«Финансы, банки в РФ и за рубежом» — отраслевой раздел базы данных Polpred.com 1998-2017гг.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (110051 документ)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 53091 / об этой стране с 1.8.2009 по 24.2.2017 читателями скачано статей 1240108 (в т.ч. ЦФО 8102 / 235032, СЗФО 3808 / 79909, ЮФО 5524 / 80939, ПФО 4513 / 110666, УФО 1961 / 52408, СФО 2583 / 78813, ДФО 2271 / 68452, СКФО 1935 / 46716) • США 8865 / 106561Казахстан 6154 / 90230Китай 6089 / 69530Украина 4960 / 58665Евросоюз 5139 / 35641Великобритания 2938 / 27267Кипр 1886 / 24204Белоруссия 2786 / 22443Германия 1841 / 19447Корея 647 / 17555Швейцария 1598 / 15998Азербайджан 1180 / 13633Япония 1248 / 12508Латвия 1783 / 11101Франция 942 / 9680Узбекистан 873 / 8375Греция 825 / 7918Чехия 742 / 7446Италия 626 / 6343Иран 583 / 5180Грузия 976 / 4959Австрия 413 / 4943Киргизия 413 / 4472Таджикистан 424 / 4219Испания 686 / 4207Гонконг 667 / 4156Индия 387 / 3627Литва 740 / 3357Австралия 213 / 3320Турция 415 / 3159ОАЭ 610 / 3129Канада 255 / 2973Молдавия 373 / 2914Бразилия 313 / 2905Финляндия 314 / 2773Эстония 666 / 2714Швеция 627 / 2618Дания 161 / 2531Армения 553 / 2230Аргентина 140 / 2165Тайвань 257 / 2138Польша 275 / 1987Нидерланды 284 / 1982Бельгия 235 / 1981Венесуэла 127 / 1980Саудовская Аравия 227 / 1824Израиль 437 / 1823Болгария 119 / 1778Норвегия 149 / 1737 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083601

Гонтарева пригрозила уголовным делом экс-владельцам ПриватБанка

Бывшим владельцам национализированного ПриватБанка могут грозить уголовные расследования, если согласованный с Международным валютным фондом независимый аудит покажет, что они сознательно довели банк до банкротства. Об этом в интервью Reuters рассказала глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева.

По ее словам, для независимого аудита активов новый менеджмент ПриватБанка уже нанял компанию Ernst & Young. Кроме того, будет отобрана международная компания для управления проблемным портфелем.

"Это делается, чтобы все было прозрачно. Международная компания нанимается, чтобы не было никаких нерыночных условий, никаких оценок активов по неправильной стоимости, чтобы было понятно, кто бенефициарные собственники этих активов и как они собираются кредиты отдавать", - пояснила В.Гонтарева, сославшись на согласованные с МВФ шаги.

По ее словам, до конца І полугодия должна пройти проверка способности компаний, которым ПриватБанк ссудил деньги, погасить кредиты в ближайшие 5-10 лет. "Если этого не происходит, то тогда (что было - ред.) доведение банка до банкротства. Это вопрос наших всех правоохранительных органов, и банк будет подавать иски", - отметила она.

При этом В.Гонтарева добавила, что у нее не было контактов с бывшими акционерами ПриватБанка после национализации.

До национализации ПриватБанк принадлежал выходцам из промышленной Днепропетровской области: 53-летнему Игорю Коломойскому (почти 50% акций) и 54-летнему Геннадию Боголюбову (чуть менее 42%).

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083601


Греция. Весь мир > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083597

МВФ отказался списывать долги Греции

Международный валютный фонд отказался списать часть долгов Греции в рамках реструктуризации. Об этом сообщили директор МВФ Кристина Лагард.

"В списании части долга Афин на данный момент нет необходимости", – сказала она. По словам главы МВФ, текущий долг Греции будет перестроен, например, путем снижения процентных ставок или изменением сроков погашения кредитов.

Глава МВФ в целом положительно оценила деятельность греческого правительства, которое пытается выполнить требования международных кредиторов и выплатить долги. "Мы сейчас настроены гораздо более оптимистично", – сказала К.Лагард.

Глава МВФ также призвала власти Греции к дальнейшим реформам налоговой и пенсионной системы – т.е. к повышению налогов и пенсионного возраста, как это уже делается по указанию МВФ в Украине.

Греция. Весь мир > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083597


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083585

Нацбанк отменил часть валютных ограничений

Национальный банк Украины смягчил валютные ограничения для внешнеторговых операций. Об этом говорится в постановлении НБУ №13 от 22 февраля.

Нацбанк освободил от обязательной продажи иностранную валюту от нерезидентов - если она поступает как денежное обеспечение для участия в аукционах, торгах или тендерах, проводимых резидентами.

НБУ также предоставил банкам возможность покупать для клиентов валюту без учета общей суммы имеющегося на счетах резидента остатка валюты, если он поступил как денежное обеспечение от нерезидента под участие в торгах, тендерах или аукционах.

"Оба шага будут способствовать увеличению продаж продукции украинского производства покупателям-нерезидентам. Ведь они облегчат проведение закупок не только у госпредприятий, но и у всех субъектов хозяйственной деятельности", - говорится в сообщении.

Вместе с тем Нацбанк поднял лимит остатка на валютном счете клиента с 25 до 100 тыс. долл. в эквиваленте, при котором банк имеет право покупать для него валюту. Изменения вступают в силу с 23 февраля 2017 года.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083585


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083586

Кабмин влил в ПриватБанк почти 10 млрд грн.

Кабинет министров Украины одобрил докапитализацию ПриватБанка на 9,8 млрд грн. Об этом говорится в постановлении № 89 от 22 февраля.

"Это остаток суммы, предусмотренной для капитализации банка, которая не была осуществлена в 2016 году в полном объем", - говорится в сообщении.

В постановлении отмечается, что капитализация ПриватБанка предусматривалась на сумму до 116,8 млрд грн., однако пополнение уставного капитала банка в 2016 году произошло на сумму 107 млрд грн. Увеличение уставного капитала банка произойдет путем выпуска облигаций внутреннего государственного займа в обмен на акции банка.

Напомним, что Верховная Рада обязала украинцев заплатить 148 млрд грн. за ПриватБанк. Согласно закону о приватизации государство берет на себя обязанность по обеспечению возмещения физическим лицам - вкладчикам государственных банков части суммы вклада, превышающей предельный размер возмещения средств по вкладам.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 февраля 2017 > № 2083586


США > Финансы, банки > americaru.com, 23 февраля 2017 > № 2083403

Джек-пот Powerball достиг астрономической суммы - 435 миллионов долларов. Это седьмой по величине джек-пот в истории лотереи.

Выигрышные номера розыгрыша в среду: 52, 10, 61, 28, 13 и 02. Розыгрыши проводятся каждую среду и субботу, и поскольку никто в среду не выиграл, размер джек-пота увеличился.

Самый большой приз в истории лотереи составил 1,6 миллиардов долларов. Он был разыгран в январе 2016 года, победителями стали жители Теннеси. Летом 2016 года игрок из Нью-Хэмпшира получил выигрыш в размере 478 миллионов долларов.

Лотерея разыгрывается в 44 штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и на Виргинских островах.

США > Финансы, банки > americaru.com, 23 февраля 2017 > № 2083403


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 22 февраля 2017 > № 2083566

В Украине накрылся очередной банк

Национальный банк Украины по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц принял решение ликвидировать "Фортуна-банк". Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

"Фортуна-банк" был отнесен к категории неплатежеспособных 26 января 2017 года в соответствии с требованиями статьи 76 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Как информировал НБУ, 91% всех вкладчиков АО "Фортуна-банк" получат свои вклады в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную Фондом гарантирования вкладов физических лиц сумму в 200 тыс. грн.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 22 февраля 2017 > № 2083566


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 22 февраля 2017 > № 2083562

Сын Януковича после бегства держал деньги в банке Порошенко

Печерский районный суд Киева арестовал 312,5 млн грн. на счетах в Международном инвестиционном банке, поступивших из Всеукраинского банка развития.

Об этом говорится в постановлении от 25 января, опубликованном 21 февраля в едином госреестре судебных решений. С ходатайством об аресте денег в суд обратилась Генеральная прокуратура Украины.

Следствие ссылается на данные Госфинмониторинга, согласно которым 10 января должностные лица Всеукраинского банка развития перечислили 312,5 млн грн. в Международный инвестиционный банк.

ГПУ считает фактическим владельцем средств сына беглого экс-президента Александра Януковича, которому Всеукраинский банк развития принадлежал до Евромайдана. Нынешний президент Петр Порошенко является владельцем Международного инвестиционного банка.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 22 февраля 2017 > № 2083562


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 22 февраля 2017 > № 2083117

На месте господдержки: ипотека с отрицательным взносом и другие предложения банков

ТАТЬЯНА ГУСЕВА

директор ипотечного центра компании «Миэль-новостройки»

С этого года программы льготной ипотеки не будет. Она довольно ощутимо поддержала рынок в кризис, поэтому сейчас некоторые изменения на нем неизбежны. Какие именно?

Время вторички

Несмотря на отмену льготной ипотеки, мы не ожидаем снижения доли ипотечных сделок. Дело в том, что сейчас ставки в рамках стандартных программ и так довольно комфортны для заемщиков. К тому же реальные доходы граждан все равно глобально не выросли, а потому потребность в кредитных средствах при улучшении жилищных условий осталась крайне высокой.

Однозначно можно прогнозировать перераспределение части спроса с первичного на вторичный рынок. В течение 2015–2016 годов ставки по ипотеке на вторичном рынке были значительно выше в связи с тем, что на новостройки распространялась льготная ипотека. По этой причине часть покупателей предпочитала рассматривать новостройки (это были дома на высокой стадии готовности, что позволяло сэкономить на переплате процентов по ипотечному займу). Сейчас ставки на первичном и вторичном рынке максимально сблизились и составляют в среднем 13–13,5%.

Перераспределению покупательского спроса в пользу вторички будет способствовать и то, что за последние два года наблюдается сближение цен на обоих рынках. Раньше разница в стоимости могла достигать 20% или даже 30%, а сейчас разрыв составляет менее 10%. Если говорить о Москве, то по итогам 2016 года средневзвешенная цена на первичном рынке столицы составила 196 тыс. руб. за 1 кв. м, а на вторичном рынке — 212,9 тыс. руб. за 1 кв. м. Сразу отмечу, что аналогично ситуация складывается и в Московской области, где разрыв между первичным и вторичным рынком еще меньше: 82 тыс. руб. за 1 кв. м на рынке новостроек и 85 тыс. руб. за 1 кв. м — на вторичном рынке.

Следовательно, покупатели, которые раньше в связи с нехваткой бюджета рассматривали только новостройки, теперь могут найти приемлемый для себя вариант и на вторичном рынке. Продавцы квартир в старом жилом фонде в связи с высокой конкуренцией со стороны новостроек и низким спросом вынуждены снижать цену квартиры.

Кто приходит в банк

По нашим наблюдениям, есть разница между заемщиками, которые покупают новостройки в Москве и области. Например, в столице наиболее активная категория заемщиков — люди в возрасте от 31 до 40 лет (30% сделок), на втором месте — покупатели старше 50 лет (27%). В Московской области покупатели в возрасте 31–40 лет также являются самой многочисленной группой (33%), но на втором месте категория покупателей в возрасте от 25 лет до 31 года (22%). Дело в том, что в столице жилье дороже, и зачастую родители вынуждены оформлять ипотечный кредит, чтобы обеспечить своих детей жильем. А в Московской области намного больше молодых семей, которые берут ипотечный кредит на покупку своего первого жилья.

На вторичном рынке наиболее активной категорией заемщиков также являются покупатели от 31 до 40 лет. На их долю приходится почти половина всех сделок (примерно 47%). Покупателей в возрасте до 30 лет значительно меньше. Дело в том, что молодые покупатели, отталкиваясь от бюджета, зачастую в качестве первоначального жилья выбирают новостройку, которая на этапе строительства обходится дешевле. Покупатели на вторичном рынке в возрасте 31–40 лет зачастую уже покупают не первое жилье, а улучшают жилищные условия (например, в связи с рождением детей). Именно поэтому варианты покупки квартир в строящемся доме они уже больше не рассматривают.

По заявлениям кредитных организаций, ипотечные заемщики являются наиболее ответственной категорией, просрочки по выплатам наблюдаются менее чем у 1% заемщиков.

В прошлом году средний срок выплаты кредита увеличился до девяти лет. В целом средний срок, на который оформляется ипотечный кредит, составляет 15 лет. Но при этом средний срок выплаты всегда был меньше: семь-восемь лет. Сейчас же, когда реальные доходы граждан сократились, и заемщики стали реже вносить досрочные платежи, средний срок выплаты увеличился. Так как ситуация на рынке ощутимо не меняется, то можно ожидать, что в текущем году средний срок погашения долга останется на уровне 2016 года.

Все решает ставка

На данный момент мы видим, что застройщики совместно с банками активно разрабатывают совместные ипотечные продукты, которые смогут привлечь потенциальных покупателей. В 2017 году количество таких программ будет увеличиваться.

Если в начале кризиса наиболее популярным было снижение ставки на первые два-три года кредитования, то сейчас на рынке все чаще встречаются предложения, когда ставка снижается на весь срок кредитования. В случае наличия выбора у покупателя между реальной скидкой на квартиру и снижением ставки на несколько лет, клиент зачастую выбирал скидку как психологически более комфортный для себя вариант. Полагаем, что при предложении снизить ставку на весь срок кредитования клиенты будут чаще обращать внимание именно на это предложение как наиболее выгодное.

С начала 2017 года на рынок начали выходить новые ипотечные продукты. Например, программа «Ипотечные каникулы», которая позволяет снизить платеж по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев. То есть пока покупатель квартиры в новостройке ждет сдачи дома и вынужден арендовать жилье, он имеет возможность вносить пониженный платеж.

На рынке появилось даже такое необычное предложение, как «Ипотека с отрицательным первоначальным взносом». Пока продукт запущен только в одном банке и покупательский интерес к этой программе неизвестен. Но вполне вероятно, что если он вызовет заинтересованность, то мы еще увидим подобные предложения и у других игроков.

Несмотря на многообразие программ, для заемщика наиболее значимым будет оставаться размер ипотечной ставки. То есть чем ниже ставка, тем более востребован будет продукт (сейчас минимальную ставку составляет 10,4%). Так что останется востребованность совместных программ застройщиков и банков, в рамках которых процент снижается на весь срок кредитования.

Если в течение 2017 года Центральный банк снизит ключевую ставку, как обещают власти, то следует ожидать и корректировки ипотечных ставок в сторону уменьшения. Причем они будут скорректированы как для объектов на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 22 февраля 2017 > № 2083117


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 февраля 2017 > № 2083108

ЦБ ограничил ставки для МФО по-новому

Валерия Францева

Банк России опубликовал среднерыночные, а также предельные значения полной стоимости займа для микрофинансовых организаций. Несмотря на стабилизацию уровня ставок по микрозаймам, участники рынка прогнозируют их дальнейшее снижение. На это повлияет как снижение стоимости фондирования, так и рост конкуренции за хороших заемщиков.

Ориентироваться на рассчитанные регулятором ставки компании будут во втором квартале 2017 года. По данным ЦБ, в целом колебания ставок по микрозаймам заметно сократились. По сравнению с первым кварталом 2017 года ставки по микрозаймам в основном повышались или снижались на 2–7 процентных пункта. Для сравнения: при первых расчетах ПСЗ для МФО ставки в некоторых категориях квартал к кварталу могли изменяться более чем на 100 процентных пунктов.

Банк России ежеквартально рассчитывает значения полной стоимости кредитов (займов) для банков, МФО, ломбардов, кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативов с конца 2014 года. Норма стала обязательной для финрынка с 1 июля 2015 года. Полная стоимость кредита (займа) включает в себя ставку, страховки и иные платежи по кредиту или микрозайму. Компании не могут превышать среднерыночное значение ПСЗ больше чем на треть.

По данным ЦБ, наиболее существенно во втором квартале 2017 года вырастет предельная ставка по микрозаймам суммой до 30 тыс. рублей, выданным на срок от 61 до 180 дней. Предельные ПСЗ по ним составят 304,26% (рост на 20,6 процентного пункта). По словам заместителя директора СРО «МиР» Андрея Паранича, рост предельной ставки в этом сегменте, скорее всего, обусловлен выделением в самостоятельную категорию для расчета ПСЗ микрозаймов на товары и услуги (POS-микрозаймов). Об этом говорит и главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «До четвертого квартала 2016 года ставки по POS-микрозаймам существенно влияли на динамику ставок в целом. На то есть несколько причин. Первая — то, что основной объем выдач в сегменте POS приходится на родственные банкам МФО. Вторая — ставки по POS-микрозаймам обычно более низкие, чем по обычным необеспеченным займам, из-за более низких рисков»,— объясняет Андрей Бахвалов.

Однако, уже в четвертом квартале POS-микрозаймы стали учитываться ЦБ как отдельная категория для расчета ПСЗ. В результате их влияние на «обычные» микрозаймы снизилось, и ставка приблизилась к своему реальному уровню, указывает Андрей Бахвалов. В целом, по его словам, займы суммой до 30 тыс. рублей и сроком от двух месяцев до полугода выдаются компаниями по ставкам 200–220% годовых.

Еще одно заметное повышение ПСЗ (на 17,6 п. п., до 75,484%) произошло в категории микрозаймов на тот же срок, но суммой свыше 100 тыс. рублей. Однако дать однозначное объяснение этому изменению микрофинансисты затруднились. «Микрозаймы суммой выше 100 тыс. и сроком до полугода — узкая категория, и на динамику ставок в ней могут, по сути, влиять действия даже одного игрока»,— считает Андрей Бахвалов. «Данные о расчетах ставок закрытые, поэтому мы можем только предполагать, что при расчете средневзвешенного значения ПСЗ выросла доля компаний, которые выдают займы по более высоким процентным ставкам, либо увеличилось число компаний, которые выдают такие займы»,— предполагает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин.

Рекордсменом по снижению предельной ставки стала категория займов суммой свыше 30 тыс. рублей и сроком до 30 дней. ПСЗ по ним снизилась за квартал на 10 п. п., до 140,344%. «Займы до 30 дней на сумму более 30 тыс. рублей, как правило, получают постоянные лояльные клиенты МФО»,— объясняет гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. По его словам, снижение процентных ставок в этой категории обусловлено политикой создания качественной клиентской базы, которую сейчас ведут все крупные МФО. Впрочем, количество таких займов не слишком велико, поэтому изменение ставки в этой категории не окажет серьезного влияния на рынок, уточняет Сергей Седов. У заемщиков, в свою очередь, появится дополнительный стимул добросовестно обслуживать свои обязательства, считает он.

При этом участники рынка сходятся во мнении, что предельные ставки по микрозаймам пока не стабилизировались, и прогнозируют их снижение. По словам Андрея Бахвалова, падение ПСЗ на рынке микрозаймов продолжится на рубеже одного-двух лет. «С одной стороны, на это будет влиять стоимость фондирования, с другой — борьба между компаниями за качественных заемщиков»,— считает Андрей Бахвалов. «Не стоит забывать и о том, что сейчас идет процесс консолидации на рынке. С каждым месяцем компании становиться все меньше. Разделение игроков на МФК и МКК также повлияет на конкуренцию, что может положительным образом сказаться на процентных ставках»,— указывает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

По словам Юрия Провкина, «компании научились анализировать и прогнозировать влияние проводимых ими маркетинговых мероприятий так, чтобы не снижать ставки по своим категориям ПСЗ. Дальнейшее снижение ставок теперь будет результатом конкурентной борьбы под влиянием разработки и внедрения новых технологий и продуктов на рынке кредитования». «В перспективе — конкуренция и борьба за качественного заемщика приведут к заметному — на 10–15% — сокращению ставок. Это коснется прежде всего постоянных клиентов МФО и займов на длительные — до года — сроки»,— считает Сергей Седов.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 февраля 2017 > № 2083108


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 февраля 2017 > № 2083044

Юлия Якупбаева возглавила Ассоциацию финансистов Казахстана

В Алматы состоялось общее собрание членов АФК, на котором был утвержден новый состав Совета Ассоциации. Члены ассоциации проголосовали за прекращение полномочий Магжана Ауэзова в качестве председателя Совета АФК в связи с его назначением председателем правления Forte Bank, сообщает пресс-служба АФК.

Единогласным решением общего собрания членов АФК исполняющим обязанности председателя совета АФК была избрана заместитель председателя правления Национальной палаты предпринимателей «Атамекен» Юлия Якупбаева.

«Пост и.о. председателя Совета АФК Якупбаева планирует совмещать с текущей должностью члена правления НПП РК «Атамекен», что, несомненно, будет способствовать усилению клиентоориентированности, повышению оперативности и эффективности выработки позиций и принятия стратегических решений по проблемным вопросам финансового сектора Казахстана, а также углублению взаимодействия финансовых институтов с субъектами реального сектора экономики», – отмечается в сообщении.

Юлия Константиновна Якупбаева, родилась в 1977 в Алма-Ате.

Окончила Казахскую государственную академию управления (Алматы, Казахстан) (1998), по специальности «Финансы и кредит». Более 19 лет проработала в финансовой отрасли Казахстана, начиная с ведущего специалиста Департамента финансового надзора Национального банка РК (1998-2002). Далее работала экспертом по финансовым вопросам, директором Департамента по рынку ценных бумаг и пенсионному сектору в Ассоциации финансистов Казахстана (2002-2007); управляющим директором Ассоциации финансистов Казахстана (2007-2011); заместителем председателя правления совета Ассоциации финансистов Казахстана (2011-2012); управляющим директором - членом правления НЭПК «Союз «Атамекен»; советником председателя президиума Национальной палаты предпринимателей РК (2013-2014); курировала вопросы финансового сектора, налогообложения, тарифообразования и конкуренции (2012-2013).

В настоящее время - заместитель председателя правления Национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан «Атамекен» (2014).

Также занимала должности независимого директора-члена совета директоров ряда компаний, в том числе АО «Казкоммерц Секьюритиз», АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»; являлась членом правления Комитета по регулированию естественных монополий и защите конкуренции Министерства национальной экономики РК (с 12.2016); членом общественного совета ЕНПФ (с 02.2017).

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 февраля 2017 > № 2083044


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 февраля 2017 > № 2083041 Сергей Котляренко

Сергей Котляренко: «С Игорем Шуваловым у меня отношения исключительно в рамках «клиент-управляющий»

Дмитрий Яковенко

Forbes Staff

Основатель «КСП Капитал управление активами» о работе с влиятельными клиентами, будущем управляющих компаний и личных инвестициях

Несмотря на знакомство и деловые отношения со многими участниками списка Forbes, Сергей Котляренко долгое время оставался непубличным человеком. Только в 2016 году он подтвердил, что занимается проектом по скупке квартир в сталинской высотке на Котельнической набережной в интересах семьи первого вице-премьера Игоря Шувалова. К этому моменту он успел выстроить крупный бизнес по управлению активами: 30 млрд рублей и 200 клиентов. Сергей Котляренко дал Forbes первое интервью, в котором рассказал о бизнесе «КСП Капитал управление активами», отношениях с состоятельными людьми, о том, есть ли жизнь вне бизнеса, и как ему помогает философия карате.

— Расскажите о своем бизнесе. Что значит управление активами?

— Основной фокус – это компания «КСП Капитал управление активами». По лицензии Центрального банка она управляет ценными бумагами, средствами НПФ и ПИФами. Вторая компания «КСП Капитал», с помощью которой мы управляем долями в обществах и имуществом, оказывает услуги, необходимые нашим клиентам: например, инвестиционный консалтинг. Мы представляем интересы наших клиентов, которые хотят приобрести или продать какой-либо актив. Также у меня есть ряд собственных проектов – это инвестиции, не связанные с управлением активами.

— Но начинали вы c юриспруденции.

— Да, я закончил юридический факультет МГУ. Начинал работать в юридической фирме «АЛМ», основанной Александром Мамутом. Затем у меня был непродолжительный период госслужбы, в 2004 году я вернулся к юридической практике. Тогда мне очень помогли знакомства, которые я приобрел в «АЛМ»: я позвонил всем, с кем у меня были хорошие отношения, рассказал, что создаю юридическую практику и предложил сотрудничество. До сих пор с некоторыми людьми из того периода поддерживаю отношения. Сейчас юридической практикой я почти не занимаюсь, несмотря на то, что существует адвокатское бюро «КСП Лигал», где я возглавляю экспертный совет.

— Как вы пришли к управлению активами?

— Было несколько причин. Во-первых, в какой-то момент отношения с клиентами вышли на такой уровень, когда помимо юридических услуг требовалась помощь по управлению активами. Во-вторых, я всегда понимал, что у меня более высокие амбиции — нужно было расширить горизонт знаний, приобрести новые компетенции, в общем, выйти на новый уровень. Поэтому в 2012 году я купил небольшую действующую управляющую компанию, на основе которой была создана «КСП Капитал управление активами».

— Кто ваши клиенты? Есть ли среди них крупные бизнесмены, с которыми вы познакомились в «АЛМ»? Общаетесь ли и работаете с Мамутом?

— На мой взгляд было бы непрофессионально говорить о своих клиентах. Что касается Александра Леонидовича, то по-прежнему нас связывают хорошие отношения и я благодарен ему за мой начальный опыт. Совместных бизнес проектов у нас сейчас нет.

— На каких принципах вы выстраивали бизнес по управлению активами?

— Есть три составляющие. Самый первый и важный фактор — легальность всего происходящего, потому что никакая доходность не оправдывает незаконности операций. Второй фактор — профессионализм: бизнес может быть легальным, но его можно легко потерять из-за непрофессионализма управления. И третий фактор – это доверительные отношения, в рамках которых соблюдаются различные этические договоренности, не регулирующиеся юридическими формальностями. Это тем важнее, что начиналась «КСП Капитал управление активами» как инвестиционный бутик. В первое время у нас было буквально четыре-пять клиентов и около семи сотрудников. Сейчас клиентов-физлиц более 200, также мы управляем деньгами нескольких институциональных инвесторов, НПФ и СРО, а в компании работает более 40 человек.

— Какой объем активов находится под вашим управлением и как он распределяется по ключевым направлениям: сколько приходится на пенсионные фонды, сколько на доверительное управление и ЗПИФы?

— Мы предпочитаем раскрывать только ту информацию, которую от нас требует законодательство и Центральный банк. Многие наши ЗПИФы предназначены для квалифицированных инвесторов и раскрывать информацию о них запрещено законом.

— Но уже сейчас из инвестиционного бутика, условного мультифэмили-офиса вы превратились в розничную компанию.

— Еще не превратились, но движемся в этом направлении. Когда компания работает в формате бутика, ее сложно капитализировать. Единственный способ – это пойти в большую розницу. К тому же мы видим, что на рынке активно развиваются процессы диджитализации. За прошлый год мы увеличили штат на 40% — и это не продажи, а спецы по айти технологиям.

— Это большой вызов. Как вы собираетесь конкурировать с гигантами, которые уже давно и хорошо известны на рынке?

— На самом деле, рынок еще не сформирован. В России уровень проникновения инвестиционной индустрии совсем маленький, меньше двух процентов. 98-99% денег, которыми владеют физлица, лежат на депозитах. По этому параметру впереди нас не только мировые лидеры, такие как США, но и соседи – даже в Казахстане проникновение инвестиционной индустрии больше. Я хорошо помню, как как в конце 90-х, еще когда я работал в «АЛМ», мы сопровождали покупку маленького банка, из которого потом вырос «Русский стандарт». Тогда все с недоумением относились к идее сделать крупный розничный банк, в конце 90-х банки зарабатывали исключительно на корпорациях. Но в итоге у Тарико все получилось, и нам кажется, что в инвестиционной индустрии произойдёт такая же метаморфоза. Да и государство тоже заинтересовано в развитии инвестиционной индустрии, в том, чтобы население не фокусировалось только на одних классических банках. Кроме того, на рынке уже давно происходит определенное переформатирование: многие управляющие компании уходят в связи с тем, что регулятор повышает требования к собственным средствам, к IT-обеспечению, к отчетности, в общем, к прозрачности процедур. Наконец, мы видим, действия регулятора в сфере НПФ, с которыми активно работаем. Сейчас деньгами крупнейших НПФ управляют аффилированные управляющие компании. Это несет существенные риски, поскольку бенефициары фондов стремятся к тому, чтобы инвестировать часть средств в собственные проекты через управляющую компанию. Я думаю, что в обозримом будущем законодательство и регулирование ЦБ будет заставлять крупнейшие фонды работать с независимыми УК.

— Вы уже разработали продуктовую линейку для розницы?

— Мы сейчас над этим работаем. Смотрим какие должны быть минимальные требования к клиентам. Например, по доверительному управлению, если человек хочет сформировать валютный портфель, пожалуй, нецелесообразно, начинать с суммы меньше чем 10 миллионов рублей – слишком существенные издержки администрирования. Если рублевый портфель, то, наверное, пять миллионов рублей — нужный старт.

— Суммы все-таки существенные для клиента, которого можно позиционировать как розничного.

— И это еще маленький вход. Но основная ставка будет не на классическое доверительное управление. Есть и более низкий порог входа: по ИИС мы пока видим на уровне 100 000 рублей. Есть желание заниматься так называемыми мини-ДУ. Идея в том, чтобы не для каждого отдельного клиента формировать выбирать стратегию, а работать с пулом клиентов, которых устраивает определенная стратегия. Например, мы уже создали несколько фондов объемом около 300-500 млн рублей, в который клиенты вносят относительно небольшие суммы 300 000-500 000 рублей. В каждый из фондов входит небольшой объект коммерческой недвижимости с хорошим, абсолютно прозрачным денежным потоком от хороших арендаторов. Грубо говоря, это супермаркет в Подмосковье с хорошим арендатором, крупной торговой сетью. Людям это нравится. Это — как альтернатива депозитам. Многие хотели бы быть владельцами некой недвижимости, но им это не позволяют средства. Форма коллективных инвестиций дают такую возможность.

— Один из клиентов «КСП Капитал» все-таки известен. Это первый вице-премьер Игорь Шувалов и его семья. Как вы начали работать с его активами?

— Игорь Иванович был директором фирмы «АЛМ», когда я пришел туда еще студентом, позже работали на госслужбе. Затем был период, в течение которого мы почти не общались. В конце 2007 года он обратился ко мне с одним вопросом, который не был связан с управлением активами, ему нужна была юридическая консультация. Управляющим активами я стал, когда начался процесс реструктуризации активов семьи Игоря Иванович. Необходимо все было сделать абсолютно законно. Это тоже была очень интересная работа, даже вызов — сделать активы и доходы государственного служащего, который пришел из бизнеса, понятными, прозрачными для контролирующих органов, и управлять ими независимо от него и его семьи. Мы работаем с его семьей как с остальными клиентами — на рыночных условиях, и, конечно, с заключением всех необходимых соглашений.

Читать также: Наследники-диверсанты. Сын Игоря Шувалова и другие боевые пловцы с острова Русский

— Шувалов знает о процессе управления?

— Он знает только стратегию – в общих чертах – и может видеть результаты управления из отчетов, которые мы ему предоставляем.

— Знакомство с такими людьми как Шувалов помогает вам в бизнесе?

— Нет. Иногда, конечно, кто-то может позвонить и попросить решить какой-то вопрос. Как правило, эти люди оказываются разочарованы, когда узнают, что у меня, например, с Игорем Ивановичем отношения исключительно в рамках «клиент–управляющий». Приходится таких людей расстраивать. Вообще, надо знать характер Игоря Ивановича — если бы я пробовал какие-то вопросы через него решать, то уже давно перестал с ним работать.

— Один из самых известных ваших проектов – приобретение квартир в высотке на Котельнической набережной. Как вам пришла в голову такая идея? Вы ее где-то подсмотрели и на какую доходность рассчитываете?

— Мне вообще лично нравиться заниматься инвестированием в интересные объекты жилой и нежилой недвижимости. Я рекомендую свои клиентам это направление для своих вложений. В этих проектах можно рассчитывать 20-30% доходности и даже выше.

— Расскажите о ваших личных инвестициях.

— У меня есть несколько проектов. Больше всего мне нравятся проекты, ориентированные на глобальный рынок. В качестве примера могу привести компанию Charterscanner. Это система онлайн-бронирования бизнес-джетов. Сейчас на рынке представлено несколько таких проектов. По сути, это Uber в сфере бизнес-авиации. В этом проекте основные партнеры иностранные.

— Какова стоимость компании и вашей доли?

— Думаю, компания сейчас стоит около десяти миллионов, моя доля составляет примерно 35 процентов.

— Какие еще у вас есть инвестиции?

— Например, есть компания, занимающаяся вывозом мусора в одном российских регионов. И, несмотря на то, что начался проект случайно, мне нравится этим заниматься. Там была плохая ситуация с вывозом мусора и, зная мой широкий круг общения в разных сферах бизнеса, меня попросили посмотреть, как можно эффективно и быстро ее решить. Естественно, у меня в этом не было никакой компетенции, я нашел отраслевого партнера в Москве, мы сделали совместное предприятие, вышли на конкурс, выиграли его, начали заниматься вывозом мусора. В прошлом году я выкупил долю партнера.

— Раскроете объем инвестиций?

— Это существенный объем средств. Как правило, эти проекты начинаются от 100 млн рублей

— А что именно вам нравится в этом проекте?

— Он абсолютно понятный и при соответствующем регламентировании совершенно прозрачный. Плюс, в этой сфере сейчас неразбериха, что совершенно очевидно – это одна из следующих сфер, где постепенно будет происходить процесс упорядочивания и консолидации. Сейчас правила не соблюдаются, мусор выбрасывают как хотят. Любой ресторан должен иметь контракт с мусоровывозящей компанией, но никто этим не занимается. Так что запас для повышения эффективности здесь очень большой. Вообще, сфера ЖКХ – очень интересна. Она за последние десятилетия сильно «просела» и там колоссальная неэффективность. Следовательно, любой, кто открыто и профессионально туда приходит, получает шансы на рост и соответственно высокую доходность.

— У вас есть какие-то потенциально проекты в ЖКХ или другой сфере, куда бы вы хотели бы еще зайти?

— Как сейчас модно говорить в среде инвестбанкиров, в пайплайне всегда есть какие-то проекты. Также у меня есть один проект в сфере онлайн-образования – это «Новая школа», владеющая правами на бренд «Get A Class». И еще серьезная инвестиция в одну российскую технологическую компанию, но я пока не готов о ней рассказывать.

— Предлагаете ли вы инвестиции в эти проекты клиентам «КСП Капитал управление активами?»

— На сегодняшний день это только мои инвестиции. Но, в принципе, я считаю, что идея через платформу управляющей компании предложить инвесторам поучаствовать в бизнесах, которые твои собственные, вполне хорошая. И я считаю, что в каких-то своих бизнес-проектах я, безусловно, кому-то предложу участие, но только после серьезного успеха. И как ни странно, такие вещи как раз лучше делать не с друзьями-товарищами.

— И еще о личных проектах. Самый известный пример – ваша совместная с Кириллом Шамаловым и Денисом Никиенко инвестиция в «Эйти сервис».

— Надо сказать, что внимание СМИ к этой истории преувеличено. AT Consulting, которому мы оказывали услуги, искал инвестора, я предложил своим знакомым совместно войти минимальными деньгами (по меркам даже малого бизнеса) в одну из его дочерних компаний, чтобы посмотреть насколько это направление инвестиционно привлекательно. Прошло несколько месяцев, мы изучили этот бизнес, поняли бесперспективность дальнейшего участия. Поэтому и вышли. При этом мы, естественно, не претендовали на прибыль от контрактов, которые были заключены или обсуждались компанией до нашего прихода. По условиям наших договоренностей, любые дивиденды, которые юридически нам причитались, все равно подлежали перераспределению от нас в пользу пригласившего нас основного собственника. В этом проекте практически отсутствовали дивиденды. Обычная бизнес история, каких сотни.

— Как вы вообще решили заняться собственными инвестициями?

— Это было примерно 2013-2014 годах, когда у меня возникло желание выйти за рамки только обслуживающего бизнеса.

— А сейчас, когда у вас есть штат больший сотрудников, вы меньше работаете?

— Нет. Вообще, я работаю даже больше.

— А есть ли жизнь вне работы?

— Обязательно. Моя жизнь – это моя семья. И, конечно, спорт.

— Каким спортом вы занимаетесь?

— Последние 15 лет - окинавским каратэ синдо-рю.

— Философия каратэ помогает в бизнесе?

— Конечно. Ведь каратэ – это, по сути, тренировка концентрации. В школе и потом на юрфаке я занимался самбо, помню, не понимал, почему все так нервничают перед сдачей экзаменов. То, как ты «горишь» перед соревнованиями или аттестацией – по сравнению с этими экзаменами – полная ерунда. В боевых искусствах человек всегда нацелен на развитие и результат. В этом главный смысл.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 февраля 2017 > № 2083041 Сергей Котляренко


Кипр > Финансы, банки > forbes.ru, 22 февраля 2017 > № 2083038

Возможность острова: Станет ли Кипр новым Монако?

Татьяна Полетаева

Forbes Contributor

Несмотря на недавний банковский кризис Кипр пытается вернуть прежнюю популярность в глазах миллионеров из развивающихся стран и Европы.

Пока крупные европейские страны борются с экономической депрессией, Кипр за четыре года преодолел последствия банковского дефолта, и ставит перед собой амбициозную задачу по привлечению состоятельных частных инвесторов. По большому счету, Кипр сейчас находится в начале пути, который в свое время прошло княжество Монако. При выборе места жительства богатые инвесторы обращают внимание на несколько ключевых моментов: низкие налоги, защита активов, уникальный образ жизни. По большинству параметров Кипра уже приближается к Монако. Это серьезная заявка на победу в борьбе за миллионеров. На что же делает ставки Кипр и сможет ли он со временем стать конкурентом Монако?

Бесспорное преимущество маленького княжества – практически полное отсутствие подоходных налогов (исключение составляет налог на наследство). Но и Кипр не отстает. Несмотря на то, что за островным государством уже давно закрепился статус одного из самых популярных налоговых убежищ, Кипр продолжает делать свою налоговую системой все более лояльной. Главное нововведение — с 2015 года налоговый резидент Кипра может безболезненно (читай – «без налогов») получать доходы в виде дивидендов и процентов, если имеет льготный статус, так называемый resident non-domiciled. Для получения статуса налогового резидента достаточно проводить на Кипре более полугода. Статус non-domiciled смогут получить практически все иностранцы, он дается всем кто прожил на Кипре менее 17 из предшествующих 20 лет и не имеет кипрских корней. Получается вполне достойный вариант для людей с преимущественно «пассивными» доходами, в том числе, для богатых пенсионеров из Европы.

Введением такого режима Кипра приблизился к Великобритании, где резиденты без домициля не платят налоги с иностранных доходов, полученных на небританские счета. Кипрский вариант этого режима в определенной степени ограничен, поскольку распространяется лишь на отдельные виды доходов, но, по заверениям кипрского правительства, будет постепенно меняться в пользу налогоплательщика.

В вопросах юридической защиты активов Кипр также сопоставим с Великобританией и выигрывает у Монако. На Кипре действует английское право, в силу своей гибкости гарантирующее высокий уровень защиты активов (например, через использование трастов и других инструментов). Монако же подчиняется системе права континентального – гораздо менее совершенного и не дающего своим субъектам эффективно планировать владение и наследование активов.

Другим важным критерием для сравнения является качество, стиль и своеобразие жизни в этих двух странах. Иными словами – то, что может заставить состоятельных иностранцев перейти из статуса обычных туристов в категорию инвесторов, заинтересованных в постоянном проживании. И здесь Кипр продолжает равняться на европейское княжество, стремительными темпами развивая все новые и новые проекты. Это, прежде всего, дорогостоящие и уникальные для всего Средиземноморья объекты недвижимости премиум-класса. 15 новых небоскребов вдоль побережья, виллы Limassol Marina с собственным причалом и развитой инфраструктурой (стоимость варьируется от €2 до €7 млн), строящийся бизнес-центр Oval, спроектированный известным архитектурным бюро Atkins и уже распроданный на 93% — вот лишь некоторые яркие примеры. Девелопмент на Кипре продолжает набирать обороты – с момента выхода из кризиса объемы строительства ежегодно прибавляют по 10-20%, а число сделок с иностранными инвесторами выросло за последний год на 40%. С такими темпами развития кипрское побережье имеет все шансы приобрести качественно новый вид и стать эпицентром инвестиционных вложений во всем Средиземноморье уже через 3-5 лет.

Еще один большой шаг Кипра на пути к уровню Монако – создание индустрии казино и масштабного игорно-развлекательного комплекса, обещающего стать крупнейшим в Европе и посоревноваться с Монте-Карло по привлекаемому туристическому и инвестиционному потоку. Амбициозный проект был одобрен в 2015 году и уже привлек внимание крупных иностранных инвесторов (в том числе, российских) в рамках правительственного тендера на его создание.

Не стоит забывать и о иммиграционной стратегии Кипра. В обмен на инвестиции в экономику (например, в жилую недвижимость на сумму €2 млн) можно получить кипрский паспорт всего за 6-9 месяцев. Вложенные инвестиции можно вернуть уже через три года, а обязательное условие в виде покупки жилого объекта позволяет Кипру одновременно стимулировать новое строительство. Эта программа очень привлекательна для миллионеров из СНГ, Ближнего Востока и Китая. Возможно, именно они будут определять облик «нового Монако» через несколько лет.

Помимо внутренних экономических процессов, стимулируемых правительством, на Кипр благотворно влияют и процессы внешние. Так, российская деоффшоризация спровоцировала наших бизнесменов поспешно ликвидировать свои структуры на Британских Виргинских островах и перенести иностранную часть бизнеса именно в такие юрисдикции, как Кипр, – с лояльной, но признаваемой во всем мире налоговой системой. Все чаще создаются кипрские офисы российских структур – с существенным уровнем присутствия, штатом сотрудников и реально ведущейся деятельностью.

Таким образом, Кипр движется к созданию эффективной «экономики иностранного инвестора». Новая цель кипрского правительства – состоятельный инвестор из Европы и развивающихся стран. Расставив акценты на низкой налоговой нагрузке, инвестициях и стиле жизни премиум-класса, нынешний Кипр представляет собой Монако на ранней стадии, при этом уже превосходя его по некоторым параметрам. Впрочем, все же не стоит забывать, что Кипр и Монако – по-своему самобытные, уникальные государства. У каждого из них свой путь и ориентация на определенный контингент инвесторов – европейский аристократ тянется в Монако, в то время как Кипр – вполне достойный вариант для российских, арабских и китайских бизнесменов.

Кипр > Финансы, банки > forbes.ru, 22 февраля 2017 > № 2083038


США > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082959

Члены Комитета по открытым рынкам ФРС США на встрече 31 января — 1 февраля пришли к мнению, что ситуация в экономике страны улучшается и предложения президента США Дональда Трампа по экономической политике помогут ускорить рост, в связи с чем Центробанк сможет повысить процентные ставки достаточно скоро, следует из протокола заседания регулятора.

Комитет по открытым рынкам ФРС по итогам первого в 2017 году заседания сохранил базовую процентную ставку на уровне 0,5-0,75%. Кроме того, регулятор отметил некоторые улучшения в состоянии экономики страны с момента своего последнего заседания, но не стал сигнализировать о скором очередном повышении ставки.

"При обсуждении перспектив денежно-кредитной политики на предстоящий период многие участники высказали мнение, что было бы целесообразно повысить ставку снова достаточно скоро, если поступающая информация о рынке труда и инфляции будет соответствовать или окажется лучше ожиданий, или если вероятность достижения максимальной занятости и роста инфляции к целевой отметке комитета увеличится", — говорится в документе.

Некоторые члены регулятора отметили, что продолжение ужесточения монетарной "своевременно, возможно, на предстоящей встрече" позволит комитету более гибко реагировать на последующие изменения в экономических условиях. Ряд представителей ФРС также поднял вопрос о возможности более "ястребиных" действий при резком росте инфляции и падении уровня безработицы. Они не исключили, что в таком случае Центробанку придется повысить процентную ставку быстрее, чем предполагается сейчас, чтобы компенсировать инфляционное давление.

Не осталась без внимания ФРС и политика Трампа, которая предполагает введение новых мер стимулирования экономики, в частности, увеличение бюджетных расходов и сокращение налогов. Эти меры могут ускорить рост экономики США и способствовать увеличению инфляции к целевому уровню в 2%. "Большинство участников отметили повышенную неопределенность в отношении размера, состава и сроков возможных изменений в фискальной и других направлениях государственной политики, а также их влияния на экономику и инфляцию в среднесрочной перспективе, и они посчитали, что потребуется какое-то время, чтобы перспективы стали более ясными", — следует из протокола.

В итоге за сохранение монетарной политики страны на нынешнем уровне единогласно проголосовали все члены Комитета, в том числе председатель ФРС Джаннет Йеллен. Следующее заседание регулятора состоится 14-15 марта.

США > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082959


Украина > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082923

Кабинет министров Украины принял решение продолжить докапиталлизацию ранее национализированного Приватбанка на 9,8 миллиарда гривен (около 360 миллионов долларов) через выпуск облигаций внутреннего государственного займа, сообщается в среду в постановлении на сайте украинского правительства.

"Осуществить выпуск облигаций внутреннего государственного займа в размере до 9,8 миллиарда гривен (около 360 миллионов долларов) со сроком обращения до 15 лет с индексированной стоимостью и процентной ставкой дохода на уровне 6% годовых с последующим внесением их от имени государства в оплату за акции дополнительной эмиссии публичного акционерного общества коммерческий банк Приватбанк", — говорится в постановлении.

В конце 2016 года правительство Украины национализировало крупнейший в стране частный банк, основным акционером которого являлся бизнесмен Игорь Коломойский. Министерство финансов стало владельцем 100% акций Приватбанка. Новым председателем правления был назначен экс-министр финансов Украины Александр Шлапак.

Украина > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082923


Украина. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082920

Национальный банк Украины ужесточил меры в финансовом секторе, опасаясь допустить отток капитала в Россию, сообщила пресс-служба украинского регулятора.

Нацбанк Украины в апреле 2016 года усилил контроль за оттоком капитала из страны, обязав уполномоченные банки, получившие лицензии на осуществление валютных операций, вносить в специальный реестр информацию о покупке иностранной валюты, перечислении инвалюты за пределы Украины, перечислении средств в гривнах в пользу нерезидентов через корреспондентские счета банков-нерезидентов. При этом были расширены возможности Центробанка для блокировки подозрительных финансовых операций.

"Национальный банк Украины ужесточил меры для недопущения оттока капитала в Российскую Федерацию", — говорится в сообщении пресс-службы.

Сообщается, что отныне Нацбанк Украины имеет право отказывать в выдаче индивидуальных лицензий на осуществление отдельных валютных операций, если обнаружит в поданных документах информацию о том, что участником или лицом, в пользу или в интересах которого проводится эта операция, является лицо, "находящееся в стране, которая признана Верховной радой Украины государством-агрессором".

В январе 2015 года Верховная рада Украины приняла заявление, в котором Россия называется "страной-агрессором", так как Киев считает, что РФ вмешивается в дела Украины и является стороной конфликта в Донбассе. Доказательств этому предоставлено не было. МИД РФ назвал эти утверждения "публичными бездоказательными инсинуациями". Москва неоднократно заявляла, что абсолютно непричастна к событиям на юго-востоке Украины, не поставляет ополченцам военной техники и боеприпасов, не является стороной внутриукраинского конфликта и заинтересована в том, чтобы Украина преодолела политический и экономический кризис.

Украина. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082920


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082918

Фонд консолидации банковского сектора, создаваемый Банком России, будет функционировать как автономное подразделение ЦБ, в котором будет работать небольшая группа специалистов, сообщил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин журналистам.

Госдума в среду приняла в первом чтении законопроект о создании Фонда консолидации банковского сектора, формируемого за счет Банка России, для финансирования санации банков. Документ допускает осуществление Банком России через ФКБС и создаваемую ЦБ управляющую компанию инвестиций в капитал санируемого банка. Такие инвестиции смогут осуществляться в размерах, необходимых для обеспечения надлежащей капитализации банка и ликвидности с последующей реализацией акций санируемого банка.

"На данный момент мы все-таки предпочитаем идти по пути самостоятельного управления, потому что управляющая компания — это юридическая конструкция. Фактически речь идёт о нашем автономном, структурном подразделении. Возможно, работники управляющей компании не будут иметь статус служащих Банка России, но это фактически будет наше структурное подразделение", — сказал Тулин.

"Там не будут руководители, там будет просто небольшая группа специалистов, обеспечивающая интересы Банка России и сопровождающая работу Банка России по участию в капитале санируемых кредитных организаций", — пояснил он.

Детали

Первый зампред ЦБ рассказал, чем новая конструкция санации банков будет лучше старой.

"Действующий механизм допускает возможность того, что санатор возвращает санируемый банк назад. Добровольно пока таких прецедентов не было, но они могут быть. Как подержанный автомобиль — попользовался и вернул. Это я не банки назвал, по аналогии", — отметил Тулин.

Новый механизм фонда санации банков предусматривает поддержку ЦБ в виде прямого пополнения капитала, а не кредитов и устраняет действующую трехступенчатую систему финансового оздоровления, рассказал он.

"Сейчас финансовым оздоровлением занимаются коммерческие банки, все считают, что Агентство по страхованию вкладов. Нет. Этим занимаются кредитные организации за счёт денежных средств, которые им выделяет АСВ, а агентство получает эти деньги от Центрального банка. В конечном счёте, это делается за счёт Центрального банка, а контролирует это АСВ и Банк России — сложная система", — заметил Тулин.

"По факту получается, что новый механизм, здесь ответственность уже возлагается на Центральный банк. Центральный банк через фонд, управляющую компанию, фактически Банк России, будет заниматься финансовым оздоровлением. И будет одна организация вместо трёх", — пояснил он.

"Это в некоторой мере, как мы ожидаем, надеемся, повысит управляемость процессом. Мы однозначно сможем контролировать целевое использование выделяемых средств. Сейчас случается нецелевое использование, все об этом знают. Когда банк-санатор средства, получаемые санируемыми банками, использует для собственных целей", — указал зампред ЦБ.

Ещё одним преимуществом является прямое участие ЦБ в капитале спасаемого банка, подчеркнул он.

"Второе — это прямое участие в капитале по сравнению с кредитом, что приводит к разовому, сразу же единовременному восстановлению капитала, процесс не растягивается на 10 лет. Обеспечиваются условия справедливый конкуренции в банковском секторе, потому что не будет появляться дополнительного количества банков, которые работают вне права", — отметил Тулин.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 февраля 2017 > № 2082918


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 февраля 2017 > № 2082865

Объём денежной базы с 10 по 17 февраля 2016 года увеличился на 132.4 млрд руб. (+1.51%) до 8872.4 млрд руб. Об этом сообщил Департамент внешних и общественных связей Банка России.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учётом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлечённым кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 февраля 2017 > № 2082865


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2017 > № 2082352

Почем банки для народа

Кредитные организации вновь начинают зарабатывать на кредитах. Но не только на них

В 2016 году российские банки явно перестали испытывать нехватку денег

Банки не только стали значительно больше зарабатывать, но и все активнее возвращаются к модели заработка за счет кредитов, при этом в разы сокращая расходы на резервы, подсчитал аналитический центр НАФИ. Хотя рост показывают как процентные, так и комиссионные доходы, но последние все еще «не в чести» у банков.

Резервы падают — доходы растут

Согласно обзору аналитического центра НАФИ на основе отчетности банков по РСБУ, сдаваемой в ЦБ РФ, банковский сектор в 2016 году заработал рекордную за последние несколько лет чистую прибыль — 930 млрд рублей. Это на 124 млрд рублей больше, чем второй по величине результат, достигнутый сектором по итогам 2012 года.

Не секрет, что более половины прибыли банковского сектора «принес на хвосте» Сбербанк — 517 млрд рублей. Это скорее негативный фактор, полагает риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов, ведь таким образом происходит естественная монополизация Сбербанком банковского рынка России.

«В целом положительный финансовый результат многих других крупных банков, в том числе государственных, во многом зависит от ситуации с регулированием резервов на возможные потери, — замечает Шарапов. — В 2016 году компании из ключевых отраслей экономики улучшили финансовые показатели, что позволило банкам расформировать часть сформированных ранее резервов на возможные потери. Также показательно было бы сравнить финансовые результаты с данными по МСФО. Не стоит забывать, что в российском банковском секторе есть ряд существенных проблем, которые могут подпортить общую радостную картину: остаются кредитные организации с отрицательным значением капитала, ряд банков постоянно нарушает нормативы ЦБ РФ, неясной остается ситуация с рядом крупных банков, количество санируемых кредитных организаций увеличивается».

В аналитическом центре НАФИ настроены более оптимистично: уверенный рост чистой прибыли банковского сектора по итогам 2016 года — это позитивный фактор для рынка, учитывая, что в 2015 году без учета Сбербанка банки в совокупности имели убыток. Более того, чистая прибыль растет на фоне сокращения объема приносящих доход активов и кредитных портфелей.

Между тем информационно-аналитическая служба Банки.ру не так давно скрупулезно разбиралась, означает ли высокая прибыль начало нового «золотого века» российской банковской системы.

Возвращение на круги своя?

Столь заметный по итогам прошлого года рост чистой прибыли аналитический центр НАФИ соотносит с тем, что банки значительно сократили расходы на формирование резервов по ссудам — примерно в 10 раз по сравнению с 2015 годом. Так, если в 2015 году эта статья расходов составляла 1,35 трлн рублей, то в 2016-м банки понесли расходы по этой части всего на 188 млрд рублей.

«Во многом это связано с ужесточением требований Центрального банка по формированию резервов по ссудам низкого качества, которые имели место в 2016 году. Сейчас же банки больше придерживаются сдержанных показателей риск-аппетита, фокусируются на кредитовании более качественных заемщиков. При этом в 2017 году цена риска может возрасти вследствие замедления темпов роста кредитования», — говорится в обзоре.

Кроме того, подсчеты аналитического центра НАФИ показывают: доля непроцентных доходов в структуре операционных доходов кредитных организаций снижается. Если в 2015 году эта доля составляла 37%, то по итогам 2016 года — уже 26%. В аналитическом центре прогнозируют сохранение понижательного тренда по этому показателю до 23—24% к середине 2017 года. Следует отметить, что в структуре непроцентных доходов банков до 80% составляют комиссионные доходы, также снижается доля доходов, связанных с валютными операциями.

Однако, если наблюдать за статистикой по кварталам 2016 года, то ясно видно: первые три квартала доля непроцентного дохода поступательно росла — с 18,95% до 31,17% — и лишь в IV квартале упала — до 26,73%.

Анатомия прибыли

Банковскому сектору удалось показать столь выдающуюся прибыль по итогам 2016 года в первую очередь за счет сокращения процентных расходов, обусловленных как смягчением денежно-кредитной политики ЦБ, так и снижением стоимости депозитов клиентов, считает начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков.

«Помимо этого, на финансовом результате позитивно сказалось постепенное улучшение кредитного качества клиентов и, как следствие, меньшие обязательства по созданию резервов и даже их частичный роспуск, — говорит он. — В условиях не слишком активного роста кредитования бизнес-модели банков, рассчитанные исключительно на процентный доход, показали себя не очень жизнеспособными. Решением здесь может быть уход в более доходные и, соответственно, более рискованные клиентские сегменты. Или попытка замещения «выпадающих» процентных доходов поступлениями от некредитных продуктов и услуг».

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин согласен с коллегой в отношении того, что на рост прибыли банков оказали влияние и сокращение расходов на резервы, и увеличение чистых процентных доходов за счет более дешевого фондирования. Увеличению прибыли способствует как рост объема осуществляемых клиентами операций, так и повышение тарифов на комиссионное обслуживание.

«Во втором полугодии 2016 года просрочка по кредитам прекратила рост, даже происходило уменьшение объема необслуживаемой задолженности, — добавляет Монастыршин. — На сокращении проблемной задолженности позитивно отразилась реструктуризация части кредитов (удлинение сроков, снижение ставок), а также списание с баланса и продажа коллекторам необслуживаемых кредитов. В 2016 году объем проданных коллекторам проблемных кредитов составил 364 миллиарда рублей. Для сравнения: в 2015 году было продано долгов на 283 миллиарда рублей».

Комиссионные доходы стали одним из драйверов роста рынка в 2016 году, уверена директор департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева.

Она замечает, что весь прошлый год банки решали задачу замещения выпадающих доходов от операций, связанных с кредитованием (и в первую очередь — процентных доходов) в условиях ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков, ужесточения подходов к резервированию, а также учитывая требования к капиталу и его структуре. Напомним, что собственные средства банков обязаны в достаточном объеме покрывать адекватно формируемые резервы под обесценение финансовых активов.

«Чистые комиссионные доходы в 2016 году показывали уверенный рост как поквартально, так и год к году. По итогам трех кварталов 2016 года величина чистого процентного дохода составляла 615 миллиардов рублей, и это было на 10% выше итога третьего квартала 2015 года (подсчеты НРА. — Прим. Банки.ру). А по итогам 2016 года рост только за квартал составил 16%. При этом чистые комиссионные доходы за 2016 год, по нашим расчетам, возросли до 715 миллиардов рублей», — замечает Артемьева.

По ее словам, основным источником комиссионных доходов для банков в прошлом году оставалось предоставление услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов — доля этих доходов в совокупном объеме комиссионных доходов составляет порядка 40%. На втором месте — доходы от осуществления переводов денежных средств (на них приходится порядка 20%). Далее «в очереди» располагаются комиссионные доходы по предоставленным кредитам, размещенным депозитам и прочим средствам и комиссионные доходы по выданным гарантиям.

«Если говорить о динамике доходов по направлениям, хочется выделить комиссионные доходы от оказания посреднических услуг по брокерским и аналогичным договорам (их динамика, например, за второй квартал составляла 40%, за третий квартал — 10%, при этом доля таких доходов в общем объеме комиссий пока остается небольшой, на уровне 5%). Комиссии от РКО, от открытия и ведения банковских счетов также демонстрировали поквартальный рост. А вот такие статьи, как комиссии по предоставленным кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, от оказания консультационных услуг, от операций с валютными ценностями и от операций доверительного управления в рамках года изменялись неравномерно, разнонаправленно. В результате квартал к кварталу их рост или падение по одной и той же статье могло достигать 20%», — рассказывает Артемьева.

Объемы чистого досоздания резервов банков снизились за девять месяцев 2016 года в 1,9 раза по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Одновременно за три квартала 2016 года банки отчислили в резервы на 25% меньше, чем за девять месяцев 2014 года, то есть меньше, чем в докризисное время, перечисляет ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

Дело в том, что в 2016 году кредитная политика банков стала более консервативной. Ссуды «старых» проблемных заемщиков в основном были зарезервированы в 2015 году. А в 2016-м все сегменты кредитного портфеля нефинансовому сектору экономики, кроме ипотеки (которая традиционно показывает наиболее низкую просрочку и, соответственно, мало резервируется), показали падение. Так, задолженность по кредитам МСБ снизилась в 2016 году на 8,5%, по кредитам крупному бизнесу — на 9,7%, по розничным кредитам (за исключением ипотеки) — на 5,6%.

«Доля непроцентных доходов в структуре чистых доходов по итогам трех кварталов 2016 года снизилась с 63% до 56% преимущественно за счет прироста чистых процентных доходов на 11% в этот же период. Также свою роль сыграло падение чистых доходов от операций с иностранной валютой — на 92% за девять месяцев 2016 года против аналогичного периода 2015 года вследствие снижения волатильности курса рубля. Доля чистых доходов от операций с ценными бумагами осталась практически неизменной (около 34%), однако большая их часть представлена процентами, полученными по долговым бумагам. За девять месяцев прошлого года чистые комиссионные доходы выросли почти на 10%. Их прирост отчасти связан с активным наращиванием банками портфеля гарантий как менее рискованного по сравнению с кредитным. Таким образом банки пытались компенсировать падение объемов кредитования, которое произошло в 2016 году. Однако, несмотря на это, объем чистых комиссионных доходов по итогам третьего квартала 2016 года был в два раза ниже величины чистых процентных доходов», — заключает Кожекина.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2017 > № 2082352


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 февраля 2017 > № 2082869

Локо-Банк стал победителем конкурса Агентства по страхованию вкладов по выплате страхового возмещения вкладчикам АКБ "Северо-Западный 1 Альянс Банк". Об этом говорится в сообщении Локо-Банка.

Приём заявлений на выплату возмещений вкладчикам Северо-Западного 1 Альянс Банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, а также сами выплаты начнутся 1 марта 2017 года.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ "Северо-Западный 1 Альянс Банк" (Санкт-Петербург) 16 февраля 2017 года. По величине активов банк на 1 февраля 2017 года занимал 547-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 февраля 2017 > № 2082869


Китай. Германия > Финансы, банки > chinalogist.ru, 21 февраля 2017 > № 2083553

КИТАЙ ПРИОБРЁЛ АКЦИИ DEUTSCHE BANK

СМИ сообщают о том, что конгломерат китайских компаний HNA Group приобрел 3,04% (($799 млн.) акций Deutsche Bank. Тем самым китайские компании стали третьим по величине акционером банка, уступив только инвесторам из Катара и США. HNA Group осуществляет деятельность в авиации, туризме, логистике и в отрасли морских перевозок.

Кстати, в мировом рейтинге Brand Finance Global 500 в банковском сегменте первое место занимает китайский ICBC, чей бренд оценивается в 47,8 млрд. долларов. Далее Wells Fargo (41,6 млрд. долл.) и China Construction Bank (41,3 млрд. долл.). "Сбербанк" (ПАО "Сбербанк России") стал самым дорогим российским брендом и он занимает 24-е место в мировом банковском рейтинге и 156-е место среди мировых брендов.

Напомним, по данным IBS Intelligence, компания Baidu, известная своим поисковиком, откроет собственный онлайн-банк при поддержке China CITIC Bank., на что уже получила разрешение от государственных регуляторов. Предположительно, банк получит название Baixin Bank, его основной целью будет кредитование и продажа инвестиционных продуктов.

Китай. Германия > Финансы, банки > chinalogist.ru, 21 февраля 2017 > № 2083553


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082887

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ во второй декаде февраля уменьшилась до 8.04% с 8.06% в первой декаде. Об этом свидетельствуют данные Банка России.

В третьей декаде января ставка составила 8.18%, во второй декаде - 8.29%, в первой - 8.4%.

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ за последние несколько лет была зафиксирована во второй декаде декабря 2014 года. Тогда ставка достигла 15.31% годовых вслед за решением Банка России об увеличении ключевой ставки до 17% с 10.5% годовых.

Информация по размеру ставки подготовлена на основе данных Сбербанка, ВТБ, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Банка "ФК "Открытие" и Промсвязьбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082887


США. Португалия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082890

Правительство Португалии начало "заключительную" стадию переговоров с американской частной инвестиционной фирмой Lone Star о продаже ей банка Novo Banco. Об этом сообщает Financial Times.

20 февраля Банк Португалии сообщил о решении выбрать Lone Star для "заключительного раунда переговоров по определению возможных условий продажи".

Сделка с Lone Star завершит двухлетний период попыток правительства продать Novo Banco, принявшего на себя хорошие активы в ходе процедуры финансового оздоровления Banco Espirito Santo, одного из ведущих кредитных учреждений страны, стоимостью в €4.9 млрд.

Соглашение о продаже должно быть одобрено компетентными органами ЕС, поскольку, согласно источникам в банковском сообществе Лиссабона, Lone Star намеревается разделить право собственности на Novo Banco с португальским фондом санации банков и местными инвесторами. Это потребует внесения Брюсселем изменений в ранее принятое решение о продаже 100% доли в Novo Banco.

Lone Star предложила вложить в Novo Banco до €1 млрд и рассчитывает приобрести долю примерно в 65%, оставив 25% фонду санации банков и примерно 10% португальским инвесторам. Lone Star недавно разослала нескольким ведущим компаниям Португалии предложения о приобретении миноритарных долей в банке.

Сообщение Банка Португалии об участии Lone Start в "заключительном раунде" переговоров, по-видимому, означает, что другим претендентам на Novo Banco, включая China Minsheng Financial Holding и частные инвесткомпании Apollo Global Management и Centerbridge, остаётся роль наблюдателей.

В январе Центробанк Португалии объявил о выборе Lone Star для проведения заключительных переговоров по продаже, оставив другим претендентам возможность сделать более выгодные предложения.

США. Португалия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082890


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082892

Более 656 тыс. заёмщиков в январе 2017 года попадали под действие закона о банкротстве. Это чуть менее 1.5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Об этом говорится в сообщении Объединённого кредитного бюро.

Больше половины потенциальных банкротов - мужчины, их примерно 55%, женщин - 45%. При этом среди всех заёмщиков с открытыми счетами соотношение противоположное.

Больше всего среди потенциальных банкротов людей в возрасте 50-60 лет - 20%, 30-35 лет - 18%, 35-40 лет - 17%, 40-45 лет - 16%, 45-50 лет - 13%, 25-30 - 10%. Заёмщиков старше 60 лет среди потенциальных банкротов - 5%, молодежи в возрасте до 25 лет - менее 1%.

Самая высокая доля потенциальных банкротов среди общего числа заёмщиков с открытыми счетами отмечена на Чукотке (7.7%), в Еврейской АО (3.8%), Бурятии (2.7%), Магаданской области (2.7%), Ингушетии (2.6%), Республике Саха (2.5%), Карачаево-Черкесии (2.5%), Калмыкии (2.3%), Московской области(2.2%) и Красноярском крае (2.1%).

Наименьшая доля потенциальных банкротов отмечается в Дагестане (0.8%), Коми (0.8%), Чечне (0.8%), Республике Алтай (0.9%), Белгородской (0.9%), Смоленской (0.9%), Тверской (1%), Курганской (1%), Сахалинской (1%) и Нижегородской (1%) областях.

Аналитики ОКБ провели социально-демографический анализ потенциальных банкротов на основе данных 230 млн кредитных историй по 66.5 млн заёмщиков. К потенциальным банкротам были отнесены граждане с суммой долга более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082892


Россия. СФО > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082891

Выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ "Енисей" (Красноярск) начинаются 22 февраля 2017 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Сбербанк и РГС Банк, действующие от имени АСВ и за его счёт в качестве банков-агентов, с 22 февраля 2017 года по 22 февраля 2018 года. C 23 февраля 2018 года приём заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ "Енисей" 9 февраля 2017 года. По величине активов АКБ "Енисей" на 1 января 2017 года занимал 254-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия. СФО > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082891


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082893

Совет директоров Банка России утвердил новые требования по инвестированию средств пенсионных накоплений. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Банк России продолжает курс на постепенное сокращение инвестиций в банковский сектор: к 1 января 2019 года максимальная доля таких активов в инвестиционном портфеле НПФ уменьшится с 40 до 30%. База для расчёта этого ограничения будет расширена за счёт депозитов и облигаций со сроком до погашения менее 3 месяцев, а также расчётных счетов.

Фонды и управляющие компании получат возможность инвестировать пенсионные накопления в акции российских акционерных обществ, допущенные к торгам в сегменте РИИ-Прайм группы "Московская Биржа". В данный сегмент включаются акции высокотехнологичных компаний с рыночной капитализацией не менее 6 млрд руб. Доля таких инвестиций будет ограничена 5%.

С 13 июля 2017 года Банком России в регуляторных целях будут использоваться рейтинги организаций, включенные Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств (КРА). Поскольку значительное число эмитентов пока не получили рейтинги аккредитованных Банком России агентств и чтобы не создавать ажиотаж с присвоением рейтингов, с 1 июля 2017 года пенсионные накопления можно будет вкладывать в облигации, включенные в высший котировальный список биржи. Эта мера будет носить временный характер и продлится несколько кварталов. По истечении переходного периода, когда значительная часть эмитентов получит рейтинги, будут использоваться исключительно оценки КРА, аккредитованных ЦБ.

Документ предусматривает постепенное исключение к 1 июля 2019 года из состава пенсионных накоплений ипотечных сертификатов участия (ИСУ). Однако если по ИСУ есть оценка недвижимости от надежного оценщика, такие бумаги можно будет хранить в портфеле до погашения. Вместо ипотечных сертификатов НПФ смогут вложить пенсионные накопления в недвижимость, приобретая паи паевых инвестиционных фондов для неквалифицированных инвесторов. Оценка недвижимости должна будет осуществляться надежным оценщиком. Недвижимость более соответствует инвестиционному профилю НПФ, а инвестиционные фонды имеют более четкое и понятное, нежели ИСУ, регулирование. Доля в инвестиционном портфеле фонда паев и иных активов, имеющих повышенную степень риска, будет ограничена 10%.

При соблюдении определенных ограничений за счет пенсионных накоплений можно будет заключать производные финансовые инструменты и сделки РЕПО. Кроме того, вложения в активы группы связанных юридических лиц не смогут составлять более 15% вне зависимости от срока погашения таких активов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082893


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082908

Банк России аннулировал у "ГПБ-Ипотека" (Москва) лицензию на осуществление банковских операций. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Лицензия аннулирована в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации.

Исходя из представленных в ЦБ отчётных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов. В банк "ГПБ-Ипотека" будет назначена ликвидационная комиссия.

По величине активов банк "ГПБ-Ипотека" на 1 февраля 2017 года занимал 292-е место в банковской системе Российской Федерации.

Банк "ГПБ-Ипотека" создан в 1991 году. После вхождения в группу ГПБ в 2004 году по инициативе Газпромбанка была реализована концепция реструктуризации банка, его перепрофилирования и специализации в области ипотечного кредитования и рефинансирования жилищных и ипотечных кредитов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 февраля 2017 > № 2082908


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082353

Премиальные карты не приносят банкам прибыль

Софья Ручко, редактор Банкир.Ру

Visa узнала о предпочтениях состоятельных клиентов в России. Эти люди приносят банкам приличный доход. Красивой картинкой и ненужными услугами их не заинтересовать.

Исследование Visa провела в конце 2016 года в Москве и Санкт-Петербурге. Респонденты — люди с доходами от 150 тыс. и от 100 тыс. руб. в месяц, соответственно. В основном это руководители и владельцы бизнеса.

— Премиальный сегмент формирует треть нашей выручки. По крупным банкам — аналогичная ситуация. Эти клиенты — очень важная статья в банковских доходах,— отметил директор департамента новых продуктов Visa в России Антон Красненков.

Конкуренция за доходного клиента настолько сильная, что банки даже закрывают глаза на то, что премиальные карты сами по себе не приносят прибыли. Ведь зато потом можно неплохо заработать на других продуктах, которые состоятельные клиенты станут использовать в этом же банке. Синергия…

Что важно при выборе карты

Очень часто (в 59% случаев) премиальные карты оформляются по инициативе самого клиента, почти в два раза реже такое предложение исходит от банка (33% случаев). В этом отличие VIP-сегмента от массового: «зарплатник» сам себе не господин — какую карту оформит работодатель, той ему и приходится пользоваться.

Больше всего востребованы доходные и дебетовые карты, а еще услуги банковских ячеек и переводов. Кредиты випы обычно оформляют в других банках.

При выборе карты для клиента важны:

надежность, стабильное положение банка, безопасность платежей;

тарифы, стоимость услуг, понятность финансовых условий;

удобство использования карты (наличие развитой сети банкоматов, простота сервиса дистанционного управления счетом, качество обслуживания в банке);

размер кэш-бэка, величина процента на остаток средств по счету, различные программы поощрения.

У 55% клиентов есть только одна премиальная карта, у каждого четвертого — две, у каждого десятого — четыре и больше. Самое большое количество премиальных карт — у москвичей (здесь, видимо, совпали два фактора: неплохие доходы жителей столицы и их относительно высокий уровень финансовой грамотности).

Как используется премиальный «пластик»

92% респондентов используют премиальные карты для безналичного расчета. В отличие от массового сегмента, у состоятельных клиентов часто бывает не один карточный продукт, а пять-шесть одновременно.

75% держателей карт класса «премиум» путешествуют как минимум два раз в год. Количество расчетных операций по карте, которые они совершают за границей, в прошлом году увеличилось, а вот объем транзакций — немного снизился (сейчас средний размер чека составляет $150).

По сферам использования премиальных карт ситуация выглядит следующим образом:

оплата товаров и услуг (92%);

снятие наличных в банкоматах (60%);

расчеты в заграничных поездках (55%);

перевод средств на другую платежную карту или электронный кошелек (51%).

Чего хочет клиент

Отвечая на вопрос, какой должна быть «идеальная» программа привилегий, держатели премиальных карт заявили, что предпочитают финансовые выгоды статусным преимуществам.

Они хотят получать:

повышенный кэш-бэк;

повышенный процент на остаток средств по счету;

обширную систему скидок;

бонусные программы;

низкие тарифы на обслуживание.

Все это важнее, чем предложение выгодных условий кредитования, доступ в VIP-залы аэропортов, индивидуальный дизайн карты и разные подарки.

Кстати, больше трети респондентов (32%) никогда не обращались за экстренной финансовой помощью в поездках, которая доступна держателям премиальных карт; 24% не нужны входящие в премиум-пакет услуги медицинской и юридической поддержки по всему миру.

Кэш-бэк на пределе

— На рынке жесткая конкуренция за клиентов. Например, недавно Сбербанк стал выпускать премиальную карту «Visa Signature Аэрофлот» с повышенным начислением миль. И в этот же день банки-конкуренты тоже улучшили предложения для своих клиентов,— напомнил Антон Красненков.

Раз банкирам так надо продавать премиальные карточные продукты, а их клиентов интересуют материальные опции, то почему бы активнее не конкурировать «рублем»? Просто и удобно: ты даешь людям больше финансовых преимуществ, и они бегут к тебе (ну или идут, что тоже неплохо).

Bankir.Ru поинтересовался, могут ли банкиры повысить, например, кэш-бэк по премиальным картам.

— Банки уже сейчас предоставляют держателям премиальных карт высокий кэш-бэк. Его размер близок к предельно возможному значению,— ответил Антон Красненков.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082353


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082350

Российские облака оценили в 48 миллиардов

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Российский рынок облачных решений будет расти быстрее, чем ИТ-рынок в целом, и к 2020 году достигнет 48 млрд рублей. С 2015 по 2020 год рынок утроится. Однако доля банков в облаках невысока, а заметную лепту в рост вносят лишь крупнейшие игроки.

К такому выводу пришли компании SAP и Forrester Russia в ходе совместного исследования российского рынка облачных технологий в России. Рост российского рынка облачных решений значительно превышает западный, однако этот рост «догоняющий». В 2015 году доля российского рынка облаков составила 0,35% от мирового, а к 2020 году она увеличится до 0,4%. «Мы отстаем от мира на год-два. У нас степень использования облачных приложений в 2016 году была такая же, как в среднем по миру в 2015 году»,— поясняет региональный директор Forrester Russia Максим Тамбиев.

Исследователи отмечают, что банковский и финансовый секторы показывают небольшой уровень принятия новых облачных услуг (16,7%). По мнению Максима Тамбиева, финансовые и бухгалтерские сервисы «прекрасно могут жить в облаках», хотя с точки зрения финансовых результатов отдача от них в России существенно ниже, чем от приложений распределенного характера.

Согласно результатам представленного исследования, лучше всего облачные технологии развиты в отрасли ИТ и связи — уровень осведомленности об облачных решениях в этих сегментах составляет 3,98 балла. Банки и финансы значатся в числе отстающих с показателем в 3,17 балла, ниже идут только торговля и услуги (3,15 балла) и пищевая отрасль (3,11 балла).

SAP отмечает, что в банковском секторе активно внедряют облачные решения в основном крупные игроки. «Среди банковского крупняка очень высокий уровень adoption и maturity»,— поясняет заместитель генерального директора SAP СНГ Андрей Шарак. При этом SAP намерен расширять свое присутствие в секторе банковских облачных решений. «В этом году мы хорошо поработаем с банками и объявим много чего интересного»,— заявил Андрей Шарак, уточнив, что в текущем году компания объявит о новых проектах с банками из первой десятки.

Уже сейчас банки являются для SAP одной из крупнейших индустрий, использующих облачные технологии. Банковская отрасль входит в топ-2 с точки зрения выручки компании от облачных решений, и доходы от облаков сильно превышают доходы от других направлений бизнеса с банками. Главное препятствие на пути большего развития — особые требования к безопасности и специфичность банковского бизнеса.

Примечательно, что у всех работающих в России компаний, опрошенных в ходе исследования, основное опасение при внедрении облачных технологий вызывают зависимость облачных услуг от доступа в интернет, зависимость конфиденциальности данных от внешней компании и сложность совмещения облачных и on-prem-систем. Главное требование российских компаний к облачным услугам — гарантия безопасности. Это идет вразрез с данными по США, где главное требование в этом плане — репутация компании. В России репутация компании при выборе поставщика облачных услуг имеет первостепенное значение лишь для 2,3% крупных игроков, 4,4% средних и 2,8% малых.

«Российской компании морально тяжело передавать даже хранение своих данных третьим лицам, не то что их обработку. Бывает, что этот вопрос мы обсуждаем месяцами»,— пояснил Андрей Шарак. Причем, по его мнению, «многие барьеры находятся в голове».

В целом, по данным исследования, никаких барьеров для внедрения облачных технологий нет только у 9,6% малых компаний, 8,9% средних и 9,3% крупных.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082350


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082349

Как меняется аудитория онлайн-банкинга и что в связи с этим делать банкам

ВЕНИАМИН СТАХОВСКИЙ

руководитель группы аналитики агентства Markswebb

Буквально два-три года назад банки фокусировались на развитии интернет-банкинга, потому что большинство клиентов использовали этот сервис для управления финансами. За последний год ситуация изменилась: аудитория интернет-банка перестала расти, а мобильного, наоборот, с каждым годом увеличивается на 30–40%. Как банку правильно среагировать на эти изменения?

Интернет-банк, как desktop-интерфейс для стационарных компьютеров и ноутбуков, перешел в стадию падения пользовательской аудитории.

За 2014 год количество россиян, использующих интернет-банкинг для управления своими банковскими счетами, выросло на 51%, а в 2015 году рост аудитории интернет-банкинга, наблюдавшийся в предыдущие годы, фактически остановился. По данным исследования e-Finance User Index 2016, интернет-банкингом пользуются 35,3 млн человек.

Количество пользователей мобильными банками увеличивается на 30–40% каждый год и будет стремительно расти. Максимум через два года пользоваться интернет-банком на компьютере и мобильным банкингом будет одинаковое количество людей.

Главное — обретает заметную долю mobile-only-аудитория: сегодня это 11% пользователей мобильного банка (около 2 млн человек). Это и старые десктоп-пользователи, которые отказались от компьютера в пользу мобильных устройств, и новые пользователи, которые никогда интернет-банком на компьютере не пользовались. Однако рост mobile-only-аудитории будет таким же медленным, как сокращение десктопной — не больше 5% в год.

Механика перераспределения аудитории

Перетекание аудитории интернет-банка в мобильный происходит в основном по двум сценариям.

Во-первых, на смену десктоп-аудитории приходят пользователи, которые активнее пользуются мобильными устройствами и, как следствие, мобильным банком.

Во-вторых, многие пользователи идут по пути наименьшего сопротивления и предпочитают мобильный банк, потому что это удобнее: например, не нужно помнить длинный логин и пароль, потому что войти в приложение можно по отпечатку пальца.

В итоге постепенно частота пользования интернет-банком сокращается, а мобильным — растет. В определенный момент человек долго не заходит в интернет-банк, хотя считает себя его пользователем, потому что у него есть логин и пароль, он знаком с системой и при необходимости может зайти и провести операцию.

Нельзя сказать, что люди уходят из интернет-банка в мобильный. Да, они активно устанавливают приложения и постепенно привыкают к их использованию для основных переводных и платежных операций. Но для сложных и крупных операций мы по-прежнему чаще будем использовать банк на компьютере, потому что в мобильном банке для многих из них еще не придумали удобные интерфейсы.

Кого коснутся изменения?

Тренд на снижение аудитории интернет-банкинга уже почувствовали на себе крупнейшие по количеству пользователей этого сервиса банки. Это Сбербанк, интернет-банком которого пользуются более 80% всех пользователей интернет-банкинга в России, и еще 5–10 крупнейших интернет-банков.

Многие банки в ближайшие два-три года не заметят изменений. Прежде всего это касается банков с низким проникновением интернет-банка в клиентскую базу и банков, которые недавно перезапустили онлайн-сервис.

Как банку реагировать на увеличение mobile-аудитории?

Первое, что нужно сделать банку, который хочет сохранить клиентов и их лояльность,— дать им возможность пользоваться мобильным банком в отрыве от интернет-банка.

Во-первых, добавить возможность зарегистрироваться в мобильном банке, не используя (или не имея) логина и пароля для интернет-банка. Сейчас — стандартная ситуация, когда клиенту нужно зарегистрироваться в интернет-банке, чтобы получить доступ к мобильному банку. Это неудобно: гораздо проще настроить доступ напрямую в приложении, но пока это можно сделать далеко не во всех мобильных банках.

Во-вторых, добавить в мобильный банк операции, которые уже реализованы в интернет-банке. Пока мобильные банки в большинстве случаев менее функциональны, чем интернет-банки: например, в них меньше лимиты, и поэтому крупную операцию можно провести только через интернет-банк.

По данным исследования e-finance User Index 2016, 32,2% пользователей интернет-банкинга заходят в сервис не только с компьютера, но и через браузер в смартфоне и 14,2% — через браузер на планшете. Они по разным причинам могут игнорировать приложения — кто-то считает, что это менее безопасно, кто-то пользуется смартфоном на базе Windows, а у банка нет приложения. Для этой аудитории банк может делать адаптированную под мобильные устройства версию интернет-банка.

Несмотря на то что аудитория мобильного банкинга стремительно растет, интернет-банк еще какое-то время будет основным инструментом для управления финансами. В ближайшее время банки вряд ли начнут создавать сервисы в первую очередь для мобильных устройств с последующей адаптацией под десктоп. И пока в банках есть равнозначные департаменты по развитию интернет- и мобильного банкинга, резкого изменения ситуации не предвидится.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082349


США. Россия. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082327 Алексей Субботин

Алексей Субботин, Opportunity Network: «С помощью нашей платформы клиенты банков находят партнеров по всему миру»

Алексей Субботин, директор по развитию бизнеса в России

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

Сегодня банковские менеджеры зачастую не могут заинтересовать клиента банка новой услугой, потому что не знают его реальных потребностей. О том, как платформа Opportunity Network может помочь и банку, и его клиентам, порталу Bankir.Ru рассказал директор по развитию бизнеса в России Алексей Субботин.

— Почему вас привлекло участие в таком необычном проекте, как Opportunity Network,— поиск по миру партнеров и контрагентов по ведению бизнеса по всему миру?

— Много лет я работал на стыке финансовых услуг и корпоративного бизнеса. В свое время я работал в Лондоне в отделе стратегического планирования одного из больших банков, что дало мне понимание того, как банковская система работает в принципе и в каких направлениях она развивается. Затем я занимался отношениями с инвесторами в одной из крупнейших российских компаний, также консультированием российских корпораций по вопросам корпоративного управления.

Я свободно ориентируюсь в международных рынках капитала, у меня есть опыт работы в банке и понимание корпоративного мира. Поэтому, когда ко мне обратился мой товарищ, с которым мы учились в бизнес-школе в Барселоне, я заинтересовался и после знакомства с компанией и ее основателем Брайаном Палласом согласился возглавить их бизнес в России. Могу сказать, что особенно мне понравилась простота и элегантность решения. Как сказал тогда Брайан, мы — та цирковая лошадка, которая умеет делать только один фокус (single trick pony).

— И что это за фокус?

— Opportunity Network соединяет интересы проверенных бизнесменов. Мы обеспечиваем нашим клиентам доступ к бизнес-интересам правильных людей, непосредственно принимающих решения, в проверенных компаниях, которые являются клиентами надежных банков в различных странах мира. На нашей платформе не проходит никаких транзакций, нет никаких аукционов. Более того, информация на платформе анонимна.

Наша единственная задача — помочь одному бизнесмену найти другого, чтобы вместе делать бизнес. Простота — наше кредо. Наша система поиска партнеров построена по разумным и прозрачным критериям с упором на реальность бизнес-интересов и надежность потенциальных партнеров. Другое отличительное качество Opportunity Network — безопасность. Наша платформа официально сертифицирована по всем стандартам США и ЕС. Это очень критичный момент, особенно когда работаешь с банками. Недавно мы подключили первого американского партнера — Citizens Bank. В процессе мы прошли полный цикл проверок по американским стандартам: техническим, экономическим, юридическим и регуляторным.

— Как долго существует платформа Opportunity Network? Это стартап или уже нет?

— Стартапов я видел довольно большое количество и даже сам принимал активное участие в фандрайзинге одной из финтековских компаний в Москве. Opportunity Network мне сложно назвать стартапом, сейчас это динамично растущая молодая компания. В 2014, когда создавалась Opportunity Network в ней было всего 4 человека.

В начале целью было создать платформу для обмена инвестиционными идеями коммуникации между управляющими состоянием богатых семей, но постепенно идея трансформировалась в универсальную платформу для всех предпринимателей, которые соответствуют достаточно высоким критериям надежности. Бизнес-интересы, размещенные на платформе сейчас включают продажу и покупку товаров и услуг, инвестиции и поиск капитала, операции с недвижимостью покупку и продажу бизнесов.

Сейчас у нас 13,5 тыс. активных пользователей в 128 странах мира и с каждым днем их число растет. В январе я был в Барселоне, в новом офисе компании, который теперь занимает целый этаж в большом офисном здании. Там постоянно работает порядка 80 человек, плюс несколько десятков коллег работают с нами по контрактам. На встречу в Барселону приехало более 30 человек из 25 стран. Я был приятно удивлен калибром людей, которые работают с Opportunity Network по всему миру. Все они занимаются тем же, чем и я в России,— продвигают нашу платформу, находя в каждой стране банки-партнеров, которые будут предлагать услуги нашей платформы непосредственно своим клиентам — компаниям и состоятельным владельцам капитала.

— А что, на ваш взгляд, самое интересное в этом проекте?

— В самой идее платформы много инноваций, что всегда интересно и любопытно. Я думаю, что ребята реализуют очень правильную идею — партнерство. Наш СЕО Брайан Паллас уверен, что финтех может успешно сотрудничать с традиционной банковской моделью. Сейчас много говорят о цифровой революции, о конфликте банков с финтехстартапами, но мы уверены, что во многом этот конфликт является надуманным. Банки и технологические компании могут и должны сотрудничать. И Opportunity Network дает им такую возможность.

А для России это еще и очень своевременно — сейчас у наших предприятий есть потребность выйти за пределы своих местных рынков со своей продукцией. Руководство страны не раз публично заявляло: экспортируйте, пользуйтесь девальвацией рубля, растите.

Внешние рынки сейчас очень привлекательны для многих российских компаний. Но что делать, если производство находится, например, где-нибудь в райцентре Архангельской области? Начать экспортировать оттуда очень сложно — люди плохо говорят по-английски, у них нет нужных связей и опыта ведения переговоров с иностранцами. Что может руководитель этого предприятия сделать, чтобы начать ВЭД? Поискать нового партнера в интернете? Если бы это было так легко, то экспортом у нас занимался каждый второй, но это не так. Все, что ему остается,— ездить на отраслевые ярмарки-выставки, теряя время и деньги, или работать с посредниками, которых опять же надо найти и отдать им часть прибыли. Но самая главная проблема — это недоверие к незнакомым людям из других стран.

— Если говорить о доверии, то как ваша платформа проверяет контрагентов? Или эту функцию берут на себя банки?

— Работать с банками было одним из самых важных стратегических решений для нас. У каждого банка есть отработанные процедуры, помогающие им знать своих клиентов. С одной стороны, это гарантирует постоянное качество проверки, а с другой — существенно ускоряет и удешевляет процесс для всех. Компаниям, получающим приглашение присоединится к нашей платформе, не надо еще раз доказывать свою рукопожатность, скажем так.

— То есть люди и компании благодаря вашей платформе просто встречаются со своими контрагентами, а платформе платят комиссию. И всё?

— Сама модель работает по такому принципу: чтобы подключиться к платформе, надо получить приглашение от банка. Без приглашения от банка-партнера подключиться к платформе Opportunity Network невозможно. Мы не берем никаких комиссий, компании просто оплачивают годовую подписку и больше ничего. Наш подход отражает обширный опыт работы, который ясно указывает на то, что бесплатное предложение абсолютно девальвирует ценность услуги в глазах клиента.

— А вы можете подключиться к конечному клиенту конкретного банка без его приглашения?

— Нет. Только через наших партнеров. Помимо формальной проверки (KYC) приглашение от банка помогает понять, зачем та или иная компания хочет присоединяться к нашей платформе. И насколько банк поддерживает подобные устремления своего клиента. Возвращаясь к примеру с лесопромышленниками из Архангельска, это просто: все, что они хотят,— продать свои доски в Европу. Для банка это выгодно: бизнес клиента растет, появляются валютные платежи, паспорта сделок, конверсионные операции и т. д.

— Соответственно, на кого сейчас ориентированы предложения Opportunity Network? На привлечение банков, чтобы они рекомендовали вас своим клиентам?

— Да, мы сейчас договариваемся с ведущими российскими банками. После заключения с ними договоров мы вместе запускаем процесс по привлечению их клиентов на нашу платформу. У нас есть большой опыт внедрения, мы знаем, как надо организовать процесс, какие их его элементов являются критичными, чтобы Opportunity Network стала доступной для клиентов банка в течении одного-двух месяцев. Если потребуется, мы можем за свой счет привлечь консультантов, которые помогают идентифицировать наиболее вероятных кандидатов среди клиентов банка-партнера, интегрировать нас в продуктовую линейку банка, оптимизировать мотивацию клиентских менеджеров и многое другое. После этого мы вместе с банком формируем информационную поддержку, проводим различные клиентские мероприятия и не только.

— У вас в начале года должны были пройти встречи с рядом российских банков. Как они прошли? Есть заинтересованность в работе с вами?

— Сейчас я веду переговоры с шестью ведущими российскими банками.

— Но в этих банках есть люди, заинтересованные в вашем сервисе? Они уже понимают, что вы им предлагаете?

— Да. Основные клиенты внутри банка — это те, кто занимается работой с корпоративными клиентами, инновациями, развитием нефинансовых услуг. Мы также заинтересованы в сотрудничестве с руководителями подразделений по управлению частным капиталом, ведь именно с этого начиналась Opportunity. В России, как и в большинстве стран мира, уровень инноваций в корпоративном сегменте банков в последнее время был не очень высоким, по большей части там доминируют кредитные отношения. Надо отметить, что на этот процесс наложилась не очень благоприятная макроэкономическая ситуация. Сейчас большинство банков стремится развивать транзакционные доходы, стать основным банком для клиента, его партнером по бизнесу. Это, безусловно, требует более глубокого понимания клиентского бизнеса и его потребностей. И об этом сейчас все банкиры говорят — могу процитировать здесь не только Германа Оскаровича Грефа.

Opportunity Network позволяет банку это сделать без каких-либо дополнительных затрат. Банк-партнер, пригласивший своего клиента подключиться к нашей платформе, получит эксклюзивный доступ к бизнес-интересам своих клиентов и будет видеть, что они делают на платформе, какие сделки и контрагентов они ищут.

Возвращаясь к нашему примеру — банк, пригласивший лесопромышленников из Архангельской области на нашу платформу, увидит, что они хотят продавать доски в Швецию. Что это дает банку? С одной стороны, возможность подготовиться, так как возможную сделку придется сопровождать банковскими транзакциями, а, с другой стороны, возможность сделать какое-то индивидуальное продуктовое предложение для этого клиента,— например, дать ему более интересный курс по обмену шведской кроны или предложить гарантию. Много чего можно сделать, если вовремя понимать исходные предпосылки.

— И это поможет банку предлагать клиенту какие-то новые продукты точечно. в тот момент, когда они нужны?

— Да. Если банк видит, что клиент ищет деньги на покупку нового оборудования, то он может предложить кредит. Или порекомендовать какой-либо механизм господдержки, чтобы ускорить или облегчить сделку. Скажем так, у банка появится понимание и возможность своевременно подготовить нужные клиенту продукты. Сотрудник банка получит возможность выстроить с клиентом общение по существу, перейти от разговоров о стоимости услуг, к беседам о развитии бизнеса. Мы встречались с клиентскими менеджерами Caixa Bank, это наш партнер в Испании, и самый интересный фидбэк был следующий: «Ваш продукт дал мне доступ к СЕО!»

— Это поможет банкам увеличить продуктовый ряд?

— Возможно, но не сразу. Это точно позволит банкам углубить свои отношения с клиентами. Сотрудники банка будут лучше понимать, как их клиенты видят возможное развитие своего бизнеса. И не стоит забывать о конкуренции — у многих компаний, особенно у крупных и тех, кто занимается экспортом, счета открыты в нескольких банках.

— А другой банк может привести этого же клиента к вам? Вы же сами говорите, что у крупных клиентов счета есть не в одном банке? Не будет ли жесткой конкуренции банков за одного экспортно ориентированного игрока?

— Отношения, выстраиваемые на нашей платформе, эксклюзивные. Банк, который пригласил клиента, будет единственным, кто видит, что это делает этот клиент. Мы гарантируем это, идентифицируя компанию по ее ИНН. Если один раз этот ИНН был отнесен к этому банку, он так и остается единственным окном для клиента в систему, пока тот не уйдет из этого банка вообще. И до тех пор, пока клиент остается клиентом этого банка, только этот банк будет видеть активность клиента на платформе.

ВЭД — это далеко не единственный вид деятельности на нашей платформе. Просто сейчас мы понимаем, что ВЭД наиболее привлекательна для российских банков и для клиентов, а наша платформа идеально для этого подходит. В то же время на платформе достаточно много бизнес-интересов, связанных с инвестициями, покупкой и продажей бизнесов, операциями с недвижимостью. Мы начинали как платформа для управляющих состоянием богатых семей, и сейчас многие из них активно ищут инвестиционные возможности за пределами своих традиционных рынков.

— А есть какие-то формальные требования к размеру бизнеса?

— Нет, формальных требований нет. Но мы исходим из того, что участники платформы должны быть в состоянии заключать сделки свыше $1 млн. Об этом мы говорим с нашими банками-партнерами, когда они выбирают, кого из своих клиентов им следует пригласить в Opportunity Network.

— А зарабатывает средства платформа на чем?

— На подписке. Мы абсолютно не вовлечены ни в какие транзакции. Наша платформа — это простое и надежное решение. При этом работа с нашей платформой экономит огромное количество времени и душевных сил, поскольку позволяют значительно повысить уровень доверия к потенциальному контрагенту.

— Звучит разумно! Хочу пожелать вам удачи. И, может быть, несколько слов в заключение?

— Спасибо! Я уверен, что уже в самое ближайшее время российские банкиры оценят потенциал нашей платформы Opportunity Network и станут нашими партнерами. Мы открыты для сотрудничества со всеми. Хорошие сделки случаются, когда хорошие люди находят друг друга,— это наш девиз!

США. Россия. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика > bankir.ru, 21 февраля 2017 > № 2082327 Алексей Субботин


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2017 > № 2082277

Страховка для инвестора: что предлагают банки вместо депозита?

Сергей Васяткин

Forbes Contributor

Банки пытаются удержать своих клиентов инвестиционным страхованием жизни. Что это за продукт?

Два последних года были на редкость яркими для рынка инвестиционных и сберегательных продуктов. Еще свежи в памяти ставки по банковским вкладам 5-7% годовых в иностранной валюте и под 20% в рублях, которые банки предлагали в первой половине 2015 года. К сегодняшнему дню ЦБ снизил ключевую ставку с 17% до 10%, а банки вслед за ней – ставки по вкладам. Сейчас уже никого не удивишь доходностью 1% на годовой депозит в долларах США и того меньше — в евро.

Чтобы удержать клиентов, чьи депозиты подошли к окончанию срока, банкиры начали активно предлагать такой продукт, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Благодаря усилиям банков ИСЖ в 2016 году стал не просто страховкой, а именно инвестиционно-страховым продуктом, нашедшим отклик в запросах консервативных инвесторов на размещение своих накоплений.

Все начиналось в 2010 году, когда банки и страховые компании предложили продукты инвестиционного страхования жизни, основанные на стратегии одного актива (это могло быть золото или биржевые активы), но эти инструменты слишком волатильны и не давали нужной доходности. Вторым этапом развития стало расширение линейки базовых активов; начали работать так называемые фьючерсные стратегии. Но расцветом продукта стал этап с 2013 года: появились опционные стратегии, которые позволяют значительно диверсифицировать вложения рисковой части ИСЖ в иностранные инвестиции. Фьючерсы и опционы – это финансовые инструменты, которые позволяют приобрести полноценный актив с большим коэффициентом. Иногда стоимость опциона достигает 10% от базового актива. Рост стоимости этого актива и приносит инвестиционный доход инвестору. Какой именно доход, сказать сложно, он может быть абсолютно разным даже от месяца к месяцу. Поэтому банки ориентируют клиентов на потенциальную доходность выше, чем текущие ставки по депозитам.

Представьте себе продукт, который имеет стопроцентную гарантию возврата вложенных денег; потенциал инвестиционного дохода выше, чем в классических депозитах; льготное налогообложение или возможность повышения доходности инвестиций через налоговый вычет; плюс включает в себя закрытие страховых, юридических и финансовых рисков. Инвестиционное страхование жизни – это продукт на стыке банковской и страховой сфер. Часть вложенных клиентом денег идет на депозит (что обеспечивает сохранность), а другая часть – на фондовый рынок (обеспечивает доходность). В случае смерти застрахованного компания выплачивает премию родственникам.

Этот продукт рассчитан прежде всего на консервативных инвесторов, которые не терпят значительного риска и готовы размещать свои сбережения на длительные сроки — от 3 до 7 лет.

Возможный риск в инвестиционном страховании – не получить доход. Но, по моему мнению, это маловероятный риск, с которым ранее клиенты не встречались. Другой минус – продукт не предусматривает возможности внесения дополнительных взносов. Но главное, если вы решите выйти из продукта до окончания срока, то придется пожертвовать некоторой частью из изначально внесенных. Так называемая «выкупная сумма» тем выше, чем ближе срок окончания продукта. К примеру, при пятилетнем сроке продукта, если вы решили через три года выйти, то сумма, которую вы получите составит только 85-90% от внесенной вами. Но я рассматриваю это ограничение по досрочному выходу, как благо. Что может так сильно нас дисциплинировать и «закалять финансовую волю», как сложности с выходом из продукта?

Полагаю, что в 2016 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составили 27-30%, объем рынка достиг 165-170 млрд рублей. Официальной статистики еще нет. Что касается 2017 года, то, по прогнозам аналитиков, рост рынка замедлится, но все равно будет оставаться в диапазоне 15-20%, увеличив объем рынка до 200 млрд рублей. При этом главным драйвером этого направления будет оставаться инвестиционное страхование жизни, темпы роста которого в 2016 году составляют примерно 65-70%, а прогноз следующего года – 50-60%.

Уверен, что дальнейшее снижение ставок по вкладам и потенциал высокого инвестиционного дохода позволят инвестиционному страхованию жизни оставаться привлекательным инструментом. И если пока компании могут только прогнозировать потенциальный доход, то в будущем, вероятно, и смогут гарантировать его минимальный уровень.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2017 > № 2082277


Россия. Бахрейн. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 21 февраля 2017 > № 2082109

Президент Татарстана Рустам Минниханов пригласил бизнес Бахрейна к участию в инвестпроектах на территории республики и предложил более тесно сотрудничать в сфере исламского банкинга, сообщает пресс-служба главы Татарстана.

Минниханов во вторник принял участие в первом заседании межправительственной российско-бахрейнской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству. Мероприятие прошло в Манаме в рамках рабочего визита российской делегации во главе с министром промышленности и торговли РФ Денисом Мантуровым в Бахрейн.

В ходе выступления Минниханов отметил, что правительства и деловые круги России и Бахрейна "прикладывают усилия по развитию сотрудничества в различных сферах, и Татарстан готов активно участвовать в этих процессах на региональном уровне", говорится в сообщении. По словам Минниханова, у Татарстана уже имеются контакты с Бахрейном. В разные годы осуществлялись взаимные визиты, в Манаму поставлялась татарстанская машиностроительная продукция, поддерживаются гуманитарные контакты. Республика заинтересована в поставках "КАМАЗов", вертолетов, грузопассажирских судов, нефтехимической продукции и минеральных удобрений, нефтегазодобывающего оборудования, газотурбинного, газоперекачивающего оборудования и компрессоров, холодильной техники, продовольствия и товаров сельского хозяйства, медицинской и фармацевтической продукции.

Минниханов пригласил компании Бахрейна к участию в инвестиционных проектах в республике, отметив, что в Татарстане действуют две особые экономические зоны и резидентам из Бахрейна могут быть созданы лучшие условия. "Бахрейн выступает своего рода финансовым центром Ближнего Востока. Отмечу, что наша республика, со своей стороны, является пилотным регионом в России по внедрению принципов исламского банкинга и финансирования. Мы можем плотнее взаимодействовать и в этом направлении", — сказал он.

Минниханов также напомнил, что по поручению президента РФ он возглавляет группу стратегического видения "Россия – Исламский мир", в работе которой принимают участие и представители Бахрейна. Он предложил рассмотреть возможность организации одного из заседаний группы на территории Бахрейна, а также вариант организации очередного заседания межправительственной российско-бахрейнской комиссии в Казани.

Исламский банкинг — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама. Прежде всего, он предусматривает отказ от взимания ссудных процентов, а также оперирования средствами, полученными от индустрии "низменных удовольствий", к примеру, от производства и потребления алкоголя и табака.

Ирина Дурницына.

Россия. Бахрейн. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 21 февраля 2017 > № 2082109


США. Мексика > Финансы, банки > ria.ru, 21 февраля 2017 > № 2082010

Министры финансов Мексики и США Хосе Антонио Меаде и Стивен Мнучин провели во вторник телефонный разговор, в ходе которого договорились усилить сотрудничество двух стран в деле финансовой и налоговой политики.

"Министры Меаде и Мнучин согласились с важностью отношений Мексики и Соединенных Штатов во всех сферах и договорились о совместной работе на пользу развития обеих стран", — говорится в сообщении мексиканского минфина.

По данным ведомства, главы минфинов договорились о личной встрече в ближайшие недели для обсуждения тем двусторонней повестки дня и совместных действий на фоне современных глобальных вызовов.

США. Мексика > Финансы, банки > ria.ru, 21 февраля 2017 > № 2082010


Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 21 февраля 2017 > № 2081965

Власти топят бумажные деньги

Кремль: ограничение наличных расчетов заслуживает внимания

Екатерина Копалкина, Наталия Еремина

Власти снова возвращаются к вопросу ограничения использования наличных в стране. Добиваться реализации этой инициативы нужно не ограничивая наличные расчеты, а через стимулирование безналичных платежей, считают эксперты.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил 21 февраля, что тема ограничения использования наличных денег в стране заслуживает внимания. «Вместе с тем, безусловно, нужно учитывать реалии в плане хождения пластиковых карт, в плане степени распространения банковских услуг и так далее», — сказал он.

По словам Пескова, усилия по минимизации хождения наличных средств предпринимаются во многих странах, но в России реализация этого предложения зависит от многих факторов.

Как говорил министр финансов Антон Силуанов в интервью «Газете.Ru», для вывода российской экономики из тени необходимо задействовать такие методы, как «преимущественное использование безналичных расчетов и введение различных технологий прослеживания операций налогоплательщиков».

Ограничить расчеты наличными между людьми и компаниями Минфин предлагал еще в 2012 году, сначала установив лимит в 600 тыс. руб., потом — в 300 тыс. руб. За нарушение предполагался штраф на всю сумму сверх лимита.

В конце января глава Минэкономразвития Максим Орешкин сказал, что приоритетным направлением для министерства должна стать борьба с теневым сектором в экономике.

Для реформы придется менять закон

Председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков считает позитивным для российской экономики перевод россиян на безналичную оплату.

«Сокращение наличных платежей — это снижение расходов на производство, транспортировку, утилизацию наличных денег. Государству это выгодно. Финансовая емкость банков в этом случае увеличится, потому что они больше смогут кредитовать экономику», — сообщил он.

Но ограничить платежи до 300 тыс. руб., как предлагал Минфин, насильно не получится, считает Аксаков. «Должна быть соответствующая инфраструктура, связь, а без юридической и технической составляющей делать это нельзя. Юридически, например, нужно будет усилить уголовную ответственность за несанкционированные списания. Во-вторых, нужно дать возможность быстро возвращать средства, которые списаны», — пояснил он.

Экс-зампред Центробанка Олег Вьюгин согласен, что шансов у предложения Минфина пока немного. Закон, сказал он «Газете.Ru», принять не так сложно, вопрос, как потом его выполнять.

«Сейчас, например, отработана некая схема, когда покупка квартиры происходит с использованием банковских ячеек. В мире можно купить недвижимость просто банковским платежом, часто используются нотариальные схемы. Деньги перечисляются нотариусу, и он, когда ставит подписи, затем перечисляет деньги продавцу. То есть в других странах нотариус работает, по сути, вместо банка», — рассказал Вьюгин.

Чтобы внедрить подобную схему в России, придется менять закон о нотариате, считает он. «Иначе получится, что ты заранее деньги перечислил, а недвижимость на тебя не оформили. С автомобилями проще, но если, например, собираешься покупать «Мерседес» за 6 млн руб., то банк такую операцию проверит несколько раз, потому что банки не любят такие платежи. Если закон обеспечит такие меры, то это возможно», — заключил экс-зампред ЦБ.

Штрафы делу не помогут

В мире широко распространены меры по стимулированию безналичной экономики, рассказал специалист кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея.

В прошлом году популярными стали меры по выводу крупнейших номиналов купюр из оборота. «В Индии подобная мера была внедрена в слишком сжатые сроки, что привело к набегу на банки в попытках обменять купюры и к массовым волнениям. По некоторым оценкам, денежная реформа Индии привела к потерям около 2% от ВВП», — рассказал Кривошея.

На российском рынке уже применяется большинство из существующих в мировой практике мер.

В России в настоящее время существуют ограничения только на сделки с наличными между юридическими лицами (предпринимателями) — 100 тыс. руб. То есть юридические лица сейчас уже почти не могут рассчитываться наличными, пояснил партнер ФБК Александр Ермоленко.

«Также действуют ограничения, связанные с антиотмывочным законом, — когда при проведении подозрительной операции банк обязан сообщать о ней Росфинмониторингу. Однако пока эта мера для выявления террористов не работает, зато способствует отзыву лицензий у некоторых банков, поскольку отозвать лицензию можно после проведения двух подозрительных операций», — считает он.

«Регуляторы во всем мире пытались и пытаются административно ограничить оборот наличных. Например, в Европе во многих магазинах есть надписи, что купюры в 500 евро не принимаются, а в США вообще любая попытка оплатить покупку дороже 100 долларов наличными вызывает подозрения. Но в России попытка заставить расплачиваться картами сейчас приведет к очередному витку роста неконтролируемых наличных платежей», — комментирует заместитель председателя правления НКО ЗАО «Лидер» Константин Соловьев.

Так что, как пояснил «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, в ближайшее время самым продуктивным для России путем будет стимулирование безналичных платежей. Например, может помочь разрабатываемая сейчас Национальным советом платежных карт (НСПК) программа стимулирования безналичных платежей с помощью карт, когда покупать товары и получать услуги будет дешевле, например, за счет опции cash back. «Тогда люди сами перейдут на безналичные и не надо будет никого гнать или заставлять это делать штрафами», — резюмирует депутат.

Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 21 февраля 2017 > № 2081965


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 21 февраля 2017 > № 2081352

ГПУ получила доказательства махинаций Гонтаревой

Генеральная прокуратура Украины располагает доказательствами противоправной деятельности главы Национального банка Валерии Гонтаревой. Об этом сообщил экс-спикер ГПУ Владислав Куценко в интервью изданию Комментарии.

"Я располагаю документами, которые прямо указывают на причастность Гонтаревой, а также руководителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Константина Ворушилина к реализации ряда непрозрачных схем, связанных с ликвидацией банков", – сказал он.

По словам В.Куценко, эти схема создавались как на этапе работы временной администрации, так и на этапе введения в проблемный банк куратора НБУ для установления специального режима контроля за банком.

Кураторы НБУ, не видевшие, как из банков выводятся средства рефинансирования, действовали в сговоре с руководством Нацбанка, подчеркнул В.Куценко. Соответствующая информация передана в Генеральную прокуратуру, Национальное антикоррупционное бюро Украины и Специализированную антикоррупционную прокуратуру.

"Информация, которую я передал, указывает на вероятный сговор кураторов с руководством Нацбанка… Руководитель Нацбанка Гонтарева давала незаконные указания кураторам НБУ, которые назначались в банки. Также документы указывают на ее попытки повлиять на работу Фонда гарантирования вкладов", – сказал он.

Вместе с тем представитель ГПУ отметил, что называть В.Гонтареву виновной преждевременно. "Но если следствие будет работать по закону и никто не будет в него вмешиваться, я считаю, есть все основания усадить Гонтареву на скамью подсудимых и добиться обвинительного приговора", – подчеркнул В.Куценко.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 21 февраля 2017 > № 2081352


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 21 февраля 2017 > № 2081040

США уже вступили в стадию долгосрочного и последовательного повышения базовых процентных ставок. В 2017 году они могут быть увеличены дважды, более разумным считается их первое повышение в июне. Такой прогноз содержится в экономическом комментарии, опубликованном в понедельник Банком Китая /Сянган/.

Главный экономист Банка Китая /Сянган/ Э Чжихуань отметил, что на процесс нормализации монетарной политики США по-прежнему будут влиять инфляция и состояние рынка труда. Повышение процентных ставок в этой стране будет носить постепенный и последовательный характер.

По его мнению, в настоящее время США все же находятся на этапе стабилизации роста экономики. Преждевременное увеличение процентных ставок не принесет пользу национальной экономике, и даже может препятствовать ее росту.

Э Чжихуань сказал, что в ближайшие три месяца в ЕС ожидается ряд важных событий, в том числе всеобщие выборы в Нидерландах, запуск процедуры по выходу Великобритании из ЕС и президентские выборы во Франции. Это увеличит экономические и политические риски в Европе.

Учитывая тот фактор, что инфляционное давление в США по-прежнему остается контролируемым, у Федеральной резервной системы США нет необходимости торопиться с повышением процентных ставок. Американская экономика по-прежнему имеет возможности для дальнейшего развития, поэтому более разумно будет осуществить повышение процентных ставок в июне, констатировал он.

По мнению Э Чжихуаня, достаточно велика вероятность двукратного повышения процентных ставок в США в нынешнем году.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 21 февраля 2017 > № 2081040


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082903

Банк России с 20 февраля 2017 года возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению АКБ "Пересвет". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

В связи с этим деятельность временной администрации по управлению АКБ "Пересвет", назначенной приказом Банка России 21 октября 2016 года, прекращена.

Напомним, что ЦБ РФ с 23 января 2017 года повторно ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов АКБ "Пересвет" сроком на три месяца. АКБ "Пересвет" - участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения первого моратория на удовлетворение требований кредиторов АКБ АКБ "Пересвет", то есть с 21 октября 2016 года, на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.

АКБ "Пересвет" 14 февраля 2017 года начал размещение субординированных облигаций на 125 млрд руб. Выпуск включает 380 млн облигаций номиналом 329 руб. Общий объём выпуска - 125 млрд руб. Срок погашения облигаций - 15 лет с даты начала размещения.

АО АКБ "Пересвет" - универсальный банк, основанный в 1992 году. Основными учредителями являются Русская православная церковь и ТПП РФ. Основной профиль деятельности банка - работа с корпоративными клиентами и малым и средним бизнесом.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082903


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082902

Президент ПАО "Московский кредитный банк" (МКБ) Роман Авдеев 7 февраля приобрёл 9.9696% уставного капитала ПАО "Промсвязьбанк". Об этом говорится в сообщении банка.

Р.Авдеев владеет акциями Промсвязьбанка косвенно, через подконтрольные компании ООО "МКБ Капитал", Onismad Holding Limited, Zenocha Holdings Co. Limited (обе - Кипр), ООО "Концерн "Россиум" и МКБ.

Как сообщалось ранее, 7 февраля бывший сенатор Виктор Пичугов вышел из состава акционеров Промсвязьбанка, обнулив свою долю в его уставном капитале с 10%.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082902


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082904

Банк России с 20 февраля 2017 года возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению АО Банк "Советский". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка "Советский" приостановлены.

Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

Банк "Советский" основан в 1990 году, является универсальным кредитно-финансовым институтом, оказывающим услуги физическим и юридическим лицам.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082904


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082906

Банк России с 20 февраля 2017 года возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению ПАО "Тимер Банк". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления Тимер Банком приостановлены.

Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения Тимер Банка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082906


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082907

Банк России с 20 февраля 2017 года возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению ПАО "Тимер Банк". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления Тимер Банком приостановлены.

Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения Тимер Банка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2017 > № 2082907


Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 20 февраля 2017 > № 2081246

Национальный банк Казахстана снизил базовую ставку с 12 до 11%, передает корреспондент МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу финансового регулятора.

«Национальный банк Республики Казахстан принял решение понизить базовую ставку до уровня 11% с коридором +/-1%. Инфляция по итогам января 2017 года вошла в пределы целевого коридора 6-8%. Снижение инфляционных ожиданий, повышение стабильности и предсказуемости ситуации на внутреннем валютном и денежном рынках, восстановление деловой активности, а также благоприятные внешние экономические условия обусловили смягчение денежно-кредитных условий. Новый уровень базовой ставки отражает долгосрочный баланс между ценовой и финансовой стабильностью, соответственно, потенциал дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ограничен», - говорится в сообщении Нацбанка.

Решение по базовой ставке принималось с учетом следующих факторов. Годовая инфляция в январе 2017 года замедлилась, составив 7,9%, и в полной мере соответствует прогнозам Национального банка. Ускорение роста цен на отдельных товарных рынках, на рынках платных услуг не будет иметь существенного влияния на динамику общего уровня инфляции и будет компенсироваться умеренными ценовыми тенденциями на рынках других потребительских товаров и услуг.

Согласно проведенному в январе опросу инфляционных ожиданий населения, наблюдаемая тенденция улучшения ожиданий респондентов касательно будущего уровня инфляции свидетельствует о смягчении их про-инфляционного поведения. Количественная оценка инфляционных ожиданий демонстрирует, что ожидания населения формируются внутри целевого коридора и фиксируются на уровнях (в январе - 6,6%) ниже значения фактической инфляции. При этом доля респондентов, ожидающих высокой инфляции, уменьшилась до минимального значения с середины прошлого года.

Таким образом, при отсутствии неблагоприятных шоков инфляция будет устойчиво находиться в границах целевого ориентира в течение всего 2017 года, а также на протяжении 1 полугодия 2018 года.

Девальвационные настроения как населения, так и профессиональных участников валютного рынка уменьшаются, что отражается в результатах опроса и стоимости хеджирования валютных рисков.

Данные по депозитному рынку свидетельствуют о продолжающемся процессе дедолларизации банковских вкладов и сохраняющейся тенденции предпочтений вкладчиков в сторону национальной валюты. По предварительным данным, доля депозитов в иностранной валюте снизилась до 53% на конец января 2017 года.

По информации Нацбанка РК, признаки восстановления экономики становятся более явными. Краткосрочный экономический индикатор, отражающий развитие базовых отраслей экономики, находится в зоне восстановительного роста, составив 103,8% в январе 2017 года. На 2017 год рост реального ВВП прогнозируется на уровне более 2%.

Несмотря на наличие позитивных сигналов возобновления деловой активности и стабильности на внутреннем денежном и валютном рынках, вероятность возникновения внешних и внутренних шоков, имеющих потенциальные риски для дальнейшего экономического развития и, в первую очередь, для инфляционных процессов, сохраняется. Среди них следует отметить как внешние риски, связанные с высокой зависимостью от котировок на мировых товарных и финансовых рынках, а также скоростью восстановления экономик стран - торговых партнеров, так и пересмотр бюджетных расходов в сторону увеличения. Последующие решения по базовой ставке будут зависеть от дальнейшей динамики фундаментальных факторов внутреннего спроса и устойчивости ситуации в финансовом секторе.

Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 10 апреля 2017 года в 17:00 по времени Астаны.

Ранее председатель Нацбанка РК Данияр Акишев заявлял, что в 2017 году может произойти дальнейшее снижение базовой ставки Национального банка.

«Базовая ставка в 2016 году была снижена с 17% до 12%. Существует высокая вероятность дальнейшего снижения базовой ставки в 2017 году», - сказал Акишев.

По его словам, основной акцент работы Национального банка направлен на формирование рыночных процентных ставок на денежном рынке.

Напомним, о снижении базовой ставки Нацбанка до 12 процентов сообщили 14 ноября 2016 года.

Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 20 февраля 2017 > № 2081246


Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 20 февраля 2017 > № 2081196

Россияне залезают в долги

Средний размер автокредита в России в 2016-м увеличился почти на 15%

Наталия Еремина

Россияне стали больше влезать в долги. Средний размер кредита на покупку машины в прошлом году увеличился на 82,5 тыс. руб. и составил 657 тыс. руб. При этом власти обещают рынку ипотеки в 2017 году более чем двукратный рост. Эксперты предупреждают, что экономическая ситуация в стране остается неблагоприятной для увеличения долговой нагрузки.

Лидеры по росту объемов выданных займов на покупку автомобилей — Владимирская (22,9%), Ульяновская (20,2%) и Новосибирская области (19,9%), свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Россияне в этих регионах покупали автомобили в диапазоне от 570 тыс. до 700 тыс. руб. При этом в Москве и Московской области показатели не так сильно увеличились. Здесь средний размер выданных автокредитов вырос почти на 11%, до 952 тыс. руб., и почти на 15%, до 803 тыс. руб., соответственно.

Рост среднего размера автокредитов вызван не инфляцией, а сменой кредитной политики, считают в НБКИ. Банки стараются кредитовать проверенных заемщиков с высоким уровнем доходов, отсеивая граждан с «плохой» кредитной историей, поясняет гендиректор НБКИ Александр Викулин. Таким заемщикам банки готовы давать займы на более дорогие модели автомобилей.

Пока что общий объем выданных автокредитов на 1 января этого года составляет 1,02 трлн руб. Он сократился за прошлый год на 6,5% (или 70 млрд руб.). Но если сравнивать с 2015 годом, то оживление на рынке заметное. Так, по сравнению с 2015-м выдача автокредитов увеличилась на 14%. В общей сложности в прошлом году россияне взяли 552,4 тысячи займов на покупку автомобилей.

«Доля автокредитов в структуре авторынка в прошлом году достигла 44%», — прокомментировал ситуацию «Газете.Ru» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При этом эксперт говорит, что большую поддержку рынку оказала госпрограмма поддержки автокредитования (дает возможность по сниженной ставке приобрести автомобиль стоимостью до 1,15 млн руб.). Программа продлена на 2017 год.

«В целом в 2017 году рост рынка автокредитования составит порядка 5%, впервые за последние три года. Он будет формироваться не только за счет расширения программы субсидирования и восстановления продаж новых автомобилей, но и за счет активного развития кредитования в сегменте автомобилей с пробегом», — прогнозирует директор департамента автобизнеса ВТБ 24 Алексей Токарев.

В отличие от автокредитования другой важный кредитный продукт для россиян — ипотеку — российские власти решили не поддерживать в 2017 году, отменив программу субсидирования ставки. В прошлом году российские банки выдали 478,7 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 852,7 млрд руб., сообщал министр финансов Антон Силуанов в конце прошлого года. Это позволило чиновникам заговорить чуть ли не о возрождении ипотечного рынка.

Сейчас банкиры оптимистично заявляют, что возрождение ипотечного рынка продолжится и без госпрограммы.

«Уже в 2017 году при условии отсутствия внешних факторов, сохранении тренда на снижение инфляции и снижении ключевой ставки объем выдачи жилищных кредитов в стране приблизится к историческому максимуму в 1,8 трлн руб.

В дальнейшем рынок ипотеки продолжит рост на уровне 10–15%», — прокомментировали «Газете.Ru» в ВТБ 24.

По прогнозу Frank Research Group, в 2017 году рынок розничного кредитования увеличится не так значительно. Так, выдача автокредитов вырастет на 5%, а ипотеки — на 8%.

Однако финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что нынешнее оживление как на рынке автокредитования, так и ипотеки не является показательным.

«Ко мне, как к омбудсмену, часто обращаются за помощью различные категории заемщиков, трагедий среди ипотечников, конечно, больше, чем среди тех, кто берет автокредиты. Но и эти заемщики часто льют слезы и просят о помощи с выплатой по кредиту.

В целом я не прогнозирую серьезное оживление ни рынка ипотеки, ни рынка автокредитования.

Нельзя сказать, что ситуация в экономике благоприятная и что население побежит брать кредиты. Если автокредиты еще более-менее доступны россиянам, то ипотека — нет, и незначительное снижение ставки на жилищные кредиты ситуацию не исправит», — резюмирует Павел Медведев.

Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 20 февраля 2017 > № 2081196


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 20 февраля 2017 > № 2081021

Народный банк Китая /Центробанк/ в понедельник влил дополнительный объем денег в финансовый рынок через операции на открытом рынке для смягчения дефицита ликвидности. Об этом говорится в заявлении ЦБ.

Сегодня Народный банк провел операции обратного РЕПО /покупка ценных бумаг с обязательством обратной продажи по фиксированной цене/ на сумму 170 млрд юаней /24,7 млрд долл США/.

Чистый приток капитала в финансовую систему страны за счет вливаний ЦБ в понедельник составил 100 млрд юаней.

Процентная ставка по операциям семидневного обратного РЕПО составила 2,35 процента,

14-дневного обратного РЕПО - 2,5 процента, 28-дневного обратного РЕПО - 2,65 процента.

В прошлую пятницу ЦБ Китая подтвердил в квартальном отчете, что он будет осуществлять взвешенную и нейтральную денежно-кредитную политику при сохранении стабильной ликвидности. -

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 20 февраля 2017 > № 2081021


Россия. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2017 > № 2080618

Временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ) введена в банки "Тимер" и "Советский" в связи с невозможностью Татфондбанком выполнять функции по их финансовому оздоровлению, у клиентов банков нет повода для беспокойства, так как кредитные организации будут проводить все операции в штатном режиме, сообщил РИА Новости гендиректор АСВ Юрий Исаев.

"C 15 декабря 2016 года в Татфондбанке введена временная администрация агентства. Одновременно был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Банки "Тимер" и "Советский" входят в банковскую группу Татфондбанка, находясь с мая 2014 года и октября 2015 года в режиме санации. С учетом сложившейся в Татфондбанке ситуации, в настоящее время он не может выполнять функции санатора. Для обеспечения бесперебойной деятельности банков "Тимер" и "Советский" и дальнейшего осуществления мер по финансовому оздоровлению в указанные банки введена временная администрация агентства", — объяснил Исаев.

"Хочу подчеркнуть, что у клиентов банков "Тимер" и "Советский" нет поводов для беспокойства. Введение временной администрации агентства обеспечивает стабильность деятельности банков и гарантирует своевременное выполнение всех их обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Банки продолжат проводить в нормальном режиме все операции, включая обмен валюты, проведение платежей в сторонние банки, прием и выдачу вкладов, переводы и так далее. Временной администрацией агентства будет разработан комплекс дополнительных мер, направленных на обеспечение дальнейшей стабильной деятельности банков", — добавил он.

История вопроса

В октябре 2015 года Банк России ввел в "Советский" временную администрацию, а в феврале 2016 года объявил, что санатором этой кредитной организации выбран Татфондбанк. Тимер банк, который до марта 2015 года функционировал под наименованием "БТА-Казань", с 2014 года санировался Татфондбанком и его крупнейшим акционером — ООО "Новая нефтехимия".

ЦБ с 15 декабря 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению этим банком сроком на шесть месяцев. С 20 февраля регулятор ввел временные администрации АСВ в банки "Тимер" и "Советский". Сейчас ЦБ РФ рассматривает возможность как поиска новых инвесторов для этих банков, так и продолжения их функционирования под контролем АСВ.

Россия. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2017 > № 2080618


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.