«Финансы, банки в РФ и за рубежом» — отраслевой раздел базы данных Polpred.com 1998-2017гг.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (111563 документа)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 54154 / об этой стране с 1.8.2009 по 28.3.2017 читателями скачано статей 1259610 (в т.ч. ЦФО 8237 / 237075, СЗФО 3887 / 80590, ЮФО 5674 / 83253, ПФО 4577 / 111686, УФО 2029 / 53220, СФО 2624 / 79511, ДФО 2309 / 69943, СКФО 1958 / 47134) • США 8968 / 108471Казахстан 6233 / 91357Китай 6145 / 70573Украина 5133 / 62416Евросоюз 5188 / 36235Великобритания 2968 / 27457Кипр 1897 / 24244Белоруссия 2787 / 22484Германия 1866 / 19501Корея 647 / 17558Швейцария 1602 / 16024Азербайджан 1194 / 13684Япония 1265 / 12975Латвия 1788 / 11158Франция 950 / 9769Узбекистан 884 / 8476Греция 829 / 7979Чехия 747 / 7500Италия 635 / 6386Иран 592 / 5193Грузия 983 / 4975Австрия 416 / 4949Киргизия 415 / 4486Таджикистан 432 / 4234Испания 686 / 4208Гонконг 669 / 4157Индия 393 / 3632ОАЭ 616 / 3445Литва 740 / 3357Австралия 214 / 3321Турция 424 / 3170Бразилия 314 / 3042Канада 257 / 2975Молдавия 377 / 2916Финляндия 319 / 2774Эстония 668 / 2720Швеция 627 / 2621Дания 162 / 2536Армения 554 / 2241Аргентина 140 / 2169Тайвань 260 / 2145Польша 277 / 2138Бельгия 239 / 2002Нидерланды 289 / 1986Венесуэла 127 / 1984Саудовская Аравия 228 / 1850Израиль 441 / 1827Болгария 122 / 1785Норвегия 149 / 1741 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 25 марта 2017 > № 2116582

В четверг в поселке Боао островной провинции Хайнань на юге Китая стартовало совещание Боаоского азиатского форума /БАФ/-2017. В его работе принимают участие более 1800 представителей стран и регионов мира.

Лейтмотив нынешнего совещания -- "Будущее глобализации и свободной торговли". В рамках совещания запланировано 65 мероприятий, в том числе 44 подфорума, 17 круглых столов и 2 тематических банкета.

Как сообщил ранее генеральный секретарь БАФ Чжоу Вэньчжун, участники встречи обсудят главным образом темы, связанные с инициативой "Пояс и путь" /"Экономический пояс Шелкового пути" и "Морской Шелковый путь 21-го века"/, развитием, реформами и новой экономикой.

БАФ был учрежден в 2001 году и является неправительственной и некоммерческой международной организацией. Его главная цель заключается в содействии экономическому сотрудничеству в Азии и предоставлении интеллектуальной поддержки для обеспечения устойчивого роста региональной экономики.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 25 марта 2017 > № 2116582


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116179

Эльвира Набиуллина: «Рубль следует не только за нефтью»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что такое фундаментальный курс рубля, когда ЦБ начнет закупать валюту для золотовалютных резервов, возможен ли отказ от плавающего курса рубля и почему он укрепляется при падающей нефти — об этом и многом другом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина на брифинге по итогам заседания совета директоров.

О курсе рубля и его отклонении от фундаментальных значений

— Что касается фундаментального значения курса — действительно, многие используют это понятие. И мы использовали, и высказывались на эту тему. Но к нему нужно относиться очень аккуратно. На мой взгляд, оно очень условно. У нас в Центральном Банке существуют разные модели, по которым оценивается фундаментальный курс. Могу сказать, что сейчас отклонение мы оцениваем гораздо меньше, чем Минфин. Разные модели дают гораздо меньшее отклонение.

Что такое фундаментальный курс? Это тот курс, который должен был бы быть при данном значении платежного баланса, текущего счета, оттока капитала. Но вот какое значение как фактор фундаментально, конъюнктурно? Это большой вопрос. И никто никогда этого не определит. Потому это очень условное понятие. И в любом случае — на наш взгляд, какие бы отклонения ни существовали в условиях плавающего курса, в конечном счете действие объективных факторов приведет к некоторому равновесию, в котором балансируют интересы всех участников рынка.

О планах по началу закупки валюты в ЗВР

— Мы стратегически не отказываемся от того, чтобы, когда будут созданы благоприятные условия, начать пополнять золотовалютные резервы. Но сейчас наши золотовалютные резервы по всем международным меркам достаточны и высоки. Мы будем принимать такое решение, когда не будет рисков для достижения цели по инфляции 4% и удержания этой цели в среднесрочной перспективе. Пока мы такое решение не принимаем.

Об отказе от плавающего курса рубля

— В обозримой перспективе я не вижу таких факторов, которые заставили нас бы отказаться от плавающего курса рубля. Я убеждена, что, несмотря на некоторые последствия, которые воспринимаются предприятиями, организациями, различными секторами экономики именно как волатильность, плюсов от этого гораздо больше. Нет необходимости в глубокой коррекции курса, от которой потом страдает вся экономика, социальные расходы и так далее.

На наш взгляд, в значительной мере из-за того, что мы ввели плавающий курс, экономика быстрее подстроилась к внешним шокам, которые происходили в 2008-2009 году. Глубина спада показывает это, и во многом плавающий курс позволил быстрее приспособиться к кардинально изменившимся внешним условиям и реальному сектору экономики, и финансовому сектору. Это реально было стабилизатором, и мы видим, что это работает.

Минус, который был, когда мы вводили плавающий курс — это совпадение со снижением цен на нефть, тогда произошел резкий всплеск инфляции. Это потребовало повышения ставок. Но напомню — в начале 2016 года, когда происходил почти аналогичный спад цен на нефть, это практически не отразилось на инфляции. Это уже привыкание к плавающему курсу, пониманию, как это работает. Плавающий курс доказал свою позитивную роль, позволяя адаптироваться экономике.

Безусловно, есть у нас боязнь плавания в экономике. Когда за много десятилетий все привыкли к тому, что курс постоянный, и меняется, в основном, только через девальвационные кризисы — волатильность курса беспокоит. Но напомню, что, когда курс был постоянным, были очень волатильны процентные ставки и другие условия, важные для ведения бизнеса. Экономика будет привыкать, и на это потребуется время.

Волатильность резко уменьшилась после введения плавающего курса. Она была очень высокой, а сейчас снизилась к уровню волатильности других стран с формирующимися рынками. Она существенно ниже волатильности нефти. Раньше считалось, что нефть сильно волатильна, и рубль будет такой же. Сейчас волатильность у рубля меньше, чем нефти. Для того, чтобы создать базовые условия для снижения волатильности курса, конечно, нужно, чтобы экономика больше диверсифицировалась. А сейчас, в нынешних условиях, надо больше развивать инструменты валютного хеджирования. Мы видим уже, что спрос на эти инструменты укрепляется.

О зависимости курса рубля от цены на нефть

— Рубль следует не только за нефтью. И степень изменения курса от нефти меняется в зависимости от ряда факторов. Есть периоды, когда мы видели, что коэффициент эластичности был 0,9, даже до единицы доходил. Сейчас, по нашей оценке, это 0,3. Движение может быть разнонаправленным — в том случае, если возникнут другие факторы, более серьезные, которые влияют на курс. Нефть — значимый фактор, но не только нефть влияет на курс. Укрепление рубля во многом было связано с традиционной сезонностью текущего счета, в первом квартале обычно текущий счет сильнее. Второе — повышение цен на нефть, продажи экспортерами нефти. И третий фактор — он имеет значение, но, на взгляд Центрального Банка, его не стоит переоценивать и преувеличивать — это некоторый приток капитала. Он приблизительно сопоставим с тем, как иностранный капитал притекал на рынки с развивающимися экономиками.

О влиянии на рынок покупки валюты Минфином

— Покупки валюты Минфином действительно влияют на валютный рынок. Но до сих пор это влияние перекрывалось факторами, направленными в другую сторону. Как дальше сложится, как будут действовать другие факторы и каким в целом будет движение курса, зависит от многих вещей. Но в целом объем закупок такой, как мы говорили изначально вместе с Минфином, что он не сможет существенно повлиять на курс, определять его динамику.

О «словесных интервенциях» и рекомендациях для чиновников

— Над рекомендациями мы работаем до сих пор. Это не так просто, потому что у нас есть привычка, культура комментировать разные процессы. В принципе это нормально — когда и эксперты, и представители бизнеса, и представители правительства высказывают свои оценки по экономической динамике, ситуации на валютном рынке. Правда, в других странах это не называется словесными интервенциями, потому что обычно интервенциями называются высказывания центральных банков.

Но, тем не менее, мы думаем о создании таких правил, только сделать это нужно будет аккуратно.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116179


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116154

Регуляторы призвали индустрию пенсионных фондов не наступать на старые грабли

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

За выплаты будущим пенсионерам отвечают пенсионные фонды, и они должны решить — сами они инвестируют собранные средства или привлекают к этой работе управляющие компании. Но во главу проблемы необходимо поставить интересы клиентов — чтобы было чем платить пенсию, когда люди массово станут переходить пенсионный рубеж.

Работа негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК) в ходе трансформации всей системы пенсионного обеспечения должна измениться. Этот процесс обсудили 22 марта 2017 года на конференции НАУФОР «Управление активами — 2017».

Конечная структура, которая отвечает за сохранность средств будущих пенсионеров в рамках программы добровольных пенсионных взносов,— именно НПФ, поэтому фонд должен выбирать для размещения в инструменты финансового рынка качественную управляющую компанию. «Для фонда критически важно выстроить работу по оценке рисков и экспертизе вложений — самостоятельно или выстроить работу с управляющими компаниями»,— подчеркнул директор департамента коллективных инвестиций Банка России Филипп Габуния. Однако нынешняя ситуация на пенсионном рынке пока далека от идеала, отметил он. И попытки НПФ переложить часть ответственности за не очень качественное управление активами на УК не будут встречать понимания у регулятора, отметил Филипп Габуния. По его словам, попытки заключать с клиентом—физическим лицом трехсторонние соглашения, то есть между человеком—потребителем услуги, НПФ и УК, успехом не увенчались.

По словам Филиппа Габуния, во всем мире банки в целях активного зарабатывания комиссионного дохода активно пропагандируют коллективные инвестиции. Так, вставив карту в банкомат, на Западе можно купить любой инвестиционный продукт.

По сравнению с международным рынком ситуация с дистрибуцией этого товара в нашей стране плоха. Почему крупным банкам продавать паи не интересно, Банк России не знает, даже несмотря на тот факт, что через интернет те же банки активно продают кредиты и карты, отметил специалист ЦБ. Кроме того, продажа инвестиционных продуктов через удаленные каналы хороша тем, что это минимизирует риск такого развития сюжета, что в отделении банка недобросовестный инвестиционный консультант убедит человека купить рискованный инструмент на последние средства клиента, убежден Филипп Габуния.

ЦБ и Минфин настаивают на внедрении в работе НПФ риск-менеджмента и фидуциарной ответственности. Эта работа проводится в интересах застрахованных лиц, а не бенефициаров фондов. Для бенефициаров некоторых НПФ, средства, собранные в них, это источник дешевых пассивов для финансирования своего бизнеса, они не заинтересованы в привлечении рыночных управляющих компаний и в наличии независимой экспертизы, отметил президент Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов. Но эта ситуация изменится с введением фидуциарной ответственности и запуском программы индивидуального пенсионного капитала. Ведь самостоятельно отчисляя средства на свой личный пенсионный счет, граждане будут заинтересованы в получении информации о размещении своих накоплений, а НПФ будут заинтересованы в рыночном размещении собранных средств.

При этом Банк России не собирается изменять свои нормативные акты, для того чтобы НПФ смогли покупать акции в ходе IPO российских компаний, отметил Филипп Габуния. По его словам, с точки зрения риска, который несет в себе любой актив IPO, 10% — это максимум, что себе может позволить купить НПФ в ходе размещения бумаг приватизируемых компаний. В настоящий момент ЦБ разрешает НПФ в момент первичного размещения бумаг покупать их только на 10% своих средств. Во время вторичных размещений — SPO этот лимит составляет 40%.

Центробанк дал возможность НПФ не прибегать к услугам УК и размещать средства самостоятельно. Но значительная часть пенсионных накоплений сегодня вложена в те активы, которые не требуют ежедневных операций, сообщила генеральный директор НПФ Сбербанка Галина Морозова. Это депозиты, ОФЗ или корпоративные облигации, и работу с ними неплохо могут проводить сами фонды.

Привлечение нескольких управляющих компаний позволяет НПФ иметь дополнительную экспертизу рынка и эффективно работать с несколькими портфелями, особенно теми, в которые включены рискованные активы, которые требуют ежедневного «нажатия кнопки», считает Морозова. И такое положение вещей особенно актуально для крупных фондов. «За управляющей компанией оправдано оставить работу с высокорисковыми вложениями НПФ, доля которых ограничена 10%, и спекулятивным портфелем — в сумме до 20%»,— отметила Галина Морозова.

Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Елена Артемова, выслушав всех выступавших, обратила внимание на тот факт, что на конференции никто не поднял такую проблему — как будет выплачиваться пенсия, когда лица, в интересах которых и создана система пенсионного страхования, начнут массово выходить на пенсию. Поэтому очень важно смещать акцент в своей работе на конечные выплаты. «Сейчас мы видим истерику индустрии: верните нам поток взносов, чтобы мы могли выполнять свои обязательства»,— сообщила она. При этом Артемова напомнила, что в России больше 30 млн людей принимают участие в системе пенсионного страхования, и у нас еще не было дефолтов негосударственных пенсионных фондов, когда фонды банально не могут платить пенсию, потому что нечем. «Призываю индустрию при запуске программы индивидуального пенсионного капитала не наступать на те же грабли»,— резюмировала Артемова.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116154


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116153

Хрущевки и экономика

ВАДИМ ПАХАЛЕНКО

директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ

По данным Росстата, падение ввода жилья в 2016 году по отношению к 2015 году составило 6,5%. При этом, по данным ЦБ, ипотечных кредитов выдано на 1 трлн 473 млрд рублей, что на 27% больше, чем за 2015 год. То есть интерес к ипотеке не ослабевает хотя бы потому, что это один из немногих доступных способов улучшить жилищные условия.

Строительство, помимо того что создает, по разным оценкам, от пяти до восьми рабочих мест в смежных отраслях, обладает еще и одним из самым высоких мультипликаторов среди всех отраслей экономики. Очевидно, что сейчас строительство переживает тяжелое время.

Так, Индекс предпринимательской уверенности в строительстве, рассчитываемый Росстатом, упал до уровня 2009 года — самого низкого начиная с 2006 года. Не стоит напоминать, что из кризиса 2008-го практически все «выскочили» довольно бодро благодаря восстановлению цен на нефть. В текущий кризис такое развитие событий уже невозможно.

Стимулирование внутреннего спроса — один из способов преодоления кризиса. В предыдущие годы государство прекрасно отработало эту тему с помощью механизма господдержки: средства дошли до застройщиков, причем именно до тех, кто предложил клиентам наиболее сбалансированные объекты с точки зрения сочетания цены и качества.

Есть ли необходимость поступать аналогичным образом сейчас, чтобы поддержать отрасль? На наш взгляд, нет. Ипотека является одним из тех механизмов, которые существуют и действуют опираясь только на рыночные законы, и даже наличие крупных государственных игроков, имеющих доступ к дешевому фондированию, не оставляет без работы банки, привлекающих пассивы на обычных условиях. При этом падение спроса на жилье во многом связано с тем, что платежеспособный спрос в существенной степени все же удовлетворен. Хотя, конечно, количество жилой площади, приходящейся на человека, у нас в стране значительно отстает от показателей, например, США, и объем вводимых площадей не позволяет при нынешней продолжительности жизни надеяться увидеть хотя бы приближение к показателю 70 квадратных метров на человека.

Тем не менее, и застройщики, и ипотека, очевидно, получат дополнительный стимул благодаря запуску масштабного проекта по сносу хрущевок, который уже расширился до определения «Реновация жилищного фонда». Определенные планы, надеюсь, будут официально объявлены уже осенью. При этом какие-то дополнительные меры поддержки от государства, на мой взгляд, не нужны. Все отрегулирует рынок.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116153


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116152

Более 30% расходов россиян приходится на неосознанные траты

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Более 30% расходов россиян приходится на неосознанные траты. Люди не замечают, как каждый день тратят деньги на кофе на вынос, воду, билеты на транспорт, табак и алкоголь.

К такому выводу пришла компания Visa в результате проведенного исследования. Выяснилось, что 40% пользователей банковских карт не отслеживает каждодневные расходы, 44% отслеживает регулярные траты, а 7% вообще не следит ни за какими расходами. Такие данные привел старший директор департамента внедрения новых продуктов Visa в России Антон Красненков, выступая на публичных дебатах «Незначительные траты: спонтанные расходы и эффективные методы контроля бюджета».

По данным Visa, неактивным пользователям платежных карт труднее отслеживать свои расходы, чем тем, кто пользуется карточками регулярно. Только 28% участников опроса ответили, что оплата наличными помогает им контролировать траты. Для сравнения: смогли оптимизировать свои ежедневные затраты благодаря использованию карт 68% респондентов.

По оценке директора «Клуб Солюшенс» Владлена Шалаева, провокаторами случайных покупок выступают коллеги, друзья, семья и незнакомцы. Довольно большая доля клиентов банков вовсе не копит деньги на будущее и отчасти это происходит из-за больших случайных расходов. «Около 30% наших клиентов не делают накоплений», — отметил директор департамента карточных продуктов и технологий B&N Digital bank (Бинбанк кредитные карты) Павел Кравченко.

Структуре расходов клиентов уделяет внимание и Сбербанк. В конце прошлого года банк провел большое внутреннее исследование расходов пользователей мобильного приложения, которым пользуется 23 млн клиентов. «Порядка 35% пользователей мобильного банка пытаются контролировать расходы». — отметил исполнительный директор, начальник отдела развития платформы удаленных каналов обслуживания, Банк XXI Сбербанка, Антон Тодосийчук. При этом 90% людей заходят в интернет-банк вовсе не для планирования накоплений, а в бытовых целях: сделать платежи и посмотреть остатки по счетам. По мнению Тодосийчука, в России не успел созреть даже сегмент, работающий с планированием накоплений даже обеспеченных клиентов, не говоря уже о массовом сегменте.

Многие люди не копят потому, что не знают, как это делать. «Люди не умеют ставить себе цели», — полагает директор департамента маркетинга финансовых услуг МТС Андрей Макаров. Многие достигнув одной цели, не могут придумать себе другую или просто бросают копить.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116152


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116130

Клиентов МФО защитят по стандарту

Валерия Францева

На прошлой неделе Банк России опубликовал требования к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов клиентов МФО. В соответствии с требованиями, саморегулируемые организации МФО подготовят базовый стандарт, обязательный для всех компаний. Участники рынка надеются, что единый стандарт работы снизит напряженность между МФО и клиентами. Впрочем, справиться с новшеством смогут не все.

Указание Банка России, устанавливающее требования к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов клиентов МФО (физических и юридических лиц) размещено на официальном сайте ЦБ. В нем регулятор перечисляет ряд пунктов, которые СРО МФО будут обязаны учесть при разработке базового стандарта. СРО, в частности, должны будут разработать требования к минимальному объему информации, которые МФО должны раскрывать клиентам, требования к порядку предоставления этой информации, порядок оценки платежеспособности заемщика, требования к качеству услуг МФО, требования к сотрудникам МФО, требования к доступности и материальному обеспечению офисов (включая рекомендации по обслуживанию клиентов с ограниченными возможностями) и др.

По словам замдиректора СРО «МиР» Андрея Паранича, базовый стандарт по защите прав и интересов клиентов МФО фактически включает в себя четыре блока. «Первый блок касается информирования клиента: например, он будет устанавливать количество и объем информации о компании и ее продуктах на сайте МФО и в ее отделениях, требования к рекламе МФО»,— поясняет он. Второй блок касается оценки кредитоспособности клиента: требования к оценке долговой нагрузки и количеству пролонгаций микрозайма. «Третий блок касается взаимодействия сотрудников компании и клиента. Например, сотрудник МФО должен отлично знать договор и уметь отвечать на любые вопросы, которые могут появиться»,— уточняет Андрей Паранич. Четвертый — блок реагирования на обращения клиентов, в том числе и их претензии. «Некоторые компании оставляют обращения клиентов без ответа, и клиент начинает жаловаться в более высокие инстанции, например в ЦБ или администрацию президента. Базовый стандарт установит четкий регламент для ответов на обращения граждан: клиенты МФО будут знать, что компания обязана ответить на их письмо в четкие сроки»,— поясняет он.

Сейчас СРО заняты подготовкой базового стандарта. Когда он будет принят, то станет обязательным для выполнения всеми МФО — вне зависимости от того, в каких саморегулируемых организациях они состоят. Следить за его выполнением будут СРО. Стандарт может вступить в силу уже летом 2017 года.

Стандарт должен сделать услуги компаний и информацию об их работе более понятной для клиентов. «Основная цель требований к содержанию базового стандарта — создание некой структурированной и упорядоченной методички, отвечающей на все вопросы потенциального клиента МФО. Предполагается, что понимать базовые стандарты будут все клиенты вне зависимости от образования и уровня их финансовой грамотности»,— указывает директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. «Эти требования отражают все аспекты взаимодействия МФО с клиентами: от ознакомительного визита потенциального клиента в офис или на сайт компании до взыскания просроченной задолженности,— поясняет директор по правовым и корпоративным вопросам ГК „Быстроденьги” Александра Новицкая.— Стандарт сможет нейтрализовать такие болезненные точки взаимодействия, как получение справок об отсутствии задолженности или расчет задолженности, поиск документов об МФО на ее сайте, предотвращение закредитованности по краткосрочным потребительским займам».

Причина разработки стандарта — попытка установить общие требования к качеству работы МФО. По словам собеседника портала Bankir.Ru на рынке МФО, «если рынок не распространяет лучшие практики работы на всех, то это делает ЦБ». При этом регулирование через базовый стандарт, выполнение которого будут контролировать СРО,— самый гибкий вариант, указывает он.

Он предполагает, что если все компании будут работать по единому стандарту качества, то количество жалоб на МФО, а также претензий политиков и общественности уменьшится. Сейчас компании работают так, как считают нужным, не всегда считаясь с потребностями и запросами клиентов.

Впрочем, после вступления в силу стандартов компании могут столкнуться с рядом сложностей. Среди наиболее существенных — требования к оценке долговой нагрузки заемщика и ограничение пролонгаций. «Обязательный сбор информации о доходах и расходах клиента для принятия решения о предоставлении займа усложнит процедуру оформления небольших потребительских займов, которые клиенты хотят получить быстро и без формальностей»,— указывает Александра Новицкая. «Поскольку все общение с заемщиком идет удаленно, данные о доходах, долговой нагрузке придется получать из централизованных баз данных. Это дорого, а суммы онлайн-займов небольшие, стоимость займа может заметно вырасти»,— считает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. Кроме того, компаниям, возможно, понадобится договариваться о сотрудничестве с другими кредитными бюро и использовать альтернативные источники данных (скоринг в соцсетях, скоринг мобильных операторов и т. д.), указывает Анастасия Локтионова.

Могут возникнуть проблемы и из-за других требований стандарта. «Перечень информации, подлежащей размещению в местах предоставления займов, очень объемный. Поэтому вызывает сомнения, что клиенты будут реально с ним знакомиться. При этом есть риск того, что отсутствие незначительной части информации может быть основанием для обращений антиколлекторов с жалобами»,— считает Александра Новицкая. «Изменения будут чувствительными для небольших компаний, а также могут вызвать определенные сложности у онлайн-компаний, компаний, выдающих займы до заплаты, и компаний, работающих через офисы: возможны трудности с хранением данных, обучением сотрудников, работой с обращениями»,— указывает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Впрочем, многое будет зависеть и от итогового варианта базового стандарта, который будет принят и станет обязательным для компаний, считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116130


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116129

Ключевая ставка Центробанка снижена до 9,75%

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пункта. «Ситуация в экономике складывается более благоприятно, чем мы ожидали в декабре 2016 года», — заявила, комментируя это решение, председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Совет директоров Банка России на своем заседании 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. При этом в ЦБ отмечают, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, и это происходит на фоне восстановление экономической активности.

Инфляционные риски несколько снизились, но не исчезли совсем и сохраняются на повышенном уровне. В ЦБ прогнозируют, что при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут к концу 2017 года.

Банк России допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во II–III кварталах текущего года. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 апреля 2017 года. «Если говорить в целом о среднесрочной перспективе, то мы будем снижать ключевую ставку постепенно, возможно, с некоторыми паузами, сохраняя при этом умеренную жесткость денежно-кредитной политики. Мы будем ориентироваться в первую очередь на опорные заседания, когда мы обновляем и публикуем макроэкономический прогноз, на основе которого принимаем решение. При этом не исключаем принятие решений и на промежуточных заседаниях», — отметила глава Банка России.

Принимая решение о снижении ключевой ставки, Совет директоров Банка России исходил из следующего.

Динамика инфляции. Инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось. За первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года.

В конце 2016 года инфляция составляла 5,4%. В феврале 2017 года продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг, а также снижение показателей месячной инфляции с исключением сезонности. Инфляция замедляется на фоне роста курса рубля, который укрепляется на более высоких, чем ожидалось, нефтяных котировках. Существенный вклад в торможение инфляции вносит сохранение интереса внешних инвесторов к вложениям в российские активы, и снижение страновой премии за риск. В результате высокого урожая в 2015–2016 годах выросли запасы сельскохозяйственной продукции, что привело к значительному замедлению продовольственной инфляции и снижению цен на плодоовощную продукцию. В дальнейшем вклад в замедление инфляции таких факторов, как изменение курса и хороший урожай, может уменьшиться. «Мы учитывали это, выбирая масштаб снижения ключевой ставки», — предупредила председатель ЦБ РФ.

Домашние хозяйства в основном продолжают придерживаться сберегательной модели поведения. Это отражается и в динамике депозитов. «Стимулы к сбережениям поддерживаются положительными реальными процентными ставками», — сообщила Эльвира Набиуллина.

При этом наметились признаки оживления потребительской активности, а заработные платы растут как в номинальном, так и реальном выражении. В этой ситуации, по мнению совета директоров ЦБ, динамика потребительского кредитования уже не несет инфляционных рисков. Заметное замедление инфляции будет способствовать дальнейшему снижению инфляционных ожиданий населения и бизнеса. По прогнозу Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4% до конца 2017 года, и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018–2019 годах.

Денежно-кредитные условия. Положительные реальные процентные ставки будут поддерживаться на уровне, который обеспечит спрос на кредиты, не приводящий к повышению инфляционного давления, а также сохранит стимулы к сбережениям. Постепенное снижение номинальных процентных ставок и смягчение неценовых условий банковского кредитования продолжится. В первую очередь это коснется надежных заемщиков, учитывая сохранение консервативной политики банков. Операции Минфина по покупке иностранной валюты на валютном рынке не оказали заметного влияния на динамику курса рубля в связи с преобладанием факторов в пользу его укрепления. Краткосрочные инфляционные риски, связанные с началом проведения указанных операций, не реализовались.

«Когда мы принимали решение по ставке в феврале, Минфин еще не приступил к проведению операций на валютном рынке в рамках бюджетного правила. Их влияние на динамику курса рубля было сложно оценить. Покупка иностранной валюты Минфином могла вызвать краткосрочное ухудшение курсовых и инфляционных ожиданий. Учитывая в том числе эти риски, тогда мы ужесточили риторику. Сейчас мы видим, что ситуация на валютном рынке остается стабильной. Операции не оказали значимого влияния на курс рубля в условиях, когда преобладали факторы в пользу его укрепления», — признала Эльвира Набиуллина.

Экономическая активность. Восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось. Согласно обновленным данным Росстата, глубина спада в российской экономике в 2015–2016 годах оказалась меньше, а оживление началось раньше, чем прогнозировалось.

Если сравнивать ситуацию с кризисом 2008–2009 годов, когда снижение ВВП в целом составило более 10%, то в 2015–2016 годах сокращение ВВП было чуть более 3% при сопоставимом снижении цен на нефть. Дополнительную оценку можно будет сделать в апреле, когда Росстат опубликует уточненную статистику за 2016 год, сообщила глава ЦБ.

Исходя из консервативного подхода к формированию базового сценария, Банк России закладывает в свой прогноз снижение цен на нефть до $ 40 за баррель к концу 2017 года. Среднегодовая цена на нефть в этом случае составит около $ 50 в 2017 году, то есть заметно выше, чем в предыдущем варианте сценария. Сейчас сложно сказать однозначно, будут ли в середине года продлены договоренности о сокращении добычи нефти странами-экспортерами. Это — фактор неопределенности. Понижательное давление на нефтяные котировки может оказывать рост добычи сланцевой нефти, а также возможное укрепление доллара на фоне повышения ставки ФРС США.

Возможно некоторое замедление темпов роста экономики в конце текущего — начале следующего года. Затем экономические тенденции, которые мы видим сейчас, найдут продолжение. Компании будут постепенно наращивать инвестиции, используя накопленную в предыдущие годы прибыль. Кредитоспособность реального сектора постепенно улучшится.

Потребительский спрос постепенно восстановится на фоне роста доходов и улучшения настроений. Произошедшее укрепление рубля создаст предпосылки для увеличения спроса на импортные товары в первой половине 2017 года. Однако в дальнейшем его рост замедлится. Темпы роста экспорта останутся умеренными.

В 2017–2018 годах темпы роста экономики составят около 1–1,5%, затем рост ускорится до 1,5–2% в 2019 году. Однако структурные факторы будут по-прежнему ограничивать потенциал экономического роста. После периода восстановления темпы роста ВВП не будут превышать 1,5–2%.

В 2017 году банки смогут полностью погасить задолженность по операциям валютного рефинансирования, что, наряду с покупками валюты Минфином, обеспечит прирост валютных резервов, по оценке, на $23 млрд.

Вместе с тем сохраняются риски для закрепления инфляции на целевом уровне в среднесрочной перспективе.

Наблюдается ускорение роста цен производителей в ряде базовых отраслей: в нефтяной промышленности, в металлургии. Это может негативно сказаться на динамике затрат, а значит, и на ценах во всей экономике. В случае реализации базового сценария, предполагающего коррекцию цен на нефть, влияние данного фактора на инфляцию будет временным и небольшим.

Инфляционные риски также связаны с ухудшением конъюнктуры отдельных мировых продовольственных рынков. В частности, сейчас ускоряется рост мировых цен на молочную продукцию, мясо, сахар.

Обсуждаемые меры в области налоговой политики могут иметь инфляционные последствия, которые можно оценить только после появления более четких контуров предлагаемых изменений.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116129


Россия. Хорватия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116107

Балканский кризис: Сбербанк может за долги получить проблемного европейского ритейлера Agrokor

Артем Аргеткин

Начальник обслуживания ключевых клиентов ФГ БКС

Еврооблигации хорватской компании могут стать привлекательным объектом для спекуляций

Еврооблигации хорватской компании Agrokor Ивицы Тодорича с погашением в 2019-2020 годах снизились с начала года более чем на 35% с уровней выше номинала до уровней в районе 65% от номинала на фоне опасения инвесторов относительно способности компании рефинансировать существующий долг в размере $6,2 млрд.

Agrokor — крупнейший хорватский частный холдинг, который строился около 40 лет и позволял его основателю Ивице Тодоричу быть самым богатым человеком в списке Forbes на Балканах. Ключевой структурой холдинга является ретейлер и вертикально-интегрированные производители питания, обеспечивающие около 15% ВВП Хорватии. В этом холдинге работает около 60 000 сотрудников. Выручка Agrokor за 9 месяцев 2016 года составила €6,38 млрд, EBITDA €657,4 млн. Общий долг компании на конец третьего квартала 2016 года составил почти €3,4 млрд. Ритейл занимает 60% от EBITDA, в то время как остальные 40% относятся к производству еды. Географически структура выручки Agrokor разделена между Хорватией – 50% , Словенией – 20%, Сербией – 20% и другими странами бывшей Югославии – 10%.

Первые негативные новости вокруг компании появились в середине января — Agrokor отклонила предоставление синдицированного кредита на три года, назвав условия «грабительскими». Котировки облигаций просели более чем на 15% на этой информации. В дальнейшем снижение продолжилось, и к середине февраля облигации с погашением в 2020 году торговались около 75% от номинала. В конце февраля новостные агентства Сербии сообщили, что у Agrokor есть задолженности перед поставщиками электроэнергии и ряд магазинов отключили от электросетей, также сообщалось, что есть задолженность перед правительством Хорватии по НДС. 3 марта рейтинговое агентство S&P понизило на одну ступень долгосрочный кредитный рейтинг компании до уровня B- с негативным прогнозом.

Власти Хорватии выразили заинтересованность в решении долговых проблем Agrokor и провели, в том числе, встречу с крупнейшими кредиторами — российскими банкам Сбербанк и ВТБ. Еще в 2014 году Сбербанк стал крупнейшим кредитором Agrokor: в апреле 2014 года Agrokor получил кредит от российского госбанка в размере €600 млн для приобретения 53% акций словенской розничной сети Mercator.

В связи с таким активным участием России, история с Agrokor начала переходить в политическую плоскость и даже привлекла внимание российского посла. 10 февраля 2017 года посол России в Хорватии Анвар Азимов заявил для СМИ Хорватии: «Мы неоднократно давали кредиты Agrokor, поскольку желали стабилизировать компанию. Больше выдавать кредиты мы не будем. Я надеюсь, что Agrokor рассчитается по всем своим обязательствам и займам. <…> Я не знаком с главой Agrokor. Он не считает нужным встречаться с российским послом. Многочисленные компании стоят в очереди, чтобы с нами встретиться, но Agrokor среди них нет. Последствия будут соответствующие».

Тем не менее, 17 марта появилась информации о предоставлении €300 млн финансирования со стороны Сбербанка в обмен на залог доли в компании Mercator. Agrokor сразу же погасил задолженность перед поставщиками по НДС и другим налогам. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что его банк находится в тесном контакте с руководством Agrokor и сделает все, чтобы хорватский ритейлер решил свои «временные проблемные моменты». Также Греф опроверг поступившую ранее информацию, что Сбербанк добивается контроля в Agrokor: «Мы не чувствуем себя в состоянии управлять крупнейшим ретейлером на территории Восточной Европы. Это самое последнее, чего бы нам хотелось».

На фоне трудной ситуации вокруг Agrokor, 20 марта местное издание Finance, со ссылкой на неназванный источник, сообщило, что Agrokor может продать часть активов в Словении, Сербии и Хорватии российскому ретейлеру «Магнит». У компании Сергея Галицкого имеется ресурс для таких приобретений, однако исторически он не показывал интереса к сделкам M&A, фокусируясь на максимизации показателей рентабельности. В этот же день представитель «Магнита» сообщил, что у компании нет планов покупать Agrokor.

Но надежда на спасение хорватского холдинга остается. Кроме российских компаний, в качестве потенциальных покупателей активов Agrokor фигурировали и другие участники. Менеджмент Agrokor заявлял, что собирается продать часть активов в сегменте производства еды, что позволит существенно снизить долговую нагрузку и улучшить условия рефинансирования. В качестве объекта продажи рассматривалась компания Jamnica — крупнейший национальный производитель минеральной воды и безалкогольных напитков. Bloomberg, со ссылкой на неназванный источник, сообщил, что на продажу могло пойти порядка 80% акций в Jamnica с оценкой более €700 млн, а интерес к данному активу проявляет Coca-Cola. Вдобавок в марте тот же Bloomberg писал, что Agrokor готов обсудить продажу доли в холдинге до 50% китайскому банку ICBC.

Несмотря на это, инвесторы пока не спешат покупать долговые бумаги компании. Их опасения небезосновательны: соотношение чистый долг/EBITDA более 5,7, при этом компании необходимо в марте 2018 погасить долг на €535 млн, которых пока нет. В то же время, recovery ratio оценивается на уровне 65%, что очень близко к текущим котировкам облигаций и может служить ориентиром для инвесторов, склонных к высокому уровню риска.

Россия. Хорватия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116107


Россия. ЮФО > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116104

Укрепить рубль и снизить инфляцию. Какой была политика ЦБ с момента присоединения Крыма?

Ксения Смирнова, Екатерина Метелица

Основные решения Банка России и некоторые события 2014-2017 годов, которые на них повлияли

24 марта ЦБ впервые с сентября прошлого года решил снизить ставку — на 25 б.п. до 9,75%.

Инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности, отмечает регулятор. «Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне более высоких, чем ожидалось цен на нефть, сохранение интереса внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижение страновой премии за риск», — говорится в официальном сообщении. При этом ЦБ ожидает, что цены на нефть снизятся до $40 баррель к концу 2017 года, ВВП вырастет на 1-1,5% по итогам 2017 года и на 1-2% в 2018-2019 годах.

Решение Банка России можно назвать неожиданным: большинство экономистов, опрошенных Bloomberg, ждали, что регулятор сохранит ставку на уровне 10% годовых. За последние годы ЦБ удивлял не раз.

Начиная с весны 2014 года Центральный банк России был вынужден действовать в условиях серьезного политического и экономического кризиса, в период паники на валютном рынке, рухнувших цен на нефть и абсолютной неуверенности в завтрашнем дне. Чиновники, экономисты и бизнесмены не раз критиковали решение ЦБ перейти к плавающему курсу рубля, а затем удерживать высокую ключевую ставку. К примеру, министр финансов Антон Силуанов говорил, что решение отпустить рубль «запоздалое», советник президента Сергей Глазьев обвинял ЦБ в том, что тот перекрывает реальному сектору экономики доступ к деньгам, а Алексей Улюкаев, будучи на тот момент министром экономического развития, призывал ЦБ скорее снижать ставку, чтобы простимулировать потребительский спрос. Тем не менее Банк России стоял на своем, продолжая работать над снижением инфляции до нужного уровня в 4%, в достижение которого никто не верил два года назад. Однако уже сейчас годовые темпы инфляции составляют 4,4% и продолжают снижаться.

Россия. ЮФО > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116104


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116098

Кассовый разрыв: кто монополизировал рынок оборудования для онлайн-касс

Дмитрий Алексеев

генеральный директор DNS Digital Store

Связанные с первым производителем Dendy лица неплохо зарабатывают на новом рынке

Внедрение онлайн-касс— это важная и нужная государственная задача, которая способствует прозрачности розничного бизнеса и позволяет внедрять новые технологии в этом секторе. Однако конкретная техническая реализация данного решения скорее отдаляет от поставленных задач, чем их решает.

Что не так в техническом решении:

В качестве фискального накопителя выбрано техническое решение, которое может быть подключено только к кассовому аппарату или фискальному регистратору. Это сильно удорожает минимальный пользовательский комплект, с которым можно совершать наличные расчеты с покупателям (в том числе и с использованием банковских карт). Совершенно непонятно, почему нельзя было реализовать его в виде USB-устройства (MicroSD), подключаемого к компьютеру. Тогда минимальный набор для работы с покупателем состоял бы из любого компьютера (смартфона/планшета) и соответствующего программного обеспечения, что существенно способствовало бы выходу из тени малого бизнеса.

Удивляет громадная стоимость фискального накопителя (6000 рублей – оптовая цена, 8000 рублей — розничная), а также требование его полной замены при процедуре обновления электронной подписи, которую, опять же непонятно почему, нужно обязательно делать раз в год. Если фискальный накопитель такой дорогой, то почему нельзя при обращении в налоговую просто перезаписывать электронную подпись?

К сожалению, вместо упрощения процедур работы с розничным покупателем выводом малого бизнеса из тени и увеличения прозрачности отрасли есть все признаки того, что темой введения онлайн-касс воспользовалась группа лиц для получения монопольных доходов:

На сегодняшний день существует единственный монопольный поставщик фискальных накопителей ООО «РИК»

Цена на фискальный накопитель явно завышена.

Техническое решение несовершенно и несовременно.

Производством фискального накопителя (а также, по-видимому, и разработчиками технического решения) выступает та же группа лиц, которые разрабатывали и внедряли предыдущую систему ЕКЛЗ (защищенных электронных контрольных лент), которая совершенно не выполнила возлагаемых на нее функций, зато обогатила группу лиц и компаний, к которой были претензии со стороны правоохранительных органов («Безант», «Атлас-Карт» и прочие компании связанные с производителем Dendy — Forbes). Кроме этого, у депутатов Госдумы уже были претензии к этим лицам в связи с монополизацией. Тем более удивительно, что в России уже существуют гораздо более современные и дешевые технологии, которые также сертифицированы ФСБ и применяются, скажем, для контроля рынка алкоголя. Как пример, JaCarta ГОСТ/Flash 2Гб от компании «Аладдин». Розничная цена его — 2800 рублей, а аппаратные возможности больше.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116098


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116099

Ставка Банка России: осторожность не повредит

Наталия Орлова

главный экономист «Альфа-Банка»

Руководство ЦБ РФ можно безусловно поздравить. Благодаря сохранению процентной ставки на высоком уровне инфляцию удалось существенно снизить

Динамика цен с октября прошлого года оказывается лучше ожиданий. Особенно приятным сюрпризом стало замедление роста цен до 0,2% в феврале этого года, несмотря на разовую пятитысячную выплату пенсионерам в январе. Целевой показатель инфляции в 4% может быть достигнут уже к лету этого года, при этом масштаб экономического спада за прошедшие два года оказался весьма умеренным и уж точно много лучше ожиданий экспертов.

Читайте также «Укрепить рубль и снизить инфляцию. Какой была политика ЦБ с момента присоединения Крыма?»

Тем не менее, хотя инвесторы уже предвкушают снижение процентных ставок, не факт, что регулятору следует торопиться и идти на поводу у рынка. В пользу выжидательного подхода говорят три основных соображения.

Первое – это ущерб, который экономике наносит сохранение высоких процентных ставок. Очевидно, что в условиях значительного кредитного плеча удержание процентных ставок на высоком уровне в течение длительного времени чревато ростом процентных расходов домохозяйств и компаний – это случай развитых стран, где и розничные, и корпоративные кредиты составляют часто по 80-100% ВВП. Но в России суммарные сбережения домохозяйств в банках составляют 24 трлн рублей и значительно превышают объем розничных кредитов в 11 трлн рублей; суммарные кредиты компаний (30 трлн рублей) превышают корпоративные депозиты (24 трлн рублей). С такими показателями выгоды вкладчиков от высоких ставок выглядят более значительными, чем потери закредитованных игроков. А c учетом падения инвестиций с 2013 года и введенных финансовых санкций с 2014 года можно даже сказать, что наращивание внутренних сбережений является необходимым условием восстановления экономического роста.

Второе соображение против снижения ставок связано с глобальной неопределенностью в динамике процентных ставок. На данный момент не совсем очевидно, с какой скоростью будут повышаться ставки в развитых странах, но понятно, что ФРС вряд ли изменит курс своей политики в ближайшее время. В случае быстрого выхода мировой экономики из состояния отрицательных процентных ставок сохранение высокой и неизменной ключевой ставки в России было бы правильным решением с целью создания номинального якоря для ожиданий экономических агентов. Почему? Потому что по факту у ЦБ нет политического мандата на повышение процентной ставки, уж слишком болезненным был ее скачок до 17% в декабре 2014 года. Поэтому и снижение процентной ставки регулятор проводит с расчетом, чтобы не пришлось ее потом повышать.

Третье соображение связано с тем, что нет возможности догоняющего роста в России в условиях нулевого потенциального роста. Снижение ставки, запускающее рост кредитного плеча, в таких условиях может стать инфляционным, а, с другой стороны, качество кредитного портфеля российских банков является далеко не идеальным – даже по официальной статистике, уровень плохих кредитов до сих пор составляет около 7% от общего кредитного портфеля, а с учетом реструктурированной плохой задолженности, скорее всего, следует говорить про 13% плохих кредитов в банковском секторе. Раскручивание кредитного роста в таких условиях даст шанс компаниям-зомби продлить свою жизнь, а в новые проекты кредитные ресурсы могут так и не дойти.

Политика высоких процентных ставок обеспечивает не только снижение цен, но и создает контекст для структурной перестройки экономики. Те компании, которые не могут выжить в условиях высоких процентных ставок, необходимых для формирования достаточно высокой нормы сбережений, должны закрыться. По сути, снижение ставок оправданно тогда, когда произойдет структурная чистка экономики, когда будет уверенность, что банковские кредиты будут направлены на эффективные проекты. Досрочное снижение ставки может поставить под угрозу долгосрочное удержание инфляции на низком уровне – в такой ситуации лучше лишний раз подождать, чем торопится со снижением ставок.

Приведенные выше аргументы говорят о том, что ожидать от ЦБ теперь радикального движения ставки вниз не следует. Именно поэтому глава ЦБ РФ в феврале сообщила, что после выхода ставки на однозначный уровень шаг движения может составлять 25 пунктов, что безусловно растянет процесс снижения ключевой ставки на длительный срок.

Сейчас ЦБ стоит на развилке. Первый вариант – оставить ставку без изменений, но дать обещание снизить ее при достижении целевого показателя инфляции в ближайшие месяцы. В пользу этого сценария говорит достаточно жесткий комментарий, который регулятор дал после прошлого заседания 3 февраля, сделав себя в какой-то степени заложником своих слов. С другой стороны, динамика инфляции в последние месяцы и желание правительства ориентироваться на $40 за баррель при исполнении расходных обязательств бюджета не позволяют исключить и решение о снижении ставки на ближайшем заседании, о чем недавно говорил в своих интервью директор департамента ЦБ РФ Игорь Дмитриев. Такое решение будет означать переход к циклу снижения ставки, что может быть рискованным в условиях ужесточения риторики ФРС США. Обольщаться тем, что внутренние политические соображения гарантируют быстрое снижение стоимости денег в России не следует. Понимание того, что ограничения роста в России носят структурный характер уже стало консенсусом на уровне руководства страны, и экономическая политика за последние два года из социально-ориентированной стала крайне прагматичной, что дает ЦБ значительную свободу маневра – выбор за регулятором.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116099


Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836

Банк России понизил ключевую ставку до 9,75%

Сегодня совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 г. и будет поддерживаться в дальнейшем.

Банк России будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во 2-3-м кварталах текущего года.

Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836


Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258

23 марта был официально учрежден филиал банка ICBC /Промышленный и коммерческий банк Китая/ в Санкт-Петербурге. Теперь в двух российских финансовых центрах - Москве и Санкт-Петербурге -- действуют банки с участием китайского капитала, а ICBC может предложить клиентам на территории России еще более высокий уровень обслуживания.

На учредительной церемонии Санкт-Петербургского филиала вице-президент ICBC Ху Хао отметил, что Россия -- самая большая страна, участвующая в реализации инициативы "один пояс -- один путь". В последние годы Китай и Россия продолжают укреплять плодотворное стратегическое сотрудничество в таких областях, как финансы, энергетика, наука и техника, инфраструктура. Санкт-Петербург -- второй по размерам город России и важный финансовый центр, филиал ICBC в этом городе будет активно работать с клиентами северо-запада страны, стимулировать экономическое развитие этого региона, углублять китайско-российское торгово-экономическое и инвестиционное сотрудничество.

Банк ICBC в Москве был учрежден в октябре 2007 года и сейчас имеет самые крупные активы среди китайских коммерческих банков в России.

Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258


Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827

Понравится каждому

В начале апреля Европейский центральный банк выпустит в оборот наиболее часто встречающуюся купюру – новые 50 евро.

Вслед за новыми «пятёркой», «десяткой» и «двадцаткой» список обновлённых европейских банкнот 4 апреля пополнит «полтинник» – наиболее распространённое и часто встречающееся платёжное средство среди наличных евро. Сейчас в обращении находится несколько миллиардов купюр достоинством 50 евро, что составляет 46 процентов от всех евробанкнот: впечатляющий рост, учитывая, что при первом выпуске в 2002 году «полтинники» составляли только 18 процентов новых банкнот. Уже за первые несколько месяцев после появления 50-евровая купюра упрочила своё положение среди остальных платёжных средств, распространяясь наиболее широко и стремительно отнимая долю у других банкнот – в первую очередь, у «пятёрки» и «десятки». Сегодня Центральный банк насчитывает в обращении больше пятидесяток, чем банкнот в 5, 10 и 20 евро вместе взятых.

Как и у предшественников, дизайн новой купюры, которая печатается в рамках новой серии «Европа», изменён, чтобы в очередной раз усложнить жизнь фальшивомонетчикам: 50 евро наряду с двадцатью подделываются чаще остальных европейских банкнот. Визуально купюра изменится не слишком значительно – сохраняются размер, цветовая гамма и мотив. Поменялась подпись: новый «полтинник» украшает автограф действующего президента ЕЦБ Марио Драги (Mario Draghi). Надпись «евро» выполнена не только латинским и греческим шрифтом, но и кириллицей в связи с вступлением в Евросоюз Болгарии, а аббревиатура «ЕЦБ» указана не на пяти языках, как раньше, а на десяти.

Новая банкнота наделена наиболее современными способами защиты от подделок. Как и предыдущие новинки серии, новая банкнота достоинством 50 евро обзавелась лицом – портретом героини древнегреческой мифологии Европы. Её изображение можно будет увидеть в виде водяного знака, а также на голографической вертикальной полосе. Цифра 50 в нижнем левом углу купюры в зависимости от угла наклона будет менять свой цвет с синего на тёмно-зелёный: это ещё один отличительный знак нового «полтинника». Как у старых купюр достоинством в 200 и 500 евро, у новой пятидесятки появятся короткие рельефные линии, которые можно нащупать по левому и правому краю банкноты: это и защита от подделок, и помощь слабовидящим, которым станет легче различать новые деньги на ощупь. «Введение в оборот новой купюры достоинством 50 евро сделает европейскую валюту ещё более безопасной. Её ультрасовременная система защиты помогает защитить наши деньги. Это часть постоянных усилий ЕЦБ по сохранению евро в качестве стабильной валюты», – указывает член исполнительного совета Центрального банка Ив Мерш (Yves Mersch).

В Германии фальшивые пятидесятки встречаются чаще других купюр: в 2016 году Федеральный банк и полиция изъяли из оборота 82 150 поддельных банкнот, и «полтинник» составил 61 процент от этого количества. По сравнению с предыдущим, 2015 годом число подделок снизилось на 14 процентов. Сегодня, согласно статистике, одна фальшивая пятидесятка приходится на 180 подлинных. Чуть чаще подделывается двадцатка (одна фальшивка на 168 настоящих купюр), реже всего – пятёрка (соотношение 1/279). Эксперты Федерального банка Германии уверены, что новая, более безопасная пятидесятиевровая купюра быстро займёт полагающееся её место в кошельках жителей ФРГ: предыдущим новинкам – «пятёрке», «десятке» и «двадцатке» – понадобилось всего два-три месяца, чтобы практически вытеснить из оборота старые банкноты.

К 4 апреля Европейский центральный банк заказал пятимиллиардный тираж новых «полтинников». 2,3 миллиарда свежих купюр уже отпечатаны. Следующие на очереди в серии «Европа» – банкноты достоинством 100 и 200 евро. Поскольку их доля в обороте невелика, новые сто и двести евро появятся одновременно, в начале 2019 года. Параллельно будет прекращена печать новых пятисотенных купюр: обновлять самую крупную на сегодняшний день евробанкноту ЕЦБ уже не придётся.

Максим Смирнов

Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810

Глава Банка Японии заявил о намерении продолжать политику финансового смягчения

Управляющий Банка Японии Харухико Курода отрицал слухи о том, что центральный банк может поднять целевые уровни для учетных ставок долгосрочного кредитования.

В своем выступлении в Токио в пятницу Курода заявил, что центральный банк будет продолжать свою политику финансового смягчения в попытке положить конец дефляции.

По его словам, глобальная экономика, как полагают, достигла дна и стала расти в первой половине 2016 года, и с тех пор стали очевидными улучшения в сфере производства и во внешней торговле как для промышленно-развитых стран, так и для быстро развивающихся экономик.

Управляющий Банка Японии заявил, что в данный момент нет необходимости сворачивать политику финансового смягчения. Он предположил, что центральному банку следует сохранять на нынешнем уровне учетную ставку и воспользоваться преимуществами улучшений в глобальной экономике для обеспечения роста цен на товары.

Банк Японии реализует цель роста цен на 2%.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644

Ноль рублей, миллион терзаний

Личный опыт: что делать, если судебные приставы ошибочно арестовали ваш счет

Снять арест с ошибочно арестованного приставами счета иногда легче, чем кажется

Вы решили пополнить баланс, проверяете начисление, а банкомат показывает: на счете 0 рублей. Если ничего не предвещало беды, вероятнее всего, ваши средства арестованы приставами. Так произошло с моим счетом: его арестовала ФССП по исполнительному производству в отношении полной тезки с такой же датой рождения.

Facebook не поможет

Попав в подобную ситуацию, человек, как правило, не знает, что ему делать: куда бежать и надо ли бежать вообще? И я в первые часы, забыв о своем юридическом образовании, поддалась эмоциям и не могла разобраться, как быть. Многие обращаются к помощи всесильного Facebook, строча гневные посты, обвиняющие банк, и спрашивая совета, звоня друзьям, знакомым, родственникам. Никто ничего толкового не предлагает. «У меня есть хороший юрист — недорого возьмет»... «Иди в суд!»... «Да ты с этого банка можешь такой моральный вред потребовать!»... «Скажи, что ты был болен и тебе срочно были нужны лекарства, а у тебя забрали последние деньги!»

Все это нехорошие советы. Даже вредные. Потому что на первоначальном (и желательно единственном) этапе вы можете справиться с проблемой сами.

Вот пошаговая инструкция, что нужно предпринять, если ваши средства были неправомерно арестованы Федеральной службой судебных приставов. Обращаю особое внимание на слово «неправомерно». Основано на личном опыте. Итак…

Шаг первый. Лично обратитесь в отделение банка

При себе необходимо иметь паспорт. Выясните причину списания. Если оно произошло по постановлению судебного пристава-исполнителя, попросите операциониста распечатать вам выписку о движении ваших денежных средств, подтверждающую списание. Из нее вы также узнаете фамилию пристава-исполнителя.

Обязательно потребуйте копию самого постановления, на основании которого были арестованы денежные средства. Скорее всего, вам его не смогут предъявить сразу. Напишите жалобу (бланк вам предоставят) о том, что ваши средства были неправомерно списаны и вы требуете их немедленно вернуть. В жалобе также потребуйте предоставить вам копию постановления. Уточните у сотрудника, когда вы сможете ее получить.

Для чего вам нужна эта копия? Это важнейший для вас документ, который покажет все детали произошедшего (территориальное отделение ФССП, вынесшее постановление, Ф. И. О. пристава-исполнителя, размер денежных требований (он может быть гораздо больше арестованных у вас средств, и тогда все ваши счета и вклады в других банках тоже находятся под угрозой ареста). Но главное — это характер требования. Разовое оно (например, штраф) или продолжающееся во времени (например, алименты).

Банк может отказать вам в предоставлении копии, ссылаясь на ФЗ-252 о персональных данных (ведь в постановлении указаны данные другого человека, но об этом позже). В этом случае требуйте предоставить вам всю указанную выше информацию в другом виде: вы имеете на это право, поскольку постановление фактически было приведено в исполнение в отношении именно вас, в нем указан номер вашего счета. Поэтому вы имеете право на ознакомление с ним.

Попросите снять копию с вашего заявления и поставить на ней печать банка с датой и подписью менеджера. Эта бумага может вам понадобиться, если что-то пойдет не так или дело дойдет до суда.

Шаг второй. Установите, кто конкретно совершил ошибку

Вам обязательно нужно установить территориальное подразделение ФССП и конкретный отдел, допустивший ошибку, его почтовый адрес, а также телефон конкретного судебного пристава-исполнителя.

Эти сведения можно узнать несколькими путями: из копии постановления, через сайт «Госуслуги», через горячую линию ФССП, комбинированным методом, ища недостающие детали в Интернете.

В личном кабинете на сайте Госуслуги.ру вы сможете найти информацию о территориальном отделении ФССП, допустившем ошибку, фамилию пристава, его контактный телефон и размер долга. Если у вас нет личного кабинета на данном сайте или там отсутствует данная информация, звоните на горячую линию ФССП для уточнения контактов. Ваша задача (часто нереальная) — дозвониться до искомого пристава-исполнителя и рассказать ему об ошибке, чтобы ускорить процесс возврата денег.

Не руководствуйтесь эмоциями — они плохой советчик. Не ругайтесь, не кричите. Лучше вооружитесь всеми данными, что удалось узнать: это номер судебного постановления, номер исполнительного производства, их даты. Четко объясните приставу, что вы не тот человек, который ему нужен, а «двойник» — тезка с такой же датой рождения. У пристава необходимо узнать точный адрес, Ф. И. О. и должность руководителя, на имя которого вы направите письмо с копиями всех своих документов, подтверждающих вашу личность.

Шаг третий. Пишите письма

Параллельно с действиями, указанными в пункте 2, начинайте писать письма. Сейчас этот процесс максимально упростился, поскольку все можно сделать с помощью электронных обращений.

Во-первых, сформируйте обращение на сайте ФССП, правильно выбрав территориальную принадлежность: обращение должно быть сделано в тот регион, который вынес постановление. В обращении потребуйте возврата неправомерно изъятых средств, а также отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета. Также сформируйте и отправьте жалобу на действия местного пристава-исполнителя в Центральный аппарат ФССП.

Во-вторых, продублируйте свою жалобу на сайте банка.

В-третьих, оставьте обращение на сайте Генпрокуратуры c проcьбой провести прокурорскую проверку в отношении неправомерных действий судебного пристава-исполнителя, которые привели к незаконному изъятию денежных средств со счета. Опять же не забудьте выбрать правильную территориальную принадлежность.

Во всех обращениях надо быть максимально конкретными, четко излагать мысли и факты, сообщать номера постановления и исполнительного производства, номер вашего счета, с которого произошло списание, ваши данные, контакты и другую информацию. Для упрощения процесса подготовьте единый текст с основными деталями произошедшего и копируйте его в формы обращений в различные структуры, добавляя соответствующую вводную часть: тут вы требуете, там жалуетесь.

Шаг четвертый. Отправляйте письма

Отправьте копии документов, подтверждающих вашу личность, Почтой России заказным письмом с описью. Опись вы делаете самостоятельно в двух экземплярах на бланке, который можно найти в Интернете, на имя руководителя подразделения судебного пристава, допустившего ошибку. Не забудьте приложить к документам подписанное вами обращение с требованием отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета и разъяснением всех обстоятельств дела, а также копию выписки из банка о движении средств по вашему счету, подтверждающую списание (см. пункт 1).

Шаг пятый. Оставьте отзыв в «Народном рейтинге» на Банки.ру

Оставьте отзыв о сложившейся ситуации и о действиях банка на сайте Банки.ру. Следует действовать быстро, четко излагая свои мысли и требования, — тогда банки, дабы избежать репутационных рисков, максимально оперативно возвращают деньги. Скорее всего, из собственных средств, поскольку официальная отмена ранее вынесенного постановления ФССП случится не ранее чем через месяц после вашего обращения.

Если все случилось незадолго до 12 декабря (официальный день открытых дверей в ФССП), в дополнение ко всему вышеперечисленному запишитесь на прием и попытайтесь попасть в ФССП. Хотя длинные многочасовые очереди — то еще «удовольствие». Личное общение с руководством позволит ускорить рассмотрение вашей проблемы в несколько раз.

Все делайте максимально быстро, четко и без эмоций. Не забывайте, что в каждом постановлении судебного пристава-исполнителя указан 10-дневный срок его обжалования. Конечно, он к вам вроде как официально не применим, но рисковать и затягивать точно не стоит. Еще один подвох кроется в том, что, скорее всего, вы даже не поймете, что у вас списали деньги со счета, поскольку СМС-оповещение может не сработать. Так что 10-дневный срок может начинаться гораздо раньше, чем вы о нем узнаете.

Совет: обязательно сохраняйте все отбивки, приходящие на вашу электронную почту, от отосланных на сайтах обращений. Указанные в них номера и даты могут вам пригодиться, если что-то пойдет не так.

Как такое вообще возможно

А теперь несколько слов о том, почему это все произошло со мной, происходило и происходит со множеством других людей в нашей стране.

«В соответствии с Соглашением об электронном документообороте, заключенным между ФССП России и название банка, идентификация должника производится на основании фамилии, имени, отчества должника и даты рождения» — это полная цитата из официального ответа ФССП на мое обращение.

Тут многие начнут возмущаться: а как же паспорт? А ИНН? А СНИЛС? А место рождения, в конце концов?! Я вас расстрою: ничего, кроме Ф. И. О. и даты рождения, не служит для идентификации личности в нашей судебной и, подчас, банковской системе, в том числе и для проверки кредитных историй. Правда, в этом вам никто никогда официально не признается. Почему? Человек может сменить паспорт, поменять прописку, у него могут вообще отсутствовать ИНН и СНИЛС. Остается место рождения. Но парадокс в том, что у всей судебной и судебно-исполнительной системы отсутствует единый классификатор географических названий РФ. Именно поэтому суд имеет право не указывать место рождения гражданина в судебном решении.

Вот такие правовые коллизии, из-за которых честные и добропорядочные граждане должны терпеть неудобства и доказывать свою правоту.

К сожалению, никто не застрахован от подобных ошибок ФССП, поэтому еще один совет: регулярно проверяйте сайт ФССП и личный кабинет на сайте «Госуслуги» на предмет наличия в отношении вас исполнительного производства.

Хотя сайт ФССП предложит вам выбрать географическую принадлежность (помимо указания Ф. И. О. и даты рождения), можете смело ее игнорировать. Если вы обнаружите то, чего не должны, дозванивайтесь до указанного пристава, пишите онлайн-обращения, поскольку чаще всего в отношении должника выносят еще и постановление о запрете выезда за рубеж. Поэтому на границе вас может ждать крайне неприятный дополнительный сюрприз, но на этот раз уже от пограничника.

P. S. В подобных случаях вина может лежать как на ФССП, так и на банке. Ошибка может быть порождена одним или несколькими факторами: некорректным первоначальным запросом пристава в банк, халатностью банковского работника при осуществлении проверки, последующей халатностью пристава. Разобраться в том, кто виноват, невозможно: готовьтесь к тому, что каждая структура будет выгораживать «своих», сетовать на «технические сбои» и «человеческий фактор».

Я узнала об ошибочном аресте своего счета в четверг, фактически это случилось в понедельник. Сразу обратилась в СМИ, и уже в следующий понедельник банк вернул мне деньги на счет. Им понадобилось для этого два полных рабочих дня. Когда ФССП отменила постановление, я так и не узнала. Позднее мне пришло письмо за подписью директора Федеральной службы судебных приставов, где сказано, что все аресты с меня сняты.

Моя коллега по моей схеме вернула себе деньги также через два рабочих дня без участия СМИ.

Мария СМИРНОВА, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641

Как стать Скруджем Макдаком

В банках можно будет открыть счет в физическом золоте

Те, кто инвестировал в золото в конце 90-х, вполне мог заработать на уровне дядюшки Скруджа

Минфин хочет разрешить банкам открывать не только обезличенные металлические счета, но и привязанные к физическому металлу, в том числе золоту. Как частный инвестор может инвестировать в золото сейчас и кому нужны инвестиционные металлические счета?

«Некий кусочек золота»

«Мы очень хотим «добить» в этом году историю, связанную с инвестиционным золотом», — сказал на банковской конференции Ассоциации региональных банков России заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Речь идет о поправках в Гражданский кодекс, которые позволят банкам открывать не только счета, привязанные к стоимости металла (работающие сейчас обезличенные металлические счета, ОМС), но и счета непосредственно в металле. «Это когда у человека есть некий кусочек золота, который лежит на его имя в банке», — пояснил Моисеев, добавив, что такая практика существует в классических банковских учреждениях за границей.

Также Минфин планирует отменить НДС при покупке и продаже инвестиционного золота (пробы 999,9, которое нельзя использовать для изготовления ювелирных изделий). «Если оно поступает к ювелирам, ювелиры его разбавляют до более низких проб, тогда его используют в ювелирных изделиях, тогда возникает НДС», — пояснил Моисеев.

Детали обеих инициатив сейчас прорабатываются — в частности, предстоит прописать, что будет с золотом в случае банкротства банка или его санации. Минфин намерен представить соответствующий законопроект в этом году.

«Не вижу смысла в металлических счетах»

У россиян сегодня есть несколько возможностей заработать на золоте. Один из них — это обезличенные металлические счета, которые банк открывает для учета драгоценных металлов (помимо золота, могут быть в серебре, платине и палладии). Такие счета измеряются в граммах, без указания индивидуальных признаков слитков (например, пробы, производителя и серийного номера). Металл покупается по текущим котировкам банка и переводится на счет, не выдается покупателю в физическом виде.

У владельца ОМС нет затрат на хранение, но нет и защиты от отзыва лицензии или банкротства банка. Кроме того, при закрытии счета ранее чем через три года владельцу нужно будет заплатить НДФЛ (причем подавать декларацию нужно самостоятельно), в отличие от депозитов и многих иных инвестиционных инструментов, где налоговый агент — финансовая компания. Зарабатывает владелец ОМС на росте цен на золото, а в случае их снижения несет убытки.

«Честно говоря, не вижу смысла в металлических счетах, так как гораздо проще инвестировать в драгметаллы через ETF: и порог входа ниже, и заработать можно не только на росте, но и на падении, и дешевле (ETF берет менее 1% от активов под управлением, а при открытии металлического счета граммы металла продаются вам по банковскому курсу, где разница с рынком более 1%)», — говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Да и при отзыве лицензии управляющей компании, которая создала ETF, его активы не страдают, отмечает эксперт, а вот при отзыве лицензии у банка владелец ОМС может потерять все.

Если инвестор опасается глобальных потрясений, лучше использовать инвестиционные монеты.

Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал»

Впрочем, у инвестирования в ETF есть серьезное ограничение — на Московской бирже обращается только один ETF на золото (FinEx Gold ETF), а популярные в мире «золотые» фонды обращаются на американском рынке. Для их покупки инвестору из России потребуется статус квалифицированного инвестора. Самый известный — SPDR Gold Shares ETF, динамика фонда на 100% повторяет движение цен на золото. «Этот инструмент подойдет как для исполнения краткосрочных идей в целях хеджирования от рисков слабости доллара или инфляции, так и для долгосрочных инвесторов с консервативным подходом», — считает ведущий аналитик компании «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова.

Для инвесторов, играющих на понижение стоимости золота на рынке, подойдет биржевой фонд ProShares UltraShort Gold ETF. Это так называемый обратный фонд, то есть при снижении цен на золото ETF увеличивается в стоимости с коэффициентом 2. К тому же, по словам Устиновой, этот фонд не предполагает комиссии за открытие маржинальной позиции. «Обычно игра на понижение (то есть открытие короткой позиции = шорт) предполагает маржинальную комиссию. Это общая практика для всех активов. С помощью ProShares UltraShort Gold возможно играть на понижение без уплаты маржинальной комиссии, так как ETF обратный, движется в противоположную сторону от золота», — поясняет эксперт.

Еще один вариант вложений в золото — инвестиционные или памятные монеты. Заработать можно только при росте цены на золото. При продаже ранее чем через три года также придется самостоятельно подавать декларацию и платить налог. «Если инвестор опасается глобальных потрясений — войн, революций, краха финансовой системы, — ему лучше инвестировать в физическое золото. На мой взгляд, в этом случае лучше использовать инвестиционные монеты, которые продаются по стоимости металла в них. Они освобождены от НДС при покупке и не столь требовательны к внешнему виду, как коллекционные монеты», — считает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Населению предлагаются изделия в 5-7 раз дороже самого физического металла.

Андрей Кочетков, аналитик «Открытие Брокер»

Можно инвестировать в акции компаний, работающих в сфере драгметаллов. Заработать можно и на росте, и на падении, налоговым агентом выступает брокер или управляющая компания. «Но нет прямой корреляции с динамикой цен на драгметалл: при проблемах в компании ее акции могут падать и при росте цен на драгметаллы. Возможен убыток существеннее, чем просадка цены на металл», — предупреждает Наталья Смирнова.

Средством накопления и сбережения также являются драгоценные изделия, но в России такой инструмент лишен какого-либо смысла из-за колоссальных наценок в торговых сетях, считает аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. «Фактически населению предлагаются изделия в 5—7 раз дороже самого физического металла, а покупают эти изделия по цене золотого лома», — говорит он. Председатель правления Риабанка Борис Липкин отмечает, что часто люди попадаются на уловки мошенников, покупая псевдозолото с содержанием драгметалла 50% и даже меньше от заявленного.

«Интересно для состоятельных граждан»

Какой инструмент для «входа» в золото выбрать, зависит от суммы инвестиций, срока, требований по ликвидности. А также от пожеланий по активному управлению портфелем, пополнению и частичному изъятию, от предпочтений по доходности и риску. «Если хочется избежать убытков, тогда это структурные продукты со 100-процентной защитой капитала или доверительное управление со 100-процентной защитой капитала, инвестиционное страхование жизни. Но здесь придется поступиться ликвидностью, да и порог входа в такие инструменты довольно высок», — отмечает Наталья Смирнова. Если хочется самостоятельно «рулить» портфелем, то, по словам эксперта, стоит инвестировать в акции, фьючерсы и опционы. Но надо быть готовым к существенным убыткам. «Срочные контракты на золото непрофессионалам выбирать не стоит, так как они требуют глубокого погружения в детали», — предупреждают аналитики Conomy.

ОМС покупали те, кто хотел инвестировать в драгоценные металлы, но не получил знания о других возможностях, считает Борис Кожуховский. Заместитель начальника управления финансами клиентов ВТБ 24 Мария Саенко рассказала, что, как правило, вложения в ОМС и слитки интересны клиентам, рассматривающим долгосрочный горизонт инвестирования — от двух лет и более. При коротких сделках этот инструмент используется на волатильном рынке, однако речь идет о довольно узком круге клиентов.

Самый острый вопрос – что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка.

Борис Липкин, председатель правления Риабанка

Эксперты считают, что покупка физического металла на счета в банке будет интересна прежде всего достаточно состоятельным гражданам, которые хотят защитить свои накопления от валютных рисков. Но успех инструмента будет зависеть от множества деталей. «Если покупка физического металла на счет будет также связана с гандикапом в виде НДС, такой инструмент не сможет привлечь внимание. К примеру, в некоторых арабских странах золото является почти таким же платежным средством, как и бумажная валюта. Соответственно, разница цены продажи и покупки золотых монет остается незначительной. Это позволяет населению использовать золото в качестве полноценного инструмента накопления богатства», — отмечает Андрей Кочетков.

По мнению Бориса Кожуховского, популярность нового инструмента будет зависеть от стоимости хранения золота и надежности банка, в котором открыт счет. «В условиях тотальной зачистки банковского сектора может случиться так, что банк потеряет лицензию, а под действия АСВ такие счета не попадают. Скорее всего, такие счета в Сбербанке будут пользоваться определенной популярностью, а у остальных будут зависеть от маркетинга и усилий сотрудников банков по продаже», — добавляет эксперт. Борис Липкин также считает, что самый острый вопрос — что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка. «Если золото будет храниться в ячейке, то здесь проще — содержимое ячейки принадлежит владельцу. Если оно пропадает, заводится уголовное дело по статье «Кража», — поясняет он.

По мнению обозревателя службы горно-металлургической информации Thomson Reuters Дианы Асоновой, с точки зрения развития инвестиций в золото важнее потенциальная отмена НДС на покупку золотых слитков.

«Портфель 10+»

По мнению экспертов, неправильно считать золото по умолчанию консервативным активом. «В сентябре 2008 года цена на золото упала на 30%. С 2012 года по сей день золото упало более чем на 30%, так что это не гарантированная защита от убытков», — напоминает Наталья Смирнова. По ее словам, золото включается в портфель, когда вы ожидаете кризис мирового масштаба, падение курса доллара к основным валютам, а также прогнозируете массовые девальвации основных валют, валютные войны. Тогда спрос на золото со стороны инвесторов может расти, а с ним — и цена на него. «Золото включают, как правило, в долгосрочный портфель — 10+ лет — на 5—10% портфеля, чтобы подстраховаться на случай периодических кризисов, валютных войн и так далее», — добавила Смирнова. По мнению Бориса Кожуховского, в нормальных условиях без войн задача золота — защита от инфляции, эксперт рекомендует держать в металле около 5—7% от капитала.

Покупка золота в 1990-е годы принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах.

Андрей Кочетков, аналитик

По словам Дианы Асоновой, унция золота в конце декабря 2006 года стоила 653 доллара, на пике номинальных цен в 2011 году металл подорожал почти в три раза. С другой стороны, люди, вложившие деньги в золото в 2011—2012 годах, при его продаже сегодня получат долларовый убыток. «В рублевой зоне ситуация будет иной, поскольку здесь цена зависит также от обменного курса доллара. Однако у этой медали есть и обратная сторона — к потерям может привести не только снижение цен на золото, но и укрепление», — добавила эксперт. Покупка золота в 90-е годы прошлого века принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах, говорит Андрей Кочетков.

Согласно текущему консенсус-прогнозу, собранному Thomson Reuters, к концу 2017 года тройская унция золота будет стоить 1 298 долларов (+5,3% к текущей стоимости), а в 2018 году средняя стоимость составит 1 300 долларов (+5,5%).

С начала 2017 года золото подорожало примерно на 8%. Из-за нарастающей геополитической неопределенности спрос на металл вырос, что поддержало цены. «Казалось бы, повышение ставок в США должно прервать рост цен на золото и спровоцировать отток инвестиций из металла. Но на последнем заседании ФРС задала вектор на рынке как минимум на ближайшие полгода. Американский регулятор повысил процентные ставки до 0,75—1% и дал сигнал относительно своих дальнейших действий», — поясняет Анна Устинова из «КИТ Финанс Брокер». В этом году можно ждать еще двух повышений, в 2018-м запланировано еще три. При этом рынок ждал более жесткой риторики от американского регулятора. «Инфляция в США увеличивается и может превысить целевой уровень в 2%. Таким образом, реальные процентные ставки (то есть скорректированные на инфляцию) будут находиться в отрицательной зоне. В таких условиях золото может конкурировать за портфели инвесторов, отсюда и спрос на металл», — заключает Устинова.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Определиться в выборе инвестиционной стратегии, купить в режиме онлайн акции российских компаний, оставить заявку на приобретение облигаций, а также открыть индивидуальный инвестиционный счет теперь можно с помощью раздела «Инвестиции» портала Банки.ру.

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641


Тайвань > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 23 марта 2017 > № 2116439

Исполнительный Юань (кабинет министров) Китайской Республики представил проект внесения изменений в закон, согласно которому налоговая ставка на операции купли-продажи ценных бумаг, совершаемые в течение одного дня торгов на Тайбэйской бирже, снизится с 3‰ до1,5‰. 23 марта Комитет по делам финансов Законодательного Юаня (парламента) КР приступил к рассмотрению этого проекта. В случае его утверждения парламентом страны новый закон может вступить в силу уже в конце апреля.

Как отметил министр финансов Сюй Юй-чжэ, хотя снижение соответствующей налоговой ставки приведет к уменьшению поступлений в казну, но эти потери могут компенсироваться ожидаемым увеличением объема сделок.

Согласно данным Комиссии по финансовому надзору Исполнительного Юаня, доля операций однодневной купли-продажи ценных бумаг в общем объеме сделок на Тайбэйской бирже составляет около 10%. Согласно прогнозам комиссии, снижение соответствующей налоговой ставки способно увеличить этот показатель до 15%. Ожидается, что это создаст дополнительный стимул к увеличению объема торгов на тайваньском рынке ценных бумаг.

Юнна Чэнь

Тайвань > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 23 марта 2017 > № 2116439


Нидерланды > Финансы, банки > rusbenelux.com, 23 марта 2017 > № 2116593

Власти Голландии считают, что финансовое учреждение ING может быть причастно к отмыванию денег и коррупции. Расследование против банка имеет связь с делом, по которому Vimpelcom и несколько других компаний подозревают в даче взятки дочери бывшего президента Узбекистана.

В самом ING отметили, что кредитная организация сотрудничает со следователями, и готова дать ответ на все запросы. В Нидерландах ведут расследование по поводу деятельности данной организации в Узбекистане. При этом нет сведений по поводу того, какое конкретно нарушение допустил банк. Расследование о вероятных взятках на территории Узбекистана начали вести три года назад в США. Через некоторое время дела о коррупции завели голландские, швейцарские и шведские власти.

Сотрудники правопорядка заподозрили, что три компании — VimpelCom, МТС и TeliaSonera — через липовые организации платили чиновнику в узбекском государстве деньги за возможность выхода на рынок. Финансовыми средствами могла снабжаться дочь бывшего президента Узбекистана Гульнара Каримова.

Нидерланды > Финансы, банки > rusbenelux.com, 23 марта 2017 > № 2116593


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964

По итогам января-марта 2017 г., индекс уверенности банкиров и предпринимателей в перспективах макроэкономики КНР составил 64,9%. Это на 11,2% выше, чем в конце декабря 2016 г. Таковы итоги последнего опроса Народного банка Китая.

Так, 62,2% опрошенных банкиров оценивают макроэкономическую ситуацию в Поднебесной как нормальную. Рост данного показателя составил 10,4% относительно уровня декабря прошлого года. Еще 36% респондентов считают, что экономика охлаждается. Это на 11,3% меньше, чем в конце 2016 г.

У китайских предприятий за январь-март 2017 г. индекс уверенности в макроэкономических перспективах страны составил 61,5%. Это на 7,4% больше, чем в декабре прошлого года. 57,8% опрошенных предпринимателей считают макроэкономическую ситуацию в стране нормальной, а 39,8% – позитивной.

Ранее сообщалось, что в 2016 г. внутренний валовой продукт (ВВП) КНР достиг 74,4 трлн юаней ($10,2 трлн). Это на 6,7% больше, чем в 2015 г. Между тем, этот показатель роста китайской экономики стал самым низким за период с 1991 г. Тем не менее, Поднебесная по темпам экономического развития превзошла основные экономики мира.

Так, в 2016 г. рост американской экономики составил 1,6%, Европы – 1,7%, Японии – 0,9%, Индии – 6,6%, ЮАР – 0,3%.

Примечательно, что в прошлом году валовой национальный доход Китая вырос на 6,9% по сравнению с уровнем 2015 г. В частности, добавленная стоимость в сфере услуг увеличилась на 7,8%.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов

При кредитовании решающим станет человеческий фактор

КИРИЛЛ ТИХОНОВ

вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка

Пять основных трендов на рынке кредитования МСБ.

Кредитная пауза закончилась

Два года рынок жил в вынужденной кредитной паузе. Доля предпринимателей, которые используют кредиты в своей деятельности, заметно сократилась и в 2016 году достигла минимума за последние два года. По данным Индекса «Опоры» RSBI, к концу 2016 года всего 6% от числа МСБ брали кредит в банке. Однако компании МСБ, которые обращаются в банк за получением кредитов и их получают, отмечают улучшение условий кредитных организаций в получении займов.

Если в 2015 году в среднем сложность получения кредитов отмечали 56% от опрошенных, то в 2016 году их число сократилось до 34%, а концу года и вовсе до 25%. При этом, по опросам, каждый третий из пяти обратившихся за кредитом его получает — банки стали охотнее финансировать предпринимателей. В числе причин — бизнес реструктуризировал долги, старался снизить нагрузку. Наиболее сложными были начало и конец 2015 года, тогда более половины предпринимателей отмечали падение продаж.

К концу 2016 года рынок начал оживать, наметился тренд на снижение ставок и возобновление инвестиционной активности. Особенность малого бизнеса — в его мобильности: за два года предприниматели смогли приспособиться к новым условиям внешней среды — кто-то адаптировался, кто-то перепрофилировался, кто-то сменил бизнес-модель, вышел на новый рынок.

Показатели продаж вернулись к значениям середины 2014 года. Падение выручки компаний МСБ почти остановилось. Компаний стали наращивать персонал. Наметилась тенденция повышения заработных плат в секторе.

Стоимость кредитов снизится

Сильно подорожавшие деньги — а в 2015 году средняя ставка превысила 20% — могли себе позволить разве что крупные торговые предприятия, под оборотный капитал и на очень короткий срок. Инвестиции в новые проекты и в масштабирование фактически были заморожены. Многие клиенты прямо говорили нам, что их норма прибыльности не позволяет обслуживать продукты стоимостью выше 17%.

В 2017 год мы вошли с достаточно низкими ставками, но, увы, и со слабой инвестиционной активностью малого и среднего бизнеса — спрос на кредиты со стороны МСБ продолжает сокращаться. В четвертом квартале 2016 года кредит в банке взяли всего 6% от опрошенных нами предпринимателей, при этом 75% заявили, что в дополнительном финансировании не нуждаются. Такая ситуация может быть связана с тем, что в целом банки смягчили требования по выдаче кредитов компаниям МСБ (60% заявок на получение кредита удовлетворяются), но остающиеся высокие ставки ограничивают спрос на них.

На длинном шаге недоступность заемного финансирования для бизнеса равносильна смерти. Низкая стоимость денег — отличная причина взять кредит, даже тем предприятиям, которые этого не планировали. Просто финансовый директор видит предложение: кредит от 12%. 12% с нашим темпом инфляции — очень хорошее предложение. Если у предприятия есть возможность эти деньги обернуть, значит средства стоит привлечь. В некоторых отраслях заемное финансирование вообще жизненно необходимо: там важно быстро осуществить захват рынка, аудитории.

Этому могло бы способствовать снятие отраслевых ограничений для МСП, привлекающих финансирование на инвестиционные цели. Сейчас «Программа 6,5» сфокусирована на производственных проектах в сельском хозяйстве, строительстве, обрабатывающем производстве, производстве и распределении воды, газа и электроэнергии, транспорте и связи, производстве и реализации импортозамещающей продукции.

Однако есть и торговые предприятия, реализующие производственные проекты. Они не могут пользоваться программой, поскольку основной вид их экономической деятельности не относится к приоритетным. Кроме того, в банк поступают заявки на участие в программе от компаний занятых, например, в сфере услуг (в том числе, медицинских центров и лабораторий). Они тоже готовы развивать бизнес и испытывают потребность в инвестиционных ресурсах.

Банки меняют подходы к оценке рисков

Долгое время финансовые институты применяли довольно жесткие отраслевые ограничения. Компаниям, занятым в высокорискованных отраслях, в строительстве и перевозках, например, было сложнее получить кредит. Но зона турбулентности, которую пришлось пережить всем без исключения российским компаниям, показала, что на всех рынках есть перспективные предприятия. Мы, например, пересмотрели некоторые стоп-факторы и отраслевые ограничения на входе при рассмотрении заявок на кредитование. Пройденный опыт позволяет дифференцировать предпринимателей по уровню риска внутри отрасли. У каждого нашего кредита есть определенный диапазон ставок, и Risk-based Pricing позволяет рассчитывать конечную стоимость индивидуально, исходя из уровня риска конкретного клиента. Если компания классифицируется в зеленом секторе, то она получает минимальную ставку. Такой подход расширяет возможности для бизнеса.

Человеческий фактор — ключевой в принятии решений о выдаче кредита

В 2017 году на рынке кредитования МСБ будут актуальными два главных тренда. Во-первых, постепенное увеличение среднего чека (сейчас это 7–8 млн рублей), а во-вторых, сокращение числа кредитных заявок. Поэтому возрастает значимость субъективной оценки клиента менеджером: рынки поменялись, возникли новые тренды, новая информация, которая зачастую не может быть эффективно проанализирована в рамках скоринговой модели.

Сейчас необходимо тщательно оценивать положение клиента в отрасли, проводить конкурентный анализ, смотреть на отношения между учредителями.

В сегменте все больше внедряются и совершенствуются решения на основе анализа массива данных, на поведенческой активности клиента. Больше внимания уделяется анализу безналичных оборотов по счетам. Банки стали активнее использовать внешние открытые источники данных для оценки бизнеса, которые, с одной стороны, удешевляют процесс кредитования, а с другой — дают более объективную картинку бизнеса.

Возвращения кредитов для стартапов и беззалоговых программ не произойдет

Для переходящих из одного бизнеса в другой никаких ноу-хау не требуется. Здесь очень понятная ситуация: есть один бизнес, клиент хочет создать новое направление, мы анализируем всю экономику его текущего проекта, смотрим и принимаем решение. В нашей практике много случаев, когда люди из торговли уходят, например, в арендный бизнес, или открывают собственное производство и вырастают в такие мини-холдинги. С начинающими предпринимателями ситуация сложнее. Банки пока не готовы кредитовать стартапы.

Ряд игроков пытались запустить такие программы на потоке, но практика показала, что стартапы нельзя оценивать по моделям розницы, их надо смотреть очень внимательно: оценивать компетенции учредителя, потенциал его идеи, состоятельность бизнес-модели, перспективы отрасли. Такими экспертами могут выступать венчурные и инвестиционные фонды. Это не стандартное кредитование, где можно работать на потоке. Для банка сделать массовый продукт для стартапов — это сразу быть готовым списать 60–70% средств в потери. Чудес на рынке не бывает.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов


США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639

США готовы выдавать финтехкомпаниям разрешения на банковскую деятельность

Елена Малкова

Комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков опубликовала официальный документ, который позволяет финтехкомпаниям, предоставляющим услуги в сфере банкинга, получить разрешение на ведение банковской деятельности.

15 марта 2017 года комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) опубликовала на своем сайте документ, содержащий критерии для оценки заявок от финтехкомпаний в отношении получения федеральных разрешений на ведение банковской деятельности (банковских чартеров).

Документ был опубликован в качестве проекта приложения к существующему Руководству по лицензированию (Licensing Manual). В США уже действуют подробные правила и политики, регулирующие рассмотрение комиссией заявок и критерии принятия решений о выдаче лицензий национальным банкам. В новом приложении разъясняется, как текущие стандарты и требования будут применяться к финтех-компаниям, желающим получить чартер специализированного национального банка (special purpose national bank, SPNB).

По мнению Криса Скиннера, независимого специалиста по финансовым рынкам и автора блога Finanser, это большой шаг, который дает возможность таким компаниям, как Square, Stripe и Simple, рассчитывать на получение статуса национальных банков США. В своей статье Крис Скиннер дает ответы на конкретные вопросы, которые могут возникнуть в связи с этим нововведением.

Каковы цели OCC?

Оценив значение инноваций в банковской сфере, OCC пришла к выводу, что рассмотрение заявок на получение чартера SPNB отвечает интересам государства, при условии что финтехкомпания соответствует стандартам OCC.

Во-первых, технологические компании уже оказывают миллионам американцев ключевые финансовые услуги. Чартер SPNB заставит компании подчиняться унифицированным федеральным стандартам, которые применяются к другим банкам. Это означает, что они будут соблюдать требования разумности и осмотрительности и более эффективно отвечать потребностям индивидуальных клиентов и бизнеса.

Во-вторых, чартер SPNB предполагает, что компания становится частью двухуровневой банковской системы. Финтехкомпании смогут предлагать банковские продукты и услуги в рамках федерального разрешения, действуя в соответствии с федеральным законодательством и обеспечивая необходимую защиту потребителей.

В третьих, предоставление возможности финтехкомпаниям выполнять функции национальных банков влечет за собой укрепление финансовой системы за счет стимулирования роста, модернизации и конкуренции.

Является ли банковский чартер полной банковской лицензией?

SPNB — это национальный банк, который выполняет ограниченный спектр банковских операций. Такой банк выполняет ключевые функции банка, однако он не принимает депозиты в значении, предусмотренном федеральным законом о страховании вкладов. Соответственно, вклады в SPNB не будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.

Чартеры национальных банков бывают разных типов, включая чартеры полнофункциональных банков и чартеры иных специализированных национальных банков, таких как трастовые банки. При этом претенденты на получение чартера национального банка попадают под действие одних и тех же стандартов и процедур, независимо от того, какой вид чартера они хотят получить. Получение национального чартера в любом случае означает, что к банку применяются общие законы и правила, действующие в отношении всех национальных банков.

OCC осознает, что финтехкомпании имеют множество возможностей осуществлять регулируемую деятельность, и получение чартера SPNB — лишь один из вариантов. Например, они могут также вести деятельность по чартерам банков штатов (в тех штатах, которые дают такую возможность). Некоторые из них могут подать заявку на получение чартера полнофункционального национального банка, либо претендовать на получение статуса специализированного банка иного типа. Финансово-технологические компании могут продолжать объединяться с банками, предоставляя услуги и экспертные знания в области технологий. Документ, о котором идет речь, не призван ограничить другие пути ведения бизнеса. Скорее, он предназначен для того, чтобы разъяснить ожидания OCC от определенного типа компаний, предоставляющих финансовые услуги, а именно от финтехкомпаний, желающих получить чартер SPNB.

Как направить заявку на получение разрешения?

Финтехкомпании, желающие получить чартер SPNB, должны направить первоначальный запрос в службу инноваций OCC. Туда же направляются все вопросы и предварительные запросы. Если компания желает получить более подробную консультацию, ей могут назначить встречу с сотрудником OCC для обсуждения бизнес-модели компании, содержания приложения к Руководству по лицензированию и ожиданий OCC. Для компании назначается ответственный менеджер из числа сотрудников OCC, который будет заниматься вопросами ее лицензирования. Менеджер собирает команду других необходимых специалистов (инспекторов, экспертов, юристов и прочих сотрудников OCC) для неформального обсуждения предложения, процесса выдачи чартера и соответствующих требований.

На этапе, предшествующем подаче заявки, может быть проведена одна или несколько встреч с сотрудниками службы лицензирования OCC и другими необходимыми специалистами. Количество и частота встреч зависят от степени новизны и сложности предложения заявителя.

На что будет обращать внимание OCC при рассмотрении заявок?

OCC будет рассматривать заявку финтехкомпании на получение чартера SPNB с точки зрения соответствия компании стандартам и политикам OCC. В частности:

имеют ли организаторы и руководство будущего банка соответствующие навыки и квалификацию;

имеется ли у компании достаточный капитал для обеспечения предполагаемого объема и типа бизнеса с учетом профиля рисков;

имеется ли у компании четкий бизнес-план с указанием конкретных этапов и сроков достижения рентабельности;

включает ли компания в свой бизнес-план комплекс мер по расширению доступа к финансовым услугам с описанием целей, подходов, действий и основных этапов реализации такой стратегии применительно к соответствующему рынку и местности.

Что происходит после подачи заявки?

Одобрение заявки на получение чартера происходит в два этапа: предварительное условное одобрение и окончательное одобрение.

После первоначального рассмотрения заявки OCC принимает решение о выдаче предварительного условного одобрения или отказе от дальнейшего рассмотрения. Предварительное одобрение означает, что OCC разрешает компании продолжить работу по организации банка в соответствии с планом, изложенным в заявке. Предварительное одобрение не является гарантией получения окончательного одобрения. Это лишь подтверждение прохождения первого этапа процедуры перед тем, как организаторы начнут нести дополнительные расходы на привлечение капитала, наем персонала и разработку политик и процедур.

Окончательное одобрение означает, что OCC готова выдать компании разрешение на ведение банковской деятельности. После того как компания получит окончательное одобрение и начнет вести банковскую деятельность, OCC будет контролировать вновь образованный SPNB наряду с другими национальными банками. Стандартная программа контроля включает проведение плановых выездных и невыездных проверок. Любые условия, которые были поставлены компании при выдаче банковского чартера, продолжат действовать до тех пор, пока они не будут отменены OCC, и OCC будет следить за их выполнением.

Выдача разрешений финтехкомпаниям на ведение банковской деятельности в значительной степени поспособствует расширению конкуренции на банковском рынке США. Этот шаг также отражает инициативы других стран, направленных на предоставление доступа финансово-технологическим компаниям на рынок банковских услуг.

США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638

Факторинг не дозрел до регулирования

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Больше всего отрасль беспокоит, что, несмотря на рост объемов оборотов в ней, число предприятий, которые используют факторинг в своей работе, не увеличивается.

Амбиции «новичков» на рынке факторинга будут развивать и двигать этот сектор рынка вперед в ближайшие годы. Об этом заявил, выступая 21 марта на четвертой конференции Ассоциации факторинговых компаний (АФК) «Факторинг России: диалог профессионалов» председатель правления АФК Антон Мусатов («ВТБ-факторинг»).

Исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко сообщил, что за последние 10 лет оборот рынка факторинга вырос на 300% — с 516 млрд рублей до 2,1 трлн, а среднегодовой темп роста составил 39%. Объем выплаченного финансирования на одного клиента за тот же период вырос на 440%, в то же время число клиентов, использующих факторинг, снизилось на 32%, с 7,6 тыс. в 2007 году до 5,2 тыс. в 2016 году. По мнению спикера, главным вызовом рынка в ближайшем будущем станет расширение клиентской базы, продвижение факторинга как массового продукта для малого и среднего бизнеса. «Отсутствие новых имен в экономике, использующих факторинг, сейчас является самой главной проблемой отрасли»,— заявил Дмитрий Шевченко.

Также Дмитрий Шевченко сообщил, что рынок факторинга пока не готов к регулированию — ни в рамках надзора в Банке России, ни в рамках создания саморегулируемой организации (СРО).

Единственный кандидат, который заявил себя на должность нового председателя правления АФК,— это генеральный директор компании «Открытие факторинг» Виктор Вернов. Он рассказал о своем видении развития АФК как отраслевой ассоциации рынка факторинга на ближайшую перспективу.

Советник управления администрирования налога на прибыль ФНС России Ольга Лапина рассказала на конференции о реформировании первичных бухгалтерских документов, с которыми участникам рынка факторинга до 1 июля 2017 года предстоит расстаться (это счет-фактура) в пользу новых форматов УПД. Внедрение расширенного формата УПД, в том числе с учетом полей, необходимых для факторинга, ожидается во второй половине 2018 года. Также представитель ФНС России сообщила о планах ввести электронный акт приемки / расхождений, создать типовые договоры в xml-формате и перевести в электронный вид документооборот, связанный с госзакупками.

Виктор Вернов («Открытие факторинг») сообщил об основных проблемах верификации поставок в режиме онлайн и обрисовал пути их решения в будущем. В продолжение темы онлайн-верификации выступили эксперты в области удаленной идентификации и ПОД/ФТ. Председатель профильного комитета АФК Вера Янченко сообщила о возможностях удаленной идентификации физических лиц как представителей клиента, а исполнительный директор ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст обозначил ключевые тенденции в законодательстве, развитие которых позволит в ближайшие несколько лет перейти к заключению договоров факторинга с клиентами в удаленном (онлайн) режиме.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»: «Снижение ключевой ставки весьма вероятно»

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»:

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что может повлиять на решение Банка России снизить завтра ключевую ставку, какие факторы играют против этого и когда может быть достигнута цель по инфляции 4% — в блиц-интервью главного экономиста консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгения Надоршина.

— Какие факторы, по вашим оценкам, могут повлиять на решение совета директоров ЦБ завтра снизить ключевую ставку?

— На это может повлиять чрезвычайно низкая инфляция. Учитывая опубликованную статистику, можно однозначно утверждать, что часть причины этой низкой инфляции — все еще в падающем спросе со стороны населения. То есть сейчас есть подавленный спрос, рецессия, похоже, в экономике сохраняется.

Эти факторы, наравне с подорожавшим в последнее время рублем, ведут к очень низким темпам роста потребительских цен. Но если подорожавший рубль — фактор временный, и Центральный банк, принимая решение о ставке, не должен обращать на это внимание, то подавленный спрос, в том числе, отчасти является следствием усилий ЦБ по сдерживанию инфляции. То есть Центральный банк может считать, что он действительно достиг определенного прогресса в подавлении темпов роста потребительских цен.

— Какие факторы играют против возможного снижения ставки?

— Против возможного снижения ставки играют высокие инфляционные ожидания, которые в феврале оказались еще выше. Это первый фактор. Второй — есть основания считать, что в замедлении темпов роста потребительских цен очень высок вклад административного фактора, хорошего урожая и укрепления рубля. Ни один из этих факторов не является основанием для совершения каких-либо действий в рамках денежно-кредитной политики.

— К какому решению ЦБ больше склоняетесь вы?

— Я полагаю, что ставка будет снижена на 0,25%. Я прогнозирую уровень ключевой ставки на конец года 8,5%. И, в моем понимании, если Центральный банк перейдет на шаг 0,25%, это позволит ему оказаться весьма близко к этой цифре.

Ну, может быть, пропустив одно заседание. А может быть, и не пропустив, потому что между 8,5% и 8,25% и, например, 8,75%, а это пропуск двух заседаний, разницы мало. Я не могу однозначно утверждать, что это обеспечит инфляцию 3–4% на конец года в силу высокой значимости факторов временного действия. Но диапазон 4–5% вполне реален на конец года.

— Вы ожидаете смягчения риторики регулятора? Или же определенная жесткость сохранится?

— Я полагаю, что ЦБ свою риторику смягчит, потому что он сам был вынужден констатировать: инфляция снижается быстрее, чем ожидалось. Год назад ЦБ предполагал, что инфляция сейчас окажется на уровне до 6%, но фактические цифры значительно ниже. Поэтому, поскольку ЦБ не заявляет о том, что причина этого является вкладом только временных факторов, то очевидно, что он должен принять действия сообразно своим предыдущим заявлениям. И в данном случае, мне кажется, смягчение риторики должно быть почти неизбежным, а снижение ставки — весьма вероятным.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114636

Кредиты «в возрасте»: старшее поколение как перспективные заемщики

АЛЕКСЕЙ ВОЛКОВ

директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Население страны довольно стремительно «стареет». Согласно данным Росстата, доля граждан старше 55 лет в РФ за последние 12 лет выросла с 22,3% до 27,9% от общего населения страны. В абсолютных цифрах это выглядит еще более внушительно: увеличение с 32,2 млн человек до 40,9 млн человек. Эксперты неоднократно отмечали, что средний возраст жителей России будет постепенно расти. Данная тенденция окажет влияние практически на все сферы деятельности и на образ жизни, не обойдя стороной и банковский рынок, в частности, рынок розничного кредитования.

В определенной степени это не очень хорошая тенденция для банков, которые специализируются на кредитовании физических лиц. Ведь, как правило, пожилые люди экономически менее активны, чем молодое поколение, их доходы в нашей стране зачастую существенно ниже, чем доходы более молодых специалистов.

К тому же, например, выдача ипотечных кредитов пожилым людям на существенный срок (а именно ипотека, по мнению многих банковских аналитиков, будет локомотивом розничного кредитования в ближайшие годы) представляется затруднительной и сопряженной с понятными рисками.

Но так или иначе банкам, если они хотят сохранить и преумножить клиентов, волей-неволей придется обратить пристальное внимание на граждан старшего возраста. Особенно с учетом того, что есть факторы, которые однозначно должны повысить интерес к данной возрастной группе.

Первым важным фактором, который уже играет роль в увеличении количества заемщиков старшего возраста, является их надежность. Людям старшего поколения, как правило, свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый. Статистика НБКИ показывает, что более молодые люди пока недостаточно дисциплинированно относятся к своим кредитным обязательствам.

Банки, по всей видимости, хорошо осведомлены об этом, о чем свидетельствует динамика доли заемщиков старшего поколения в общем количестве заемщиков. На начало 2016 года, согласно данным НБКИ, доля заемщиков старше 60 лет составляла 8,6%, к середине года она выросла до 9,0%, а к началу 2017 года — до 9,5%. Можно предполагать, что это не предел роста доли лиц старшего возраста в общем количестве заемщиков даже в краткосрочной перспективе, если учитывать, что граждане старше 60 лет уже сейчас составляют более четверти населения старше 20 лет.

Также следует иметь в виду, что данная категория будет иметь все больший «вес». Согласно прогнозу Росстата, в ближайшие 15 лет количество граждан старше трудоспособного возраста вырастет на 3,5–5,5 млн человек. При этом средняя продолжительность жизни должна увеличиться, в зависимости от вариантов прогноза, на 1,7–5,1 года. Это означает, что и в долгосрочной перспективе тенденция «старения» заемщиков представляется практически неизбежной.

В связи с вышесказанным в будущем вполне вероятен рост конкуренции за заемщиков старшего возраста. Банки, ранее работавшие с такими клиентами и накопившие здесь определенный опыт, а также кредиторы, имеющие эффективные скоринговые системы, настроенные именно на эту группу, будут иметь здесь определенное преимущество перед остальными игроками.

При этом следует иметь в виду, что в связи с указанными выше причинами поменяется не только количество потенциальных и действующих заемщиков старшего возраста, но произойдут также и качественные изменения в этой группе. По нашему мнению, банкам, которые будут серьезно настроены на работу с этой группой клиентов, должны будут проводить еще более тщательный отбор заемщиков, всесторонне изучая их по ряду параметров — от совокупного уровня доходов и кредитной нагрузки до профессии, региона проживания, интересов и увлечений.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114636


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114555

Забалансовые обязательства: как определить фальшивую банковскую гарантию

Андрей Волков

гендиректор «Атлант Брокер»

Перед отзывом лицензии кредитные организации часто активизируются на рынке банковских гарантий. Как выявить их подлинность?

Речь идет не о поддельных бумагах, а вполне корректно с формальной стороны оформленных гарантиях, причем выданных самыми настоящими банками с соответствующей лицензией. Такие гарантии спокойно принимают электронные площадки, на которых проходят государственные тендеры.

Но есть нюанс – эти гарантии при проверке не будут подтверждены, потому что это так называемые «забалансовые» банковские гарантии, которые кредитные организации оформляют очень быстро, но не ставят на баланс. Компания очень рискует, если ее бизнес «завязан» на контракт, которым подтверждается подобная гарантия. Участники рынка – добросовестные банки, брокеры, участники процедуры госзаказа – отмечают, что проблема становится все более острой, и требует привлечения внимания регуляторных органов и бизнеса.

Во время набирающего обороты кризиса банковской системы банковская гарантия для участников государственного заказа в рамках 44-ФЗ, является для кредитных организаций чуть ли не единственным инструментом, на котором они могут сегодня зарабатывать.

Рынок уже давно поделен между основными игроками, и новым участникам довольно сложно заявить о себе. Именно поэтому новички не редко прибегают к демпингу, а чтобы снизить себестоимость гарантии и увеличить маржу, осознанно идут на уловки, некоторые из которых не законны. Одной из таких уловок является ситуация, когда банк не ставит выпущенную гарантию на баланс, исключая таким образом из статей расхода резервы, которые должен был сформировать для ЦБ. При этом клиенту банка сложно что-то заподозрить, так как даже не балансовая гарантия попадает в реестр на сайте закупок. Видимо, у ЦБ пока не дошли руки до того, чтобы сравнить реестр гарантий и балансы банков, которые эти гарантии выдают, но надеемся, это только вопрос времени.

Специфика работы с забалансовыми гарантиями такова. Некоторые предприниматели и фирмы участвуют сразу в нескольких тендерах. Обязательным условием участия является предоставление банковской гарантии. Таким образом, бизнесмены часто нуждаются в очень оперативном оформлении небольших по суммам банковских гарантий, но в больших количествах – в зависимости от числа тендеров. В свою очередь, некоторые банки могут буквально за 1 день выдать банковскую гарантию («забалансовую»), оформить ее легко, при этом они не ставят ее на баланс, дабы ускорить выдачу дабы не формировать резервы под нее.

«Забалансовые» гарантии могут оформлять как банками, просто «заточенными» под такой полу-легальный бизнес, так и кредитными организациями, которые умышленно не ставят гарантии на баланс, если уже планируется отзыв лицензии. Обычно к закату своей деятельности такой чудо-банк начинает выдавать гарантии на огромные суммы без какого-либо обеспечения, то есть вот совсем не по рыночным условиям.

В случае проверки банка органами ЦБ досье любого заемщика, оформленное в разрез с нормативами (вид/комплектность), будет поводом для требования ЦБ о доначислении резервов, что для банка очень не выгодно. Однако если банк не ставит гарантию на баланс, то про заёмщика проверка не узнаёт и досье проверять соответственно не будет.

Госзакупки могут не принимать гарантии, если ее «забалансовость» обнаружится, например:

Таких случаев немного, но они учащаются, и мы сетуем на это. Ведь наша работа и успех напрямую зависит от доверия к нам и со стороны клиентов, и со стороны компаний-заказчиков госзаказа.

Есть разичные косвенные признаки, как понять, что гарантия, возможно, «серая». Если вы видите несколько из них, это тревожный сигнал, подумайте, стоит ли иметь дело с подобной финансовой организацией. Во-первых, банк запрашивает небольшой пакет документов и предлагает условия слишком отличающиеся от конкурентов. Так, все документы, предоставляемые в банк для выпуска банковской гарантии (согласно п. 2.1.29 Госстандарта РФ ГОСТ Р 51141-98) должны предоставляться в бумажном виде либо в оригинале, либо в виде копий заверенных организацией, либо в электронном виде, заверенные квалифицированной ЭЦП (№ 149-ФЗ от 27.07.2006). Если Вам выпускают гарантию по скан-копиям документов без заверения квалифицированной ЭЦП, то как минимум банк нарушает законодательство.

На основе запрашиваемых для анализа документов банки оценивают заемщика, а по результатам оценки относят его к той или иной категории риска. Если у банка по клиенту нет определенного ЦБ минимума документов (бухгалтерская отчетность, включающая последнюю отчетную квартальную дату и последний завершенный год, действующий договор аренды, устав, свидетельство ИНН, свидетельство ОГРН, документы подтверждающие полномочия руководителя, паспорта руководителя и учредителей), то он не может достоверно оценить риски и вынужден, согласно нормативам ЦБ, отнести клиента к высокорискованной категории. Чем выше риски, тем большие резервы банк должен сделать, тем выше себестоимость выпуска банковской гарантии, и тем менее выгодно ему выпускать банковскую гарантию для «рискованного» клиента. Если вам выпускают банковскую по минимальному пакету документов, да еще и по ценам нижней планки рынка, то это как минимум подозрительно.

Второй тревожный знак: банк начал активно выдавать крупные гарантии, при этом никаких глобальных изменений в нем не произошло (не изменилась структура капитала и т.д.).

В-третьих, банк оформляет гарантии через посредников, не общается с клиентами напрямую.

В-четвертых, обещает выдать гарантию за один день. Для полноценной оценки нового заемщика банку, как правило, требуется 2-3 дня, так как в процессе участвует множество служб. В итоге выпуск гарантии по новому заемщику занимает 3-4 дня, и это при условии, если в банк сразу предоставлен полный пакет необходимых для анализа документов. Если вы обратились в банк впервые, и вам обещают выпустить гарантию за 1 день, стоит задуматься оценивает ли банк риски и ставит ли гарантии на баланс.

В-пятых, обратите внимание на номер расчетного счета. Один из явных признаков не балансовых гарантий это номер счета, на который клиенту предлагают оплатить комиссию. Например, один из банков предлагает оплачивать комиссию на следующий номер счета 47422810800000000071. Согласно № 385-П от 16.07.2012 (Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации) доходы текущего периода банков должны учитываться на счетах с балансовой позицией 70601-70605. В приведенных выше реквизитах фигурирует номер счета 47422810800000000071 – данный счет может использоваться в случае, когда услуги оказываемые клиенту банком облагаются НДС. Посмотрев в абз. 9 пп. 3 п. 3 ст. 149 НК РФ можно убедиться, что вознаграждение за выдачу гарантии НДС не облагается.

Проверить банковскую гарантию достоверно точно можно только через Центральный банк. Но, если вы видите слишком много тревожного, оно того стоит. Важно понимать, насколько ответственен ваш банк-партнер — выдает ли он вам кредитный продукт или бумажку, ссылка на которую есть в реестре. Да, забалансовые гарантии дешевле, но банки, ведущие такую политику, регулярно попадают в сводки новостей. Если у вас здоровый бизнес и вы не «рисуете» отчетность, то стоит ли небольшая экономия затраченных нервов и возможных репутационных рисков, которые вы непременно понесете перед заказчиком, которому предоставили проблемную банковскую гарантию? К тому же, если у банка в итоге отзывают лицензию, то в ваши обязанности входит переобеспечение контракта в весьма сжатые сроки (44-ФЗ), а это либо повторная оплата комиссии банку, либо внесение собственных средств. Напомним, что в последние годы были лишены лицензий сотни банков, например, Росинтербанк, Финпромбанк, ВПБ, которые входили в Топ-100 российских кредитных организаций.

Для понимания масштабов – перечень банковских гарантий от 10 млн до 1 млрд рублей, которые были выданы 2016 году банками с отозванными лицензиями. Многие из них начинали выдавать крупные гарантии прямо накануне отзыва, например, банк «Век» все крупные гарантии выдал за две недели до отзыва лицензии. Причем это только банковские гарантии, которые есть в реестре по 44-ФЗ, гарантий в рамках коммерческих контрактов гораздо больше.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114555


Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 23 марта 2017 > № 2114546

Как российские банки отмыли более 20 млрд долларов

Вероника Дорман | Libération

"Международный консорциум журналистов раскрыл широкомасштабную операцию по отмыванию денег. В нее были вовлечены российские, молдавские и латвийские банки, а также британские подставные компании. Речь шла о десятках миллиардов евро", - пишет журналистка Liberation Вероника Дорман.

"Глобальный ландромат" - это одна из самых крупных операций по отмыванию денег в новейшей истории. С 2011 по 2014 год более 20 млрд долларов неясного происхождения были выведены из России (реальные суммы могли доходить до 80 млрд) с помощью мошеннических схем. По документам, проанализированным международным консорциумом журналистов "Центр по исследованию коррупции и организованной преступности" (OCCRP), эти деньги прошли через 732 банка 96 стран и счета 5140 компаний на всех континентах", - говорится в статье.

"Механизм, описанный независимым российским изданием "Новая газета", был прекрасно отлажен: две подставные кампании-пустышки создавались в одной из европейских стран, таких как Великобритания. Первая заключала со второй договор займа на сотни миллионов долларов (договор фиктивный, так как никаких денег не перечислялось). Третья компания создавалась в России. Ее функция состояла в том, чтобы выступать поручителем английской компании-пустышки, которая согласилась на фиктивный займ, если вдруг ей не будет выплачен долг. Чаще всего российская кампания возглавлялась гражданином Молдавии. Разумеется, компания, заключившая фиктивный договор о займе, не может расплатиться по долгу. Это позволяет британской компании, якобы являющейся "кредитором", когда компания-"должник" признает себя несостоятельной, обратиться в молдавский суд, который обязывает российскую компанию-поручителя выплатить долг. И тем самым вывести грязные деньги из России", - передает Дорман.

"Эти операции разворачивались на территории нескольких стран, - пишет "Новая газета". - Но единственной действительно пострадавшей страной является Россия: совершенно очевидно, что это российские деньги, не было уплачено никаких налогов, и эти суммы уже никогда не вернутся на российскую территорию". Тем не менее, именно Россия оказывает самое большое сопротивление расследованию, начатому в 2014 году одновременно молдавскими и латышскими властями. Молдавские службы безопасности обвиняют своих российских коллег из ФСБ в том, что те явились крестными отцами "ландромата", куда оказались вовлечены и отдельные влиятельные лица. Так, один из банков, против которых выдвинуты обвинения, - Русский земельный банк (РЗБ), принадлежал супруге бывшего мэра Москвы Елене Батуриной, а кузен Владимира Путина Игорь Путин входил в его совет директоров. Недавно Кишинев обвинил Москву в оказании давления на своих чиновников, работающих в Москве или находящихся там в гостях, в том, что они становятся объектом задержаний, допросов и обысков", - подытоживает журналистка.

Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 23 марта 2017 > № 2114546


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114544

11 самых надежных банков России — 2017

Антон Вержбицкий, Дмитрий Яковенко

Где разместить средства физлицам и не обжечься? Forbes составил список самых устойчивых кредитных организаций страны

Самые надежные банки в России — «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. В этом году мы изменили принципы формирования рейтинга (см. «Как мы считали»), в частности учитывали аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов. Подробности — в фотогалерее.

Сбербанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 22 336,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 217,8% (+107,6% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 39,6% (+4,1% по сравнению с 1.01.2016)

Юникредит Банк

Рейтинги: BB+ (S&P), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 1196,6 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,7% (+3,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 145,6% (+38% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,1%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 8,9% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

Росбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 786,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,1% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 163,5% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,7%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 18,0% (+0,5% по сравнению с 1.01.2016)

Райффайзенбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 768,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,3% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 138,9% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,0%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,6% (-3,4% по сравнению с 1.01.2016)

Ситибанк

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 442,3 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 15,2% (+0,4% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 313,1% (+162,2% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 19,3%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,8% (без изменений по сравнению с 1.01.2016)

Банк Интеза

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 59,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 19,3% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 73,9% (+5,6% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: -5,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 13,1% (+2,7% по сравнению с 1.01.2016)

Бэнк Оф Чайна

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 29,2 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 55,4% (+14,5% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 95,6% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,1%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 4,2% (+1,5% по сравнению с 1.01.2016)

ВТБ

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (S&P)

Активы на 1.01.2017: 9502,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 11,1% (-2,1% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 34,5% (-27,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,8%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 5,0% (+4,7% по сравнению с 1.01.2016)

Газпромбанк

Рейтинг: A++ (Эксперт РА), Ba2 (Moody's), BB+ (S&P), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 5054,3 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,9% (+0,3% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 48,8% (-1,3% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 17,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 10,8% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

Россельхозбанк

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 2795,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,4% (-0,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 92,3% (-56,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 1,5%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,7% (+2,8% по сравнению с 1.01.2016)

Альфа-Банк

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB (S&P), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 2404,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,4% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 150,2% (+18,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 3,6%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,3% (-2,5% по сравнению с 1.01.2016)

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114544


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114543

Системная ошибка. Почему в нашей экономике становится все меньше банков и кредитов

Антон Вержбицкий

Редактор Forbes Russia

Forbes Staff

Фото Владимира Смирнова / ТАСС

Центробанк и дальше будет вынужден оказывать помощь банкам, но ее размер, похоже, сильно уменьшится

Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система, иначе завтра же случилась бы революция, говорил американский предприниматель Генри Форд. В 2015–2016 годах российские банки получили от государства поддержку в размере 827 млрд рублей, но они все меньше кредитуют экономику. В 2016 году, по данным ЦБ, общий объем займов бизнесу снизился на 9,5%, до 30 трлн рублей. На это обстоятельство обратил внимание даже президент Владимир Путин в ежегодном обращении к Федеральному собранию. Кроме того, в Кремле подсчитали, что в 2016 году госкомпании потеряли в банках с отозванными лицензиями более 50 млрд рублей. По мнению помощника президента Андрея Белоусова, банковская система не может обеспечить инвестиции в экономику, поэтому он рекомендовал бизнесу привлекать средства за счет размещения облигаций. Впрочем, те же банки должны стать основными покупателями ценных бумаг, ведь для населения они практически недоступны.

При этом число банков уменьшается год от года, запущенный в 2013 году главой Банка России Эльвирой Набиуллиной маховик зачистки финансового сектора сметает с рынка около ста банков в год. Если тенденция продолжится, то к концу 2017-го в живых останется около 500 кредитных организаций (когда-то их было около 1300). И путь к полному оздоровлению банков, по словам Набиуллиной, пройден лишь наполовину. Ее предшественник Сергей Игнатьев был более консервативен: отзывал в среднем по 50 лицензий в год.

В 2017 году ситуация вряд ли существенно улучшится. Согласно базовому прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», совокупный портфель кредитов нефинансовому сектору прибавит 6% (в 2016 году, по оценкам, он снизился на 5%). Рост банков будет ограничен низким запасом основного капитала на фоне ужесточения подхода ЦБ к резервированию проблемных кредитов, говорит ведущий аналитик «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Примером уязвимости считающихся устойчивыми банков в 2016 году стал спровоцированный вкладчиками разгром группы вроде бы крепких банков Татарстана во главе с Татфондбанком (40% косвенно контролируется правительством Татарстана). Вывод клиентами около 10 млрд рублей оставил кредитные организации без наличных и раскрыл копившиеся годами проблемы — значительный объем проблемных кредитов. Чтобы справиться с трудностями, банкам нужно было порядка 100 млрд рублей.

Одной из причин, вызвавших «домино» банков Татарстана, стали проблемы московского банка «Пересвет», поскольку его облигации на 5 млрд рублей, по неофициальной информации, держал Татфондбанк. Когда исчез председатель правления «Пересвета» Александр Швец, в банке обнаружилась дыра на десятки миллиардов рублей. Татфондбанк и «Пересвет» государственных денег на санацию не получили. В итоге ЦБ оставил татарские банки без лицензии.

Центробанк и дальше будет вынужден оказывать помощь банкам, но ее размер, похоже, сильно уменьшится. В 2016 году Эльвира Набиуллина уже попыталась демонтировать сложившуюся систему санации и выделения банкам сотен миллиардов рублей. По оценкам рейтингового агентства Fitch, если бы санируемые банки просто ликвидировались, государство сэкономило бы 500 млрд рублей. С момента создания АСВ выплатило вкладчикам 1,35 трлн рублей. Одновременно стратегическая цель Эльвиры Набиуллиной — борьба с инфляцией до 4% в год, и очередное включение печатного станка для спасения банков не поспособствует ее достижению.

От каких банков можно ждать проблем? Участник списка Forbes банкир Олег Тиньков заявил на Гайдаровском форуме, что угроза сосредоточена в нескольких частных финансовых группах с активами на триллионы, которые связаны с пенсионными фондами, выросшими благодаря несовершенству законодательства и попустительству регулятора. «Если государство не вмешается, то минимум 80%, а то и 90% оставшихся банков пройдут через процедуру не совсем приятного общения с АСВ», — считает гендиректор АСВ Юрий Исаев.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114543


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 марта 2017 > № 2113795

Где клиент, там и продажи

В России наступает эпоха финансовых супермаркетов

Финансовые супермаркеты начинают завоевывать российский рынок

22 марта в Москве прошла конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы — идеи и реализация», организованная порталом Банкир.ру. На своем опыте и опыте конкурентов участники дискуссии обсуждали новую реальность, в которой радикально меняются способы продажи финансовых услуг.

Рынок уходит в онлайн. Но офлайн не умрет

«Потенциальные клиенты финансовых супермаркетов становятся все более избирательными, лояльными к определенным ресурсам, хотят получать услуги в одном месте. Задача финансовых супермаркетов — как можно больше зарабатывать и сделать клиента более счастливым», — сказала, открывая дискуссию, генеральный директор Банки.ру Динара Юнусова.

Сама жизнь поставила перед участниками конференции непростые вопросы. Стоит ли в принципе развивать традиционные офлайн-каналы в условиях стремительной диджитализации? За чем (именно «за чем», потому что «зачем» всем уже понятно) будущее: за обезличенными продуктами, системой white label, когда одна компания производит товары или услуги, а другая продает их под своим брендом, или продажей брендированных услуг в своих и партнерских маркетплейсах?

Развитие технологий постоянно меняет рынок. Сейчас главное слово эпохи в продаже финансовых, да и не только финансовых продуктов — диджитализация. Клиенты все активнее уходят в «сеть». А вслед за ними в онлайн уходит рынок товаров и услуг, будь то продукты питания или финансовые инструменты.

Кроме того, все больше компаний идут по пути диверсификации бизнеса, добавляя к пулу традиционных услуг новые, совершенно не свойственные им ранее. Например, сотовые операторы уже не просто «труба» для передачи трафика. Они агрегируют традиционные операторские услуги, финансовые продукты, различные IT-решения. При этом оператор становится не конкурентом банку, а скорее партнером. Дополнительной площадкой с огромной аудиторией лояльных бренду клиентов.

Что касается каналов продаж, многие компании используют для продвижения не только собственные маркетплейсы, но и партнерские. Учитывая стремительную диджитализацию, финансовый онлайн-супермаркет становится наиболее эффективным каналом продаж для многих участников рынка.

Более того, меняется само понятие онлайн-канала. Раньше, еще совсем недавно, это был стандартный Интернет на персональном компьютере. Но теперь все большую популярность набирает мобильный Интернет.

В декабре 2016 года, по данным Екатерины Куцыной из компании Criteo, более половины всех онлайн-трансакций в России было совершено со смартфонов. На конец прошлого года в России насчитывалось более 240 млн сим-карт — в полтора с лишним раза больше, чем все население нашей страны. Это поистине гигантский рынок! При этом клиент не видит разницы между гаджетами и каналами. Он запросто может начать искать информацию с домашнего ПК, определиться с выбором со смартфона по дороге на работу, а покупку совершить с планшета на работе.

Каждому клиенту надо предлагать подходящий ему по возрасту, доходам и интересам продукт. Это было актуально в классических продажах, это актуально и в новой реальности. Но тенденция к переходу продаж массовых услуг в онлайн налицо. Скоро соотношение может быть 80 к 20 в пользу онлайна, но для этого потребуется разрешение регулятора на удаленную идентификацию клиентов.

Успех маркетплейса по-прежнему зависит от знания потребностей своего клиента. В этом смысле финансовый мир не меняется. Но только в этом.

Заявка на успех

«Финансовый супермаркет Банки.ру собирает 1 800—2 000 заявок в сутки на различные продукты. Для нас важны прежде всего конкурентоспособность предложения и качество оказываемых клиенту услуг на всех этапах. Клиенту нужен стимул для принятия решения. И лучший стимул — дополнительная выгода. Именно такая схема позволила нашим партнерам привлечь 71 тысячу вкладов на сумму 48 миллиардов рублей», — рассказала на конференции руководитель отдела лидогенерации и специальных продуктов Банки.ру Юлия Ананьева.

Продвижение на крупных партнерских онлайн-маркетплейсах — серьезный шаг, на который решаются далеко не все компании. Тем не менее на российском рынке уже есть немало успешных кейсов, говорящих в пользу выбора такого способа продаж.

Банк «Ак Барс» выбрал для продвижения своих продуктов необычную площадку — интернет-магазин AliExpress. Для продаж были выбраны онлайн-приложение банка и купоны на специальные условия по продуктам. Пилотный проект оказался успешным, позволил банку значительно расширить аудиторию своих клиентов. Кроме того, проект имел успех с точки зрения узнаваемости бренда, что привело к увеличению на четверть прямого трафика на сайт банка.

«Выяснилось, что главные покупатели этих бонус-кодов — женщины. Их было 61% от всех участников акции. Больше половины покупателей бонус-кодов относятся к возрастной группе от 25 до 34 лет. Наиболее популярны коды оказались в Казани, Уфе и Москве. 80% участников акции — абсолютно новые клиенты для банка», — рассказал управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций банка «Ак Барс» Илья Вельдер. По его словам, конверсия со страниц банка на AliExpress составила 24%, притом что конверсия с рекламных баннеров обычно не превышает 1,75%. Конверсия со страниц банка на AliExpress — 24%. Число интернет-заявок на ипотеку увеличилось в 2,5 раза, уровень одобрения составил 37,2% (при 32% в среднем по банку). «Установки мобильного приложения «БанкОК» увеличились на 43% по сравнению со среднегодовым показателем, причем пользователей Android в два раза больше, чем iOS», — отметил Вельдер.

Неважно, кто брокер

Поиск новых площадок — тренд этого сезона. Онлайн-супермаркеты, ранее имевшие довольно узкую специализацию, пробуют себя в новых отраслях.

«От магазина акций до white label: технологии продвижения брокерских услуг» — так назывался доклад заместителя генерального директора АО «Финам» Ярослава Кабакова. Компания создала white label — решение для привлечения клиентов в инвестирование на различных онлайн-площадках. Когда клиент покупает акции компаний на том или ином сайте, ему неважно, кто выступает брокером. Но принципиально важно доверие к самой площадке. Одним из успешных проектов в этой области компания «Финам» считает запуск продажи акций различных компаний в разделе «Инвестиции» на портале Банки.ру в конце прошлого года.

Рынок онлайн дает новые возможности взаимодействия с клиентами за счет конкурентоспособных предложений и правильной мотивации клиентов. Что нужно для создания привлекательного продукта? Уникальное предложение и правильная подача информации. В этом и кроется успех финансовых супермаркетов.

Информировать и учить

Еще одной тенденцией последнего времени стали кросс-продажи различных продуктов, позволяющие компаниям значительно расширять аудиторию и дающие возможность бывшим конкурентам стать полноправными партнерами. Онлайн-площадки становятся не только новым направлением продаж, но также инструментом информирования и обучения клиентов новым возможностям.

Так, рынок инвестиций может рассчитывать на существенный рост аудитории благодаря информированию потенциальных клиентов о возможности сохранить и приумножить сбережения за счет покупки акций и облигаций. Если раньше это был закрытый рынок профессионалов, то теперь инвестором может стать практически любой человек.

«Не все крупные площадки готовы работать с инвестициями. Пока это относительно небольшой рынок с низкой для площадок маржинальностью, им проще продвигать холодильники и телевизоры. Но все меняется, — заявил на конференции директор по электронному бизнесу компании «Альфа-Капитал» Евгений Поляков. — Сейчас у нас 35% операций по продуктам совершается онлайн. И половина этих операций — по партнерским каналам. Со временем, конечно, все будет происходить в Интернете. У нас сегодня три группы продуктов: инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Все это работает онлайн».

«Если говорить об идеальной площадке для партнерских продаж, то для нас это крупный портал с большой, лояльной к этому сайту аудиторией. При этом важно, чтобы продукты на площадке были показаны доходчиво и понятно для нашей целевой аудитории. Процесс обучения клиентов очень важен в нашей работе. Мы многое делаем для этого, но также ждем активности от наших онлайн-партнеров», — подчеркнул Евгений Поляков.

«Хипстером» может стать каждый

Мы живем в интересную эпоху, когда рынок меняется очень быстро и те продукты, которые вчера были интересны только «гикам» и «хипстерам», сейчас с успехом выходят на массовую аудиторию. Стираются границы между вебом и мобайлом, люди все больше начинают покупать в диджитал-пространстве.

«Диджитал — это бизнес-модель, и бизнесу придется перестроиться под новые реалии», — полагает директор по digital ПАО «Ростелеком» Вячеслав Благирев.

Размываются границы рынков и компаний. Бывшие конкуренты становятся партнерами, многопрофильные площадки, которые, как единая точка входа, обеспечивают потребителю весь спектр финансовых услуг, выходят на первые позиции. Если раньше клиент подстраивался под рынок, то теперь рынок подстраивается под потребности клиента, предлагая ему интересные, релевантные продукты в удобном для него канале, будь то площадка оператора, банковский офлайн или финансовый супермаркет.

Так что добро пожаловать в мир новых продуктов и новых возможностей их купить. В новый мир, где наряду с традиционными банками, страховыми, инвестиционными компаниями, операторами мобильной связи будут бурно развиваться финансовые супермаркеты, где вы сможете купить все, что душе угодно.

Антонина САМСОНОВА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 марта 2017 > № 2113795


Иран. Великобритания > Финансы, банки > iran.ru, 22 марта 2017 > № 2116698

Британские банки тормозят решения правительства страны по увеличению торговли с Ираном

В то время как британское правительство подтвердило свою готовность помочь в реинтеграции Ирана в мировую финансовую систему, отчеты говорят о том, что Центральный банк страны по-прежнему неохотно реагирует на то, чтобы облегчить торговлю между двумя странами, сообщает информагентство Reuters.

В эксклюзивном докладе, Reuters цитирует информированные источники, которые говорят о том, что Банк Англии недавно отклонил просьбу Тегерана создать специальные клиринговые счета для своих банков.

Такие счета позволят Центральному банку Ирана или британским дочерним иранским банкам производить и принимать платежи в фунтах стерлингов, но любое сотрудничество в этом вопросе до сих пор отвергается коммерческими английскими банками. Источники Reuters сообщили, что Банк Англии, кажется, не заинтересован в решении этой проблемы в данный момент.

Далее Reuters со ссылкой на высокопоставленного иранского банковского чиновника в Тегеране, сообщает, что Банк Англии приостановил решение любых вопросов, связанных с Ираном.

Правительство Великобритании стремится увеличить торговлю на новых рынках после того, как страна приняла решение в прошлом году покинуть Европейский Союз. Оно изо всех сил пытается убедить британские банки увеличить взаимодействие с Ираном, сообщили источники Reuters.

Иран. Великобритания > Финансы, банки > iran.ru, 22 марта 2017 > № 2116698


Иран. Пакистан > Финансы, банки > iran.ru, 22 марта 2017 > № 2116695

Пакистан и Иран возобновят работу банковских каналов

Пакистан и Иран возобновят работу банковских каналов со следующего месяца, что проложит путь для укрепления официальной торговли между двумя странами, заявил президент Федерации пакистанских торгово-промышленных палат (ТПП Пакистана) Забэир Тафаил во вторник, сообщает Tehran Times.

Он рассказал на пресс-конференции, что Государственный банк Пакистана (SBP) заверил бизнес-сообщество, что подписания окончательного проекта соглашения о возобновлении банковского канала между двумя странами, будет подписано в конце этого месяца.

Тафаил сказал, что с подписанием этого соглашения объем торговли между двумя странами достигнет $ 3 млрд. в ближайшие два года. Он сказал, что до введения санкций в отношении Ирана около шести лет назад, объемы торговли между Пакистаном и Ираном составляли $ 1,5 млрд. Но после введения санкций, объем двусторонней торговли сократился до $ 261 млн.

"В первый год или в 2017/2018 объем торговли между двумя странами достигнет уровня, который существовал шесть лет назад", - добавил он. Чиновник отметил, что подписание соглашения было запланировано на 17 марта 2017 года, но в связи с празднованием Новруза в Иране, должностные лица Центрального банка Ирана перенесли дату подписания на более поздний срок.

Иран. Пакистан > Финансы, банки > iran.ru, 22 марта 2017 > № 2116695


ОАЭ. Россия > Финансы, банки > dxb.ru, 22 марта 2017 > № 2116418

Банк Emirates NBD, один из крупнейших розничных банков в ОАЭ, рассказал о трудностях в борьбе с финансовыми преступлениями после того, как в публичном доступе появилось расследование, в котором фигурировало учреждение.

По данным Молдавского Центра по борьбе с организованной преступностью и коррупцией (OCCRP), ОАЭ вошли число из 96 стран, через финансово-кредитные организации в которых прошли средства россиян, связанных с правительством РФ и ФСБ. $20,8 млрд участвовали в глобальной схеме по отмыванию денег в период с 2011 по 2014 года.

Emirates NBD и Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) были единственными банками в Персидском заливе, попавшими в список из 50 организаций, которые обрабатывали наибольшие суммы денег, согласно материалам расследования.

По опубликованным данным, банки Объединенных Арабских Эмиратов якобы получили в общей сложности более $434 млн. На долю Emirates NBD пришлось $357 млн, что обеспечило банку 10-е место в списке, а ADCB оказался на 44-м ($26 млн).

Представитель Emirates NBD сказал в официальном заявлении Arabian Business: “Emirates NBD с обеспокоенностью следит за отчетом OCCRP. Вопросы, затронутые в докладе, подчеркивают сложность этой глобальной борьбы с незаконными преступными фондами, особенно в тех случаях, когда банк оказывается одним из жертв схемы, предназначенной для маскировки и отмывания средств через ряд уважаемых юрисдикций и институтов.”

В заявлении также говорится, что Emirates NBD твердо привержен борьбе с финансовыми преступлениями и отмыванием денег в соответствии с применимыми нормативными положениями в юрисдикциях, в которых работает банк, а также применяет политику, процедуры и средства контроля для мониторинга, обнаружения, отчетности и снижения этих рисков .

“Банк тесно сотрудничает […] с регуляторами и правоохранительными органами в ОАЭ и других юрисдикциях, а также с партнерами-корреспондентами […] Emirates NBD не может комментировать конкретные отношения, но будет действовать в соответствии с вышеуказанными политикой, мерами контроля и приоритетами”, — добавил он.

Правоохранительным органам Молдавии и Латвии удалось отследить более $20 млрд преступных средств и арестовать предполагаемого автора схемы — молдавского бизнесмена с российским гражданством.

ОАЭ. Россия > Финансы, банки > dxb.ru, 22 марта 2017 > № 2116418


Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 22 марта 2017 > № 2114532

Что скрывается в действительности за закупками золота Россией

Хольгер Цшэпитц (Holger Zschäpitz), Die Welt, Германия

Антипатия Владимира Путина к Хиллари Клинтон (Hillary Clinton) известна. Российский президент, якобы, включился в американскую предвыборную борьбу, чтобы навредить кандидату от демократов и помочь Дональду Трампу занять пост. Однако, похоже, что Путин и Трампу не доверяет ни на грош. Об этом по крайней мере свидетельствуют самые последние экономические показатели из Москвы. Согласно этим данным, российский эмиссионный банк в феврале увеличил запасы золота еще на 9,3 тонны. Теперь запас составляет более 1650 тонн — как еще никогда со времен краха Советского Союза.

Эти закупки допускают только один вывод. Кремль хочет сломить экономическое превосходство Америки и Европы. В отличие от доллара или евро золото — это валюта без государства. Здесь ни одно правительство не имеет права голоса, вот почему этот благородный металл так охотно используют авторитарные правители.

Многие эксперты задавались вопросом, не будет ли Путин и после победы Трампа на выборах сокращать свою экономическую зависимость от Америки. Последние данные уже не оставляют в этом никакого сомнения. С ноября Путин увеличил государственную казну на 72 тонны золота.

«Путин покупает золото, потому что он рассчитывает на то, что в долгосрочной перспективе доверие к доллару будет убывать или же доллар будет использоваться как оружие против России», — говорит политический советник и автор книг Джеймс Рикардс (James Rickards). По его словам, золото является идеальным вложением, чтобы защитить себя от этого. «Путин не эмоционален. В отношении с Трампом для него речь идет просто о власти и о его интересах, а также об интересах страны, — говорит Рикардс. — Чувства здесь ни при чем».

Россия отделяется от США

Действительно, Кремль в прошлую декаду тихо, но целеустремленно увеличивал свои золотые запасы. Программа покупок стартовала во время президентства Джорджа Буша (George W. Bush) в годы 2007-2008 и продолжилась в эру Барака Обамы (Barack Obama) с 2009 по 2017. Теперь в Белом доме сидит Дональд Трамп, и нет никаких признаков того, что Кремль прекратит свои закупки золота. Ни финансовый кризис 2008 года, ни турбулентная ситуация с нефтью и рублем в прошлые годы не могли удержать Путина от продолжения выполнения его плана.

Примечательно, что после начала кризиса на Украине закупки еще раз внезапно увеличились. «Речь идет не об идеологии, речь идет о стратегическом плане», — говорит политический советник Рикардс.

Замысел всего этого можно распознать также по тому, что Москва параллельно с закупками золота сильно сократила свои запасы американских государственных облигаций. С 2014 года Путин сбросил US-Treasuries, как на рынках называют казначейские облигации США, на 60 миллиардов долларов, что следует из данных финансовой информационной службы Bloomberg.

В настоящее время у России есть американских облигаций только на 86 миллиардов долларов, почти на 100 миллиардов меньше, чем в былые лучшие времена. Если когда-то Кремль принадлежал к числу крупнейших кредиторов США, то теперь Москва уже не относится даже к десятке крупнейших кредиторов Америки.

Даже Ирландия, Швейцария или Бразилия дали Америке денег больше, чем Россия. Тем самым Путин еще дальше отошел от Америки. Потому что во времена неустойчивых банковских балансов и геополитических турбулентностей слабым является тот, кто раздает кредиты, а не тот, кто деньги получает.

Полюсы власти смещаются в направлении востока

Золото — это и своего рода страховка для Путина. Этот металл во всем мире признается, и его количество не может бесконечно увеличиваться. Государства, покупающие золото, с одной стороны, теряют часть гибкости, потому что слитки нельзя просто так сплавить как американские государственные облигации. И на них не идут проценты. Однако золото защищает против взлетов и падений на валютных рынках.

Закупка золота показывает, какую политику власти Путин преследует на самом деле. Почему тот, кто верит в разрядку и мир, увеличивает свои резервы кризисной валюты?

Также и другие страны потеряли доверие к доллару и политике США и ищут свою независимость в золоте. Китай тоже значительно уменьшил свои запасы американских государственных облигаций и увеличил запасы благородного металла. Пекин с его 1842 тоннами занимает шестое в мире место по запасам золота. Часть золота была приобретена за счет продажи государственных облигаций США. С 2014 года Коммунистическая партия избавилась от US-Treasuries на 300 миллиардов долларов и приобрела 775 тонн золота.

Вместе Россия и Китай обладают 3500 тоннами золота — на 1500 тонн больше, чем еще в 2013 году. Обе страны избавились от государственных облигаций на 400 миллиардов долларов. С финансовой точки зрения, это ничто иное, как смещение полюсов власти от Америки в сторону востока. Даже сам бывший глава Федеральной резервной системы США Алан Гринспен (Alan Greenspan) заявил недавно о понимании мощных передвижений в крупных государствах. «Золото является ультимативной страховой политикой», — заявил Алан Гринспен в интервью журналу Goldinvestor.

Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 22 марта 2017 > № 2114532


Германия. США. РФ > Финансы, банки > inopressa.ru, 22 марта 2017 > № 2114507

Банк, ссудивший Трампу 300 млн долларов, связан с аферой с отмыванием российских денег

Люк Гардинг и Ник Хопкинс | The Guardian

"The Guardian может сообщить, что немецкий банк, который выдал Дональду Трампу ссуду в размере 300 млн долларов, сыграл заметную роль в скандале вокруг отмывания денег, которым занимались российские преступники, имевшие связи с Кремлем", - пишут журналисты британского издания Люк Гардинг и Ник Хопкинс.

"Deutsche Bank - одно из нескольких дюжин западных финансовых учреждений, которые провели процессинг денег "криминального происхождения" из России на сумму не менее 20 млрд долларов (а возможно, и на большую сумму). Схема, прозванная "Глобальный ландромат", осуществлялась с 2010 по 2014 год", - говорится в статье. (См. также "Глобальный ландромат": британские банки имели дело с колоссальными суммами "отмываемых" российских денег).

"Правоохранительные органы расследуют, как группа россиян с хорошими политическими связями смогла использовать компании, зарегистрированные в Великобритании, для отмывания миллиардов долларов наличными. Компании выдавали друг другу фиктивные займы, поручителями по которым были российские фирмы. Компании объявляли дефолт по этим "долгам". Затем судьи в Молдавии издавали постановления суда, которые компании были обязаны выполнить. Это позволяло российским банковским счетам (так в оригинале. - Прим. ред.) легально переводить в Молдавию колоссальные суммы. Оттуда деньги шли в Латвию, на счета в Trasta Komercbanka", - пишет издание.

"Deutsche Bank, крупнейшее в Германии кредитное учреждение, до 2015 года выступал в качестве "банка-корреспондента" для Trasta. Это означало, что Deutsche оказывал услуги, номинированные в долларах, российским клиентам Trasta - нерезидентам. Эта услуга использовалась, чтобы переводить деньги из Латвии в банки по всему миру", - пишет издание.

В тот период многие "банки с Уолл-стрит", как пишут авторы, ушли из Латвии, ссылаясь на то, что эта страна стала центром международного отмывания денег, особенно исходящих из России.

С 2014 года лишь два западных банка - немецкие Deutsche и Commerzbank - соглашались принимать из латвийских банков международные денежные переводы в долларах. В сентябре 2015 года Deutsche перестал оказывать банку Trasta корреспондентские услуги.

Спустя шесть месяцев латвийские регуляторы закрыли банк. "Они сослались на неоднократные нарушения и заявили, что банк не боролся с риском отмывания денег, который в нем существовал", - говорится в статье.

Замминистра финансов Латвии Майя Трейя заявила, что деньги, которые направлялись через Trasta, были "либо краденые, либо криминального происхождения", а банк использовался для вывода денег с территории бывшего СССР "в финансовую систему ЕС".

"В 2012 году Deutsche разорвал отношения с другим банком, сыгравшим ключевую роль в "ландромате", - молдавским Moldindconbank", - пишет издание.

"Связи с Россией - крайне щекотливый вопрос для Deutsche. В феврале всплыло, что Deutsche тайно проверил много ссуд, которые его подразделение по работе с частными клиентами выдало президенту Трампу, дабы выяснить, не было ли каких-то связей с Россией. Трамп должен Deutsche около 300 млн долларов", - говорится в статье.

По словам источников, Deutsche не обнаружил никаких доказательств каких-либо связей с Москвой. "Это касается и других членов семьи американского президента, которые тоже являются клиентами Deutsche", - пишет газета, поясняя, что речь идет об Иванке Трамп, ее муже и матери ее мужа.

"Private Bank - подразделение Deutsche, которое ссужает деньгами Трампа - фигурирует в схеме "Глобального ландромата". Источники утверждают, что среди его клиентов много богатых россиян, стоимость личных активов которых составляет не менее 50 млн долларов. По сообщению Süddeutsche Zeitung, Deutsche в ходе 209 транзакций провел процессинг денег "ландромата" на сумму более 24 млн долларов", - говорится в статье.

Издание приводит примеры того, как эти деньги расходовались на предметы роскоши: "Один из весьма состоятельных клиентов Deutsche выложил 500 тыс. евро в немецкой ювелирной фирме Mahlberg. Платеж был переведен в январе 2013 года компанией из "ландромата" - Seabon Limited, зарегистрированной на Тули-стрит в Лондоне. Согласно документам, через Seabon было проведено более 9 млрд долларов".

Германия. США. РФ > Финансы, банки > inopressa.ru, 22 марта 2017 > № 2114507


Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 22 марта 2017 > № 2114436 Эльвира Набиуллина

Встреча с Председателем Центрального банка Эльвирой Набиуллиной.

Владимир Путин провёл рабочую встречу с Председателем Центрального банка Российской Федерации Эльвирой Набиуллиной. Обсуждались итоги работы за 2016 год.

Президент также информировал, что внесёт в Государственную Думу кандидатуру Э.Набиуллиной для продления её полномочий на посту главы Центробанка.

* * *

В.Путин: Эльвира Сахипзадовна, поговорим о 2016 – начале 2017 года. Как Вы оцениваете ситуацию?

Э.Набиуллина: В целом ситуация нормализуется, развивается. Если говорить о финансовом секторе, то уже можно сказать, что прошёл период адаптации к новым условиям. И если вспомнить, как мы начинали четыре года назад, были некоторые запланированы изменения, потому что были и накопившиеся проблемы в регулировании, в надзоре в финансовом секторе. Но, конечно, внешние события, которые случились: и масштабное падение цен на нефть, и ограничение доступа наших финансовых институтов к внешним рынкам, – оказывали значительное влияние на нашу работу. Нам приходилось принимать дополнительные меры, для того чтобы помочь и финансовой сфере адаптироваться к новой ситуации, и – главное – экономике адаптироваться к этой ситуации.

На наш взгляд, оценки показывают, что, да, 2014–2015 годы были тяжёлыми для банковской системы – очень потеряли в прибыли (прибыль упала в пять раз), накопились и плохие активы. Но итоги 2016 года показывают, что банковский сектор вышел по большинству показателей на уровень до 2014 года и даже превзошёл его. Восстановились и прибыль, и капитал. На наш взгляд, сейчас банковская система уже готова к наращиванию кредитов, причём на здоровой, качественной основе, для того чтобы не создавать рисков для вкладчиков, кредиторов банков.

В этот период мы проводили, несмотря на эти обстоятельства, и продолжали проводить политику по оздоровлению банковской системы, потому что действительно были накопившиеся проблемы, у некоторых банков активы существовали только на бумаге. Когда идёт экономический рост, это достаточно легко скрывается, но когда появляются сложности, это, конечно, очень быстро выявляется. За четыре года мы вынуждены были отозвать лицензии более чем у 300 банков, 317 кредитных организаций.

Надо сказать, что одной из причин, иногда и главной причиной, было то, что в 70 процентах случаев такие банки участвовали в обслуживании теневой экономики, [проводили] сомнительные операции. Здесь мы тоже видим прогресс, потому что, когда в 2013 году начинали активно эту работу, наша оценка по незаконному выводу средств за рубеж была 1 триллион 700. Сейчас, по нашим оценкам, это где-то 183 миллиарда за 2016 год. Сумма ещё большая, тем не менее – снижение в девять раз. То же самое по обналичиванию средств. По нашей оценке, это было 1 триллион 200, сейчас – чуть больше 500 миллиардов, но тоже есть чем дальше заниматься.

Проблема в том, что участвуют [в этом] не только банки. Мы были вынуждены через банковскую систему, которая является инфраструктурой, решать проблемы с сомнительными операциями, которые были и в платёжных терминалах. Там нам удалось решить эту проблему с использованием инфраструктуры почты и через туристические агентства.

Сейчас проблемой для нас является использование исполнительных листов. Через исполнительные листы выводят, к сожалению, деньги, и мы видим, что эти операции растут. Это говорит о том, что здесь нельзя успокаиваться, потому что нелегальные доходы, попытки вывести за границу, обналичить, конечно, оказывают давление на систему, ищут любые лазейки. Поэтому мы этой работой будем дальше активно заниматься.

В.Путин: Вы меня просили помочь наладить отношения с правоохранительной сферой. Как выстроена эта работа?

Э.Набиуллина: У нас взаимодействие улучшилось, стало более эффективным, и гораздо больше дел возбуждается по нашим обращениям. Сейчас мы с правоохранительной системой активно работаем по двум направлениям. Кроме текущей работы и текущего информирования это проблемы с фальсификацией отчётности. Видимо, нужны будут изменения в законодательство, мы сейчас как раз согласовываем с правоохранительными органами, и так называемые «беглые банкиры», когда люди уезжают за рубеж, тоже проходят сейчас межведомственные обсуждения, есть несколько вариантов, как решить эту проблему, но мы видим, что она решаема.

И, может быть, одна проблема, по которой мы тоже вышли с инициативой, касается работы с банковской тайной. Знаете, Центральный банк всегда консервативно относился к тому, чтобы передавать сведения о банковской тайне кому бы то ни было, потому что это важный элемент и доверия к банковской системе. Но иногда у нас получается порочный круг, когда мы информируем правоохранительные органы о нарушениях, а у них нет достаточных оснований быстро возбудить уголовное дело, потому что они не получают соответствующую информацию. Могут получить её только после возбуждения уголовного дела. Поэтому предлагаем в тех случаях, когда мы видим признаки таких правонарушений, передавать документы, которые составляют банковскую тайну, именно в этих случаях, для того чтобы быстрее возбуждались уголовные дела, для того чтобы можно было более эффективно применять ответственность к собственникам и к менеджерам таких банков.

В.Путин: Нужно гарантировать возврат вкладов.

Э.Набиуллина: Да, безусловно, потому что в последние дни перед отзывом лицензии, очень часто бывает, начинают выводить активы, и здесь нам важно защитить права вкладчиков и кредиторов.

Но надо сказать, что в целом система страхования вкладов работает достаточно эффективно. Напомню, в 2015 году мы даже в два раза увеличили сумму: застрахованная сумма была 700 тысяч, сейчас – 1 миллион 400 тысяч. Она [система страхования] поддерживает работу по оздоровлению банковской системы.

Ещё одно направление, на которое хотела бы обратить внимание. Те же внешние негативные факторы выявили уязвимость нашей финансовой системы вот в каком аспекте. У нас в стране не были построены все необходимые элементы инфраструктуры. Что я имею в виду. Например, система пластиковых карт и система вообще обработки этих платёжных карт. Мы тогда достаточно быстро, меньше чем за год, перевели все операции по международным картам на процессинг внутри России. В прошлом году, в 2016-м, наш фокус деятельности был направлен на то, чтобы создать всю инфраструктуру для приёма собственных карт «Мир». То есть сейчас уже более 90 процентов банкоматов и платёжных терминалов готовы к принятию нашей собственной карты «Мир». И 2017 год мы считаем важным, поворотным именно в масштабном распространении карт «Мир».

Точно так же выявилась наша уязвимость в перестраховании. У нас не было достаточных ёмкостей по перестрахованию, и в прошлом году был принят закон – спасибо за поддержку этого законопроекта, – мы создали во второй половине года компанию по перестрахованию рисков, особенно по нашим санкционным предприятиям, и сейчас она достаточно быстро набирает обороты.

Были аналогичные угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от системы SWIFT. Мы также доработали свою платёжную систему, и, если что-то случится внутри страны, все операции в формате SWIFT будут работать. Мы создали аналог SWIFT, поэтому основные элементы инфраструктуры финансового рынка были досозданы. То, чего нам не хватало.

Наверное, в помощь было то, что Центральный банк в 2013 году стал мегарегулятором, и поэтому мы уже смотрели на весь финансовый рынок комплексно.

Большая работа ещё предстоит, чтобы устранить пробелы в регулировании, усиливать надзор не только за банковским сектором, но и за страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами. На наш взгляд, это очень важное направление, потому что в целом в экономике они пока не очень развиты, их активы составляют около 10 процентов от ВВП. Если активы банковской системы уже чуть даже превышают ВВП, здесь есть огромный потенциал для того, чтобы формировались «длинные» деньги и чтобы финансовая сфера в целом могла оказывать и вносить больший вклад в экономический рост, в инвестиционный экономический рост.

Поэтому здесь проблем ещё хватает, в том числе в секторе ОСАГО, который очень чувствителен для наших граждан, там не удалось нам пока все проблемы решить. Сейчас идёт законодательство, мы надеемся здесь улучшить ситуацию.

Вот такие итоги работы за четыре года.

В.Путин: Хорошо.

У Вас заканчивается срок полномочий.

Э.Набиуллина: Он подходит к концу в конце июня 2017 года. И по законодательству Президент за три месяца до окончания срока вносит новую кандидатуру.

В.Путин: Эльвира Сахипзадовна, Вы возглавили Центральный банк в сложное и для мировой, и для российской экономики время. За это время банк стал ещё более важным регулятором – Вы сейчас назвали, мы сами так иногда называем, – мегарегулятором, регулирует практически весь финансовый рынок, всю финансовую сферу. От деятельности Центрального банка в значительной степени зависит здоровье российской экономики в целом. Что бы в это сложное время Центральный банк ни делал, какие бы шаги он ни предпринимал, это всегда вызывает реакцию и экспертных кругов, и реакцию общественности, и мнение всегда расходится по поводу того, что и как делает Центральный банк.

Вместе с тем совершенно очевидным является то обстоятельство, что Центральный банк под Вашим руководством сделал очень многое для стабилизации ситуации в экономике в целом, для стабильного развития банковского сектора, да и всей финансовой сферы. Я очень рассчитываю на то, что наше ведущее финансовое учреждение, главный финансовый регулятор под Вашим руководством будет действовать так же независимо, так же уверенно будет себя вести, будет принимать нужные и своевременные решения. И, рассчитывая на это, намерен внести Вашу кандидатуру в Государственную Думу на следующий срок в качестве Председателя Центрального банка Российской Федерации.

Э.Набиуллина: Спасибо большое, Владимир Владимирович. Спасибо большое за то доверие, которое Вы оказывали и которое сейчас оказываете. И я исхожу из того, что Центральный банк, реализуя задачи, которые определены законодательством, будет вносить позитивный вклад в развитие российской экономики.

Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 22 марта 2017 > № 2114436 Эльвира Набиуллина


Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114050

Национальный банк Украины (НБУ) в среду, 22 марта, сообщил о реализации решения Совета национальной безопасности и обороны (СНБО) о введении санкций в отношении пяти банков на территории Украины с российским государственным капиталом. Штрафные меры вступят в силу 23 марта. Об этом свидетельствует постановление от 21 марта, опубликованное на сайте НБУ, которое расширяет постановление о санкциях от 1 октября 2015 года.

Новые штрафные меры запрещают осуществлять "любые финансовые операции вышеуказанных банков в пользу связанных с ними лиц, в частности материнских структур", сказано в документе. Кроме того, НБУ запретил украинским банкам проводить операции, "которые направлены, способствуют или могут способствовать избежанию таких санкций, а также нарушают, способствуют или могут способствовать нарушению таких санкций".

15 марта президент Украины Петр Порошенко своим указом ввел в действие решение СНБО о введении санкций против пяти банков с российским государственным капиталом. Эти штрафные меры будут действовать год и распространяются на Сбербанк, VS Банк, Проминвестбанк, ВТБ Банк и БМ Банк.

Согласно новому постановлению НБУ, банкам с российским госкапиталом запрещено осуществлять любые операции в пользу связанных с ними лиц, которые предусматривают перевод средств за пределы Украины или следствием которых может быть вывод капиталов таких банков за пределы Украины. В частности, запрещено прямое и/или косвенное осуществление любых активных операций (предоставление кредитов, депозитов, займов, в том числе на условиях субординированного долга, приобретение ценных бумаг, размещение средств на корреспондентских счетах и т.п.). В постановлении также упоминается запрет на выплату дивидендов, процентов, возврат межбанковских кредитов/депозитов, денежных средств с корреспондентских счетов, субординированного долга, а также распределение прибыли и капитала.

"Указанные выше запреты не касаются проведения подсанкционными банками расчетов, инициаторами которых являются клиенты этих банков и следствием которых не является нарушение вышеупомянутых запретов", - отмечается в постановлении.

Между тем Центральный банк России еще 16 марта указал, что украинские санкции не окажут существенного влияния на финансовую устойчивость российских кредитных организаций из-за незначительного объема активов на Украине.

Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114050


Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114045

Госдума РФ в среду, 22 марта, приняла в окончательном, третьем чтении законопроект, ограничивающий денежные переводы из России в иностранные государства, в том числе на Украину, с помощью иностранных платежных систем.

Согласно поправкам, принявшим теперь силу закона, в случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Центробанком РФ, трансграничный перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлен только с помощью оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Эти правила будут распространяться на переводы без открытия банковского счета.

Документ направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платежных систем на территории Украины, отмечает автор документа в пояснительной записке. В конце октября 2016 года Украина запретила деятельность ряда российских платежных систем, в том числе "Золотой Короны", и "Юнистрима".

"Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем", - говорится в пояснительной записке.

Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114045


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 марта 2017 > № 2113973

Председатель Центрального банка России Эльвира Сахипзадовна Набиуллина родилась 29 октября 1963 года в городе Уфе.

В 1986 году окончила экономический факультет Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова.

В 1991-1992 годах работала главным специалистом дирекции постоянного комитета правления Научно-промышленного союза СССР по вопросам экономической реформы.

С 1992 года по 1994 год — главный специалист, консультант дирекции Российского союза промышленников и предпринимателей по вопросам экономической политики.

В 1994 году была советником Экспертного института Российского союза промышленников и предпринимателей.

В 1994-1995 годах — заместитель руководителя Департамента экономической реформы — начальник управления государственного регулирования экономики министерства экономики РФ.

В 1995-1996 годах была заместителем начальника департамента экономической реформы министерства экономики РФ.

С 1996 года по 1997 год — начальник департамента экономической реформы министерства экономики РФ, член коллегии Минэкономики России.

В 1997-1998 годах Набиуллина занимала пост заместителя министра экономики РФ.

С 1998 года по 1999 год — заместитель председателя правления ЗАО "Акционерный коммерческий "Промышленный торговый банк" (ЗАО "АК "Промторгбанк").

В 1999 году была исполнительным директором Евроазиатской рейтинговой службы (EA Ratings).

С 1999 года по 2000 год — вице-президент Фонда "Центр стратегических разработок".

В 2000-2003 годах Эльвира Набиуллина занимала пост первого заместителя министра экономического развития и торговли РФ.

С 2003 года по 2005 год была президентом Фонда "Центр стратегических разработок".

В 2005-2007 годах — руководитель Экспертного совета Организационного комитета по подготовке и обеспечению председательства РФ в "Группе восьми" в 2006 году, руководитель исследовательской группы Центра стратегических разработок.

24 сентября 2007 года Набиуллина была назначена министром экономического развития и торговли РФ.

C 12 мая 2008 года по май 2012 года — министр экономического развития РФ.

С мая 2012 года по июнь 2013 года была помощником президента РФ.

С 24 июня 2013 года Эльвира Набиуллина является председателем Центрального банка РФ. Член Совета директоров Банка России.

Эльвира Набиуллина награждена орденом Дружбы (2011), орденом "За заслуги перед Отечеством" IV степени (2012), медалью ордена "За заслуги перед Отечеством" II (2002) и I (2006) степеней.

Лауреат премии журнала Euromoney в номинации "Лучший руководитель Центрального банка в 2015 году".

Замужем за Ярославом Кузьминовым, ректором Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики". У супругов есть сын Василий.

Декларированный доход Эльвиры Набиуллиной за 2015 год составил более 24,1 миллиона рублей.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 марта 2017 > № 2113973


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113943

В IV квартале 2016 года продолжился рост объёмов заключенных сделок на различных площадках краудфандинга. Их объём за последний квартал составил 338.4 млн руб. Об этом свидетельствуют данные мониторинга, который проводит Банк России в сотрудничестве с площадками, добровольно предоставляющими отчётность регулятору.

Так, общий объём заключенных сделок в сегменте p2b (кредитование физическими лицами бизнес-проектов) продемонстрировал рост в 51% и превысил 173 млн руб., причём наиболее популярными стали сделки на суммы от 500 тыс. до 1 млн руб. и от 100 тыс. до 500 тыс. руб. Количество заключенных договоров в p2b-кредитовании выросло на 64% по сравнению с III кварталом. По данным мониторинга, резкий рост сегмента p2b связан с ростом деловой активности одного из крупнейших участников рынка, который занял 62% в общем объёме заключенных сделок.

Кроме того, мониторинг Банка России выявил существенный рост в сегменте b2b-кредитования (от юридического лица юридическому лицу). Хотя здесь объем сделок составил 37 млн руб., по сравнению с III кварталом этот сегмент вырос более чем в три раза, что тоже связано с повышением активности крупнейших участников данного сегмента.

В свою очередь, объём сделок в сегменте p2p-кредитования (от человека к человеку) в IV квартале также увеличился более чем наполовину по сравнению с III кварталом и составил 46.1 млн руб. Количество заключенных договоров на суммы от 100 тыс. до 500 тыс. руб. увеличилось в этом сегменте более чем в два раза. Однако при этом регулятор отмечает повышенный уровень риска кредитования на p2p-площадках по сравнению с другими сегментами данного рынка.

Объём средств, привлечённых через краудфандинговые площадки для финансирования культурных и благотворительных проектов, составил в IV квартале 81.5 млн руб.

Банк России особо отмечает рост в сегменте финансирования предпринимательской деятельности за счет средств граждан, что соответствует стратегической цели регулятора по повышению финансовой доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе с использованием альтернативных источников финансирования.

Регулятор проводит мониторинг деятельности краудфандинговых площадок с 2015 года с целью оценки перспектив развития этого направления, динамики роста и выявления возможных рисков. В 2016 году в добровольном представлении отчетности приняли участие свыше 10 крупнейших площадок, обеспечивающих как выдачу займов, так и поддержку различных инвестиционных проектов.

На основании представленных данных годовой объём рынка краудфандинга можно оценить в пределах одного-двух миллиардов руб., с сохраняющейся тенденцией к росту. При этом количество физических лиц, использующих площадки для привлечения или размещения средств, составляет не более 10 тыс. человек.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113943


Россия. ЦФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113942

В Москве 21 апреля 2017 года состоится юбилейная XV Всероссийская конференция "Ипотечное кредитование в России".

В этом году в рамках конференции будет обсуждаться тема цифровых технологий в системе ипотечного кредитования. Планируется рассмотреть уникальные возможности, открывающиеся в связи с применением современных моделей и IT-решений в ипотечной среде. Традиционно на конференции обсудят и стратегические вопросы: какой будет система ипотечного кредитования в ближайшие годы, что необходимо менять, о чём необходимо задуматься.

Представители государственных корпораций, федеральных и региональных органов власти, руководители ведущих российских банков, страховых и девелоперских компаний, ипотечных брокеров и риэлтерских агентств, профессиональных коллекторов, ведущие специалисты в области IT-технологий расскажут о планах развития ипотечного рынка и государственных программах, о современных технологиях в привлечении и сервисном обслуживании заёмщиков.

Среди приглашённых спикеров: Михаил Мень, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ; Никита Стасишин, заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ; Андрей Приданкин, заместитель руководителя Росреестра; представители АО "АИЖК"; Елена Батурова, старший управляющий директор блока "Технологии" Сбербанка России; Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления Абсолют Банка; Хьюз Оливер, председатель правления Тинькофф Банка; Юрий Грибанов, председатель совета директоров НАС; Алексей Лола, руководитель управления маркетинга ДельтаКредита; Анастасия Могилатова, генеральный директор компании Welhome; Анна Борисова, руководитель Департамента ипотечного кредитования KASKAD Development.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113942


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113799

Отставки и назначения 17–22 марта

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Сбербанк, «Санкт-Петербург», МКБ, «Инкахран», Бинбанк.

«Ведомости»: новым зампредом правления банка «Санкт-Петербург» может стать Оксана Панченко

Новым заместителем председателя правления банка «Санкт-Петербург» может стать московский топ-менеджер, бывший член правления и экс-глава корпоративного блока Райффайзенбанка Оксана Панченко. Об этом со ссылкой на двух петербургских банкиров и источник в «Санкт-Петербурге» сообщила газета «Ведомости» 17 марта. С июля 2014 года должность заместителя председателя правления банка занимает Александр Конышков. С 20 марта он должен был уйти в отпуск, из кoтoрого на работу в банк не вернется, рассказал «Ведомостям» знакомый Конышкова. Одна из причин ухода Конышкова — формирование новой команды после прихода в банк Мариса Манчинскиса.

Информацию о том, что после отпуска Конышков увольняется из банка, подтвердила представитель банка Анна Бархатова. Она не назвала имя менеджера, который займет место Конышкова. Это станет известно только после заседания наблюдательного совета банка, которое состоится 23 марта, сказала Бархатова. Конышков и Панченко тоже отказались от комментариев.

В феврале этого года Панченко ушла из группы «Райффайзен». Дирекцию обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, которой она руководила, объединили с дирекцией инвестиционно-банковских услуг, а объединенную структуру возглавил член правления Райффайзенбанка Никита Патрахин. Панченко работает в банковской сфере более 20 лет. Она начала карьеру в 1997 году в Райффайзенбанке в должности менеджера по работе с корпоративными клиентами. В 2008 году Панченко вошла в состав правления и возглавила корпоративный блок банка. Она окончила Московскую международную высшую школу бизнеса «Мирбис» (MBA, финансы и кредит), а также Московский государственный педагогический институт (иностранные языки).

Конышков родился в 1970 году, окончил Санкт-Петербургский госуниверситет экономики и финансов. В банковской сфере работает с 1993 года. До прихода в банк «Санкт-Петербург» пять лет работал в Райффайзенбанке: в 2007 году был назначен замдиректора регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка, а с сентября 2008 года до января 2014 года был главой филиала. До этого банкир возглавлял корпоративный и международный бизнес Дрезднер банка, а также руководил филиалом Международного московского банка в Санкт-Петербурге.

Департамент инкассации МКБ возглавил Николай Белоусов

Директором департамента инкассации Московского кредитного банка назначен Николай Белоусов. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации 20 марта. Он займется развитием инкассаторского бизнеса МКБ, увеличением его эффективности и расширением присутствия в регионах.

Николай Белоусов родился 14 апреля 1972 года в Москве. Получил управленческое образование. С 1997 года по 2008 год работал в Московском кредитном банке, где прошел путь от сотрудника охраны до начальника управления инкассации. С 2008 по 2013 год возглавлял управление инкассации в Собинбанке. С 2013 года по 2016 год руководил департаментом инкассации ФК «Открытие». С ноября 2016 по февраль 2017 года работал начальником управления развития и координации регионов в «Инкахране».

Как уточнила пресс-служба, Михаил Белоусов, ранее занимавший должность директора департамента инкассации МКБ, продолжит свою карьеру вне банка.

Председателем правления НКО «Инкахран» назначен Максим Краюшкин

Председателем правления НКО «Инкахран» (дочерняя компания Московского кредитного банка) назначен Максим Краюшкин. Его кандидатура была утверждена Центральным банком. Об этом 20 марта сообщила пресс-служба МКБ.

В этой должности он будет отвечать за развитие компании, повышать эффективность ее деятельности и укреплять лидирующие позиции на рынке инкассации.

Андрей Салигин, ранее занимавший пост председателя правления «Инкахрана», продолжит свою карьеру вне компании.

Максим Краюшкин родился 12 февраля 1967 года во Владивостоке. Окончил Московский автодорожный институт в 1992 году по специальности «инженер-механик», затем — Финансовую академию при правительстве РФ в 1997 году по специальности «мировая экономика».

С 1996 года по 1999 год работал в Центральном банке на разных должностях, где прошел путь от эксперта I категории департамента по организации банковского санирования до заместителя руководителя главной инспекции кредитных организаций. В 2003 году назначен заместителем гендиректора Российского объединения инкассации («Росинкас»). Курировал деятельность планово-экономического и юридического управлений, а также управления информационных технологий. В 2004 году занял пост заместителя гендиректора «Росинкас» по экономике и финансам, на котором проработал до 2007 года.

В 2008 году приступил к работе в АНО «Оргкомитет „Сочи-2014”», где успешно организовал работу блока финансов и бухучета в должности вице-президента. С 2015 года по 2016 год был советником гендиректора «НТВ-плюс», а также учредителем и генеральным директором консалтинговой компании «Биджитекс».

Максим Орешкин и Ольга Скоробогатова вошли в список кандидатов в набсовет Сбербанка

Наблюдательный совет Сбербанка 21 марта утвердил список кандидатов в свой новый состав. В него вошли министр экономического развития Максим Орешкин и заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Помимо них в список вошли: председатель совета директоров East Office of Finnish Industries Ахо Эско Тапани, основатель международной инвестиционной компании ru-Net Limited Леонид Богуславский, советник ректора Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Гилман Мартин Грант, президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф, советник председателя Банка России Сергей Игнатьев, декан факультета свободных искусств и наук Санкт-Петербургского государственного университета Алексей Кудрин, первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский, ректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации Владимир Мау, заслуженный экономист Российской Федерации Геннадий Меликьян, независимый консультант по инвестициям и корпоративному управлению Уэллс Надя, первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Дмитрий Черемисин назначен заместителем председателя правления Бинбанка

О новом назначении сообщила пресс-служба кредитной организации 22 марта. В новой должности Дмитрий Черемисин будет курировать блок рисков и комплаенса Бинбанка.

Дмитрий Черемисин в 2001 году окончил с отличием Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «мировая экономика». В этом же году получил диплом Университета г. Сиэттл (США) по специальности «финансы». В 2005 году защитил кандидатскую диссертацию и получил ученую степень кандидата экономических наук.

С 2002 по 2004 год работал в компаниях «Артур Андерсен» и «Эрнст энд Янг» в отделе аудита финансовых организаций. С 2004 по 2007 год — в ЗАО «ИНГ банк Евразия» в должности заместителя начальника службы внутреннего аудита. В 2007 году перешел в группу «БНП Париба», где возглавлял генеральную инспекцию по России.

С апреля 2012 года работает в Бинбанке в качестве директора департамента внутреннего контроля и аудита.

25 ноября 2014 года Дмитрий Черемисин назначен вице-президентом Бинбанка и решением совета директоров утвержден членом правления, отвечающим за организацию и развитие процессов управления комплаенс-риском в банке. С ноября 2016 года, после объединения Бинбанка и МДМ-банка, является членом правления объединенного Бинбанка.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113799


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113798

Евгений Поляков, «Альфа Капитал»: «У нас 35% операций по продуктам совершается онлайн»

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

Евгений Поляков, директор по электронному бизнесу «Альфа Капитала», на конференции Bankir.ru «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы» рассказал об опыте продаж инвестиционных продуктов через партнерские организации и интернет-площадки.

У нас сегодня три группы продуктов — инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Все это работает онлайн. С конца лета прошлого года мы представлены на Яндекс.Маркете. В активной работе партнерские программы с двумя банками и одним классным порталом.

Главные сложности, с которыми мы столкнулись, это 115 ФЗ (идентификация), 156 ФЗ (требование к агентам обладать лицензией), мнение регулятора, дисклеймеры.

Нами внедрены единые API и веб-сервисы для всех партнеров, а также синхронизированные источники данных. Нельзя допустить, чтобы клиент нашел какой-то «зазор» в цифрах, это всегда неприятно.

Создан бэк-офис для обработка заказов, учета и разделения продаж. Это позволило выдавать паи на следующий день после продажи. Такого, насколько знаю, не делает больше никто. Бэк-офис видит с какого конкретно канала идут продажи. Мы уже давно не платим за количество телефонов в обзвоне или за показы. Мы платим процент с продаж.

Люди не хотят подписывать документы онлайн и потом идти куда-то. Мы принимаем оплату за продукты на сайте картой, и по каким-то продуктам это может быть на грани рентабельности ( условно говоря, без привязки к нашим услугам, если эквайринг 2,2% при доходе от сделки 2,5%). Надо смотреть на весь процесс продаж, изучая все стадии.

Не все крупные площадки готовы работать с инвестициями. Пока это относительно небольшой рынок с низкой для площадок маржинальностью, им проще продвигать холодильники и телевизоры. Но все меняется.

Сейчас у нас 35% операций по продуктам совершается онлайн. И половина этих операций — по партнерским каналам. Со временем, конечно, все будет происходить в интернете.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113798


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113797

Илья Вельдер («Ак Барс») — о продаже бонус-кодов банка на AliExpress

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

Илья Вельдер, управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций банка «Ак Барс» на конференции Bankir.ru «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы» рассказал об уникальном опыте размещения услуг банка на AliExpress. Предлагаем тезисы его выступления.

— На AliExpress предлагались бонус-коды банка на лучшие условия по переводам, депозитам и ипотеке.

— Выяснилось, что главный покупатель этих бонус-кодов — женщины. Их было 61% от всех участников акции. Больше половины покупателей бонус-кодов относятся к возрастной группе от 25 до 34 лет. Наиболее популярны коды оказались в Казани, Уфе и Москве. 80% участников акции — абсолютно новые клиенты для банка.

— Мы опасались массовой закупки купонов с одного номера телефона и мошенничества на уровне продающего офиса (со стороны операционистов). Были приняты упредительные меры, и на практике с мошенничеством столкнуться не пришлось.

— Получили эффекты — имиджевый (первый российский банк на AliExpress), продуктовый (увеличение спроса), процессный (создана система регистрации купонов с антифрод-функцией) и долгосрочный (стали партнером AliExpress по созданию платформы для МСБ).

— Конверсия с рекламных банеров обычно 1,75%. Конверсия со страниц банка на AliExpress — 24%.

— Интернет-заявки на ипотеку увеличились в 2,5 раза, уровень одобрения составил 37,2% (при 32% в среднем по банку).

— Установки мобильного приложения «БанкОК» увеличились на 43% по сравнению со среднегодовым показателем, причем пользователей Android в два раза больше, чем iOS.

— После завершения акции активность пользователей продолжалась еще две недели, пока не огласили результаты розыгрыша квартиры в Москве. Но и в среднем показатели активности в «БанкОК» выросли примерно на четверть.

— Проект оказался прибыльным и превзошел ожидания. Сумму, к сожалению, озвучить нельзя, но прибыль была и окупила инвестиции в акцию.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113797


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113796

Финансовые супермаркеты: новые инструменты на классическом банковском фундаменте

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

В Москве проходит конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы: идеи и реализация», организованная Bankir.Ru. Предлагаем вам тезисы первой панельной дискуссии, посвященной перспективам направления финансовых супермаркетов.

В дискуссии приняли участие Ярослав Кабаков, заместитель генерального директора АО «Финам», Евгений Иевлев, директор цифровых платформ банка «Ак барс», Андрей Щенников, директор проектов департамента развития бизнеса банка «Уралсиб», Анна Денисова, первый заместитель председателя правления Геобанка, Светлана Криворотько, руководитель проектов управления маркетинга розничного бизнеса.

— Успех маркетплейса — это продолжение хорошего знания своего клиента. Данное знание было необходимым в традиционном банковском формате и остается основой в новых сферах.

— Финансовые супермаркеты и открытые платформы приведут к определенному обезличиванию услуг банков, однако вряд ли это коснется всего спектра. Часто мобильных операторов называют «трубой», и услуги у всех примерно одинаковые, однако каждый знает своего оператора и выбирает его по определенным критериям. Скорее всего, банки пойдут по похожему пути.

— Каждому клиенту надо предлагать подходящий ему по возрасту, доходам и интересам продукт. Это было актуально офлайн, это актуально и онлайн. Но тенденция к переходу продаж массовых услуг в онлайн налицо. Скоро соотношение может быть 20 к 80 в пользу онлайна, но для этого потребуется разрешение регулятора на удаленную идентификацию клиентов.

— Потребность в живом общении сильна, и даже доступность абсолютно всех услуг онлайн не исключает офлайна. Людям важно понимать, что рядом есть офис банка, где работает знакомый менеджер, и время от времени хотят посещать его. Закрытие отделения вызывает совершенно ненужную нервозность.

— Нахождение баланса между офлайн- и онлайн-услугами может помочь нащупать и новые точки мотивации для молодых сотрудников, которым сегодня откровенно скучно заниматься рутинными вещами. Рутина может (и, наверное, даже должна) перейти на ботов и другие автоматические решения. Онлайн может снова сделать банки привлекательным местом работы для молодых людей.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113796


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.