, особенно на рынок облигаций, где доходность упала до исторического минимума (с тех пор цены выросли).

По сравнению с акциями стоимость корпоративных и государственных облигаций сегодня намного выше (пропорционально ВВП), чем десять лет назад.

Это, как оказалось, стало неплохой средой для инвестиционных менеджеров, комиссионные которых зависят от процента инвестируемых ими активов. Прибыль сектора до налогов увеличилась на 30% с 2006 по 2016 гг.

При этом инвестиционный сектор стал более концентрированным. 20 крупнейших фирм контролируют 42% активов (по сравнению с 33% десять лет назад).

Но в мире до сих пор высокие цены на активы и высокая долговая нагрузка. За пределами финансового сектора долговое бремя еще больше, чем десять лет назад.

Сегодня общий долг (государственный, индивидуальный и нефинансовый) составляет 434% ВВП в Америке, 428% в еврозоне и 485% в Великобритании.

Другими словами, заимствование переместилось в другие зоны экономики, что не сделало финансовый сектор менее уязвимым. Неожиданный обвал цен на активы или резкое повышение процентной ставки вскроют все невидимые угрозы.

Центральные банки хорошо знают об этом, именно поэтому они так осторожны со сворачиваем монетарных стимулов. Центром следующего экономического кризиса будет финансовый бизнес, так как он меньше всего изменился за прошедшее десятилетие.

Великобритания. Евросоюз. США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356828


США > Финансы, банки > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356826

СМИ назвали наиболее вероятного кандидата на пост главы ФРС.

Президент США Дональд Трамп склоняется к выбору действующего члена совета управляющих Федеральной резервной системы (ФРС) Джерома Пауэлла в качестве нового главы Федрезерва. Об этом сообщает Politico со ссылкой на три различных источника в администрации президента.

По словам источников, Трамп в четверг провел встречу с нынешним председателем ФРС Джанет Йеллен и пока не принял окончательного решения.

Срок службы Йеллен на посту главы Федрезерва истекает в начале февраля. Среди других претендентов на этот пост - бывший член совета управляющих ФРС Кевин Уорш, экономист Стэнфордского университета Джон Тейлор, а также глава Национального экономического совета США Гэри Кон.

Трамп, как ожидается, объявит свое решение относительно следующего председателя ФРС 3 ноября.

США > Финансы, банки > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356826


Казахстан. Китай. Индия. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357331

Казахстанцы перекладывают кошельки в смартфоны

Эксперты оценивают объем рынка мобильной коммерции от 70 до 100 млрд тенге с ежегодным ростом в 30%

По разным оценкам, до 95% мобильных платежей в Казахстане приходится на банки и электронные кошельки. Однако с приходом мобильных операторов в безналичные платежи их доля рынка начала заметно расти. Как и транзакции со смартфонов. Пока это новая экосистема в РК, и пока она будет оставаться новой, игроки ожидают, что она будет демонстрировать геометрический рост еще пару лет.

Ряд экспертов оценивают объемы рынка мобильной коммерции (платежи, совершенные с мобильных устройств, либо с лицевых счетов абонентов) Казахстана от 70 млрд до 100 млрд тенге с ежегодным ростом порядка 30% (весь рынок онлайн-платежей в 2016 году оценивался Нацбанком РК в более 150 млрд тенге; по сравнению с 2015 годом количество операций увеличилось в 2,7 раза, а сумма — в 3,5 раза).

«В Казахстане очень высокое проникновение смартфонов и сотовой связи, поэтому более 50% операций приходится на телефоны. Таким образом, более половины онлайн-платежей можно отнести к мобильным платежам», — говорит Роман Володин, председатель правления Altel и Tele2. По его словам, рынок мобильных платежей является одним из самых быстрорастущих сегментов рынка в целом. «Рынок растет ежегодно более чем на 30%. Полагаю, что этот рост продолжится в ближайшие 3−5 лет», — считает он.

Если обратиться к отчетам, публикуемым мировыми агентствами (например, Capgemini’s World Payments Report 2017), прогноз роста мобильной коммерции в странах с развивающейся экономикой составит порядка 20% до 2020-го. Причем лидерами этой сферы являются Китай и Индия, где рост прогнозируется на уровне более 30% ежегодно. «Казахстан также может войти в число лидеров», — сопоставляя темпы роста, отмечает Сергей Коптик, руководитель мобильных финансовых сервисов «Beeline Казахстан».

По некоторым данным, 99% рынка мобильных платежей среди мобильных операторов принадлежит Beeline. Сергей Коптик говорит о ежемесячном росте объемов мобильных платежей у Beeline на уровне 20% в объемном выражении и более 25% в количественном. «О выручке говорить не будем еще как минимум год-два. Наша цель — активное наращивание абонентов телекома, пользователей сервисов мобильной коммерции. Доходность такой базы складывается не только из выручки по финансовым сервисам, а в гораздо большем объеме за счет пользования телеком-сервисами. Как показывает наша статистика, такие абоненты — это в основной массе высокодоходные клиенты со средним чеком от 1900 тенге», — делится Сергей Коптик. Он тем не менее говорит о взрывном росте транзакций с сентября, когда была запущена совместная с Альфа-Банком карта Beeline.

«Одним из факторов роста рынка является увеличение сегментов так называемого Digital Geeks/Digital Globalists и Advanced Price-seekers в структуре абонентской базы. Это приверженцы новых технологий и инновационных методов платежей, которые очень внимательно отслеживают ценообразование услуг и ценят удобство», — объясняет Сергей Коптик. В 2017 году внедрение оплаты в общественном транспорте, по его словам, также способствовало росту этого сегмента в геометрической прогрессии. Например, только в сентябре в Алматы было совершено более 50 тыс. операций по оплате проезда с баланса мобильного телефона.

Оценить число пользователей по всему рынку тяжело. Сергей Коптик говорит, что в декабре этого года пользоваться финансовыми сервисами будут более 120 тыс. уникальных абонентов Beeline, а если применять классические показатели международных систем, оценивающих квартальные данные, то в четвертом квартале этого года почти 200 тыс. клиентов хотя бы раз оплатят проезд в автобусе или купят игру в Google Play с мобильного баланса.

Сейчас основным источником платежей онлайн являются банковские карты, и рынок принадлежит их крупным эмитентам и эквайерам. Но мобильные финансовые сервисы операторов, как они сами считают, могут все изменить. «Решающими факторами успеха операторов могут быть выбор оптимальных для мобильных платежей услуг и максимизация возможностей оплаты этих услуг с мобильного счета операторов. А также расширение спектра предоставляемых операторами услуг мобильными финансовыми сервисами (МФС) в монобрендовой рознице, такими как кредитование, страхование, денежные переводы, карточные продукты в партнерстве с банком», — говорит глава Tele2 в Казахстане. «Кселл» также вышел на рынок МФС в Казахстане, но сейчас хранит молчание перед квартальной отчетностью.

Когда и с чем придет на рынок Tele2?

Возможность оплаты с баланса телефона в Казахстане сейчас предоставляют Beeline и Kcell, и их услуги запущены относительно недавно. Tele2 и Altel только готовятся зайти в мобильную коммерцию. По словам Романа Володина, на эти планы будет влиять развитость сервисов, в том числе за счет усилий конкурентов. «Надеюсь, в 2018 году мы будем готовы предложить полноценный список МФС своим абонентам», — говорит он. И раскрывает план выхода компании на этот рынок. Это будет вывод на рынок возможности оплаты за проезд в общественном транспорте, оплаты в социальных сетях и онлайн-играх, расширение списка сервисов и добавление большего количества мерчантов, мобильные переводы, добавление cash-back или бонусной политики, офлайн-оплата — оплата за ретейл, кредитование совместно с авторизированными организациями.

Кто из операторов победит в конкурентной борьбе? «Единственной и самой значимой разницей между операторами будет то, насколько качественно они предоставят этот сервис», — считает Роман Володин. Поэтому они будут уделять внимание не только качеству сервисов мобильной коммерции, но и качеству основных услуг — интернета, обмена СМС. Без интернета абонент не сможет открыть web-страницы магазинов, без СМС не сможет авторизовать свою транзакцию. «В этом плане телеком вертикально интегрирован — он является ISP-провайдером (internet service provider) сервиса СМС. Так что качественная техническая составляющая здесь будет решающей», — резюмирует Роман Володин.

Что скажут конкуренты операторов?

Основные конкуренты операторов — это банки и платежные операторы, такие как Kassa 24, QIWI, CyberPlat, Wooppay. «Не могу не отметить и систему „ОНАЙ“, пользователями которой являются уже более миллиона казахстанцев», — говорит Сергей Коптик. Основным и серьезным преимуществом операторов является огромная база лояльных абонентов. Телеком же предоставляет своим абонентам возможность выхода в интернет на хорошей скорости, валидацию платежных операций через СМС. Также оператор может пакетировать сервисы МФС со стандартными продуктами, тем самым дифференцируя МФС-сервисы оператора от сервисов остальных участников рынка. «С платежными операторами не конкурируем, а активно сотрудничаем. Они предоставляют инструментарий и доступ к технологическим платформам и решениям, мы со своей стороны обладаем огромной клиентской базой (более 9 млн абонентов)», — утверждает Сергей Коптик.

Рынок платежных операторов тоже растет. Как сообщил «Капитал.kz» Владимир Руппель, член совета директоров «Касса 24», если в 2013 году, по оценке Агентства РК по защите конкуренции, общий годовой оборот принятых через терминалы самообслуживания платежей в республике насчитывал более 100 млрд тенге с общей численностью более 20 тыс. платежных терминалов самообслуживания (по сведениям операторов), то на сегодня общий оборот только за третий квартал 2017 года составил уже более 54 млрд тенге, а количество терминалов выросло до 50 тыс. единиц. И рост обусловлен не только географической экспансией в малые населенные пункты и ростом самих городов, но и появлением новых объектов инфраструктуры. Гораздо сильнее на рост влияет качественное изменение структуры платежей. До 2012 года 85% объема транзакций посредством терминалов самообслуживания приходилось на оплату мобильной связи. Сегодня, по данным Владимира Руппеля, на оплату телекоммуникационных услуг приходится лишь 30%. При этом финансовые сервисы составляют 35%, коммунальные услуги — 15%, прочие услуги — 17,8%, в числе которых оплата за интернет и кабельное телевидение, букмекерские услуги, MLM-компании и др. «Касса 24» на текущий момент сотрудничает с более 1500 поставщиками услуг. «И это далеко не предел. Количество финансовых сервисов можно расширять за счет подключения государственных услуг, наращивая количество сервисов ЖКХ (особенно региональных), банков, систем денежных переводов», — говорит о горизонтах расширения бизнеса Владимир Руппель. К примеру, «Касса 24» тоже запускает переводы наличных средств на банкомат (Cash By Code). «Гораздо интереснее выглядит история, которую мы сейчас начинаем в области партнерства с онлайн-магазинами и международными партнерами в области е-commerce. Сегодня мы уже ведем переговоры не только с казахстанскими онлайн-магазинами, но и с Ali-Express, Ebay и Amazone», — делится Владимир Руппель.

«Говорить, кто какую долю занимает на рынке онлайн-платежей, очень сложно. Те же банкиры говорят о среднегодовом темпе роста оборота онлайн-банкинга более чем 50%», — отмечает Владимир Руппель, добавляя, что рынок станет прозрачным с 2018 года благодаря принятому в июле 2016 года Закону РК «О платежах и платежных системах». Учитывая, что учетная регистрация большинства платежных организаций была произведена после февраля 2017 года, и только после этого у платежных организаций появилась обязанность по сдаче отчетности, в начале 2018 года появится официальная структурированная статистическая информация относительно объемов платежей, количества терминалов и пр.

Что будет влиять на развитие и перераспределение сил на рынке онлайн-платежей? «Те же банкиры озвучивают, что у населения снижается доверие к банковской системе из-за объединения ряда финансовых институтов, ошибок процессинговых систем отдельных банков, участившихся случаев мошенничества. Люди предпочитают не держать деньги на картах, практически сразу снимая наличность», — утверждает Владимир Руппель.

Еще один момент, который влияет на развитие рынка онлайн-платежей, — это физические расстояния между населенными пунктами страны. Если на юге концентрация населения достаточно высока, то на западе, севере и востоке оно «размазано» по карте. Открытие представительств, новых отделений для банков в условиях кризиса и снижения маржинальности текущих операций достаточно дорогое удовольствие. «В этом отношении с платежными терминалами гораздо проще», — говорит Владимир Руппель.

Каким видят рынок онлайн-платежей игроки через 5 лет?

Мобильные финансы быстро эволюционируют в Казахстане. Сначала была оплата покупки товаров онлайн с баланса сотового телефона, теперь игроки активно развивают обналичивание денег с мобильного счета, сотрудничая с банками. Каким будет следующий шаг? «Полагаю, что операторы пойдут в сторону кредитования населения и вовлечения офлайн рынка — например, предложив мелким продавцам возможность приема безналичной оплаты, что сейчас не приоритет для банков», — предполагает Роман Володин.

Сергей Коптик сообщил, что основной акцент компания делает все же на безналичные операции. Это огромная сфера, которая продолжает активно расти. В ноябре текущего года Beeline запустит в Казахстане приложение VEON, которое доступно уже в пяти странах. «Что же до новых проектов в области мобильной коммерции, мы активно внедряем QR-платежи», — говорит он. Это один из вариантов оплаты с мобильного баланса в предприятиях торговли и сервиса. В таком случае для совершения покупки не нужны наличные и банковские карты. Достаточно иметь смартфон с установленной бесплатной программой. «Этот проект будет нашим ключевым в 2018 и последующие годы», — говорит Сергей Коптик. До конца 2017 года Beeline планирует значительно расширить список партнеров, как минимум до 500 предприятий и более 1500 локаций. В то же время карта Beeline, как сказал Сергей Коптик, будет эволюционировать из предоплаченной в дебетовую и виртуальную.

Владимир Руппель считает, что в целом рынок онлайн-платежей в Казахстане будет расти и сложно сказать, какие игроки могут стать лидирующими. И приводит пример, что мало кто мог в 2006 году предположить, что через SST-терминалы люди смогут отправлять друг другу деньги или покупать что-то в интернете. «Что касается телекома, не думаю, что мобильные операторы смогут стать господствующими в силу оказания мобильных сервисов, поскольку потребитель рассматривает телеком-игроков больше как транспортный канал, а не как платежную платформу. Но в любом случае время расставит все по местам», — заключил он.

Казахстан. Китай. Индия. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357331


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357330

Байтерек девелопмент выкупил облигации акиматов на 24,5 млрд тенге

Средства будут направлены на строительство жилья по программе «Нұрлы жер»

В октябре компания «Байтерек девелопмент» дополнительно приобрела облигации акиматов на сумму 24,5 млрд тенге. Всего в торгах фондовой биржи КАSЕ участвовали местные Северо-Казахстанская, Костанайская, Павлодарская, Актюбинская, Жамбылская, Алматинская области и администрация Астаны. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе АО «Байтерек девелопмент».

Государственные ценные бумаги выпущены сроком на два года с купонной ставкой 0,35% годовых, номинальная стоимость одной облигации составляет 1 тыс. тенге.

Наибольший объем размещения зарегистрирован у акимата Актюбинской области, сумма выпуска ценных бумаг составила 13 млрд тенге. Костанайская область выпустила облигации на 4 млрд тенге, Павлодарская — на 2 млрд тенге.

Средства от продажи облигаций будут направлены на строительство жилья по госпрограмме «Нұрлы жер».

Как отметил заместитель председателя правления АО «Байтерек девелопмент» Алтай Куздибаев, компания трансформируется в единого финансового оператора по выкупу ценных бумаг местных исполнительных органов.

«Для своевременного реинвестирования выделенных средств акционерное общество будет отслеживать ход строительства и реализации жилых объектов», — сообщил он.

В первом полугодии 2017 года компания «Байтерек девелопмент» уже выкупила долговые ценные бумаги на сумму 29 млрд тенге. До конца года акционерное общество планирует дополнительно приобрести облигации акиматов еще на 18,6 млрд тенге.

АО «Байтерек девелопмент» — дочерняя организация АО «НУХ «Байтерек» — определено одним из операторов Программы жилищного строительства «Нұрлы жер» по направлению финансирования строительства кредитного и арендного жилья.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357330


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357329

Казахстанцы создали депозитную «подушку безопасности»

Объем банковских вкладов достиг 8 трлн тенге

Казахстанцы уверенно наращивают депозитную базу — объем банковских вкладов достиг по итогам августа 2017 года уже 8 трлн тенге, это на 1,2% больше, чем в июле, и сразу на 12,3% больше, чем годом ранее. Срочные и условные вклады населения (долгосрочные депозиты) также в фазе роста: уже 7,3 трлн тенге, +1,5% за месяц, и сразу +11,4% за год. Такие данные приводит ranking.kz.

В то же время следует отметить, что казахстанцы не всегда доверяют нацвалюте. Так, сезонный* отток депозитов пришелся на нацвалюту (объем вкладов сократился на 2,9% за месяц, до 2,9 трлн тг), хотя вклады в инвалюте выросли к июлю на 4,6% (до 4,4 трлн в тенговом эквиваленте).

Девальвационные ожидания мешают жителям РК эффективно копить и приумножать средства. По данным Нацбанка, в августе ставки по депозитам в тенге составляли в среднем 12,2%, тогда как в валюте — всего 2,1%. С учетом укрепления нацвалюты (например, в среднем за сентябрь доллар стоил 339,2 тг, но на 18 октября курс составлял уже всего 333,5 тг), валютные накопления — не самый эффективный вариант инвестиций.

*Сезонный отток средств с депозитных счетов населения в августе отмечается из года в год. Так, в августе 2016 спад объема вкладов в нацвалюте составлял 0,9%, в 2015 — 2%, в 2014 — сразу 6,5%. Это связано в том числе со сборами к учебе, с необходимостью оплачивать начинающийся в сентябре учебный год, и т. д.

Хорошей альтернативой депозитам являются инвестиции в недвижимость.

Рынок жилой недвижимости в 2017 году стремительно восстанавливается от многолетней комы. Так, в сентябре количество сделок купли-продажи квартир и домов составило сразу 21,8 тыс. Для сравнения, за сентябрь прошлого года сделок было заключено всего 16,9 тыс. — это даже меньше, чем в аналогичном периоде 2013 года. В 2014—2015 годах рынок и вовсе находился в спячке.

С появлением жилищных госпрограмм (например, «Нурлы Жер», «Свой дом», региональные программы, и т. д.) инвестировать в недвижимость получили возможность даже те казахстанцы, которые ранее не могли себе этого позволить.

Запуск госпрограмм подстегнул взлет ипотечного кредитования после многолетней стагнации (особенно сильный спад наблюдался в 2014—2015 годы). По итогам августа 2017 объем займов БВУ РК в сегменте строительства и приобретения жилья гражданами составил уже 1,14 трлн тенге — это на 1,7% больше, чем в июле, и сразу на 11,4% больше, чем годом ранее.

Показательно, что ссудный портфель одного из ключевых операторов жилищных госпрограмм — Жилстройсбербанка — уже перевалил за 35% от всего портфеля займов казахстанцам на строительство и приобретение жилья: это 401,2 млрд тенге по итогам августа, +4% за месяц, и сразу +37,1% за год.

Система жилстройсбережений — один из основных драйверов ипотеки и рынка недвижимости в целом. Депозиты по системе ЖСС позволяют получить помимо вознаграждения банка ежегодно премию от государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (453 800 тенге). Максимально вкладчик банка может получить за год от государства 90 760 тенге. Также система ЖСС разрешает оформить жилищный заем по самым низким процентным ставкам. Жилстройсбережения вместо обычных депозитов позволяют казахстанцам конвертировать деньги напрямую в недвижимость.

Казахстанцы эффективно пользуются возможностью инвестировать в будущую недвижимость: депозиты в ЖССБ выросли до 473,4 млрд тенге по итогам августа, на 0,8% за месяц, и сразу на 30,4% за год.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357329


Узбекистан > Финансы, банки > podrobno.uz, 19 октября 2017 > № 2357267

Коммерческие банки Узбекистана освободили от обязательств по открытию резервных депозитов в Центральном банке, сообщает «Норма».

Постановлением правления Центрального банка внесены изменения в положение о порядке классификации качества активов и формирования резервов на покрытие возможных потерь по активам, а также их использования в коммерческих банках.

В связи с увеличением размера уставного капитала банков из Положения исключено требование об открытии коммерческими банками в Центральном банке обязательных резервных депозитов для покрытия возможных потерь по активам.

Согласно новому порядку, с 1 октября 2017 года минимальный размер уставного капитала (фонда) вновь создаваемых коммерческих банков составляет 100 млрд сумм, микрокредитных организаций – 2 млрд сумм, ломбардов – 500 млн сум.

Коммерческим банкам, микрокредитным организациям и ломбардам поручено обеспечить доведение до 1 января 2019 года минимального размера уставных капиталов до установленных минимальных требований.

Узбекистан > Финансы, банки > podrobno.uz, 19 октября 2017 > № 2357267


Узбекистан. Великобритания > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.uz, 19 октября 2017 > № 2357261

ЕБРР одобрил финансирование первых двух проектов в Узбекистане

18 октября совет директоров Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в Лондоне единогласно одобрил финансирование первых двух проектов в Узбекистане. Об этом «Газете.uz» сообщили в Сенате.

Утверждено предоставление кредитной линии для Национального банка внешнеэкономической деятельности в размере 100 млн долларов. Из них 70 млн долларов предполагает финансирование конечных заемщиков малого и среднего бизнеса, а 30 млн долларов будут направлены на поддержку торгового финансирования. Цель данного кредита — улучшить возможности среднесрочного финансирования представителей малого и среднего бизнеса.

Кроме того, одобрено выделение кредитной линии в размере 10 млн долларов для совместного предприятия «Agromir Juice», которое специализируется на производстве соков, соковых концентратов, овощных паст и другой продукции. Этот кредит планируется направить на строительство современного складского комплекса в Самаркандской области. Он будет способствовать внедрению единой системы управления и повышению производственной эффективности компании.

По словам представителя Европейского банка реконструкции и развития, это решение совета директоров является историческим и беспрецедентным событием, так как ранее ЕБРР не давал одобрения на финансирование проектов без предварительного утверждения страновой программы.

Одобренные ЕБРР проекты планируется подписать в ходе визита в Узбекистан в первой декаде ноября первого вице-президента ЕБРР Филиппа Беннета.

По словам первого заместителя председателя Сената Олий Мажлиса Садыка Сафаева, также являющегося национальным управляющим ЕБРР в Узбекистане, это, согласно достигнутым договоренностям, — лишь начало открытия финансирования со стороны ЕБРР.

Сейчас банк совместно с причастными министерствами и ведомствами Узбекистана разрабатывает проект страновой программы ЕБРР, которая после утверждения советом директоров позволит расширить взаимодействие международного финансового института с Узбекистаном.

Узбекистан. Великобритания > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.uz, 19 октября 2017 > № 2357261


Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 19 октября 2017 > № 2357244

Нацбанк РК в августе-сентябре скупил на рынке 139,7 млн долларов

Национальный банк РК в августе-сентябре 2017 года в ходе валютных интервенций приобрел на рынке 139,7 млн долларов США, передает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу финрегулятора.

«В августе и сентябре интервенции составили (-)70 млн и (-)69,7 млн долларов США соответственно», - сказала директор департамента монетарных операций Национального банка РК Алия Молдабекова в ходе круглого стола с журналистами в Алматы.

По ее словам, Нацбанк РК сохранил за собой право на проведение валютных интервенций для предотвращения дестабилизирующих шоков, не вмешиваясь в формирование фундаментального тренда.

Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 19 октября 2017 > № 2357244


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357237

В Даркнете нашли программу для взлома банкоматов

Эксперты "Лаборатории Касперского" обнаружили вредоносную программу Cutlet Maker для кражи денег из банкоматов, свободно продающуюся в Даркнете. Цена вредоносной программы составляет порядка 5 тысячи долларов.

Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на заявлении «Лаборатории Касперского».

В сообщении компании отмечается, что продавцы предлагают не только готовый набор инструментов, но и пошаговую инструкцию к нему.

"Таким образом, совершить преступление сможет даже самый неопытный злоумышленник; всё, что он должен сделать для этого - купить вредоносную программу за 5 тысяч долларов (такова была цена Cutlet Maker на популярной Даркнет-площадке AlphaBay, которая сейчас закрыта)", - говорится в сообщении.

Входящее в программу приложение Stimulator отображает количество и номинал банкнот в кассетах банкомата, - благодаря ему, злоумышленник действует не вслепую, по очереди снимая деньги из каждой кассеты, а сразу выбирает ячейку, содержащую самую большую сумму денег.

В сообщении также отмечается, что продажа Cutlet Maker была обнаружена в Даркнете 27 марта 2017 года, однако «самые ранние образцы этого зловреда были известны сообществу по кибербезопасности еще с июня 2016 года».

"В то время он был загружен в Сеть с территории Украины, впоследствии загрузки осуществлялись также из других стран", - подчеркнули в компании.

Впрочем, эксперты заявили, что им неизвестно, кто является создателем вредоносной программы. Единственное, что можно сказать – это то, для создателей ПО английский язык не является родным, отметили в компании.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357237


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357236

Тест на подозрительность: как новые правила интернет-банкинга отразятся на россиянах

Анонсированный Дмитрием Медведевым законодательный механизм по предотвращению хищений денег через интернет-банкинг существенно не изменит систему дистанционного банковского обслуживания в стране и лишь частично затронет клиентов.

Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал эксперт в области защиты информации банковских платёжных систем Николай Пятиизбянцев.

"Создание законодательного механизма для предотвращения хищений средств через интернет-банкинг призвано создать единую систему мониторинга подозрительных операций. В крупных банках она давно внедрена и хорошо работает, без неё обходятся лишь сравнительно мелкие игроки на рынке. Закон обяжет всех применять её постоянно, но для клиента это мало что изменит.

Пока банки создают такие системы самостоятельно, основываясь на собственном опыте выявления подозрительных сделок. Теперь список требований составит Центробанк, у которого нет клиентов и опыта работы с ними, отсутствуют специалисты этого профиля - есть сомнения, что такая "методичка" будет эффективна. В России уже сейчас применяются лучшие в мире системы защиты дистанционного банковского обслуживания, используются передовые отечественные и зарубежные программы. Но мошенники всё равно находят способы похитить средства – в этом плане Россия от США и Европы ничем не отличается", - отмечает специалист.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357236


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356671

Сбербанк снизил размер первоначального взноса по продукту "Военная ипотека" с 20% до 15%. Об этом говорится в сообщении банка.

Новый размер первоначального взноса распространяется на готовое и строящееся жилье. Кроме того, Сбербанк запустил возможность дистанционной подачи заявки на кредит по программе "Военная ипотека" через онлайн-сервис ДомКлик и его мобильное приложение.

Продукт "Военная ипотека" предоставляется военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356671


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356668

Бинбанк приступил к подключению торгово-сервисных предприятий к кэшбэк-сервису платёжной системы "Мир". Об этом говорится в сообщении банка.

Подключение к сервису бесплатно и распространяется на новых и действующих клиентов банка, которые пользуются торговым и интернет-эквайрингом.

Подключение к кэшбэк-сервису платёжной системы "Мир" позволит торговой точке сформировать собственные спецпредложения для клиентов и привлечь дополнительную аудиторию покупателей.

Количество POS-терминалов Бинбанка в торговых точках партнёров к октябрю 2017 года достигло 25 тыс. устройств. При этом среднемесячный оборот сети вырос до 10 млрд руб., а оборот по интернет-эквайрингу превысил 5 млрд руб. В течение трёх ближайших лет Бинбанк планирует в пять раз увеличить сеть POS-терминалов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356668


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356662

Россельхозбанк в поддержку сервиса Apple Pay запустил специальную акцию. Об этом говорится в сообщении банка.

Клиентам банка, которые зарегистрируют в приложении Wallet свою карту, подключенную к программе лояльности "Урожай", банк удвоит начисление бонусов за операции, проведённые с помощью Apple Pay.

Акция направлена на привлечение клиентов к использованию платёжного сервиса. Срок проведения акции: с 18 октября 2017 года по 17 января 2018 года.

Внедрение Apple Pay является важным шагом к расширению спектра технологичных и удобных сервисов Россельхозбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356662


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356661

Промсвязьбанк увеличил время на совершение платежей в интернет-банке и мобильном банке для клиентов малого и среднего бизнеса с программами обслуживания "Бизнес без лишних комиссий" и "ПСБ Бизнес Старт". Об этом говорится в сообщении банка.

Время исполнения распоряжений на внешний перевод продлено до 21:00 MSK. Новая опция будет доступна в рамках программы расчётно-кассового обслуживания по платежам на сумму до 500 тыс. руб.

"Бизнес без лишних комиссий" и "ПСБ Бизнес Старт" входит в число программ РКО Промсвязьбанка для клиентов МСБ. Отличительная особенность этих программ - фокус на микробизнес с выручкой до 60 млн руб. в год.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356661


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 октября 2017 > № 2356553

Глава Сбербанка Герман Греф пока не видит перспектив введения в России крипторубля как децентрализованной национальной криптовалюты. По его мнению, крупные государства не заинтересованы в создании национальных криптовалют, но фундаментальная дискуссия об эмиссии денег в мире будет продолжена.

Дискуссия о создании крипторубля активизировалась в последние дни, после того как ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма "Аванти" направила в Совет Федерации и Госдуму письма с предложением законодательно разрешить хождение в России только отечественной криптовалюты. При этом целый ряд экспертов уже высказались против этой идеи.

"Если вы вкладываете в подтекст вопроса крипторубль как производную от децентрализованной системы майнинга криптовалют, то я думаю, пока такая перспектива не просматривается", — сказал Греф в интервью телеканалу "Россия 24". "То, что сейчас называется криптоюанем, — кто-то сказал, что будет создан крипторубль, то есть это некая цифровая копия фиатной валюты. Это не имеет ничего общего с технологией блокчейн", — отметил он.

"Когда дискуссия ведется в отношении криптовалют, то это не дискуссия, хорош биткоин или плох, — это дискуссия значительно более фундаментальная, это восходяще-нисходящий способ эмиссии денежной массы", — указал он.

Греф пояснил, что технология блокчейн подразумевает децентрализацию процесса эмиссии, тогда как в мире этот процесс централизован, и государства заинтересованы сохранить контроль над функцией эмиссии и денежной политикой. В этом заключается фундаментальное противоречие. "Пока перспективны внедрения децентрализованной системы эмиссии не очень перспективны. Я в них не очень верю, думаю, что государства с этим будут бороться", — отметил глава Сбербанка.

По его мнению, другая фундаментальная модель денежной эмиссии и денежного предложения в мире возможна, но пока это теория. "Очевидны два тренда: борьба нисходящего тренда с восходящим будет продолжаться. Не думаю, что в ближайшее время мы увидим, что какое-то из крупных государств решится на подобного рода эксперименты (внедрение национальных криптовалют – ред.)", — заключил глава Сбербанка.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 октября 2017 > № 2356553


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 19 октября 2017 > № 2356430

Правительство Украины готовит 5 новых проектов для финансирования за счет кредитов Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, Европейского инвестиционного банка.

Об этом говорится в сообщении Министерства финансов. В том числе в этом перечне проект доступа к долгосрочному финансированию со Всемирным банком объемом в 150 млн долл. под финансирование проектов развития частного сектора экономики.

Также в списке проект по продлению III линии метрополитена в Харькове, предполагающий финансирование Европейского банка реконструкции и развития на 150 млн евро и Европейского инвестиционного банка на 154,5 млн евро.

Кроме того, Министерство финансов совместно с Министерством образования и науки готовят проект "Высшее образование Украины" при участии Европейского инвестиционного банка на сумму 108 млн евро.

Также в перечне два проекта с участием Европейского инвестиционного банка: проект Минэнергоугля по строительству Каневской ГАЭС на 400 млн евро и проект Мининфраструктуры по модернизации украинской железной дороги на 150 млн евро.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 19 октября 2017 > № 2356430


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 19 октября 2017 > № 2356409

Национальный банк Украины в январе-сентябре 2017 года направил правоохранителям информацию о подозрительных операциях клиентов 36 банков на общую сумму более 67,5 млрд грн., 16 млрд долл. и 10 млн евро, говорится в сообщении регулятора.

"Национальный банк Украины продолжает предоставлять правоохранителям сведения, которые могут свидетельствовать об организованной преступной деятельности и использоваться для выявления, пресечения и предупреждения такой деятельности", – говорится в сообщении.

Согласно сообщению направленная правоохранителям информация касалась проведения клиентами банков финансовых операций, характер или последствия которых дают основания полагать, что они могут быть связаны с выводом капиталов, легализацией криминальных доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличные, осуществлением фиктивного предпринимательства, уходом от налогообложения.

НБУ отметил, что по данным статистической отчетности по вопросам финансового мониторинга, которую подают банки в НБУ, в течение 9 месяцев 2017 года банки предоставили в Государственную службу финансового мониторинга Украины информацию о более 5,7 млн финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, что почти на 11% больше, чем за аналогичный период 2016.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 19 октября 2017 > № 2356409


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 19 октября 2017 > № 2355857

После недельных праздничных выходных в общей сложности 28 малых и средних предприятий дебютировали в Китайской общегосударственной системе по продаже акций малых и средних предприятий NEEQ. Согласно данным NEEQ, после прихода новых компаний их общее число на площадке достигло 11608.

Оборот на этой площадке за неделю составил 3,14 млрд юаней ($476 млн). Это на 4,82 млрд юаней меньше, чем неделей ранее.

Напомним, что китайские рынки не работали в первую неделю октября в связи с выходными по случаю Дня образования КНР и Праздника середины осени.

Ранее сообщалось, что система NEEQ официально учреждена в январе 2013 г. Она дополняет существующие в стране биржи и рассматривается как простой финансовый канал с низкой себестоимостью и упрощенными листинговыми процедурами.

К концу июля 2017 г. в Реестре субъектов малого бизнеса Китая зарегистрировано 73,28 млн предприятий, включая 23,28 млн компаний и 50 млн индивидуальных промышленно-торговых хозяйств. Малые и микропредприятия Поднебесной давно стали основной рыночной силой страны.

За январь-июнь 2017 г. в Китае зарегистрированы 8,87 млн новых хозяйствующих субъектов. Это на 13,2% больше, чем за январь-июнь 2016 г. Таким образом, каждый день в стране появлялись в среднем 49 000 новых предприятий, индивидуальных хозяйств и кооперативов.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 19 октября 2017 > № 2355857


США > Финансы, банки > americaru.com, 19 октября 2017 > № 2355824

«Я никогда не был мотивирован зарабатывать деньги, и это помогло мне стать миллиардером», - говорит один из самых богатых людей мира Ричард Брэнсон (Richard Branson).

Он считает, что американцы одержимы деньгами, поэтому их преследуют неудачи в заработке. Он считает, что секрет его фантастического финансового успеха в том, что он никогда не хотел много денег.

Хотя он накопил огромное богатство в течение своей карьеры, 67-летний британский предприниматель говорит, что он не искал богатства. «Я знаю, что в Америке люди довольно привязаны к деньгам. Я никогда не был, - отметил Брэнсон. - Мне нравится делать то, чем я могу гордиться, и если вы создаете вещи, которыми вы можете гордиться, побочным продуктом этого может быть богатство».

Брэнсон начал свою карьеру рано. Он бросил школу и запустил журнал для студентов, когда ему было 16 лет. Затем Брэнсон стал владеть независимым музыкальным брендом Virgin Records, который, по его словам, был самой успешной независимой звукозаписывающей компанией в мире в то время. Весь остальной бизнес появился позже.

США > Финансы, банки > americaru.com, 19 октября 2017 > № 2355824


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354833

Игра вслепую

Как банки обходят закон о потребительском кредите

Зачастую общение заемщика с банком остается игрой вслепую

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» работает с июля 2014 года. Но в определенных моментах банки по-прежнему нарушают права заемщиков. Им удается обходить нормы закона, а также вести свою игру в зоне, не охваченной регулированием. В чем это проявляется?

Благодаря закону «О потребительском кредите (займе)» банки уже не едут «на красный свет» и не выскакивают «на встречную полосу», выдавая кредиты под огромные проценты, запрещая досрочно погашать долг и взимая всевозможные комиссии, как это было раньше. Они, как и положено, указывают в договоре полную стоимость кредита, не превышают при выдаче среднее значение процентной ставки, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ, размещают на сайтах общие сведения о программах кредитования.

Тем не менее нарушения закона по-прежнему есть. Что банки делают не так, по данным Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)?

Не дают заемщикам пяти дней для изучения договора

Закон о потребительском кредите закрепляет за клиентом право «сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора».

На практике потребитель лишен такой возможности.

В ходе мониторинга рынка кредитных услуг, проведенного КонфОП, выяснилось, что только 14% банков рассказывают клиентам об их праве не подписывать сразу договор, а взять время на обдумывание решения.

Это значит, что заемщик при получении кредита «покупает кота в мешке». Ведь до подписания договора клиент осведомлен только о его общих условиях. Даже такую важную информацию, как размер будущих платежей, заемщик не знает заранее. В большинстве случаев банки перед тем, как выдать договор, называют примерную сумму выплат или предлагают клиенту самостоятельно рассчитать ее на кредитном калькуляторе, который не учитывает всех возможных расходов.

Также потребитель не видит заранее графика платежей, показывающего в том числе размер конечной переплаты по кредиту. Это особенно необходимо при ипотеке, поскольку дает представление о выгодности предложения и его уместности для потребителя.

Теперь давайте подумаем: многие ли люди смогут внимательно прямо на месте изучить многостраничный документ, написанный к тому же не в формате беллетристики, а юридическим языком, трактовка которого требует подчас специальных знаний?

Кто-то скажет: что мешает заемщику взять кредитный договор и уйти с ним из банка, воспользовавшись своим «правом пяти дней»? Во-первых, об этой возможности очень многие потребители просто не знают, а банковские менеджеры в большинстве случаев о ней не сообщают. Во-вторых, если говорить об ипотеке, то здесь необходимо предоставлять договор с индивидуальными условиями заранее (например, за те же пять дней до сделки). Потому что уход заемщика с договором со сделки фактически означает ее срыв. Особенно если речь идет об альтернативных сделках, которых на рынке недвижимости немало. И совершать их необходимо строго в указанный день, чтобы не допустить разрыва цепочки из покупателей и продавцов.

Обязывают заемщиков приобретать полис в своей страховой компании

Закон о потребительском кредите предусматривает обязанность кредитора «предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора».

На практике банки не только настаивают на том, чтобы заемщик приобретал полис исключительно в аккредитованных ими страховых компаниях или в конкретной страховой компании, которая входит в контур (иногда холдинг) данного банка. По данным КонфОП, в настоящее время ни один банк не разрешает заемщикам страховаться в выбранной ими страховой компании, что нарушает положение законодательства.

По данным КонфОП, страховые выплаты по кредитам в разы меньше, чем собранные страховые премии. Все это свидетельствует о том, что услуги страхования при кредитовании являются всего лишь дополнительным источником дохода банков и часто не представляют для потребителя никакой ценности.

Кроме того, некоторые банки по умолчанию присоединяют заемщика к договорам комплексного страхования, которые заключены между ними и страховыми компаниями. В таких случаях страховая премия уже входит в сумму кредита, и заемщик может даже не знать, что он застрахован.

Повышают процентную ставку при отказе от покупки полиса или вовсе отказывают в выдаче кредита

По закону, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.

На практике же при отказе потребителя от приобретения страхового полиса банки значительно ужесточают условия кредитования. Ставка в таком случае поднимается сразу на несколько процентных пунктов, что не может расцениваться как кредитование на «сопоставимых условиях».

Вводят ограничения на досрочное погашение кредита

Некоторые банки дают возможность потребителю при частичном досрочном погашении кредита сократить только ежемесячный платеж, а не срок кредитования, тем самым лишая заемщика возможности сэкономить на процентах.

Рассмотрим пример ипотечного кредита в 5 млн рублей под 13% на 15 лет. В таком случае ежемесячные платежи составляют 63 260 рублей. Предположим, через год человек решит досрочно вернуть 500 тыс. рублей. Тогда в случае снижения суммы регулярного платежа она уменьшится до 56 785 рублей. Переплата по кредиту составит 6 290 440 рублей. Если же оставить платеж прежним, а сократить срок кредитования, то размер переплаты будет уже 4 832 409 рублей.

Да, некоторым заемщикам будет выгодно снизить ежемесячный платеж. Но есть люди, для которых он не является обременительным. Для них гораздо важнее получить возможность сэкономить на процентах. Мы считаем, что банки должны давать заемщикам обе возможности пересмотра графика платежей при частичном досрочном погашении и информировать клиентов о плюсах и минусах обоих вариантов.

Предлагают заемщикам только аннуитетную схему платежей

Подавляющее большинство банков при ипотечном кредитовании предусматривают только одну схему платежей — аннуитетную. Возможность погашать кредит по дифференцированной схеме дают всего несколько банков. Аннуитетный способ удобен для заемщиков тем, что здесь на протяжении всего срока кредитования каждый месяц вносятся одинаковые суммы. Однако при нем гораздо выше конечная переплата по кредиту, чем при дифференцированном графике.

Вновь вернемся к нашему примеру с ипотечным кредитом в 5 млн рублей под 13% на 15 лет. При аннуитетной схеме платежей переплата по нему составит 6 915 703 рубля, а при дифференцированной — 5 329 837 рублей (на 1,6 млн рублей меньше).

Не проверяют платежеспособность заемщика и перспективы его финансового положения в будущем

Прежде чем выдать кредит, финансисты должны оценить возможность заемщика выплатить кредит и необходимость этого продукта в зависимости от потребностей и обстоятельств клиента. В действительности менеджеры часто ставят во главу угла план продаж, делая возможным получение кредита по минимальному набору документов, страхуясь в данном случае исключительно повышением процентной ставки. В результате кредиты могут получать люди, неспособные справиться с кредитной нагрузкой.

На наш взгляд, необходимо не только внимательно оценивать текущее положение дел заемщика при рассмотрении кредитной заявки, предупреждать его о рисках кредитования, но и осуществлять мониторинг финансового положения клиента (это предусмотрено кредитными договорами ряда банков, но на практике ничего подобного не происходит). Подобный подход позволит заранее предвидеть возможные финансовые трудности и вовремя предложить заемщику планы реструктуризации кредита или иные пути решения проблемы.

В Великобритании перед тем, как выдать кредит, банк обязан провести оценку платежеспособности клиента. При этом кредитор должен не только принимать во внимание способность клиента делать выплаты, но и проанализировать его возможности производить их в долгосрочной перспективе.

Не возвращают страховую премию при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита возникает закономерный вопрос о перерасчете страховой премии и возврате заемщику «неистраченной» части, пропорционально времени пользования заемными средствами. Однако в таком случае страховщики отказывают в возврате страховой премии или возвращают ее в меньшем размере.

По данным КонфОП, расширяется практика использования банками таких решений при страховании заемщиков: когда банки сами заключают договоры со страховыми компаниями. В результате страхователем становится банк, а потребитель является всего лишь застрахованным лицом. В таких ситуациях досрочного расторжения договора страхования быть не может, а на заемщика даже не распространяются положения законодательства о правах потребителя.

На сайтах указывают нижний диапазон процентной ставки

Подобный подход к раскрытию информации вводит потребителей в заблуждение, лишая их возможности уже на первом, ознакомительном этапе объективно сопоставить выгоды различных банковских предложений.

Не предоставляют заемщикам информацию о процедуре закрытия кредита

Встречаются ситуации, когда заемщик, полностью погасивший долг, остается должен банку. Более того, клиент переходит в разряд должников с просрочкой, что негативно сказывается на его кредитной истории. Так происходит, потому что после полного погашения долга кредит остается открытым, и в результате накапливается задолженность (заемщик не знает, что ему нужно продолжать платить).

Приведем пример из реальной судебной практики. Заемщик погасил кредит полностью, а спустя несколько лет узнал, что у него есть долг перед банком. Оказалось, что кредитор не произвел досрочное погашение задолженности, а потом в течение двух лет списывал денежные средства согласно графику платежей. Суд встал на сторону потребителя, признав неправомерным формирование задолженности по кредитному договору.

Взимают плату за дополнительные услуги

Процедуру получения, обслуживания, рефинансирования или закрытия кредита могут сопровождать платные услуги, о существовании которых потребитель не был проинформирован заранее (на этапе подписания кредитного договора).

По закону о потребительском кредите, «при заключении договора кредитования с лимитом кредитования кредитор обязан направить заемщику не реже одного раза в месяц, если в течение предыдущего месяца изменялась сумма задолженности, бесплатно сведения о размере текущей задолженности, даты и размеры произведенных платежей». Кроме того, заемщик имеет право бесплатно получить информацию о просроченной задолженности.

Бывают совсем курьезные случаи. В одном банке заемщику, рефинансирующему кредит, предложили заплатить по 500 рублей за то, чтобы поставить круглые печати на документах (на справке об отсутствии просрочки и сумме текущей задолженности).

Не указывают при передаче сведений в бюро кредитных историй причины отказа в выдаче кредита

По закону «информация об отказе от заключения договора потребительского кредита направляется кредитором в бюро кредитных историй». Причины отказа могут быть разные, и это необязательно неблагонадежность заемщика. Однако потом может получиться так, что новый кредитор, увидев эту запись, решит, что у человека есть какие-то проблемы. И тоже откажет ему в кредитовании или предоставит деньги по повышенной ставке.

По данным НБКИ, за семь месяцев этого года банки выдали около 10 млн потребительских кредитов. Это на 27% больше, чем за аналогичный период 2016 года. По информации, опубликованной в «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС, выплаты по кредитам достигли 21% в потребительских расходах семьи (на 3 процентных пункта выше, чем было в прошлом году). И, что важно, активнее всего кредиты берут жители бедных регионов.

В связи с этим, чтобы не допустить роста закредитованности заемщиков, считаем необходимым:

* разработать стандарты предкредитного обслуживания, которые бы рекомендовали банкам проводить более глубокий и взвешенный андеррайтинг клиентов, а также доведение до заемщика информации о рисках кредитования и его правах как потребителя;

* популяризировать формы обратной связи заемщиков с регулирующими органами, куда люди могли бы жаловаться на нарушение их прав со стороны кредитных организаций;

* совершенствовать практики оказания банковских услуг (в части прямого запрета на оказание платных услуг, изначально не прописанных в договоре, возможностей возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, выбора заемщиком схемы погашения долга и т. д.).

Дмитрий ЯНИН, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354833


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354834

«Идите в поле и всех уговаривайте»

Как остановить продолжающийся отток денег из санируемых ЦБ банков

Пока ЦБ ищет подходы к санируемым банкам, деньги их клиентов ищут выход

Несмотря на введение временной администрации ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора, отток денег из банка «Открытие» и Бинбанка продолжается. Сможет ли Банк России восстановить доверие клиентов к санируемым им банкам и что для этого надо сделать?

Розничные и корпоративные клиенты «Открытия» выводят из него свои деньги четвертый месяц подряд, клиенты Бинбанка — второй. Для защиты от рисков повторения оттоков банкам наверняка придется пожертвовать прибыльностью, тогда как для возврата доверия клиентов к банковской системе Банку России следует внести ясность в свои действия и урегулировать негативный информационный фон, сходятся во мнении эксперты, опрошенные Банки.ру.

«Ваша задача — чтобы ни один клиент от нас не ушел»

Продолжительная высокая волатильность объема портфеля розничных и корпоративных вкладов крупных банков вызвала у участников сектора опасение повторения резкого оттока средств. Банки задумались о том, как минимизировать этот риск или, если отток все же случится, компенсировать его. Как рассказали Банки.ру четверо топ-менеджеров банков из числа топ-100 (все они согласились дать комментарии только на условиях анонимности), инструменты могут быть самыми разными — начиная от поддержания запаса ликвидности путем сокращения срока кредитования на межбанке и пополнения «подушки» ликвидности до уговоров корпоративных клиентов остаться в обмен на более высокий процент и попыток повлиять на информационный фон.

Например, с начала сентября банки стремятся размещать свободные средства на межбанковском рынке, а не на счетах в Банке России, где ставки более привлекательны. К такому выводу пришли аналитики Райффайзенбанка, проанализировав ставки межбанка, ставки ЦБ для размещения средств у него по аукционным депозитам, и объемы размещения (выводы содержатся в обзоре от 16 октября, которым располагает Банки.ру).

Несмотря на избыток ликвидности (по данным ЦБ, с начала июня прирост избыточной ликвидности в системе превысил 1 трлн рублей), банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю и предпочитают размещать средства не дольше чем на один-два дня. На межбанке возможностей по размещению на короткие сроки гораздо больше: ЦБ привлекает средства на короткие сроки в рамках аукционов «тонкой настройки», которые проводит нечасто. «Ситуация, в которой банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю, но могут предъявить спрос на более короткие сроки (1—2 рабочих дня), на наш взгляд, говорит о сохраняющихся рисках внутри банковской системы, связанных с повышенной волатильностью притока/оттока клиентских средств на расчетных счетах. Из-за них банки предпочитают сохранять больший объем ликвидности в сегменте «овернайт», чтобы в случае реализации этих рисков иметь возможность воспользоваться ею и не привлекать дорогое фондирование от ЦБ», — говорится в обзоре банка от 16 октября.

«Ключевая защита от оттока денег — хорошее информационное поле, — рассказывает председатель правления банка из топ-100. — Вторая защита — достаточный объем ликвидности. Если банк в состоянии отдать деньги клиенту, он это делает: продает облигации, берет деньги с корреспондентского счета, использует инструменты РЕПО и так далее. При этом у менеджеров есть возможность неформально попросить корпоративного вкладчика оставить в банке вклад под более высокий процент на остаток, жертвуя, как следствие, маржой. Например, менеджеры в одном из банков из числа топ-15 на фоне всех этих слухов повысили проценты по вкладам. Собрали 200 менеджеров и сказали: «Ребята, ваша задача — чтобы ни один клиент от нас не ушел. Раньше вы могли начислять на неснижаемый остаток 4% годовых, а в этом месяце — 6%. Идите в поле и всех уговаривайте». Если у банка тяжелая ситуация, то он к этому прибегнет — ему мало что остается. Повышение процентов — это давление на маржу».

Но если над банком нависает информационная угроза, то такой способ не поможет удержать деньги, предупреждает собеседник Банки.ру. «А если у банка нет ликвидности, остается либо продавать кредитный портфель, либо заложить его в ЦБ — либо конец». Наращивать ликвидность, отмечает он, банк может посредством уменьшения объема кредитования либо увеличения инвестирования в ликвидные активы.

Если у банка нет ликвидности, остается либо продавать кредитный портфель, либо заложить его в ЦБ — либо конец.

«Нужно показать, что снаряд два раза в одну воронку не падает»

Основными бенефициарами подрыва доверия вкладчиков к частному банковскому сектору стали банки с государственным участием, сходятся во мнении собеседники Банки.ру. По данным Банка России, доля государства в активах банковской системы превышает 60%. Первый зампредседателя ЦБ Василий Поздышев не исключает новых санаций в будущем. Таким образом, доля государства может стать еще больше. «Я думаю, что новые санации могут быть, потому что ни один банк не застрахован от серьезного оттока», — говорил Поздышев 12 октября в интервью телеканалу «Россия 24».

Чтобы восстановить доверие к частному сектору и, в частности, способствовать возврату средств вкладчиков в санируемые банки, регулятор должен доказать эффективность нового механизма санации: сделать его понятным для участников, обеспечить сохранность их средств и качество сервиса, а также определить собственников, считают собеседники Банки.ру. «Вкладчик, особенно корпоративный, — существо нервное. Банкам, попавшим в периметр государства, нужно показать, что снаряд два раза в одну воронку не попадает», — говорит руководитель отдела по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

Сейчас ясности в действиях ЦБ нет. Словесные интервенции регулятора и нового руководства «Открытия» тоже бывают противоречивыми, считает Табах. «Следовало бы не только объявить о назначении нового главы банка, но и скоординировать их позицию. Есть ощущение, что информационная политика регулятора, новой команды и самого банка абсолютно не скоординирована. Это не очень хорошо, потому что сейчас всем нужно успокоиться», — объясняет он.

При этом Антон Табах и топ-менеджер банка из топ-15 в разговоре с Банки.ру отметили профессионализм главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, который в обозримой перспективе возглавит процесс по финансовому оздоровлению «Открытия». «Новый менеджмент «Открытия» не первый раз превращает проблемный частный банк в хорошо работающий государственный», — заключает Табах.

Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354834


Казахстан. США. Евросоюз. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357341

С начала года в Казахстан ввезено $1,8 млрд

Это в 2,6 раза больше, чем за январь-август прошлого года

За январь-август 2017 года объем ввезенных в Казахстан долларов США значительно превосходит объем вывезенных из Казахстана, в прошлом году, наоборот, объем вывезенных долларов США превосходил объем ввезенных. Об этом пишет Ranking.kz.

Так, в Казахстан было ввезено долларов США на сумму 1,8 млрд долларов, что в 2,6 раза больше по сравнению с прошлым годом — 693,0 млн долларов.

За январь-август 2016 года была вывезена рекордная сумма за последние 5 лет — 940,0 млн долларов, за аналогичный период текущего года объем вывезенной суммы уменьшился на 90,4%, до 90,1 млн долларов.

Рекордный объем ввоза американской валюты в течение последних 5 лет был зафиксирован в январе-августе 2013 года — 4,1 млрд долларов.

Евро было ввезено в Казахстан за январь-август 2017 года на сумму 182,3 млн евро, на 65,1% больше, чем за январь-август 2016 года — 110,4 млн евро. Самая высокая ввезенная сумма за 5 лет была в 2014 году — 463,1 млн единиц валюты.

Объем вывезенной валюты составил 15,5 млн евро, на 84,1% меньше, по сравнению с прошлым годом, когда была зафиксирована самая максимальная сумма за последние 5 лет — 97,3 млн евро.

Самый большой объем ввоза российских рублей за 5 лет был в 2015 году (январь-август) — 78,7 млрд рублей, за аналогичный период 2016 и 2017 годов — 21,1 и 22,9 млрд соответственно. Рост за год составил 8,3%.

Самый большой объем вывезенной валюты за январь-август последних 5 лет был в 2016 году — 7,4 млрд, за восемь месяцев текущего года было вывезено на 43,9% меньше, по сравнению с прошлым годом — 4,1 млрд рублей.

Казахстан. США. Евросоюз. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357341


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357340

БЦК намерен получить поддержку от Нацбанка

Банк планирует принять участие в программе оздоровления банковского сектора

Акционеры АО «Банк ЦентрКредит» приняли решение об участии в программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на протокол внеочередного общего собрания, который опубликован на KASE.

Напомним, программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК была утверждена постановлением правления Национального Банка от 30 июня 2017 года.

Решение об увеличении обязательства БЦК было принято после доклада правления банка Галима Хусаинова на внеочередном собрании акционеров. Путем дополнительного выпуска 735 126 008 простых акций количество объявленных акций БЦК согласно пункту 1 ст. 41 закона «Об акционерных обществах» вырастет до 1 035 126 008 штук.

«Увеличение обязательств произойдет на сумму, составляющую более 10% размера собственного капитала, путем выпуска именных купонных субординированных облигаций без обеспечения, конвертируемых в простые акции в пределах третьей облигационной программы БЦК, на сумму 60 млрд тенге», — говорится в тексте.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357340


Казахстан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357339

Какие банки предлагают товарные кредиты?

Максимальная сумма займа - 2 млн тенге

За январь-сентябрь 2017 года индекс физического объема розничной торговли вырос на 6,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем розничной торговли в стоимостном выражении за год вырос на 15,5%, до 6,2 трлн тенге.

За январь-сентябрь 2016 года индекс физического объема розничной торговли остался на том же уровне, что и годом ранее. Стоимость объема при этом выросла на 22,4% и составила 5,4 трлн тенге. Такие данные приводит ranking.kz.

Лидерами по объему розничной торговли среди регионов РК за январь-август 2017 года являются Алматы, Астана и ВКО.

В Алматы объем розничной торговли за 9 месяцев составил 1,8 трлн тенге, в Астане — 746,8 млрд тенге. Доля двух мегаполисов второй год составляет 40% от общего объема розничной торговли РК. Замыкает тройку лидеров ВКО с объемом розничной торговли 585,2 млрд тенге. Доля от РК составила 9,4%.

Компании, занятые в сфере розничной торговли, для повышения продаж и предоставления альтернативного способа приобретения своей продукции сотрудничают с БВУ РК. Банки-партнеры предлагают покупателям приобрести товары в кредит или в рассрочку непосредственно в самом торговом предприятии.

Товарные кредиты предлагают 5 БВУ (11 предложений) из 33. Приобрести товар в кредит или рассрочку через банки можно непосредственно на точках продаж в течении 15 минут.

Самую максимальную сумму займа предлагает Альфа-Банк — до 2 млн тенге. Следом идет самая популярная сумма в сегменте — до 1 млн тенге, которую предлагают Хоум Кредит, Нурбанк, Евразийский и Kaspi.

Максимальный срок займа варьируется от 3 (Kaspi) до 48 (Нурбанк, Хоум Кредит) месяцев. Популярный срок займа — до 36 месяцев предлагают Хоум Кредит, Евразийский и Альфа-Банк.

В кредит предлагаются не только бытовая техника, но и мебель, одежда, автозапчасти, отопительное оборудование, услуги фитнес-центров, турагентств, медицинских учреждений и др.

Казахстан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357339


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357338

Данияр Акишев прокомментировал ситуацию в Bank RBK

Регулятор готов обсуждать возникшие вопросы с акционерами и кредиторами банка

Bank RBK испытывает проблемы с ликвидностью, Нацбанк истребовал план мероприятий по обеспечению финансовой поддержки банка. Об этом сообщил председатель Национального банка Данияр Акишев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Мы сейчас готовы обсуждать все вопросы этого банка не только совместно с акционерами банка, но и со всеми кредиторами. Там сейчас достаточно большие суммы находятся средств квазигосударственных компаний, средства физических и юридических лиц. Соответственно с учетом всех этих нюансов мы сейчас обсуждаем и с Правительством, и с госорганами», — прокомментировал Данияр Акишев.

Он напомнил, что Bank RBK является участником системы гарантирования депозитов.

«Вы знаете, что в Казахстане существует система гарантирования депозитов физических лиц и все вклады до 10 млн тенге в национальной валюте и все вклады в иностранной валюте до 5 млн тенге гарантируются прямо государством», — сказал он, отвечая на вопрос о сохранности вкладов клиентов банка.

Накануне Национальный банк сообщал, что принял ограниченные и принудительные меры в отношении АО «Bank RBK» и его крупных участников.

«Национальным банком в рамках мер реагирования и текущего надзорного процесса применены ограниченные и принудительные меры в отношении банка и его крупных участников с истребованием плана мероприятий по обеспечению финансовой поддержки банка», — говорилось в ответе на запрос агентства Интерфакс-Казахстан.

Ранее сообщалось, что Bank RBK примет все меры, необходимые для укрепления финансового положения, в том числе в рамках сотрудничества государства и бизнеса. «АО „Bank RBK“ (далее — Банк), принимая во внимание спекуляции на рынке относительно финансовой устойчивости института, настоящим сообщает, что Банком вырабатывается комплекс мер, направленных на укрепление финансового положения Банка. Данный комплекс мер включает повышение капитализации финансового института, обеспечение дополнительной ликвидности, совершенствование бизнес-модели и работы с проблемными займами», — говорилось в пресс-релиза банка от 11 октября после того как некоторые СМИ сообщали об ограничениях на снятие наличных средств.

Один из акционеров банка — Владимир Ким, инициировал переговоры с другими акционерами, Национальным Банком РК и Правительством Казахстана для выработки комплекса мероприятий.

12 октября Bank RBK и Qazaq Banki огласили решение, что эти фининституты не будут объединяться.

По состоянию на 1 сентября 2017 года активы Банка составили 1 017,3 млрд тенге, ссудный портфель — 723,0 млрд тенге, средства клиентов — 594,5 млрд тенге, в том числе вклады физических лиц — 206,7 млрд тенге. Собственный капитал Банка на отчетную дату составил 96,9 млрд тенге, уставный капитал — 64,4 млрд тенге. Прибыль Банка за 8 месяцев 2017 года составила 2,5 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357338


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357337

В программу повышения финустойчивости включены 4 банка

На эти цели выделят 410 млрд тенге

Национальный банк Казахстана одобрил участие четырех банков второго уровня в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора, об этом в мажилисе Парламента рассказал Данияр Акишев, представляя проект Закона «О Республиканском бюджете на 2018−2020 годы», сообщили центру деловой информации Kapital.kz в пресс-службе Нацбанка.

Глава Нацбанка сообщил, что в сентябре и октябре правлением НБ РК одобрено участие в программе АО «АТФБанк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит» на общую сумму 410 млрд тенге.

«Указанные банки и их крупные акционеры представили планы мероприятий по повышению финансовой устойчивости, улучшению качества активов и снижению уровня неработающих кредитов, а также письменные обязательства по докапитализации банка», — сказал Данияр Акишев.

БЦК намерен получить поддержку от Нацбанка

При этом он уточнил, что после согласования с Нацбанком планов мероприятий по повышению финансовой устойчивости банков дочерняя организация НБ РК — АО «Казахстанский фонд устойчивости» приобретет субординированные облигации четырех банков.

Данияр Акишев также проинформировал, что заявки других банков на участие в программе будут вынесены на рассмотрение после согласования финансовых моделей банков и выполнения руководством и акционерами банков требований регулятора.

Напомним, НБ РК разработана, принята и реализуется Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора Казахстана. Программа предусматривает три направления по обеспечению финансовой устойчивости банковского сектора:

1) изменение регуляторной и надзорной среды для повышения качества и оперативности надзорного регулирования;

2) повышение финансовой устойчивости системообразующего банка;

3) повышение финансовой устойчивости крупных банков. Программа основана на принципах платности, срочности и возвратности государственных средств и предусматривает солидарную ответственность акционеров по докапитализации банков.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357337


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357336

Нацбанк: Операции физлиц по криптовалюте должны быть ограничены

По мнению главы финрегулятора, пользователи несут самостоятельные риски

Необходимо принять ограничительные меры по криптовалютным операциям, чтобы уберечь население от возможных рисков. Такое мнение в мажилисе Парламента озвучил председатель Национального банка Данияр Акишев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«По криптовалюте ситуация непростая, потому что существует очень много дефиниций, и в этих дефинициях путаются население, журналисты, порой официальные лица. Поэтому Нацбанк сейчас готовит комплекс предложений. Но мы все-таки склоняемся к тому, что операции физических лиц каким-то образом должны быть ограничены с криптовалютой, потому что мы видим исключительно спекулятивный риск (…) Понятно, что это нерегулируемым рынок и люди самостоятельно несут риски. Но я думаю, что в случае реализации такого риска люди придут к государству. Поэтому, соответственно, мы должны принять меры по ограничению рисков», — заявил Данияр Акишев.

Он добавил, что нет ни единой криптовалюты, которой стоит доверять.

«Соответственно нет (надежной криптовалюты. — Ред.), потому что у них нет единого инвестцентра, непонятен конкретный контролер этого процесса. Поэтому я говорю — мы выработаем общую позицию, но здесь потребуется естественно профессиональное мнение правительства. Потому что без корректировки законодательства никакие идеи не будут реализованы», — пояснил глава финрегулятора.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357336


Казахстан > Финансы, банки. Транспорт > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357310 Шакир Иминов

Жизнь после ДТП: как вовремя и в полном объеме получить выплаты

Как на самом деле работают страховые компании

Мы решили немного отойти от темы новых технологий и рассмотреть некоторые общие вопросы, ответы на которые интересуют практически каждого автолюбителя. Основной вопрос, который волнует водителя после любого ДТП: как получить без проблем страховую выплату в короткий срок. По этому вопросу мы обратились к исполнительному директору СК «Евразия» Шакиру Иминову.

«В настоящий момент в страховой компании «Евразия» полностью автоматизирован процесс контроля за выплатами — от регистрации заявления об убытках до создания платежного поручения в банк получателя выплаты (пострадавшего), а также отработан процесс выдачи наличных по выплатам по страховым случаям. Возможность создания страховых актов на основе заявлений и автоматический расчет средних сумм позволяют существенно сократить время принятия решения по выплате и уменьшить время ожидания денег для пострадавшего (клиента).

Выплаты — это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбора страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика — это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые компании могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду. На 1 октября 2017 года выплаты Евразии по ОС ГПО ВТС составили 2,4 млрд тенге, увеличившись по сравнению с прошлым годом более чем в 6 раз. Ежедневно к нам обращаются в среднем 20−25 автовладельцев со страховыми случаями. Мы усердно работаем над тем, чтобы текущий год принес нам увеличение по «автогражданке», и все предпосылки к этому есть.

Кстати, хочется добавить, что по обязательному страхованию автомашин не у всех страховщиков дела идут хорошо. В течение последних лет на рынке накапливались финансовые проблемы, в том числе рост убыточности по этому виду страхования, приведшие к падению рентабельности. Для многих компаний обязательная «автогражданка» стала полностью убыточным направлением.

И все же мы считаем, что сегодня на страховом рынке Казахстана наступают хорошие времена. ОС ГПО ВТС фактически является основным классическим и массовым видом страхования в стране. В целом идея данного продукта правильная и успешно существует во многих западных странах. Что касается планов «Евразии» на 2017 год, то мы активно будем наращивать свою долю на рынке по этому виду страхования. Для этого у нас есть большая филиальная сеть как в Алматы и Астане, так и по всему Казахстану. Мы объективно стали работать лучше и платить больше. Статистические показатели по нашей компании в этой части показывают, что автовладельцы продолжают ответственно относиться к покупке полиса обязательного автострахования", — рассказал Шакир Иминов.

На самом ли деле получение выплат — процесс, который может проходить быстро, без бумажной волокиты? Своим опытом поделился алматинец Алексей Пеньков. Мы подробно поговорили с автолюбителем на тему получения страховой выплаты.

— Алексей, вы недавно попали в ДТП и были одним из тех клиентов, которые остались довольны страховой выплатой и решили поделиться с нами.

— У меня собственный бизнес, и практически весь день я передвигаюсь на машине. Сами понимаете, что в этом бизнесе без страховых случаев в условиях работы по городу не обойтись. Точнее, рано или поздно он должен был произойти. Как говорится, не ты, так тебя. В первую секунду после ДТП сразу мысль: клиенты, их заказы, как доставлять, машина на ремонте, суды со страховой, ну и т. д. Одним словом, человек, который ни разу не сталкивался со страховыми компаниями, как я, думаю, испытает такие же чувства. Но в итоге у меня никаких задержек с рассмотрением заявлений и выплатой СК «Евразия» не было. Все прошло быстро, профессионально, с хорошим качеством обслуживания! Конечно, всегда кажется, что отрицательных отзывов больше, чем положительных. Но это не так!

— Вы думали, что могут возникнуть проблемы с выплатами?

— Я часто читал в интернете, что многие автолюбители недовольны выплатами. Например, запрашивают всякие несуществующие документы, затягивают оценку повреждения, считают суммы намного меньше причитающихся. Я тоже переживал, учитывая, что это мое первое ДТП и, надеюсь, последнее (смеется). Но мне повезло. Получил я выплату очень быстро, где-то в течение 4−5 дней.

— Сильно ли пострадала машина при ДТП?

— Повреждение было настолько сильным, что пришлось вызывать эвакуатор. Но это все пустяки, самое главное — сам жив-здоров.

— Согласны ли вы были с результатами оценки и с суммой компенсации?

— Меня знакомые предупреждали, что страховщики такие-сякие и что они могут снизить компенсацию. Но в моем случае, повторюсь, страховщики сработали очень профессионально. Я был доволен результатами оценки и суммой компенсации, и, соответственно, итоговой страховой выплатой, которая составила свыше 1 млн тенге с копейками.

— А если бы вас не устроила страховая выплата? У вас был план, как дальше действовать?

— Друзья, которые уже попадали в ДТП, сказали, что, если компромисс не будет достигнут, тогда я вправе обратиться к независимым экспертам, ну или на крайний случай к страховому омбудсмену, вроде его так называют. Ну, слава богу, что обращаться не пришлось.

— Как долго вы ждали оценку после ДТП?

— Пока я собирал документы, обратился в страховую компанию с заявлением на проведение оценки. Я не успел еще свои документы сдать, как оценка была готова и ждала меня в страховой, чтобы я с ней ознакомился. Если не ошибаюсь, через 2−3 дня мне позвонили с «Евразии» и назначили время и место проведения осмотра автомобиля для оценки повреждений. Учитывая, что я человек работающий и времени было мало, все прошло очень быстро, чему я рад.

— После того как с вами случилось ДТП, что вы для себя выделите из работы со страховой компанией?

— В первую очередь, наверное, адекватную страховую выплату. Что еще? Компания оперативно решает те или иные проблемы. Советует и помогает. Это главное для клиента.

— А то, что многие жалуются на страховые компании, что они не платят…

— Если честно, я был бы доволен, если бы страховая мне заплатила сверху еще 100−200 тысяч. Но, ребята, не надо быть эгоистами. Мы платим страховщикам от 10 до 20 тыс. тенге, а взамен хотим очень многого. Мне выплаченных денег было достаточно на ремонт, и это главное. А про жалобы — всегда будут люди, которые всем недовольны и которые считают, что все им вокруг что-либо должны.

— В наших СМИ не так часто появляются публикации на такие темы, как ДТП и реальный комментарий пострадавшего. В двух словах, как должны работать страховые компании Казахстана, чтобы у них не было проблем с клиентами?

— Страховые компании должны работать оперативно, все время быть на связи, все сделать быстро и чтобы выплата позволяла отремонтировать машину! Я думаю, это самое главное в такой экстремальной и нервной ситуации, как ДТП.

Казахстан > Финансы, банки. Транспорт > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357310 Шакир Иминов


США > Финансы, банки > americaru.com, 18 октября 2017 > № 2355828

Джордж Сорос (George Soros) вложил около 18 миллиардов долларов в Фонд Открытого Общества, что делает его крупнейшим филантропом в мире.

Джордж Сорос является основателем и председателем фондов Открытого Общества. За несколько лет он перевел в него порядка 18 миллиардов долларов. Это делает фонд одной из самых мощных благотворительных организаций в мире, а его – виднейшим филантропом.

Деньги исходят из личного богатства 87-летнего Сороса,

заявила Лаура Силбер, пресс-секретарь фонда. Forbes оценивает личную чистую прибыль в этом году в размере 23 миллиардов долларов.

Сорос, который пережил нацистскую оккупацию в своей родной Венгрии, позже покинул коммунистический режим и в конечном итоге иммигрировал в Соединенные Штаты. Он стал ведущим сторонником либеральных сил, в том числе - Хиллари Клинтон. Сорос основал свой первый фонд в 1984 году в Венгрии, а в 1993 году - Фонд Открытого Общества в США. Сорос потратил почти 14 миллиардов долларов на финансирование множества программ по всему миру, включая помощь беженцам и общественное здравоохранение.

США > Финансы, банки > americaru.com, 18 октября 2017 > № 2355828


Тайвань. США > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 18 октября 2017 > № 2355815

В апреле 2017 года в Министерстве финансов США представили Отчёт о политике обмена иностранной валюты в США, согласно которому Тайвань, Китай, Япония, Южная Корея, Германия и Швейцария вероятно манипулируют валютным курсом. 17 октября данный отчёт был переиздан, и согласно новым данным, материковый Китай, Япония, Южная Корея, Германия и Швейцария по-прежнему находятся в списке стран, подозреваемых в манипуляциях с обменным курсом, в то время как Тайвань уменьшил объём вмешательства на валютном рынке и был исключён из списка.

18 октября вице-президент Центробанка Тайваня Ян Цзинь-лун на выступлении в Законодательном Юане отметил, что после того, как Тайвань был указан в данном списке, тайваньская сторона провела переговоры с Казначейством США и успешно доказала, что обменный курс нового тайваньского доллара определяется спросом и предложением на рынке. Ян Цзиньлун добавил, что новый тайваньский доллар всегда был плавающим валютным курсом, и вмешательство производилось только в особых случаях.

Глава Центробанка также заявил, что если бы Тайвань остался в данном списке, то США могли бы в худшем случае применить дополнительное налогообложение на торговлю с Тайванем.

Анна Бобкова

Тайвань. США > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 18 октября 2017 > № 2355815


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587

Банкиры-роботы: российский фонд вложился в проект, определяющий состояние заемщика

Александр Баулин

Редактор канала "Технологии"

Российский фонд Sistema VC вложился в проект, в котором искусственный интеллект определяет оптимальных подход к клиенту финансовой организации

Венчурный фонд Sistema VC стал соинвестором британской компании DataSine, поднявшей раунд объемом €1 млн. Лидирующим инвестором в раунде выступил фонд Cathay Capitals, третьим участником стал британский Force Over Mass. Об этом говорится в заявлении российского фонда, поступившего в Forbes.

Компания DataSine заявляет, что использует данные о финансовых операциях пользователя для определения его психологического портрета и жизненной ситуации. Эта информация позволяет финансовым организациям определять оптимальные каналы коммуникации и продукты для данного клиента.

«Мы верим, что машинное обучение в совокупности с доступом к уникальным данным позволяют создавать сильные и востребованные продукты. Продукция DataSine потенциально может быть востребована также в телекоме и ретейле», — объясняет интерес к стартапу вице-президент по технологиям Sistema VC Дмитрий Филатов.

Основатель DataSine — украинец Игорь Волжанин — получил в Великобритании степень PhD по психологии и компьютерным наукам. Он считает, что его технология позволяет получать больше информации о клиентах, в качестве подтверждения он приводит пилотный проект с банком BNP Paribas Cardif. В России у DataSine на данный момент клиентов нет, но потенциал рынка Волжанин видит в готовности отечественных банков внедрять новые технологии.

DataSine не первый проект в портфеле Sistema VC, нацеленный на банковскую сферу. В июле 2016 года российский фонд инвестировал 350 млн рублей в VisionLabs, который поставляет систему распознавания лиц финансовым и иным компаниям. В июне этого года венчурный фонд АФК «Система» совместно с Almaz Capital и несколькими частными инвесторами вложили $4 млн в американское туристическое приложение FinalPrice. В марте Almaz Capital и Sistema VC выступили соинвесторами в раунде на $2 млн разработчика решений для виртуализации сетевой инфраструктуры NFWare.

Венчурный фонд Sistema VC группы компаний «АФК Система» был запущен в начале 2016 года. Размер фонда — 10 млрд рублей. При выборе проектов фокусируется на технологических компаниях на стадии роста, использующих машинное обучение и большие данные, когнитивные технологии, сети нового поколения (NFV/SDN), онлайн-маркетплейсы.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586

Гид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании

Денис Затягов

ведущий аналитик Markswebb

Открывая расчетный счет в банке или подключая новые услуги, предприниматель может сэкономить до 50% от стоимости годового обслуживания. Как получить скидки, на что они распространяются и в каких банках действуют?

В рамках исследования тарифов на банковское обслуживание малого бизнеса Business Banking Fees Monitoring 2017 мы собрали информацию о скидках в 23 банках, которые фигурировали в рейтинге лучших мобильных банков от Markswebb. Учитывались скидки, о которых есть информация на официальном сайте банка. Стоит отметить, что эти предложения действуют не на всех тарифах, а размер дисконта почти всегда зависит от выбранного пакета услуг. Вся информация актуальна на октябрь этого года.

Как оказалось, почти все банки предоставляют какие-то скидки, но у каждого из них — свой набор, который мало похож на предложения других кредитных организаций. Принцип формирования этого набора зависит от стратегии банка в отношении малого бизнеса. Например, ВТБ24, судя по всему, взял курс на привлечение «массового сегмента» малого бизнеса и предлагает одни из самых выгодных опций на сегодня. Банк «Точка», «Тинькофф Банк» и Модульбанк хорошо умеют считать бизнес-показатели на единицу продукта в целом и стоимость привлечения клиента в частности, поэтому делают ставку на то, что действующие клиенты будут привлекать новых, получая за это бесплатное обслуживание.

Самые щедрые банки по количеству скидок для предпринимателей — Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк»: в них одновременно действует 8-9 видов скидок на обслуживание малого бизнеса. Ни одну из подобных скидок не предоставляют Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Энерготрансбанк. Клиенты АТБ могут рассчитывать только на скидку за авансовую оплату пакета услуг, а АК БАРС Банка — на бесплатное открытие и обслуживание счета в течение первых трех месяцев.

Если в банке действует много скидок, это не всегда означает, что обслуживаться в нем будет очень дешево. Например, обслуживание в ориентированном на малый бизнес банке («Точка», Модульбанк), будет дешевле, чем в более крупном «классическом» даже с учетом всех его скидок. Кроме этого, банки по-разному позиционируют свои скидки: где-то бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка это «спецпредложение», а где-то — стандарт взаимодействия с любым клиентом.

«Авансовые платежи»

Это самая популярная скидка на обслуживание малого бизнеса: так банки поощряют компании к долгосрочному сотрудничеству.

На что распространяется: стоимость открытия и ведения счета. Оплачивая обслуживание на 12 месяцев вперед, можно сэкономить 10-25% от общей стоимости.

Как получить: оплатить банковское обслуживание на 3, 6, 9, 12 или 24 месяца вперед.

В каких банках действует: Альфа-Банк, АТБ, Банк Открытие, Бинбанк, ВТБ, Запсибкомбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, УБРиР.

«Регистрация бизнеса»

С помощью этой скидки банки привлекают клиентов, которые уже решились открыть свой бизнес, но еще не успели его зарегистрировать. Банк берет на себя подготовку всего пакета документов для регистрации бизнеса, а клиенту нужно только оплатить государственную пошлину и получить документы в налоговой.

На что распространяется: бесплатное открытие и/или обслуживание расчетного счета 2-3 месяца, некоторые банки также выдают квалифицированную электронную подпись, чтобы в будущем клиент мог сдавать отчетность удаленно. Сама по себе услуга подготовки пакета документов для регистрации бизнеса может стоить до 5 тыс. рублей.

Как получить: заполнить анкету и предоставить необходимые для регистрации документы (паспорт, ИНН и т.д.).

В каких банках действует: банк «Открытие», «Тинькофф Банк» (бесплатно открывают счет и регистрируют бизнес), Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ24.

Скидка клиентам банков с отозванной лицензией

На что распространяется: бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев.

В отдельных случаях — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: предоставить документ, подтверждающий факт обслуживания в банке с отозванной лицензией (например, выписку по счету или договор на обслуживание).

В каких банках действует: банк «Открытие», Запсибкомбанк, МИнБанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидки клиентам, которые меняют кассы по 54-ФЗ

На что распространяется: в зависимости от банка это может быть скидка на покупку кассы у партнеров (до 99% в Модульбанке) или бесплатное открытие расчетного счета и до 3 месяцев обслуживания в подарок.

Некоторые банки идут еще дальше: например, ЮниКредит Банк дарит сертификат (до 90 тыс. рублей) на покупку кассы нового образца всем клиентам, которые при открытии расчетного счета подключают торговый эквайринг, а «Тинькофф Банк» дает скидку 60% на обслуживание кассы оператором фискальных данных (ОФД).

Как получить: открыть расчетный счет или подключить тарифный план (пакет услуг) / купить кассу и предоставить подтверждающие документы в банк.

В каких банках действует: Альфа-Банк, Бинбанк, ВТБ24, Модульбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидка новым клиентам

На что распространяется: сэкономить можно на большом количестве услуг. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев, другие — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: не быть в прошлом клиентом выбранного банка, то есть, открыть счет в нем впервые.

В каких банках действует: АК БАРС Банк, ВТБ24, ВТБ, МИнБанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Тинькофф Банк», «Точка».

«Приведи друга»

На что распространяется: бесплатное обслуживание счета или тарифного плана (пакета услуг) в течение месяца. В УБРиР клиент накапливает баллы, которые может потратить на обслуживание счета или на продукты партнеров.

Как получить: отправить другу ссылку (со своим идентификатором) на открытие счета или передать ему бланк, который он предъявит банку при открытии счета.

В каких банках действует: Запсибкомбанк, Модульбанк и Райффайзенбанк., «Тинькофф Банк», УБРиР, «Открытие», «Альфа-Банк», Точка, Промсвязьбанк.

Скидка при открытии счета online

На что распространяется: бесплатное открытие счета (Промсвязьбанк) или скидка до 65% (банк «Авангард»).

Как получить: отправить заявку на открытие и/или на резервирование счета на сайте.

В каких банках действует: «Авангард» и Промсвязьбанк.

Хотя классические банки позиционируют такой подход как скидку, в Модульбанке, «Тинькофф Банке» и «Точке» заявку на открытие счета можно подать только онлайн, при этом сама процедура открытия, равно как и обслуживание интернет-банка и услуга sms-уведомлений являются бесплатными.

Скидки для начинающих

На что распространяется: некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и подключение интернет-банка (реже SMS-уведомлений), некоторые бесплатно обслуживают расчетный счет в течение 3 месяцев и не взимают комиссию за переводы.

Как получить: быть компанией, зарегистрированной не более 6 месяцев назад (в зависимости от банка) и/или открывать расчетный счет в банке впервые.

В каких банках действует: «Альфа-Банк», Запсибкомбанк, Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк».

Скидки на ведение ВЭД

На что распространяется: бесплатное открытие валютных счетов, бесплатные расчеты в валюте на сумму до 2 млн рублей в эквиваленте (ВТБ24), бесплатное оформление паспортов сделок (Промсвязьбанк, Росбанк).

Как получить: выбрать специальный тарифный план (пакет услуг), реже — предоставить документы, подтверждающие ведение ВЭД в прошлом.

В каких банках действует: ВТБ24, Промсвязьбанк, Росбанк.

Уникальные скидки банков

Доступны в трех кредитных организациях. Так, Бинбанк предоставляет скидки для партнеров банка. Всем клиентам страховой компании «ВСК» Бинбанк открывает расчетный счет бесплатно и дарит 3 месяца обслуживания и интернет-банка. В банке ВТБ24, если оформить зарплатный проект единовременно с открытием счета, стоимость обслуживания счета до конца года будет стоить 1 рубль. В Запсибкомбанке за возобновление сотрудничества банк дарит бесплатное открытие счета и месяц обслуживания.

Какой бизнес может сэкономить больше

В процентном отношении к общей стоимости банковского обслуживания больше всех могут сэкономить небольшие компании сегмента B2B (до 50%) и индивидуальные предприниматели (до 46%), так как стоимость их обслуживания более чем на 50% (в среднем) состоит из ежемесячной платы за ведение счета или пакет услуг — именно к этим платежам, как правило, применяется большинство скидок.

Для компаний, оказывающих услуги физическим лицам, максимальная скидка составляет 13% от годовой стоимости банковского обслуживания, так как у них основная часть платежей приходится на комиссию торгового эквайринга (в среднем 66%) и комиссию за внесение наличной выручки на счет (в среднем 11%). На эти услуги банки делают скидки крайне редко.

Меньше всех в процентном соотношении от общих затрат на банковское обслуживание могут сэкономить небольшие розничные магазины: скидка на обслуживание такого бизнеса варьируется от 1% до 4%. В стоимости их обслуживания в банках в среднем 57% занимает комиссия торгового эквайринга, 17% — комиссия за внесение наличной выручки на счет, и 20% — комиссия за ведение ВЭД (обслуживание валютного счета, комиссии за расчеты в валюте и комиссия банка за выполнение функций агента валютного контроля).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562

Черная метка: более ста владельцам и менеджерам «ФК Открытие» запретят банковскую деятельность

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Банкиры из «черного списка» в течение пяти лет не смогут занимать руководящие должности и покупать долю в банках, превышающую 10%

Банк России введет запрет на занятие банковской деятельностью сроком на пять лет в отношении более 120 акционеров и топ-менеджеров банка «ФК Открытие», санацией которого регулятор занимается с 29 августа 2017 года. В черный список ЦБ попадут бенефициары, члены наблюдательного совета и правления, главный бухгалтер и его заместитель, руководители и главбухи филиалов «ФК Открытие», сообщила в среду, 18 октября, газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.

По словам одного из них, в список могут попасть и другие сотрудники банка, которых временная администрация сочтет причастными к доведению его до плачевного состояния. «Решение уже принято и до многих менеджеров уже доведено», — рассказал другой собеседник издания.

По данным газеты, в черный список ЦБ могут попасть также около ста менеджеров Бинбанка, решение о санации которого принято регулятором 21 сентября 2017 года. «Указаний на этот счет еще не было», — заявил по этому поводу собеседник издания.

Имена новых фигурантов «черного» списка источники газеты не назвали. По словам собеседника «Коммерсанта», большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

Известно, что ключевым акционером банка «ФК Открытие» является «Открытие холдинг» (66,64% голосующих акций). Пакетом в 28,61% в «Открытие холдинге» владеет Вадим Беляев. В число бенефициаров «Открытия холдинга» входят также группы ИФД и ИСТ, банк ВТБ, Рубен Аганбегян и миллиардер Александр Мамут. Наблюдательный совет «ФК Открытие» (девять человек) возглавляет Рубен Аганбегян. Должность председателя правления банка занимает Евгений Данкевич, его первого заместителя — Владимир Рыкунов.

Основными акционерами Бинбанка являются миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20. Они контролируют 98,76% голосующих акций банка. В совет директоров, возглавляемый Шишхановым, входят в том числе Михаил Гуцериев, его брат миллиардер Саит-Салам Гуцериев F 54 и его сын Саид Гуцериев. Председателем правления Бинбанка (11 человек) с 18 сентября является Евгений Давидович.

В самом Банке России Forbes сообщили, что не комментируют информацию о запрете на банковскую деятельность в отношении топ-менеджеров «ФК Открытие» и Бинбанка. Представитель пресс-службы ЦБ напомнил, что никакие «черные списки» на сайте регулятора не публикуются.

Тем не менее известно, что ЦБ ведет базу данных, которая включает в себя сведения о лицах, чья деятельность в той или иной степени негативно отразилась на состоянии кредитных организаций. Статья 75 Федерального закона «О Центральном банке» определяет, что в эту базу вносятся лица, «деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России».

Банкирам из «черного списка» запрещено в течение пяти лет занимать руководящие должности в банках, на которые требуется согласование ЦБ, в том числе входить в состав правлений и советы директоров. Им также запрещено покупать долю в банке, превышающую 10% от его капитала.

В июле 2017 года Госдума и Совет Федерации одобрили закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций (НФО). Новый закон вступит в силу 28 января 2018 года. Он увеличивает срок запрета на занятие руководящих должностей в банках для лиц, попавших в черных список ЦБ, до 10 лет.

В феврале 2016 года заместитель председателя Банка России Михаил Сухов сообщил, что в черный список ЦБ входят 4742 банкира, нарушивших требования к деловой репутации. Сухов отметил, что количество банкиров в списке растет пропорционально количеству банков с отозванными лицензиями.

За почти полтора года — к июлю 2017 года — численность этого списка выросла примерно на 2000 человек. «По состоянию на 24 июля текущего года в базу данных внесены сведения о 6675 лицах», — заявила 26 июля 2017 года директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова.

Она отметила, что 5621 человек из этого списка — руководители и члены совета директоров банков. Из них 3889 человек не могут занимать должности в банках, так как их деловая репутация признана неудовлетворительной. В список тогда входили также 1029 крупных владельцев банков.

Главу отдела валидации рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Станислава Волкова удивил масштаб запрета в отношении менеджеров «ФК Открытие». Эксперт пояснил Forbes, что обычно информация по таким спискам ЦБ является закрытой, приходится опираться на утечки. «По общению с банкирами в неофициальном ключе я вижу, что обычно этот список охватывает членов правления (это около 10 человек), советов директоров (около восьми) и бенефициаров (до 5 человек). Если список не распространять на сотрудников, которые выполняли указания руководства, то мы никак не выходим за рамки 25 человек на один банк», — заявил эксперт.

Длинный список «персон нон грата» Волков объясняет тем, что «ФК Открытие» — крупный универсальный банк, где много направлений, в том числе корпоративное, розничное, инвестиционное. Кроме того, он сформирован путем слияния нескольких банков, то есть в разные годы разные люди могли занимать посты с правом подписи.

Аналитик рассказал, что при составлении «черного списка» ЦБ определяет сферы деятельности и документы, которые могли наносить ущерб кредиторам, и на этой базе формирует перечень лиц, у которых были полномочия подписывать эти документы.

Директор группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко, комментируя в разговоре с Forbes потенциально обширный «черный список» бенефициаров и менеджеров «ФК Открытие», отметил, что речь идет об одном из крупнейших в стране банков по суммарным активам на середину года. «Естественно количество управленческого персонала сопоставимо, если сравнивать с другими случаями, когда банки были гораздо меньших размеров», — подчеркнул эксперт.

По словам Волкова, включение в «черный список» — довольно серьезная мера с учетом того, что ЦБ стал регулятором не только банков, но и смежных секторов финансового рынка, в том числе микрофинансирования, страхования и т.д. Таким образом, получение подобной «черной метки» будет осложнять согласование кандидатур на какие-либо должности в других секторах финансового рынка, даже если это явно не запрещено. Аналитик отметил, что, наверное, существуют варианты по обходу этих запретов, например, с назначением на должность исполняющего обязанности, поскольку формально эту позицию может занимать человек, которого еще не успели согласовать в ЦБ. «Но если такая ситуация затянется, то ЦБ может выдать предписание на замену руководителя. Такой механизм обхода долго не работает», — говорит Волков.

Вороненко соглашается, что для топ-менеджеров «ФК Открытие» запрет занимать руководящие должности в банковской сфере может быть весьма ощутимым. А вот ограничение на владение долей, превышающих 10%, на практике можно легко обойти. Обычно покупка доли в 9,9% не согласовывается с регулятором. Кроме того в некоторых случаях финальным бенефициаром был один человек, а фактически его собственность была раскидана на несколько кусков. «Это не самая болезненная мер», — считает аналитик.

О проблемах «ФК Открытие» стало известно летом 2017 года, когда Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку рейтинг «BBB-» с прогнозом «стабильный», отметив «слабое» качество кредитного портфеля. 29 августа ЦБ объявил о мерах спасения банка «ФК Открытие», занимавшего по активам восьмое место в банковской системе России. ЦБ ввел в кредитную организацию временную администрацию и пообещал оказывать ей финансовую поддержку.

14 сентября председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала, что менеджмент «ФК Открытие» допускал «определенное манипулирование» в деятельности банка. Она также пообещала, что ЦБ оспорит в суде бонусы, выплаченные себе менеджерами банка «Открытие» за первое полугодие 2017 года. «Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться в том числе и как вывод активов», — отметила Набиуллина.

В первом полугодии 2017 года члены правления «ФК Открытие» получили вознаграждение в размере 477,1 млн рублей, из них премии составили 357,7 млн рублей. За аналогичный период прошлого года (январь-июнь), руководству банка было выплачено 704,8 млн рублей, в том числе премии в размере 534,2 млн рублей.

В октябре 2017 года стало известно, что дыра в капитале банка «ФК Открытие» составила почти 190 млрд рублей. ЦБ ранее сообщал, что владельцы «ФК Открытие» смогут после окончания работы временной администрации сохранить долю, не превышающую 25% акций, лишь в том случае, если временная администрация не выявит в банке отрицательного капитала. «В этом случае действующие акционеры полностью утрачивают свои права собственности на банк», — отмечалось в заявлении ЦБ.

21 сентября Банк России принял решение предпринять меры по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы. «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечалось в пресс-релизе регулятора. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк были назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 18 октября 2017 > № 2355501

Нацбанк выделит 410 млрд тенге четырем банкам в рамках оздоровления системы

Глава Национального Банка Данияр Акишев сообщил, что в рамках реализации Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, в сентябре и октябре текущего года Национальным Банком одобрено участие в Программе четырех банков второго уровня: АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит» на общую сумму 410 млрд тенге.

"Указанные банки и их крупные акционеры представили планы мероприятий по повышению финансовой устойчивости, улучшению качества активов и снижению уровня неработающих кредитов, а также письменные обязательства по докапитализации банка", – сказал Акишев.

При этом он уточнил, что после согласования с Национальным Банком в установленном порядке планов мероприятий по повышению финансовой устойчивости банков, дочерняя организация Национального Банка – АО «Казахстанский фонд устойчивости» приобретет субординированные облигации указанных банков.

Глава финрегулятора также проинформировал, что заявки других банков на участие в программе будут вынесены на рассмотрение Правления Национального

Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора Республики Казахстан предусматривает три направления по обеспечению финансовой устойчивости банковского сектора:

1. изменение регуляторной и надзорной среды для повышения качества и оперативности надзорного регулирования;

2. повышение финансовой устойчивости системообразующего банка;

3. повышение финансовой устойчивости крупных банков. Программа основана на принципах платности, срочности и возвратности государственных средств и предусматривает солидарную ответственность акционеров по докапитализации банков.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 18 октября 2017 > № 2355501


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355455

Сбербанк и компания Qlean запускают пилотный проект по заказу и оплате уборки "Кнопкой Сбербанка". Об этом говорится в сообщении банка

Пользователи сервиса уборки от компании Qlean, являющихся клиентами Сбербанка, получат возможность протестировать инновационный продукт "Кнопка Сбербанка". С его помощью можно будет быстро и удобно заказать и оплатить уборку.

"Кнопка Сбербанка" относится к сегменту интернета вещей и представляет собой интерактивный микрокомпьютер, который передаёт информацию о действиях пользователя по Wi-Fi-каналу. Она легко подключается к сети Wi-Fi дома или в офисе и обеспечивает более 500 нажатий без подзарядки.

Разработкой сервиса, доработкой и настройкой продукта занимаются Центр технологических инноваций Сбербанка и Сбербанк-Технологии.

Пилот планируется завершить в январе 2018 года. По его итогам будет принято решение о дальнейшем развитии "Кнопки Сбербанка".

Qlean.ru - крупнейшая в России компания по заказу уборки частных квартир, с помощью которой осуществляется порядка 1 тыс.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355455


США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 октября 2017 > № 2355434

Российские инвестиции в ценные бумаги США в августе выросли на 2,3 миллиарда долларов по сравнению с показателями предыдущего месяца. Об этом свидетельствуют данные американского Минфина.

Общий объем российских вложений в казначейские ценные бумаги Соединенных Штатов составил 105,4 миллиарда долларов. По сравнению с показателями августа 2016 года он вырос на 17,9 миллиарда долларов.

В списке иностранных государств-кредиторов США Россия занимает четырнадцатое место. На первой позиции расположилась КНР, на второй — Япония. Эти страны вложили в американские казначейские бумаги 1,2 и 1,1 триллиона долларов соответственно.

США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 октября 2017 > № 2355434


Германия > Финансы, банки > dw.de, 18 октября 2017 > № 2355356

Немецкий федеральный банк может пока продолжать участвовать в спорной программе Европейского Центробанка (ЕЦБ) по скупке облигаций стран еврозоны. Федеральный конституционный суд в Карлсруэ в среду, 18 октября отклонил иск бывшего депутата бундестага от ХСС Петера Гаувайлера (Peter Gauweiler) и других евроскептиков с просьбой вынести частное определение, обязывающее бундесбанк незамедлительно прекратить участие в этой программе.

В своем заявлении истцы ссылались на то, что данная программа, по их мнению, нарушает "запрет на финансирование бюджета путем включения печатного станка". Суд в Карлсруэ, однако, не принял жалобу к рассмотрению, объяснив это тем, что частное определение исключило бы принятие решение на основании рассмотрения дела по существу.

Решение вопроса переложено на Европейский суд

Судьи также указали, что они еще в июне 2017 передали данное дело на рассмотрение Европейского суда для получения предварительного решения. Федеральный конституционный суд тогда счел серьезными подозрения в том, что ЕЦБ с помощью своей программы по скупке облигаций недозволенным способом финансирует бюджеты европейских стран. Суд в Люксембурге теперь должен установить, вышел ли ЕЦБ за рамки своих полномочий и в каких рамках ему позволено продолжать скупку облигаций.

Европейский центральный банк в 2015 года ежемесячно покупает облигации стран еврозоны на сумму в 60 млрд евро. Официально это аргументировано низким уровнем инфляции и стремлением ЕЦБ не допустить начала дефляции. Критики, однако, считают, что ЕЦБ выходит за рамки своего мандата, поскольку данная программа, по их мнению, равносильна финансированию бюджетов стран еврозоны с высокой государственной задолженностью.

Германия > Финансы, банки > dw.de, 18 октября 2017 > № 2355356


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355213

Внешэкономбанк на форуме "Открытые инновации 2017" заключил соглашение о сотрудничестве с ФГБУ "Федеральный институт промышленной собственности" Об этом говорится в сообщении банка.

Стороны определили ряд приоритетных направлений сотрудничества: разработка и проведение образовательных программ для подготовки специалистов в области технологии распределенных реестров на базе Центра компетенций блокчейн ВЭБ; разработка и реализация совместных кросс-индустриальных пилотных проектов на базе технологии распределенных реестров (блокчейн), в которых ФИПС принимает участие в качестве эксперта, проектировщика; проведение регулярных совместных рабочих встреч на территории Центра компетенций блокчейн в рамках сотрудничества по развитию технологии блокчейн; организация совместных конференций, образовательных мероприятий, хакатонов, чемпионатов, конкурсных отборов проектных решений на основе технологии блокчейн, в том числе для реализации проектов на базе распределенных реестров.

ФГБУ "Федеральный институт промышленной собственности" является структурным подразделением Федеральной службы по интеллектуальной собственности РОСПАТЕНТ. В настоящее время проводятся совместные патентные исследования по эффективности развития рынков блокчейн технологий и компьютерных наук. Готовится к запуску пилотный проект по созданию единой распределенной базы данных об объектах интеллектуальной собственности. Перспективные заказчики - госкорпорации, которые проявляют интерес к систематизации данных по патентам, внедрению "умных контрактов" для обеспечения прозрачности тендеров на выполнение НИОКР.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355213


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355212

Количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, по состоянию на конец сентября 2017 года составило 799.5 тыс., увеличившись с февраля на 16.1%. Об этом говорится в сообщении НБКИ.

Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. руб. сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

При этом основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредиты на покупку потребительских товаров - 66.9% и кредитные карты - 8.1%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых институтов насчитывает 3.2% от общего числа физлиц, подпадающих под условия закона о банкротстве, по ипотеке и автокредитам - 2.3% и 8.1% соответственно.

В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов за прошедший период была отмечена в Забайкальском крае (+36.8%), Амурской области (+32.2%), Республике Хакассия (+31.1%) и Еврейской АО (+29.9%), наименьшая - в Чеченской Республике (+4.7%), Республике Калмыкия (+9%), а также Ивановской и Орловской областях (+10.2%).

"Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, однако массового количества банкротств не наблюдается, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Пока признать себя банкротами решились порядка 5% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не "дешёвая" мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, количество потенциальных банкротов растёт достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства".

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355212


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355211

Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через Apple Pay для корпоративных карт. Об этом говорится в сообщении банка.

Держателям корпоративных карт Mastercard Промсвязьбанка стала доступна бесконтактная технология мгновенной оплаты Apple Pay.

Корпоративные карты ПСБ позволяют оплачивать представительские, командировочные и прочие расходы, в том числе, платежи в интернете, и многое другое. Оформить такую карту можно дистанционно в интернет-банке ПСБ для юридических лиц.

Технология Apple Pay была запущена для клиентов-физлиц, владельцев карт Mastercard в июле 2017.

Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно смартфоном iPhone 6 и более новыми моделями, а также iPhone SE и Apple Watch. Также Apple Pay позволяет совершать покупки в приложениях и на вебсайтах одним касанием пальца к Touch ID.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355211


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355210

Банк "Россия" подписал соглашение с АО "Концерн "Калашников", входящим в госкорпорацию "Ростех", о предоставлении кредитных средств в размере 350 млн руб. Об этом говорится в сообщении банка.

Заём в форме невозобновляемой кредитной линии будет выдан для выполнения гособоронзаказа.

Концерн "Калашников" - крупнейший российский производитель широкого спектра высокоточного оружия. Большой сегмент гражданской продукции включает охотничьи ружья, спортивные винтовки, станки и инструмент. 51% акций концерна принадлежит госкорпорации "Ростех", 49% - частным инвесторам.

АО "АБ "Россия" начал работу 27 июня 1990 года в Санкт-Петербурге и является одним из первых российских частных банков. Предоставляет широкий комплекс банковских продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам. Территориальная сеть банка насчитывает 22 филиала, действующие в 27 регионах России, включая Москву, Санкт-Петербург, Республику Крым.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355210


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354390

Вопрос разрешения расчетов в криптовалютах в Беларуси не рассматривается. Об этом заявил председатель правления Нацбанка Павел Каллаур сегодня на открытии XIV Международного форума по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017", передает корреспондент БЕЛТА.

"Что касается криптовалют, то вопрос разрешения расчетов в криптовалютах за товары, работы, услуги на территории Беларуси в принципе не рассматривается", - сказал Павел Каллаур.

При этом он отметил, что другие вопросы правового регулирования использования криптовалют финансовыми институтами, предприятиями и населением в Беларуси находятся сейчас в стадии проработки государственными органами и экспертным сообществом.

Председатель правления Нацбанка также затронул вопрос использования технологии блокчейн в банковской системе. "Реальностью для белорусской банковской системы стало использование технологии блокчейн, позволяющей рационализировать и сделать более безопасными операции по формированию и использованию реестров информации. Здесь выигрывают и клиенты (за счет упрощения процедур), и банки (за счет снижения операционных расходов). Первый опыт практического использования технологии блокчейн в банковской системе Беларуси связан с возможностью передачи информации о выданной банковской гарантии и непосредственно самой банковской гарантии", - рассказал он.

Павел Каллаур сообщил, что планируется внедрение технологии блокчейн и на фондовом рынке для формирования реестра операций по ценным бумагам. "Таким образом, банковская система начинает активно экспортировать технологические инновации на другие рынки и сектора экономики", - констатировал он.

XIV Международный форум по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017" проходит 18-20 октября в Минске. Форум собрал свыше 1,5 тыс. руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления из более чем 10 стран. Состоится 14 секционных заседаний, включая дискуссии, на которых выступят более 60 спикеров. Основным блоком тем определены такие актуальные для финансовой отрасли вопросы, как современные требования к ИТ-платформам банков, управление данными, цифровое взаимодействие с клиентами и использование в банковской системе технологии блокчейн.

"БанкИТ" - это единственное специализированное мероприятие в Восточной Европе, которое объединило топ-менеджмент банков, ИТ-компаний и других сфер бизнеса, а также представителей заинтересованных государственных структур и экспертов в области разработки информационных технологий. Начиная с 2004 года участники форума плодотворно взаимодействуют на площадке форума при решении актуальных задач, эффективно используя предоставленные организаторами возможности. С каждым годом "БанкИТ" собирает все больше участников. Если в 2011 году мероприятие посетили более 820 руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления, то в 2016 году - уже свыше 1,4 тыс.

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354390


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354389

Национальный банк Беларуси продолжит практику создания правовой, методологической и технологической базы для цифровой трансформации банковской сферы. Об этом заявил председатель правления Нацбанка Павел Каллаур сегодня на открытии XIV Международного форума по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017", передает корреспондент БЕЛТА.

"Перед цифровыми технологиями большое и многогранное будущее. В этом плане Национальный банк продолжит практику создания правовой, методологической и технологической базы для цифровой трансформации банковской сферы. Мы открыты для обсуждения любых предложений по внедрению в банковскую практику инновационных технологий", - подчеркнул Павел Каллаур.

Председатель правления Нацбанка отметил, что в банковском секторе явно просматриваются следующие шаги реинжиниринга бизнес-процессов банков, которые ведут к клиентоцентричности, технологической и организационной гибкости. "Клиентоцентричность напрямую связана с новыми возможностями сбора и обработки информации, позволяющими создать цифровой профиль клиента. Это выводит взаимоотношения "клиент-банк" на уровень, когда продукты и услуги создаются и предлагаются, исходя из предпочтений, намерений и финансовых возможностей клиента. Справиться с разработкой подобных продуктов и услуг будут способны банки, уже сегодня приступившие к разработке и внедрению гибких IT-платформ в сочетании с экосистемами открытых инноваций и внедрением проектного подхода в управлении", - пояснил он.

Павел Каллаур обратил внимание, что реинжиниринг бизнес-процессов затронет и весьма затратное для банков направление деятельности - подготовку отчетности. "С целью централизации сбора информации от банков в едином формате начата реализация проекта по созданию автоматизированной информационной системы представления банковской информации. Первая очередь данной системы с 4 июля введена в эксплуатацию. Она решает задачи представления банками ряда сведений в рамках взаимодействия с органами государственного управления", - рассказал он.

Следующие этапы развития системы представления банковской информации, реализация которых запланирована на среднесрочную перспективу, предполагают постепенное расширение ее функционала в части сбора в режиме реального времени информации из операционных дней банков. Это позволит банкам снизить транзакционные издержки на агрегирование данных для отчетности и соответственно уменьшит нагрузку на клиентов по оплате банковских услуг.

"Мы не остаемся в стороне и от вопросов информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере. В настоящее время нами реализуется проект по созданию в Беларуси центра мониторинга и противодействия компьютерным атакам в кредитно-финансовой сфере (рабочее название FinCERT). Как показывает международная практика, его создание будет способствовать снижению ущерба от преступлений в кредитно-финансовой сфере, позволит принимать превентивные меры, направленные на противодействие развивающимся угрозам информационной безопасности в нашей стране. Центр мониторинга создается как подразделение Национального банка и будет являться новой структурой для финансового сектора Беларуси", - отметил председатель правления Нацбанка.

XIV Международный форум по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017" проходит 18-20 октября в Минске. Форум собрал свыше 1,5 тыс. руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления из более чем 10 стран. Состоится 14 секционных заседаний, включая дискуссии, на которых выступят более 60 спикеров. Основным блоком тем определены такие актуальные для финансовой отрасли вопросы, как современные требования к ИТ-платформам банков, управление данными, цифровое взаимодействие с клиентами и использование в банковской системе технологии блокчейн.

"БанкИТ" - это единственное специализированное мероприятие в Восточной Европе, которое объединило топ-менеджмент банков, ИТ-компаний и других сфер бизнеса, а также представителей заинтересованных государственных структур и экспертов в области разработки информационных технологий. Начиная с 2004 года участники форума плодотворно взаимодействуют на площадке форума при решении актуальных задач, эффективно используя предоставленные организаторами возможности. С каждым годом "БанкИТ" собирает все больше участников. Если в 2011 году мероприятие посетили более 820 руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления, то в 2016 - уже свыше 1,4 тыс.

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354389


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354388

Национальный банк Беларуси разрабатывает концепцию создания в Беларуси системы мгновенных платежей. Об этом заявил председатель правления Нацбанка Павел Каллаур сегодня на открытии XIV Международного форума по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017", передает корреспондент БЕЛТА.

"Еще одним из основных трендов развития бизнес-процессов является взаимодействие банковской системы с другими организациями в направлении улучшения расчетного обслуживания клиентов. Наша цель - обеспечение всех потенциальных клиентов возможностью осуществления так называемых мгновенных платежей", - заявил Павел Каллаур. Он уточнил, что Национальным банком разработан проект концепции создания системы мгновенных платежей.

Председатель правления Нацбанка пояснил, что речь идет о круглосуточном доступе с разнообразных электронных устройств к совершению (в том числе и с участием сторонних операторов) безопасной, защищенной, безотзывной денежной транзакции. "Для этого предпринимаются технические, правовые и организационные меры: наряду с внедрением методологии стандарта ISO 20022 Национальным банком разработаны проекты концепций создания системы мгновенных платежей и закона "О платежных услугах", модернизируется финансовое пространство рынка платежных услуг с допуском на него небанковских организаций", - рассказал он.

Павел Каллаур подчеркнул, что современные бизнес-процессы в банковской деятельности уже в значительной мере основаны на использовании возможностей информационных технологий для реализации концепции клиентоориентированности, включая обеспечение постоянного удаленного доступа клиентов к услугам банка. "Реинжиниринг бизнес-процессов в первую очередь затронул каналы продаж банковских услуг и продуктов, что привело к организационным изменениям в деятельности отделений и филиалов банков. В банковской системе благодаря информационным технологиям уже идет высвобождение персонала от рутинных работ в расчетно-кассовом обслуживании, бухгалтерии и отчетности, что позволяет направить кадровые и финансовые ресурсы банков на развитие высокотехнологических направлений деятельности", - отметил председатель правления Нацбанка.

XIV Международный форум по банковским информационным технологиям "БанкИТ'2017" проходит 18-20 октября в Минске. Форум собрал свыше 1,5 тыс. руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления из более чем 10 стран. Состоится 14 секционных заседаний, включая дискуссии, на которых выступят более 60 спикеров. Основным блоком тем определены такие актуальные для финансовой отрасли вопросы, как современные требования к ИТ-платформам банков, управление данными, цифровое взаимодействие с клиентами и использование в банковской системе технологии блокчейн.

"БанкИТ" - это единственное специализированное мероприятие в Восточной Европе, которое объединило топ-менеджмент банков, ИТ-компаний и других сфер бизнеса, а также представителей заинтересованных государственных структур и экспертов в области разработки информационных технологий. Начиная с 2004 года участники форума плодотворно взаимодействуют на площадке форума при решении актуальных задач, эффективно используя предоставленные организаторами возможности. С каждым годом "БанкИТ" собирает все больше участников. Если в 2011 году мероприятие посетили более 820 руководителей и экспертов в сфере финансов, ИТ и управления, то в 2016 - уже свыше 1,4 тыс.

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354388


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354386

Агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги финансовой устойчивости Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах" и Белорусской национальной перестраховочной организации (БНПО) на уровне "В-", прогноз по рейтингу - "Позитивный". Об этом сообщили БЕЛТА в агентстве.

Рейтинги на одном уровне с долгосрочным рейтингом Беларуси "B-" (прогноз "Позитивный") отражает тот факт, что "Белгосстрах" и БНПО находятся в 100-процентной собственности государства. Рейтинг "Белгосстраха" учитывает наличие гарантий по обязательному страхованию, лидирующую рыночную позицию компании в ряде сегментов в стране и другие факторы.

Рейтинг БНПО учитывает эксклюзивное положение компании в белорусском секторе перестрахования, которое поддерживается на законодательном уровне, сильную капитализацию и относительно высокую прибыльность от страховой деятельности.

Отмечается, что правительство Беларуси предусмотрело сильную законодательно закрепленную поддержку для "Белгосстраха" с целью развития эффективной системы страхования работающего населения, компаний сельскохозяйственного сектора, а также объектов личного имущества. "Белгосстрах" сохраняет свои сильные позиции на белорусском рынке страхования и остается эксклюзивным страховщиком по некоторым видам обязательного страхования, которые гарантируются государством, включая страхование от несчастных случаев на производстве, страхование строений граждан, сельскохозяйственное страхование, и еще по ряду видов страхования.

По оценке Fitch, в случае изменения долгосрочного рейтинга Беларуси вероятно соответствующее изменение рейтингов "Белгосстраха" и БНПО. Существенное изменение взаимоотношений компаний с государством также, вероятно, окажет прямое воздействие на их рейтинги.

Fitch Ratings Inc. - американская корпорация, которая наряду со Standard & Poor's и Moody's входит в "большую тройку" международных рейтинговых агентств.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 октября 2017 > № 2354386


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.