«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (116382 документа)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 57252 / об этой стране с 1.8.2009 по 27.6.2017 читателями скачано статей 1313404 (в т.ч. ЦФО 9519 / 243174, СЗФО 5220 / 84108, ЮФО 6466 / 88338, ПФО 5955 / 116531, УФО 2822 / 54520, СФО 3340 / 81224, ДФО 3036 / 72221, СКФО 2231 / 49367) • США 9322 / 112624Казахстан 6723 / 102108Китай 6329 / 72523Украина 5483 / 66229Евросоюз 5327 / 37094Великобритания 3069 / 29024Кипр 1909 / 24287Белоруссия 2832 / 22740Германия 1931 / 20000Корея 651 / 17572Швейцария 1634 / 16494Азербайджан 1315 / 14306Япония 1309 / 13906Латвия 1819 / 11380Франция 980 / 10126Узбекистан 915 / 8821Греция 841 / 7999Чехия 759 / 7536Италия 652 / 6554Иран 619 / 5228Грузия 1001 / 5072Австрия 426 / 4981Киргизия 448 / 4577Таджикистан 460 / 4437Испания 692 / 4351Гонконг 676 / 4205Индия 402 / 3690ОАЭ 642 / 3525Литва 744 / 3367Австралия 218 / 3329Турция 432 / 3242Молдавия 386 / 3124Бразилия 318 / 3060Канада 262 / 3035Финляндия 333 / 2803Эстония 678 / 2721Швеция 634 / 2641Дания 166 / 2570Армения 560 / 2258Аргентина 142 / 2255Тайвань 268 / 2160Польша 281 / 2147Венесуэла 133 / 2069Бельгия 245 / 2016Нидерланды 300 / 2010Саудовская Аравия 239 / 1873Израиль 456 / 1849Болгария 123 / 1789Вьетнам 189 / 1766 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Великобритания > Финансы, банки > bbc.com, 27 июня 2017 > № 2223196

Люди продолжат пользоваться денежными купюрами еще много десятилетий, сказала в 50-ю годовщину открытия первого банкомата главный казначей Банка Англии Виктория Клиланд.

По ее словам, хотя люди стали реже пользоваться физическими деньгами - банкнотами и монетами, - Банк не намерен прекращать их эмиссию.

Первый в мире банкомат был установлен 50 лет назад, 27 июня 1967 года, в отделении банка Barclays в районе Энфилд на севере Лондона.

В честь золотого юбилея Barclays раскрасил один из банкоматов в этом отделении золотой краской.

Виктория Клиланд отметила, что 94% взрослого населения Британии регулярно пользуются банкоматами. Более половины британцев пользуются банкоматами как минимум раз в неделю.

Но примерно в половине случаев люди по-прежнему платят за покупки наличными. Кроме того, говорит главный казначей Банка Англии, многие британцы держат свои сбережения именно в наличных.

С ней согласен Рахил Ахмед, глава отдела клиентского обслуживания банка Barclays.

"Хотя за последние годы наши клиенты все чаще предпочитают цифровой банкинг или оплачивают товары и услуги картами, наличные по-прежнему играют важную роль в жизни людей, когда они ходят в супермаркет или на бегу покупают кофе. И мы очень горды той ролью, которую Barclays сыграл в развитии банкоматов", - говорит он.

Первый банкомат появился после того, как Barclays заключил контракт с шотландским изобретателем Джоном Шепердом-Барроном. Переговоры и подписание контракта сопровождались розовым джином.

Джон Шеперд-Баррон скончался в 2010 году.

"Я подумал, что было бы хорошо, если бы я мог иметь доступ к моим собственным деньгам, где бы я ни находился в Великобритании или любой другой стране мира, - рассказал он в интервью Би-би-си в 2007 году. - Я вспомнил о торговых автоматах, в которых можно купить шоколадные батончики, и подумал, что батончики можно было бы заменить деньгами".

Сначала не все шла гладко. Когда в Цюрихе был установлен первый банкомат, он постоянно ломался. В конце концов выяснилось, что он находился слишком близко к месту, где пересекались два трамвайных пути, и их провода сбивали его работу.

В Великобритании сейчас 70 тысяч банкоматов и 176 млн зарегистрированных пластиковых карт.

Каждый год при помощи этих карточек люди снимают в британских банкоматах 180 млрд фунтов стерлингов (230 млрд долларов).

Сейчас банкоматы постепенно мутируют в "отделение банка в коробке". Производитель банкоматов, компания NCR, говорит, что примерно 80% транзакций, ради которых люди приходят в банк, можно делать самому клиенту через банкомат.

Португалия лидирует среди западноевропейских стран по числу банкоматов на душу населения - их там 1516 на миллион человек.

Меньше всего банкоматов в Швеции, так как она идет впереди скандинавского тренда по созданию общества безналичных расчетов. Там на миллион человек всего 333 банкомата.

Великобритания > Финансы, банки > bbc.com, 27 июня 2017 > № 2223196


Казахстан. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 27 июня 2017 > № 2222885

Уровень защищенности криптовалюты от подделок и стабильный рост на сегодняшний день обращает больше внимание, сказал министр финансов РК Бахыт Султанов.

Он напомнил, что корень этого вопроса — в стабильности международной финансовой системы, так как с 2008 года мир переживает не одну волну различных кризисов, в основе которых стоит несовершенство финансовой системы.

"К сожалению, те валюты, которые сегодня есть, в годы кризиса показали множество проблем… Конкретно для Казахстана, конечно же, мы стараемся сейчас уйти от зависимости от нефти. Вы сами видите, как небольшие колебания (цены) нефти, как сегодня, влияют на валюты соседних стран и нашей валюты. С учетом тех задач по диверсификации экономики, по стабильному росту экономики, конечно же, создание таких валют может создать дополнительные условия по надежному и устойчивому росту", — сказал Султанов в ходе отчетной встречи с населением.

По его словам, вопрос создания международной криптовалюты сложный, требует взаимодействия систем и, в первую очередь, финансовых систем ряда стран.

Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, выступая на закрытии Астанинского экономического форума, назвал криптовалюту универсальным ответом валютному кризису.

Казахстан. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 27 июня 2017 > № 2222885


Казахстан > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > newskaz.ru, 27 июня 2017 > № 2222884

В прошлом году 961 граждан добровольно задекларировали свои банковские счета за рубежом, сказал министр финансов РК Бахыт Султанов на отчетной встрече с населением.

"Есть граждане, которые добровольно, правильно декларируют все свои доходы и поэтому спят спокойно. Например, за 2015 год 712 граждан задекларировали свои счета за рубежом. Это в 52 валютах. В 2016 году уже 961 граждан. Например, в долларах — 631 миллион долларов. 280 граждан показали 113 миллионов евро и так далее", — сказал Султанов, отвечая на вопрос.

Он добавил, что у ведомства есть инструменты, которые позволяют выявлять такие счета, и после заключенных меморандумов и соглашений сегодня налаживается обмен информацией.

"Хотел бы призвать что бы добровольно указывали свои данные в декларациях. Вы только будете получать плюсы с учетом того, что в 2020 году у нас будет введен режим всеобщего декларирования, когда будете обязаны декларировать свои доходы, расходы. Это важно делать добровольно", — сказал министр.

Глава ведомства напомнил, что требование об обязательной декларации банковских счетов за рубежом предусмотрено налоговым законодательством с 1 января 2017 года. За сокрытие сведений об имуществе или денежных счетах за рубежом предусмотрен штраф в размере более 200 МРП.

Казахстан > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > newskaz.ru, 27 июня 2017 > № 2222884


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > kapital.kz, 27 июня 2017 > № 2222875

В ЕНПФ внедрят новую онлайн-услугу

С 30 июня через сайт фонда вкладчики смогут подать заявление на открытие пенсионного счета

С 30 июня 2017 года через сайт Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) можно будет подать заявление об открытии индивидуального пенсионного счета. Сейчас проводится последнее тестирование этого сервиса. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Для того чтобы подать заявление об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов, нужно иметь актуальный ключ электронной цифровой подписи», — говорится в сообщении фонда.

В третьем квартале 2017 года в фонде планируют запустить еще один сервис. Вкладчик сможет вносить изменения в свои реквизиты через сайт ЕНПФ. Например, корректировать данные удостоверения личности, изменять свой почтовый или электронный адрес, номер телефона.

Напомним, на данный момент через сайт ЕНПФ можно подать заявление о назначении пенсионных выплат и отследить статус заявления на выплату и (или) перевод накоплений.

Чтобы подать заявление о назначении пенсионных выплат, необходимо иметь данные о 20-значном банковском счете, открытом в банке второго уровня или в АО «Казпочта». Далее клиенту приходит сообщение о подтверждении заявления. Со всеми подробностями услуг и условиями их использования клиенты могут ознакомиться на сайте фонда в разделе «электронные услуги».

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > kapital.kz, 27 июня 2017 > № 2222875


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222733

Бумаги не краснеют

Какие акции покупать на падающем рынке

На падающем рынке тоже можно заработать

С начала года индекс ММВБ упал на 16%, еще больше подешевели «голубые фишки». А вот индекс акций второго эшелона, наоборот, прибавил 5,5%. Надеяться ли на рост рынка в целом и отдельных акций во втором полугодии и в какие бумаги стоит инвестировать на падении?

Скоростной спуск

Для российского рынка акций 2017 год начался хорошо: в первый торговый день (3 января) индекс ММВБ достиг отметки 2 285,43. Однако уже к марту он откатился в район 2 000 пунктов, а затем постепенно снижался до диапазона 1 860—1 900 пунктов.

В лидерах падения из индекса ММВБ с начала года оказались акции АФК «Система» (минус 41,6%), «Россетей» (минус 33%), «Дикси» (минус 28%), «Мечела» (минус 27%), «Уралкалия» (минус 26,2%), «Газпрома» (минус 24,1%), «Роснефти» (минус 24%), «Северстали» (минус 23,4%), «Норильского никеля» (минус 23,3%) и «ЛУКОЙЛа» (минус 22,7%).

«В начале года наши индексы продолжили восходящее движение, начатое в 2016 году, в результате чего индекс ММВБ вплотную подошел к отметке 2 300 пунктов, — отмечает аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич. — Стимулом к росту стали как высокие цены на нефть, так и ожидание нормализации отношений между Россией и ее западными партнерами, что было связано с приходом нового американского президента Дональда Трампа. Последнее могло привести к смягчению санкций и, соответственно, открыло бы для многих иностранных инвесторов более широкие возможности для вложения в российские активы».

Однако смягчения не случилось: наоборот, Трамп и его команда продолжили ужесточать санкционный режим. Последние санкции были введены на прошлой неделе: 20 июня министерство финансов США распространило их на семь российских банков из-за их деятельности на территории Крыма. Всего в расширенный список попали 38 физических и юридических лиц.

Геополитическая напряженность между Москвой и Вашингтоном периодически переходит в острую фазу — например, из-за бомбардировок американцами сирийской авиабазы. «В результате инвесторы начали фиксировать прибыль, не ожидая дальнейшего роста российских акций», — говорит Богдан Зварич. Негатива добавила и ситуация на рынке энергоносителей, где, несмотря на действие соглашения об ограничении добычи, заключенного в рамках ОПЕК+, и его продление до конца I квартала 2018 года, началось падение цен, поддерживаемое ростом добычи в США и низкими темпами снижения запасов углеводородов в Штатах. Цена на нефть Brent в этом году колеблется в диапазоне 45—53 доллара за баррель.

Еще одна причина падения российского рынка акций в том, что далеко не все госкомпании в этом году позволили выплатить акционерам щедрые дивиденды, подчеркивает ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова. Кроме того, по ее словам, финансовые результаты многих компаний демонстрируют стагнацию. В результате всех этих факторов по итогам первого полугодия 2017 года российский рынок демонстрирует худшую динамику среди фондовых индексов развивающихся стран:

Больше, чем ММВБ в целом, с начала года упал индекс «голубых фишек» (ММВБ 10) — на 18,8%. «Основной причиной опережающего снижения MICEX10INDEX с начала года стала распродажа акций сырьевых компаний во главе с «Газпромом», «Роснефтью» и «ЛУКОЙЛом», котировки которых снизились на 23,4%, 24,4% и 22,3% соответственно», — отмечает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Ключевым фактором снижения акций на Московской бирже, по его мнению, выступил понижательный тренд по нефти в условиях одновременного укрепления национальной валюты. «Впрочем, давление на котировки акций компаний с госконтролем («Роснефть» и «Газпром») было чуть выше еще и на фоне реализации неожиданно скупой дивидендной политики», — соглашается Нигматуллин с Устиновой.

А вот индекс акций второго эшелона (MICEXSC) с начала года прибавил больше 6%. Эксперты объясняют это тем, что в индексе заметно меньше сырьевых компаний, зато есть эмитенты, больше зависящие от внутреннего спроса («Лента», «Энел Россия», ТГК-1). По предварительным оценкам Минэкономразвития, рост ВВП в мае 2017 года ускорился до 3,1% (год к году).

Покупки с «гэпом»

Сейчас на российский рынок влияет дивидендный сезон, который подходит к финальной стадии — большинство эмитентов проводят годовые общие собрания акционеров. По мнению Анны Устиновой, дивидендные гэпы (падение цены акции на величину дивидендов сразу после отсечки) окажут дополнительное давление на рынок в ближайший месяц. «Что касается дальнейшей динамики российского рынка акций, то определяющую роль будут играть внешнеполитические условия, а также корпоративные отчетности. В связи с этим рекомендуем обратить внимание на растущие компании, готовые выплачивать дивиденды», — говорит эксперт.

Например, стабильно выплачивает щедрые дивиденды «Норильский никель», однако за 2016 год реестр уже закрылся. Тем не менее Устинова рекомендует бумаги к покупке в долгосрочные портфели с расчетом на будущие дивидендные выплаты. В этом году дивидендная доходность составляет 5,38%, компания также выплачивает промежуточные дивиденды за девять месяцев.

На этой неделе еще три эмитента закрывают реестры для получения дивидендов: в понедельник, 26 июня, последний день с дивидендом торговались акции «Энел Россия» (дивидендная доходность — 6,1%), в четверг, 29-го, — «Роснефти» (дивидендная доходность — 1,9%), в пятницу, 30-го, — «Юнипро» (дивидендная доходность — 3,7%).

По мнению начальника управления торговых операций ИК «Фридом Финанс» Георгия Ващенко, лучше рынка сейчас выглядят бумаги некоторых представителей сырьевого сектора — помимо «Норильского никеля», он выделил «Газпром» и «Распадскую». Из индекса акций второго эшелона наибольшим потенциалом роста обладают котировки депозитарных расписок «Ленты», считают эксперты. Тимур Нигматуллин напомнил, что ретейлер ранее много инвестировал в развитие сети и по итогам полугодовой отчетности не исключено ускорение темпов роста выручки. Помимо этого, у компании умеренно высокая долговая нагрузка. Так что «Лента» выиграет от снижения ключевой ставки ЦБ РФ из-за удешевления стоимости обслуживания кредитов.

«Я не исключаю, что интерес вернется и к некоторым бумагам потребительского сегмента, в частности к акциям «Ленты». Они упали почти до минимума в рублевом выражении с момента IPO, за полгода подешевев на 40%. А в долларах котировки акций «Ленты» просели более чем на 40%», — отмечает Георгий Ващенко. Хотя ретейл сейчас, по его словам, переживает не лучшие времена, выход из акций крупных инвесторов и спровоцированное этим их падение дает хороший повод для покупок с целью 380—410 рублей на горизонте месяца. 26 июня бумаги «Ленты» на Московской бирже торговались по цене 341 рубль (минус 4% к цене закрытия 23 июня). Отчетность компании за II квартал и первое полугодие будет опубликована 20 июля.

Среди акций из базы расчета MICEX10INDEX до конца года наиболее перспективными бумагами с точки зрения соотношения риска и доходности выглядят «Магнит», Московская биржа и Сбербанк, полагает Тимур Нигматуллин. «Сбер», по словам аналитика, выиграет от улучшения экономической конъюнктуры в целом из-за снижения просрочки и роста спроса на кредиты. «Магнит», как ожидается, улучшит финансовые и операционные показатели в III—IV кварталах на фоне ожидаемого возобновления роста реальных располагаемых доходов населения и эффекта от ранее сделанных инвестиций в вертикальную интеграцию и обновление магазинов. Что касается Московской биржи, тенденция к сокращению процентных доходов на фоне снижения ключевой ставки ЦБ будет отчасти нивелирована ростом комиссионных доходов, считает эксперт. Кроме того, поддержку котировкам компании может оказать пересмотр дивидендной политики (выплата промежуточных дивидендов). Этот вопрос наблюдательный совет Московской биржи рассмотрит 30 июня. «Мы прогнозируем дивиденды в районе 6 рублей на акцию за 2017 год, что соответствует доходности 5,6%», — сообщают аналитики «Атона» и рекомендуют «держать» акции Московской биржи, целевая цена — 127 рублей. 26 июня акции Московской биржи торговались по цене 107,3 рубля.

«Не исключаю, что даже на фоне возможного разворота цен на нефть перечисленные бумаги будут обгонять нефтегазовый сектор и прибавят до конца года в пределах 20—30% до вычета дивидендной доходности», — полагает Нигматуллин.

Анна Устинова советует включать в долгосрочные портфели также привилегированные акции «Мечела». Обеспеченное ростом цен на уголь финансовое оздоровление компании, по ее словам, позволило возобновить выплаты акционерам. Если рыночная конъюнктура позволит, прибыль «Мечела» существенно превысит прошлогодние уровни. Но, даже если компания отработает II—IV кварталы «в ноль» (то есть с нулевой чистой прибылью за следующие девять месяцев), дивиденд на акцию может превысить 20 рублей, что обеспечивает 18-процентную дивидендную доходность. «Рекомендуем покупать бумаги «Мечел ап» с целевой ценой 200 рублей», — говорит Устинова, добавляя, что риски связаны с возможным снижением цен на уголь на рубеже III—IV кварталов 2017 года. 26 июня привилегированные акции «Мечела» торговались по цене 117 рублей.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222733


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222732

Кеш навсегда

Почему безналичные расчеты никогда не смогут полностью победить «нал»

Рост безналичных платежей пока не уменьшил спроса на наличные деньги

Печатные станки почти всех стран мира с каждым годом выпускают все больше банкнот и монет. Будто нет ни Apple Pay, ни бесконтактных карт, ни прочих технологических фокусов. В мире есть только пара стран, победивших «нал». Для всех остальных наличные — похоже, навсегда. Но плохо ли это?

Не спешите нас хоронить

Объем банкнот, находящихся в обращении в Великобритании, в 2016 году вырос на 10%, что стало самым сильным ростом за последние 10 лет, и впервые достиг 70 млрд фунтов стерлингов. Озвучивая эти цифры, Виктория Клилэнд, отвечающая в Банке Англии за наличные деньги, добавила, что рост наличности характерен почти для всех стран мира — несмотря на все технологические достижения последних лет, возможность расплачиваться по мобильному телефону и даже криптовалютой. Доля безналичных платежей растет, но одновременно растет и количество наличных денег в экономике.

Наличные — дорого и небезопасно, но это лишь одна сторона медали. У наличных денег есть и свои преимущества, причем для всех участников процесса. В том числе для самого государства.

Давайте посмотрим на причины, по которым кеш — это не только вредно, но и полезно. И что дает основание верить словам Клилэнд из Банка Англии: «У наличных есть будущее, и оно впечатляет».

Первая причина: поддержка экономики

В начале XXI века доля наличных платежей в Великобритании опустилась ниже 17% от всех расчетов внутри страны. В 2011 году власти запустили масштабную кампанию, которая стимулировала оплату мелких платежей наличными и была ориентирована на чеканку монет. «Связано это было в первую очередь с падением цен на медь, что крайне негативно отражалось на балансе внутреннего рынка и, соответственно, инфляции», — говорит руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA Евгения Абрамович. Дело в том, что Великобритания, также как и США, Швейцария, Норвегия и страны ЕС, печатает монеты из сплавов с высоким содержанием меди. Если снизить объемы монет в обороте, их производство перестанет быть прибыльным. В результате 2011—2013 годы стали рекордными в стране по выпуску монет.

В первую очередь монеты были сделаны незаменимыми при оплате парковок, мелких штрафов (до 20 фунтов) и транспортных услуг. Полицейским даже выдавали определенное количество монет, чтобы граждане могли разменять у них купюры. «В целом процент наличности удалось вернуть в рамки 25—30% от общего розничного товарооборота, хотя точных данных по динамике нет, Банк Англии таких цифр не предоставляет, это консолидированная оценка различных коммерческих банков», — отмечает Абрамович.

Казалось бы, медные монеты — надуманная проблема. Бить мелочь можно из дешевых сплавов, как это, например, делает Россия. Но ни Великобритания, ни Швейцария, ни США не хотят уходить от меди, видя в этом падение престижа страны. «Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет, — говорит Абрамович. — Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались».

Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет. Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались

Но дело не только в монетах. «Увеличение количества наличных в обращении может происходить для увеличения предложения денег, — поясняет специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» Московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея. — Происходит это по ряду причин: из-за контроля курса валют, из-за стимулирования экономики или из-за обеспечения необходимого уровня ликвидности в экономике».

Вторая причина: поддержка политики

Кампании по поддержке фунта стерлингов как национального достояния периодически проводятся в Великобритании. «В 1990-х годах была запущена кампания Save the pound, которая во многом и определила результаты референдума по вхождению в еврозону. Великобритания «отстояла» свою национальную валюту», — рассказывает Евгения Абрамович.

Второй раз довольно крупная кампания по поддержке наличных денег была запущена в 2007 году, с приходом на пост премьер-министра Гордона Брауна. Это было второй раз в истории, когда лейбористам удалось удержать большинство в парламенте два срока подряд и в благодарность избирателям (в основном представителям рабочего класса, для которого наличность привычнее, удобнее и доступнее банковских карт или чеков) правительство сняло ограничения на снятие наличных в банкоматах. А некоторые государственные и муниципальные предприятия стали предоставлять скидку за оплату наличными. Меры были яркие, но временные и носили явный политический оттенок.

Третья причина: поддержка бедных и мигрантов

Но все же поддержка незащищенных слоев населения — это в большей степени реальная мера, а не политический пиар. Сегодня в странах Европы и в США рост обращения наличности связан во многом с притоком мигрантов. Большинство из них не имеет счета в банке — просто не могут его открыть. А если говорить про современную Европу, то значительная доля мигрантов — это беженцы.

«Согласно Положению о беженцах, принятому Евросоюзом в 2010 году, беженцы не имеют права обслуживаться в банках как граждане Евросоюза — только как граждане своих государств. Банка, который бы открыл счет гражданину Сирии, в Европе не найти, — говорит Евгения Абрамович. — Мигранты, или натурализированные граждане Евросоюза, по большей части представляют собой рабочий класс, притом один из его нижайших слоев, поэтому активное использование банковских платежей для них не слишком приемлемо».

Четвертая причина: способ заработка

Наличные деньги — это целая индустрия, в том числе и коллекционная. Каждая страна еврозоны имеет право выпускать два вида юбилейных или памятных монет достоинством 2 евро. Плюс существуют коллекционные наборы: несмотря на ограниченные тиражи, они все же приносят некоторый доход. Хотя, конечно, это параллельно еще и пиар национальной валюты.

Одну из самых крупных памятных серий запускала Великобритания в рамках подготовки к летним Олимпийским играм — 2012 в Лондоне. Несмотря на очевидный пиар фунта стерлингов, основным мотивом для власти было сделать британский Монетный двор прибыльным, считает Евгения Абрамович.

Пятая причина: защита своих денег

Все перечисленные выше причины говорят о том, чем наличные деньги выгодны государству. Но, конечно, от них есть существенная польза бизнесу и населению.

«Увеличение объема наличных всегда было приметой кризисных времен, — полагает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев.—В случае с Великобританией этот рост связан с Brexit. Стране предстоят не только политические, но и экономические изменения. Они затронут и банки, и платежные системы. Финансовый рынок станет более изолированным. Люди не могут предугадать, как он будет работать в новых условиях. Конечно, доверие к финансовой системе там не подорвано, но определенные опасения есть, поэтому люди предпочитают держать свои сбережения поближе».

Более того, наличные деньги могут стать переходным звеном к криптовалютам, поскольку сейчас происходит переосмысление самого понятия «деньги». «Финансовые регуляторы, как уже не раз случалось в истории, активно эти деньги «портят» — например, с помощью отрицательных процентных ставок, а также используя процедуры, затрудняющие денежный оборот, замедляющие деловую активность с помощью антиотмывочных законов и других процедур, а также возможности банков блокировать деньги на счете, — все это автоматически выдавливает людей из традиционного денежного обращения», — рассуждает партнер инвесткомпании First Imagine! Ventures Александр Старченко. В этой ситуации способом уйти от «подпорченных» денег становится использование криптовалют. «Можно сказать, что криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет», — отмечает Старченко.

Криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет

Цена наличности

Конечно, все дело в количестве. Чего в наличных деньгах больше — лекарства или яда, — зависит от их доли в экономике. Перед многими государствами действительно стоит задача сократить объем наличных, потому что их обслуживание слишком дорого обходится стране.

Взять, например, Италию. Страна переживает бум бесконтактных платежей: за прошлый год объем безналичных платежей вырос на 16% и достиг 190 млрд евро. Платежи по бесконтактным картам выросли на 700% и достигли 7 млрд евро, оплата картами в целом — на 75%, мобильные платежи — на 63%. Такие расчеты опубликовали недавно исследователи из Политехнического университета Милана.

Несмотря на эти впечатляющие цифры, Италия — все равно страна наличных денег. Объем наличности в обороте составляет 182,4 млрд евро (по итогам 2015 года). Причем кеш растет из года в год как в абсолютных цифрах, так и в относительных. Если в 2008 году объем наличности в обороте равнялся 8,1% ВВП, то в 2015-м — уже 11,2% ВВП при средних показателях еврозоны в 9,7%, приводит данные итальянская компания The European House — Ambrosetti. На обслуживание наличности страна тратит каждый год около 10 млрд евро. В то время как общие затраты ЕС — 60 млрд.

Если государство сможет опустить долю наличных до среднеевропейского уровня, то каждый год бюджет будет экономить 1,5 млрд евро.

Когда перед любой страной с большой долей наличности стоит задача сократить ее объем, то взоры финансовых властей сразу устремляются на те редчайшие государства-исключения, в которых выпуск наличных денег не растет, а сокращается. Всем хочется на них равняться. Самыми характерными примерами являются Швеция, Норвегия и Дания. Объем наличности в обращении в этих странах снижается, правда, разными темпами, и сегодня около 85—90% всех платежей там проводятся по безналичным каналам.

Что общего у этих стран и что мешает всем остальным, например той же Италии, достигнуть тех же успехов?

Водка + пижама

«Эти страны — яркий пример спокойствия — и политического, и экономического, что, конечно, взаимосвязано, — говорит заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. — Доверие к государству и финансовым институтам там находится на высочайшем уровне. Кроме того, в этих странах чрезвычайно развита сеть приема безналичных платежей — заплатить картой можно даже на рынке».

Ни в Италии, ни в России, конечно, нет ни того, ни другого. Но на карте мира немало стран, где с этими двумя факторами вроде бы все в порядке, однако стремительного роста безналичных платежей там не наблюдается. Может быть, есть какой-то скандинавский секрет? Конечно, есть, считает Евгения Абрамович и выделяет три особенности, характерные для экономики этих стран и менталитета их обитателей.

1) Небольшое население и примерно одинаковая плотность населения по всей стране.

В 1970—1980 годах скандинавские страны стали проводить политику расселения людей по всей территории страны, в результате чего плотность населения в столицах сократилась. Если население распределено по территории, наличность становится менее удобной. Заказать продукты домой, если супермаркет находится в 10 километрах, значительно удобнее с помощью банковской карты, нежели при покупке за наличные деньги.

2) Менталитет населения.

«В Финляндии есть даже отдельное слово, kalsarikännit, которое переводится как «выпиваю дома в нижнем белье, не собираясь никуда выходить», — говорит Абрамович. А как мы знаем, язык описывает мир народа, который на нем говорит. Аналогичная картина мира у шведов и норвежцев. Если что-то можно сделать дистанционно, то они предпочитают сделать это дистанционно.

Начиная с 2000-х годов в Скандинавии стали предоставлять значительные налоговые льготы компаниям, которые занимаются дистанционной торговлей. В результате это способствовало еще большему росту таких компаний, как OTTO и Stockmann.

3) Невозможность покупки алкоголя за наличный расчет.

«Введена эта мера была в 2013 году, и она возымела колоссальный успех, — рассказывает Евгения Абрамович. — Как выяснилось, жители этих стран тратили на алкоголь в среднем порядка 20% своего дохода за вычетом налоговых, коммунальных, страховых и кредитных выплат». Строго говоря, цель у властей была другая — взять под более жесткий контроль употребление алкоголя. Неизвестно, удалось ли уменьшить потребление алкоголя, но снизить долю наличности в розничной торговле удалось существенно.

Будущее наличных: усохнут, но выживут

Развивая безналичную экономику, не стоит «выплескивать ребенка», как-то искусственно сокращая присутствие наличных денег. «Безналичная экономика — это не то же, что и мир без наличных, — напоминает Егор Кривошея. — В безналичной экономике создается равенство всех методов оплаты, а для участников рынка не существует дополнительных барьеров при выборе того или иного метода».

Пока эти барьеры есть. Например, они есть для бизнеса. Банки.ру писал про то, что развитию безналичных платежей мешает во многом их дороговизна для продавца. По расчетам бизнес-ассоциации «Опора России», стоимость эквайринга для интернет-магазинов, предлагающих непродовольственные товары, составляет от 1,6% до 3,5%, в то время как совокупная стоимость обслуживания наличного оборота — от 0,1% до 0,5%.

Путешествие из Нальчика в Безнальчик

Эта дифференциация существует не только в нашей стране. Консорциум розничной торговли Великобритании подсчитал, что средняя стоимость трансакции наличными составляет примерно 0,15% от платежа (расчеты по 2015 году), в то время как платеж по дебетовой карте стоит 0,22%, а по кредитной — 0,79%. Этот разрыв сокращается с каждым годом. Но пока он остается весьма чувствительным, ожидать снижения популярности кеша не приходится.

Да и создать сеть приема безналичных платежей, быстро и уверенно работающую на территории всей страны, — задача малореализуемая. Впрочем, насколько хороша ни была бы инфраструктура безналичных платежей, всегда будут случаи, когда единственно возможным способом оплаты будут наличные. «Обратите внимание на то, что, несмотря на появление огромного числа все новых и новых инструментов для безналичных платежей — различных гаджетов и прочего, — доля безналичных платежей стремительно не растет, — говорит Константин Соловьев из «Лидера». — Эти онлайн-платежи просто дробятся, меняется внутренняя структура — один инструмент отбирает долю у другого. А взлета оборота нет».

Не стоит забывать, что процент наличности в розничных взаиморасчетах в стране напрямую зависит от объема теневой экономики, которая включает в себя не только неформальную занятость, но и коррупционную и криминальную составляющие. И вряд ли России или какой-либо другой стране удастся полностью победить эти явления в ближайшие годы.

Так что оставим разговоры о полном исчезновении наличных денег на обозримом горизонте. «Есть основания предполагать, что в России через 10 лет доля наличных платежей в розничном товарообороте может снизиться до 30% с нынешних 60—70%, — отмечает Абрамович. — 30% — это самый оптимистичный сценарий, скорее всего, они останутся на уровне 35—40%».

В целом же в мире оптимальная доля наличных платежей в товарообороте — порядка 25%, такие цифры в свое время называл ЕЦБ при очередном пересмотре денежно-кредитной политики.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222732


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 27 июня 2017 > № 2222323

Казахстанцы в среднем снимали с карт по 98 тысяч тенге

Количество операций по снятию наличности за год выросло на 10%, сумма операций - на 19%

В апреле 2017 года в РК было выполнено 18,6 млн операций по снятию наличных денег с помощью платежных карт на сумму 810,1 млрд тенге. По сравнению с апрелем прошлого года количество транзакций по снятию наличности с карт выросло на 10,0%, с 16,9 млн, объем увеличился на 18,7%, с 682,2 млрд тенге. Такие данные приводит ranking.kz.

Количество операций по снятию через банкомат в апреле 2017 года по сравнению с апрелем 2016 выросло на 9,1%, с 16,1 млн до 17,6 млн транзакций, сумма операций увеличилась на 17,6% и составила 683,2 млрд тенге. Транзакции по обналичиванию денег через pos-терминалы выросли на 29,2%, до 1,0 млн операций, объем вырос на 25,1% и составил 126,9 млрд тенге.

Традиционно, обналичивание денег через банкоматную сеть значительно превосходит pos-терминалы. Доля таких операций в апреле 2017 года составляет 84,3% (в апреле 2016 — 85,1%), доля объема снятых наличных денег — 94,4% (в апреле 2016 — 95,3%).

Сумма снятия наличных денег на одну активную карту составила в апреле 2017 года 97,9 тыс. тенге, что на 16,1% больше по отношению к апрелю прошлого года (84,4 тыс. тенге).

По объему снятых средств через платежные карты в апреле 2017 года лидируют мегаполисы Алматы, Астана и ЮКО, их совокупная доля от РК составляет 44,5% (в апреле 2016 — 42,4%). В Алматы было снято наличных на сумму 199,9 млрд тенге, что составляет 24,7% обналиченных денег от РК. Рост по сравнению с апрелем 2016 года составил 27,9%.

В Астане было обналичено через платежные карты 92,2 млрд тенге, что на 21,1% больше, чем в апреле прошлого года. Доля от РК составила 11,4%.

Замыкает тройку лидеров с суммой 68,2 млрд тенге — ЮКО. На 20,4% больше, чем в апреле 2016 года. Доля от РК — 8,4%.

По количеству операций также лидируют мегаполисы Алматы и Астана, а замыкает топ-3 ЮКО. На них приходится 41,8% от всех транзакций по РК (в апреле 2016 — 40,0%).

В Алматы было совершено 4,2 млн транзакций по снятию наличных, что на 18,7% больше, чем в апреле 2016 года. Доля от РК — 22,4%.

В Астане количество операций по снятию составило 2,1 млн транзакций, на 12,3% больше, чем в апреле прошлого года. Доля от РК составила 11,1%.

В ЮКО количество транзакций в апреле 2017 года выше на 9,1% по сравнению с апрелем 2016 года и составило 1,5 млн. Доля от РК — 8,2%.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 27 июня 2017 > № 2222323


Италия > Финансы, банки > kapital.kz, 26 июня 2017 > № 2222929

Италия потратит $19 млрд на спасение двух банков

Средства пойдут на закрытие «плохих» кредитов, на покрытие юридического риска и реструктуризацию

Власти Италии заявили, что готовы потратить до 17 млрд евро (19 млрд долларов) для закрытия двух региональных банков в рамках сделки по передаче лучших активов кредиторов банку Intesa Sanpaolo за номинальную сумму, сообщает vestifinance.ru.

Veneto Banca и Banca Popolare di Vicenza, являются кредиторами среднего размера в Венето, процветающем регионе на северо-востоке Италии. Оба банка находились в плачевном состоянии в течение нескольких лет, несмотря на усилия по укреплению капитала и восстановлению их здоровья.

Чуть раньше Европейский центральный банк (ЕЦБ) заявил, что пара должна была потерпеть неудачу из-за неоднократного нарушения требований регулятора к достаточности капитала. Это заложило основу для правительственного вмешательства, которое будет включать в себя разделение Veneto Banca и Banca Popolare di Vicenza на «хорошие» и «плохие» активы.

Правительство приняло постановление в воскресенье, в рамках которого предполагается эффективно продать хорошую часть двух банков Intesa, второму по величине и наиболее капитализированному банку Италии. На прошлой неделе в Intesa заявили, что готовы купить лучшие активы за символическую цену в 1 евро, пока правительство взяло на себя ответственность за ликвидацию большого портфеля недействующих кредитов.

Выделяемые 17 млрд евро пойдут на закрытие «плохих» кредитов, а также на покрытие юридического риска, реструктуризацию оставшегося банка и оплата расходов на кадровые вопросы, связанные с разделением двух банков на «хороший» и «плохой».

5,2 млрд евро получит Intesa, а 12 млрд будут потрачены на государственные гарантии, включая защиту Intesa от любого негативного воздействия на его коэффициент достаточности капитала, возникшие в результате приобретения.

Италия > Финансы, банки > kapital.kz, 26 июня 2017 > № 2222929


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222731

Банкиры, предъявите ваши документы!

Как правильно требовать справки у своего банка

Банк часто требует у вас документы. Но и вы имеете право потребовать документы у банка

В каких случаях клиент может потребовать отчет у своего банка? Что делать, если банк отказывается предоставлять необходимые вам документы? Попробуем разобраться с помощью конкретных историй.

Договоримся на берегу

Особенность российского менталитета до недавнего времени ставила клиента и любое финансовое учреждение в неравное положение. У нас не принято было требовать отчет от банка. А сам банк, в свою очередь, не спешил документировать свои действия по первому требованию клиента. Теперь ситуация постепенно возвращается к правовой норме — люди все чаще обращаются в свой банк с требованием предоставить им тот или иной документ. А финансово-кредитное учреждение отказывает им в этом праве.

Начнем с начала — с договоренности «на берегу». Рассматривая банк в качестве контрагента, компания или частное лицо имеют право потребовать от финансово-кредитного учреждения полный пакет стандартных документов. Некоторые из них – например, информация о действующей лицензии есть в открытом доступе на официальном сайте Банка России. Прежде чем заключить договор на обслуживание, будущий клиент имеет право письменно потребовать от банка копии выданных ему разрешений или лицензий и даже запросить бухгалтерскую отчетность за текущий год.

Обязана ли финансовая организация предоставлять клиенту сведения об акционерах?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. Все сведения есть в реестре акционеров общества. Эта информация предоставляется по запросу эмитентов, акционеров и уполномоченных представителей государственных органов. Всех остальных, например, контрагентов акционерного общества, то есть нас с вами как своих клиентов банк не обязан знакомить с этими документами. Никакими правовыми актами это не предусмотрено.

Какие документы банк обязан вам предоставить

Когда решение принято, заключение договора на обслуживание в банке, по сути, ничем не отличается от заключения любого другого договора на оказание услуг. Исполнитель обязуется выполнить определенную задачу для заказчика. Клиент имеет право потребовать у финансово-кредитного учреждения отчет о ведении его счета, попросить предоставить тарифы на услуги или ознакомить с информацией об условиях кредита.

Зачастую у людей возникает необходимость в получении копии договора, выписки из счета, анкеты заемщика и других данных. По закону любые документы, которые касаются взаимоотношений с клиентом, банк должен предоставить вам по первому требованию. Однако нередки случаи, когда банки отказываются давать информацию по каким-то причинам, а иногда и вовсе без всяких причин.

Банкиры уходят «в отказ»: случаи из жизни

Например, у меня был случай, когда клиент обратился в банк за справкой о текущей задолженности для досрочного погашения кредита. Но банк отказался выдать такую справку. Хотя в статье 10 ФЗ «О потребительском кредите» однозначно сказано, что банк обязан предоставлять клиенту после заключения договора потребительского кредита все необходимые сведения (в том числе о размере текущей задолженности) или обеспечивать свободный доступ к ним. В такой ситуации клиент должен написать заявление с просьбой подготовить справку о задолженности, а если банк проигнорирует и это обращение, обжаловать его бездействие в органах прокуратуры.

Еще одна похожая история произошла, когда банк отказался выдавать справку о закрытии ссудного и кредитного договора в связи с исполнением обязательств. Свой отказ банкиры объяснили тем, что не обязаны отчитываться перед клиентом после завершения его обслуживания. Конечно, это нарушение закона. Я порекомендовала клиенту в письменной форме запросить ту же справку. А если откажут и тогда, обжаловать действия банка в органах прокуратуры.

А вот еще один пример некорректного поведения со стороны банка. Оформляя потребительский кредит, клиент отказался от договора страхования. В ответ банк увеличил процент по кредиту. Когда клиент обратился за разъяснениями, ему ответили, что банк имеет право устанавливать плавающий процент по кредиту, так как это предусмотрено внутренними правилами кредитования. Мы посоветовали ему обратиться в банк с письменным заявлением о том, что он заранее не был ознакомлен с правилами кредитования. И при заполнении заявки ему ничего не сообщили о таком «незначительном» нюансе, как изменение процентной ставки.

Или другой случай. Между банком и клиентом был заключен кредитный договор. По его условиям банк открыл текущий счет в рублях, обязавшись предоставить кредит. Клиент обратился в финансовое учреждение за копиями кредитного договора с приложениями и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, так как она не была предоставлена. Банк не ответил на претензию и документов не предоставил. Хотя был обязан.

Что делать, если банк отказал?

1. Если клиент лично обращается в отделение банка, нужно написать заявление, в котором указать, какой конкретно документ ему необходимо предоставить. Свое требование лучше подкрепить ссылкой на статью 10 закона РФ «О защите прав потребителей» или ФЗ «О персональных данных». В заявлении обязательно укажите срок предоставления документов.

2. Если отделения банка в вашем населенном пункте нет (или у банка отделений нет в принципе, как, например, у Тинькофф Банка), подпись в заявлении на предоставление документов лучше заверить у нотариуса. Также укажите, что согласны получить документы по почте заказным письмом. Отправлять ценное письмо следует с описью вложения — нотариально заверенного заявления о предоставлении документов.

Запомните эти законы

Вот основные нормативные акты, на которые вам как клиенту в первую очередь следует ссылаться, чтобы получить в банке необходимые документы.

В соответствии с положениями статьи 30 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за невыполнение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Указанная норма также определяет объем предоставляемой информации и круг лиц, которым кредитные организации могут предоставлять информацию по частным счетам и вкладам.

В силу пункта 1 статьи 10 закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). То есть в случае с кредитом — размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате, и график погашения.

Виктория АПТЕКИНА, ведущий юрист онлайн юридической компании «Европейская Юридическая Служба», для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222731


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222726

Лайки станут деньгами?

Увенчаются ли успехом попытки превратить каждую минуту в реальную валюту

Лайки станут деньгами? Эксперты верят в такой вариант

В будущем могут быть монетизированы такие, казалось бы, абстрактные материи, как внимание и время. Такой проект уже пытаются реализовать создатели новой социальной сети Nimses, где валютой являются цифровые монеты, созданные… из одной минуты жизни.

Гейм, сет и ним

Эксперты считают, что в цифровой экономике будут активно использоваться частные валюты, выпускать которые сможет любой желающий. Успеха добьются те, кто уже начал создавать собственную виртуальную экономику, например, геймеры. А вот банковской системе уже на нынешнем этапе развития технологий грозит смерть.

Авторы проекта Nimses (входит в топ самых скачиваемых приложений) использовали идею, которая неоднократно обыгрывалась в фантастических произведениях: превратить время пользователя в универсальное средство платежа.

Приложение, которое функционирует как социальная сеть с геолокацией, превращает каждую минуту жизни в цифровую монету под названием «ним». Например, за 80 лет жизни система сделает 42 048 000 таких записей, то есть накопит именно такую сумму прожитых минут.

Нимы можно отправлять другим пользователям, а также использовать их в качестве лайков для постов, фотографий и видео. Баланс нимов — нимб, показывает суммарное количество нимов, созданных или полученных от других.

«Nimses дает возможность тратить нимы так же, как человек привык тратить свою жизнь. В Nimses люди могут также получать нимы от других. Если кто-то передал кому-то один ним, это означает, что этот кто-то подарил кому-то целую минуту своей жизни», — говорится на сайте проекта.

Nimses дает возможность тратить нимы так же, как человек привык тратить свою жизнь Nimses люди могут также получать нимы от других. Если кто-то передал кому-то один ним, это означает, что этот кто-то подарил кому-то целую минуту своей жизни

Создатели проекта обещают, что в будущем виртуальную валюту можно будет использовать для покупки реальных товаров и услуг.

Не виртуальные деньги, а виртуальный товар

Инвестиционный менеджер Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Александр Скурихин считает, что нимы не стоит рассматривать в качестве серьезной виртуальной валюты по аналогии с биткоином и эфиром, так как их ликвидность ограничивается самим приложением и партнерскими/рекламными проектами Nimses. Он также указывает, что такой механизм уже давно реализован в онлайн-играх.

«Нимы стоит рассматривать как виртуальный товар (в данном случае – мера ценности), за счет которого приложение может работать по freemium-модели капитализации. Это значит, что пользователь получает бесплатно базовый набор функций / базовый статус, но для дальнейшего удобства, комфорта и положительных эмоций от использования приложения необходимо докупать какие-либо премиальные опции за реальную валюту. Такой принцип монетизации не нов и часто используется в мобильных играх (покупка для персонажа дополнительных способностей, уникального оружия и снаряжения, облегчение или ускорение прохождения игры в социальных сетях)», — объясняет Скурихин.

Играем с валютами

Но с развитием локальных валют социальную активность пользователей можно будет действительно монетизировать, говорят эксперты.

Как объясняет доктор экономических наук, член экспертно-консультационного совета при Росимуществе, председатель НП «Центр развития инновационного бизнеса» Алексей Михеев, сейчас появляется все больше различных соцсетей и мессенджеров, которые построены на технологии блокчейн и в рамках которых социальная активность пользователей является основным инструментом генерации криптовалюты.

«В этих условиях лайк или комментарий могут выступать как криптовалюта. Никакой специальной интеграции не нужно. Дело в том, что игровые валюты самостоятельно довольно быстро интегрируются в реальность, появляются площадки по конвертации игровых валют в реальную и наоборот. Этот процесс начался еще с появлением первых MMO RPG-игр, а сейчас уже полноценно работает. В качестве примера можно привести довольно много различных онлайн-игр, которые позволяют игрокам как заводить реальные средства и конвертировать их во внутриигровую валюту, так и выводить их. Первое, что просится на ум, – это игра World of Warcraft, ежедневная активная аудитория которой колеблется от семи до десяти миллионов человек. Причем многие игроки намеренно «фармят» ресурсы, после чего продают их и генерируют внутриигровую валюту, которую впоследствии с помощью различных онлайн-бирж продают другим игрокам», — объясняет Михеев.

Навстречу токеномике

Цифровая экономика будет функционировать с помощью локальных виртуальных валют. И с помощью технологий превратить в валюту можно будет практически все, что угодно, в том числе внимание и время, прогнозирует директор Института социально-экономической модернизации, сооснователь проекта Darfchain Константин Бакулев.

«Идея частных валют продолжала закономерно эволюционировать и в итоге спустилась на самый «нижний» уровень, выражением чего и стали ICO отдельных предприятий, стартапов и проектов. Токены, выпускаемые предпринимателями, и есть их долговые обязательства («цифровые векселя»), которые защищены определенными смарт-контрактами, выполняющимися при наступлении оговоренных условий», — говорит Бакулев.

По его словам, в ближайшем будущем при условии снятия ограничений на эмиссию любой сможет выпускать свои деньги-токены и расплачиваться ими. «В токеномике могут быть монетизированы и внимание, и время, а также любые обязательства. Ценность их будет определяться профессионализмом и репутацией человека, что фиксируется в публичных блокчейнах», — поясняет эксперт. — Особое счастье ждет тех, кто уже давно начал строить свою виртуальную экономику, то есть геймеров. Фанаты онлайн-игры получат свой собственный инструмент учета и обмена всех своих средств, включая эмитируемые ими личные токены, которые задействованы во всех доступных игровых бизнесах».

В токеномике могут быть монетизированы и внимание, и время, а также любые обязательства. Ценность их будет определяться профессионализмом и репутацией человека, что фиксируется в публичных блокчейнах

Сооснователь проекта Darfchain Станислав Тактаев считает, что в такой экономике не останется места для банков в их нынешнем виде. «Банки должны будут измениться или умереть. Последнее очевидно, если принимать во внимание, что банковское кредитование в токеномике заменяется потребительским кредитованием в форме оплаты предзаказа. Тем более когда покупатель видит, куда и на что, согласно условиям смарт-контракта, идут его средства. Поэтому банкам останется только самим включиться в токеномику и стать обменно-учетными хабами, аккумулирующими прежде всего ликвидные активы и выпускающими под них свои, конкурирующие между собой цифровые «банкноты» на блокчейне», — резюмирует эксперт.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222726


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222725

Рынки (19-25.06.2017): Неделя испытаний прочности рубля

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Четверг минувшей недели — 22 июня — стал днем стабилизации для российских финансовых активов. Консолидация нефтяных цен на уровне чуть выше $45 за 1 баррель и курса российской валюты вокруг отметки USD/RUB 60 способствовала восстановлению спокойствия инвесторов. Однако сохранение негативного внешнего фона пока будет сдерживать укрепление рубля.

По итогам прошедшей недели рубль стал лидером по масштабу ослабления к доллару среди валют стран с формирующимися рынками: по сравнению с уровнем закрытия в пятницу, 16 июня, его курс упал почти на 3% в условиях снижения цен на нефть приблизительно на 4%, говорит главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. На 0,5-1% ослабели национальные валюты Бразилии, ЮАР, Мексики. К концу прошлой недели цены на нефть стабилизировались немного выше уровня $45 долл/баррель, доллар – незначительно ниже 60 рублей, вернулся интерес инвесторов к ОФЗ. Так, в прошлый четверг доходности ОФЗ снизились на 3-4 б.п. в краткосрочных и среднесрочных выпусках.

Банк России поддержал интерес к российским облигациям, в очередной раз озвучив намерение продолжать снижение ключевой ставки. Аппетиты инвесторов российского долга будут во многом умеренными как минимум до подведения итогов саммита G-20 в конце следующей недели, которая состоится 7-8 июля, на котором может состояться первая личная встреча президента России и президента США, отмечают аналитики Росбанка.

На наступившей неделе, как и в целом ближайшее время, будет наблюдаться повышенный интерес к статистике по американской экономике: ФРС США пытается настроить инвесторов на возможность еще одного повышения ставки в 2017 года, считает Наталья Ващелюк. Но убедить в этом рынки смогут только достаточно сильные макроэкономические данные. По ожиданиям аналитиков, опрошенных Bloomberg, дефлятор потребительских расходов в США в мае мог снизиться с 1,7% до 1,5%, и реализация подобных прогнозов не должна создать дополнительного давления на курс рубля. Тем не менее, укрепление рубля, вероятно, пока будет сдержанным в условиях относительно низкого уровня цен на нефть и повышенного уровня внешних рисков 58-60,3 рубля за $1.

Китай будет включен в индекс MSCI EM

Главный аналитик ВТБ24 Станислав Клещев обращает внимания на главное международное событие минувшей недели — объявление о включении через год А-акций китайских компаний в базу расчёта индекса MSCI EM. Событие, которого ждали давно, наконец, случилось. Для китайского фондового рынка это несомненный позитив. Включение в индекс обеспечивает приток миллиардов долларов со стороны индексных фондов. Российскому инвестору поучаствовать в ожидаемом увеличении спроса на китайские бумаги можно посредством покупки торгуемого на Московской бирже FinEx MSCI China UCITS ETF, говорит аналитик. Однако нельзя не признать, что расширение базы расчёта популярного у инвесторов индекса за счёт акций китайских корпораций приведёт к пропорциональному снижению веса уже представленных в индексе бумаг, в том числе и российских. Ожидание перераспределения денежных средств портфельных инвесторов в пользу новых имён обещает сдерживать рост, в том числе, и в отечественных именах эмитентов весной 2018 года. Об этом следует не забывать, напоминает Клещев.

Фондовый рынок

Индекс ММВБ поднялся на прошедшей неделе с 1822,91 до 1867,46 пунктов, RTS упал с 994,38 до 988,93 пункта.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222725


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222724

Обновления мобильных приложений №33: Погода как двигатель прогресса

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Холодное лето, так же известное как «зеленая зима», положительно отразилось на трудовых порывах разработчиков приложений для iOS.

«У холодного лета тоже есть плюсы: наши разработчики не думают о долгих прогулках на свежем воздухе и еще интенсивней работают над важными обновлениями», — сообщает банк «Открытие». Как следствие, за июнь банк дважды обновил свои приложения для iOS и Android. В результате первого апдейта была добавлена возможность находить выписку за любой месяц в списке платежей без ограничений по времени и количеству операций. Одновременно с этим появилась функция перевода денег с помощью Siri и возможность менять фон приложения в разделе «Профиль».

Второе обновление было менее масштабным, но тоже небезынтересным — для выписок по карте появился фильтр по дате.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,8 балла, он сформирован на основании 5 тыс. 169 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 3,5 звездам при 1 тыс. оценок, рейтинг новейшей версии равен 4,5 звезды на основании 22 оценок.

Банк ВТБ24 решил нести позитив пользователям приложения для iOS на фоне дождей и гроз. «Наконец-то наступило долгожданное лето, и несмотря на погоду за окном мобильное приложение ВТБ24 будет радовать вас летним пейзажем», — сообщает банк. Помимо этого, разработчики «исправили незначительные ошибки» и «продолжили работать над новыми сервисами», которые обещаны в следующих обновлениях.

Приложение для Android в последний раз обновлялось в конце апреля. При этом появилась возможность переносить приложение на карту памяти и был исправлен целый ряд ошибок.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,6 балла, он сформирован на основании 37 тыс. 65 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 2 звездам при 4 тыс. 394 оценках, рейтинг новейшей версии равен 3 звезды на основании 125 оценок.

Промсвязьбанк в первых строчках описания своего июньского обновления для iOS благодарит пользователей приложения за отзывы, особенно за критику. «Радуемся похвале и переживаем, если что-то пошло не так», — сообщают разработчики. В июньском обновлении PSB-Mobile они постарались исправить баги: сделали «удобнее поле восстановления доступа», добавили «стабильности и любви», позаботились о том, чтобы пользователи не забывали вводить CVC-код при переводе с карты на карту.

Что касается приложения PSB-Mobile для Android, оно обновлялось в последний раз в конце апреля. Апдейт включал исправление багов и обновление картинки для заставки.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,8 балла, он сформирован на основании 5 тыс. 958 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 2,5 звездам при 1 тыс. 432 оценках, рейтинг новейшей версии равен 3 звезды на основании 52 оценок.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222724


США. Германия. Новая Зеландия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222723

Экономическая статистика 26 июня – 2 июля 2017: ожидания

Владимир Сивашов, ведущий аналитик компании MaxiMarkets

Компания MaxiMarkets предоставила для читателей Bankir.ru справку по экономической статистике, ожидаемой 26 июня — 2 июля 2017 года.

Понедельник

В понедельник в Японии выйдет сводка прогнозов от Национального Банка.

Германия опубликует июньский индекс экономических ожиданий и индикатор оценки текущей ситуации от IFO, а также ежемесячный отчет Бундесбанка. В Великобритании выйдут данные по одобренным ипотечным кредитам от Ассоциации британских банков.

В США будут опубликованы показатели заказов на товары длительного пользования за май текущего года. Кроме этого, в Америке выйдут индекс национальной активности ФРБ Чикаго и индекс деловой активности в промышленной сфере ФРБ Далласа. И, наконец, В Америке состоится размещение краткосрочных государственных облигаций.

Вторник

Новая Зеландия представит данные по импорту, экспорту и общему торговому балансу.

В Великобритании выйдет отчет по розничной торговле, публикуемый Конфедерацией британских промышленников.

Америка опубликует июньский индекс розничных продаж Redbook, а также индекс цен на жилье. Кроме этого, в США пройдет размещение среднесрочных государственных облигаций, а поздно вечером Американский нефтяной институт представит отчет по запасам нефти за прошлую неделю.

Среда

Германия опубликует индекс цен на импорт за май прошлого года. В Швейцарии выйдет индикатор потребления UBS и индекс экономических ожиданий от института ZEW.

В США будут опубликованы данные по незавершенным сделкам по продаже жилья и выйдет отчет ФРС по монетарной политике. Управление энергетической информацией представит отчет по запасам нефти и нефтепродуктов за прошлую неделю.

Четверг

В Японии выйдут данные за май по розничным продажам. Резервный банк Новой Зеландии опубликует прогноз активности и индекс делового оптимизма. Австралия представит данные по продажам новых домов по данным Ассоциации индустрии жилья.

Германия обнародует индекс потребительского доверия. Великобритания представит индекс цен на жилье за июнь текущего года. Кроме этого, в Великобритании выйдут данные по потребительскому кредитованию и количеству одобренных заявок на ипотеку. Еврозона опубликует уровень доверия потребителей, индекс настроений в экономике и индикатор делового климата. Германия отчитается по инфляционным показателям, включая июньский индекс потребительских цен.

В США выйдут первичные и повторные заявки по безработице, а также третья оценка ВВП за первый квартал текущего года. Кроме этого, Америка опубликует индекс цен расходов на личное потребление.

Пятница

Новая Зеландия представит количество выданных разрешений на строительство за май текущего года. Япония опубликует национальный индекс потребительских цен, данные по промышленному производству и уровень безработицы. В Китае выйдут индексы деловой активности в секторе услуг и промышленной сфере. Австралия представит показатели кредитования в частного секторе.

Германия опубликует данные по розничным продажам за май, а также уровень безработицы. Франция представит индекс потребительских расходов. В Швейцарии выйдет июньский индекс опережающих индикаторов. В Великобритании будет опубликована третья оценка данных по росту ВВП за первый квартал текущего года. Еврозона представит базовый и основной индексы потребительских цен за июнь.

В Канаде выйдут индексы цен на сырье и промышленную продукцию, а также показатели роста ВВП за апрель. США опубликует потребительские личные расходы и индекс PMI Чикаго. Компания Baker Hughes представит традиционный отчет по количеству активных буровых установок в США.

США. Германия. Новая Зеландия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222723


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222722

Банки подвели финансовые итоги мая

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru

Основные показатели работы банков медленно улучшаются. Заметный рост показали объемы розничного и корпоративного кредитования. Рост просрочки по кредитам прекратился. Прибыль госбанков растет рекордными темпами.

Активы

Банк России обращает внимание на то, что в 2017 году продолжающееся укрепление рубля привело к замедлению номинальных приростов по большинству основных показателей, характеризующих работу банковского сектора. Валютная переоценка заметно влияет на статистику, так как удельный вес валютных активов в банках составлял на 1 июня 2017 года 26,9%, а в пассивах – 24,5%, а колебания курса рубля относительно основных мировых валют в 2017 году были достаточно значимы.

Поэтому для более корректного отражения фактической динамики основных показателей работы банков Банк России приводит сводные данные по банковскому сектору страны с исключением влияния валютного курса. Именно эти данные мы приводим и в настоящей статье. Определенное влияние на формирование показателей по банковскому сектору оказал также продолжающийся отзыв лицензий ряда кредитных организаций.

Объем активов банковского сектора за май 2017 года с устранением влияния валютной переоценки вырос на 0,3%, а совокупный объем кредитов экономике за май вырос на 0,4%. Объем кредитов предприятиям в мае возрос на 0,3%, а объем кредитов физическим лицам - увеличился на 0,7%. Помимо медленно, но устойчиво растущего ипотечного кредитования в последние месяцы заметен и умеренный рост необеспеченных потребительских ссуд. Восстановление кредитования поддерживалось, в том числе, снижением ставок по вновь выдаваемым кредитам.

В целом за январь-май 2017 года основные показатели деятельности банков медленно росли с исключением влияния валютной переоценки. Согласно данным Банка России, активы банков в январе-мае 2017 года выросли на 1,6%, а совокупный объем кредитов экономике (предприятиям и населению) возрос на 1,5%. За январь-май 2017 года объем кредитов предприятиям возрос на 1%, а объем кредитов физическим лицам возрос на 2,7%.

Высока концентрация активов в крупнейших банках. По данным Центробанка, на 1 июня 2017 года доля активов пяти крупнейших российских банков в активах всей банковской системы составила 55,1%, а на банки топ-20 приходится 78,4% активов всего банковского сектора. 57,5% от числа действующих кредитных организаций зарегистрированы в Центральном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области – 51,6%.

Ситуация в крупнейших банках видна из приведенных ниже таблиц.

Таблица 1

Банки с максимальным размером кредитного портфеля

№ п/п

Наименование банка

Размер кредитного портфеля на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер кредитного портфеля  на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

14 722 522

14 765 795

-43 273

-0,29

2

ВТБ Банк Москвы

5 021 819

4 933 814

88 005

1,78

3

Газпромбанк

3 453 024

3 543 628

-90 603

-2,56

4

ВТБ 24

1 919 430

1 827 159

92 271

5,05

5

Россельхозбанк

1 805 896

1 730 384

75 511

4,36

6

Банк «ФК Открытие»

1 707 767

1 811 519

-103 752

-5,73

7

Альфа-Банк

1 458 017

1 446 430

11 587

0,8

8

Московский Кредитный Банк

1 076 947

1 084 566

-7 618

-0,7

9

Промсвязьбанк

693 865

727 202

-33 337

-4,58

10

ЮниКредит Банк

660 039

692 713

-32 674

-4,72

11

Райффайзенбанк

527 593

498 688

28 905

5,8

12

Росбанк

374 763

383 722

-8 958

-2,33

13

Россия

364 656

316 874

47 781

15,08

14

Банк «Санкт-Петербург»

338 035

330 430

7 604

2,3

15

Югра

261 233

258 318

2 915

1,13

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Объем кредитного портфеля Сбербанка с начала года снизился на 0,3%, что в абсолютных цифрах заметно для рынка. Обращает на себя внимание снижение объема кредитных портфелей у ФК «Открытие», Юникредит Банка и Промсвязьбанка. Значительно нарастили объемы кредитования банк «Россия», Райффайзенбанк, банки группы ВТБ и Россельхозбанк.

Рост просрочки прекратился

Объем просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю за май снизился на 0,5%, по розничному портфелю – вырос на 0,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам предприятиям за май месяц снизился с 6,7% до 6,6%, а по розничным кредитам – не изменился и составил 8,1%.

За январь-май 2017 года объем просроченной задолженности как по корпоративному портфелю, так и по розничному увеличился на 4,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за пять месяцев увеличился с 6,3 до 6,6%, а по розничным кредитам – с 7,9 до 8,1%.

Таблица 2

Банки с максимальным размером просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле

№ п/п

Наименование банка

Размер просрочки на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер просрочки  на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

415 715

392 227

23 487

5,99

2

БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)

220 040

248 585

-28 545

-11,48

3

Россельхозбанк

200 453

197 075

3 377

1,71

4

Альфа-Банк

136 054

142 265

-6 210

-4,37

5

ВТБ 24

134 548

123 657

10 891

8,81

6

Банк «ФК Открытие»

127 752

119 526

8 225

6,88

7

ВТБ Банк Москвы

124 375

140 249

-15 873

-11,32

8

Московский Областной Банк

110 289

104 778

5 510

5,26

9

Национальный Банк «Траст»

98 448

87 518

10 930

12,49

10

Газпромбанк

81 149

74 568

6 581

8,83

11

Промсвязьбанк

75 831

76 199

-368

-0,48

12

Русский Стандарт

64 641

62 283

2 358

3,79

13

Фондсервисбанк

47 681

46 214

1 467

3,18

14

ЮниКредит Банк

41 780

46 007

-4 226

-9,19

15

Инвестторгбанк

41 485

34 354

7 131

20,76

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Как видим, объем просрочки несколько возрос с начала года у большинства участников рейтинга. Обращает на себя внимание рост объема просрочки у Сбербанка, ВТБ 24, НБ «Траст», Газпромбанка, ФК «Открытие» и Инвестторгбанка. Заметное снижение доли просрочки показали ВТБ, Юникредит Банк и БМ-Банк.

Напомним, что БМ-Банк, Московский областной банк, Фондсервисбанк, НБ «Траст» и Инвестторгбанк проходят процедуру финансового оздоровления.

Ликвидность

Ситуация с ликвидностью в банковском секторе хорошая. Объем требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за май сократился на 5,9%. Объемы межбанковских кредитов, выданных банкам-резидентам, возрос на 0,7%, а предоставленных банкам-нерезидентам уменьшился на 7,3%. Объем портфелей ценных бумаг за май увеличился на 2,6%. Доминирующие в этом портфеле вложения в долговые ценные бумаги (82% портфеля) выросли за месяц на 3,2%, а инвестиции в долевые бумаги сократились на 1,5%.

За январь-май 2017 года объем межбанковских кредитов, предоставленных банкам-резидентам, сократился на 2,7%. Объем межбанковских кредитов, предоставленных российскими банками банкам-нерезидентам, за январь-май вырос на 20,7%, восстанавливаясь после сокращения на 45% в 2016 году. Напомним, что банки-нерезиденты – это банки, которые действуют в соответствии с законодательством иностранных государств и находятся за пределами Российской Федерации. Портфель ценных бумаг на балансе банков за январь-май 2017 года возрос на 1,7%, в основном – из-за роста вложений в долговые ценные бумаги.

Объем заимствований банков у Банка России в мае сократился на 29,2%, также на 14,9% сократился объем депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством. В результате удельный вес средств, привлеченных от Банка России, в пассивах кредитных организаций сократился с 1,8 до 1,3%, снизившись до уровня начала 2011 года. За январь-май объем требований кредитных организаций к Банку России сократился на 11,5%, а их доля в активах банковского сектора уменьшилась с 3,2% до 2,8%. За январь-май в 2,7 раза сократился объем заимствований у Банка России, при этом объем депозитов, привлеченных от Федерального казначейства, возрос в 1,8 раза.

Объем депозитов и средств на счетах предприятий за май возрос на 1,8%. За январь-май объем депозитов и средств организаций на счетах возрос на 1,9%.

В ресурсной базе банков продолжился медленный рост объемов вкладов населения. Объем вкладов возрос за май на 0,2%. В результате доля корпоративного фондирования в пассивах банков практически сравнялась с долей вкладов населения: удельный вес депозитов и средств организаций на счетах в пассивах кредитных организаций достиг 30,3% (вкладов – 30,6%). За январь-май объем вкладов увеличился на 2,7%. Сокращается стоимость фондирования – ставки по вкладам в рублях упали до уровня начала 2014 года. Ставки по депозитам предприятий также находятся на достаточно низком уровне.

Таблица 3

Крупнейшие банки по объему вкладов физлиц

№ п/п

Наименование банка

Размер вкладов на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер вкладов на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

11 212 791

11 278 285

-65 494

-0,58

2

ВТБ 24

2 102 118

2 103 517

-1 399

-0,07

3

Альфа-Банк

697 617

662 135

35 482

5,36

4

Россельхозбанк

690 538

599 942

90 595

15,1

5

Газпромбанк

669 824

644 320

25 504

3,96

6

Банк «ФК Открытие»

554 504

512 514

41 989

8,19

7

Бинбанк

541 725

543 101

-1 376

-0,25

8

ВТБ Банк Москвы

508 483

534 108

-25 624

-4,8

9

Промсвязьбанк

385 267

384 624

642

0,17

10

Райффайзенбанк

344 485

349 329

-4 843

-1,39

11

Московский Кредитный Банк

265 314

242 687

22 626

9,32

12

Совкомбанк

247 152

205 526

41 625

20,25

13

Росбанк

215 877

199 245

16 632

8,35

14

ЮниКредит Банк

183 395

167 976

15 418

9,18

15

Югра

181 303

175 670

5 633

3,21

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Объем вкладов заметно возрос с начала года у большинства банков - участников рейтинга. В то же время лидеры рынка по объему вкладов – Сбербанк и банки группы ВТБ показали снижение объема вкладов в заметной для рынка величине.

Рост прибыли

Общий размер прибыли банковской системы продолжает расти. За январь-май 2017 года кредитными организациями получена общая прибыль в размере 653 млрд. рублей. За аналогичный период прошлого года общая прибыль банковской системы составила 235 млрд. рублей. При этом прибыль в размере 701 млрд. рублей показали 415 кредитных организаций, а убыток в размере 48 млрд. рублей - 166 кредитные организации. За аналогичный период 2016 года прибыль показали 419 кредитных организаций в размере 430 млрд. рублей, убытки зафиксировали 265 банков в объеме 194 млрд. рублей.

За январь-май остаток по счетам резервов на возможные потери возрос на 4,4%. Снижение объемов создания резервов стало важным фактором роста банковской прибыли.

Таким образом, выделяется группа успешных банков, показывающих крупные объемы прибыли, и банков проблемных, убытки от деятельности которых хотя и снижаются, но все еще велики. При этом почти треть кредитных организаций убыточна. А основная часть прибыли банковской системы России по-прежнему формируется банками с госучастием, прежде всего – Сбербанком.

Таблица 4

15 самых прибыльных банков

№ п/п

Наименование банка

Чистая прибыль на 1 июня 2017г., млн. рублей

Финансовый результат на 1 июня 2016г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

1

Сбербанк России

261 822

184 315

77 506

2

ВТБ 24

25 894

8 423

17 471

3

ВТБ Банк Москвы

21 931

25 165

-3 233

4

Газпромбанк

19 058

5 857

13 201

5

ЮниКредит Банк

14 004

6 369

7 634

6

Райффайзенбанк

10 620

7 289

3 331

7

Альфа-Банк

8 217

-7 236

15 454

8

Тинькофф Банк

7 374

2 459

4 915

9

Банк «ФК Открытие»

5 029

1 976

3 053

10

Хоум Кредит Банк

5 024

604

4 420

11

Банк Уралсиб

4 982

4 810

171

12

Промсвязьбанк

4 919

-2 624

7 543

13

Русский Стандарт

4 894

-6 333

11 228

14

Россия

3 913

1 098

2 815

15

Ситибанк

3 328

3 681

-353

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Для сравнения того, как изменилась прибыльность работы банка в январе-мае 2017 года, дана величина финансового результата за соответствующий период прошлого года. Отметим, что большинство участников рейтинга по размеру прибыли показали в 2017 году значительно лучший финансовый результат, чем в прошлом году.

Обращает на себя внимание увеличение прибыли Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, ВТБ 24 и банка «Русский стандарт», а также снижение прибыли банка ВТБ.

Таблица 5

15 самых убыточных банков

№ п/п

Наименование банка

Убыток на 1 июня 2017г., млн. рублей

Финансовый результат на 1 июня 2016г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

1

Национальный Банк «Траст»

-5 013

-5 859

845

2

Российский Капитал

-3 474

-2 529

-945

3

Абсолют Банк

-2 851

-6 835

3 984

4

Восточный Экспресс Банк

-1 799

-1 933

133

5

Межтопэнергобанк

-1 652

206

-1 859

6

Рост Банк

-1 307

-16 433

15 126

7

Балтинвестбанк

-1 219

2 794

-4 013

8

Глобэкс

-1 168

-1 247

78

9

Русский Международный Банк

-1 150

-271

-879

10

Крайинвестбанк

-883

285

-1 169

11

Башкомснаббанк

-849

162

-1 012

12

Балтийский Банк

-783

595

-1 378

13

Сетелем Банк

-753

-469

-284

14

Москоммерцбанк

-731

-285

-446

15

Международный Финансовый Клуб

-627

-4 264

3 636

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Напомним, что некоторые банки, показавшие крупный размер убытков, проходят процедуру финансового оздоровления. Это Национальный банк «Траст», «Российский капитал», Рост Банк, Крайинвестбанк, Балтинвестбанк и Балтийский банк.

В целом в банковском секторе России в январе-мае 2017 года наблюдается медленный рост основных показателей работы, что хорошо видно из приведенных данных финансовой отчетности.

Наблюдается небольшое и пока нестабильное улучшение качества кредитных портфелей, что нашло отражение в снижении объемов просроченной задолженности и объемов резервов на возможные потери. Объем прибыли банковской системы России в январе-мае 2017 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года вырос в 2,8 раза. Но почти треть банков устойчиво работают с убытком, а 40% от всей прибыли банковской системы страны заработал Сбербанк.

Продолжается рост доли рынка, занимаемой крупнейшими банками, прежде всего – госбанками. А обещания руководителей Центробанка проводить зачистку банковской системы еще 2-3 года усиливает взаимное недоверие всех участников финансового рынка.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222722


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222673

МТС и другие активы Евтушенкова арестованы по иску «Роснефти»

Ирина Мокроусова

Заместитель главного редактора Forbes

Помимо ареста акций МТС, «Медси» и БЭСК приставы ограничили право АФК «Система» и АО «Система-Инвест» на получение дохода по арестованным ценным бумагам. Представитель «Роснефти» Михаил Леонтьев заявил, что это не последние обеспечительные меры по иску нефтяной компании

АФК «Система» получила от управления Федеральной службы судебных приставов по Москве постановление о возбуждении исполнительного производства и копию исполнительного листа арбитражного суда Башкортостана, говорится в сообщении АФК, поступившем в Forbes. В соответствии с исполнительным листом наложен арест на принадлежащие корпорации и АО «Система-Инвест» 31,76% акций в уставном капитале ПАО «МТС», 100% акций в уставном капитале АО «Группа компаний «Медси» и 90,47% акций в уставном капитале АО «БЭСК».

Арест наложен на основании судебного акта арбитражного суда Башкортостана в обеспечение требований в рамках иска «Роснефти», «Башнефти» и республики Башкортостан, поданного к АФК «Система» и АО «Система-Инвест» в мае 2017 года. Вопреки судебному акту, постановлением судебного пристава установлены дополнительные меры, которые помимо ареста акций ограничивают право АФК «Система» и АО «Система-Инвест» на получение дохода по арестованным ценным бумагам, говорится в сообщении «Системы». Корпорация будет обжаловать как определение суда, так и постановление пристава.

Арест по иску «Роснефти» акций МТС, которые находятся в прямом владении компании АФК «Система», не повлияет на операционную деятельность сотового оператора, говорится в заявлении компании, поступившем в распоряжение РБК. «Ситуация не оказывает влияния на операции с акциями МТС и право получения дивидендов по акциям МТС, которые находятся во владении других акционеров», — говорится в заявлении.

«Данные меры (арест акций. — Forbes.ru), как и весь иск, не являются следствием желания установить в ходе судебного процесса истину, которая и так хорошо известна всему инвестиционному сообществу, а очередной попыткой оказать беспрецедентное давление на нашу компанию. Мы и ранее говорили, что претензии истца безосновательны, тем не менее, у компании достаточно возможностей, чтобы исполнить даже самое неблагоприятное решение суда, поэтому мы воспринимаем принятые меры обеспечения исключительно как ещё одно проявление абсурдности происходящего, — заявил Forbes представитель «Системы» Сергей Копытов. — К сожалению, десятки тысяч наших акционеров и акционеров МТС в результате иска уже понесли потери на более чем 150 млрд рублей, после принятия обеспечительных мер их потери, скорей всего, значительно увеличатся. Это особенно возмутительно в связи с тем, что судебный процесс касается общеприменимых корпоративных действий, которые осуществлялись открыто и публично еще в 2014 году и никем никогда не оспаривались».

Арест акций МТС — не последние обеспечительные меры по иску «Роснефти» к АФК «Система», заявил РБК официальный представитель «Роснефти» Михаил Леонтьев. По его словам, нефтяная компания просила арестовать активы на полную сумму исковых требований. Решение суда арестовать активы в «Роснефти» считают справедливым, подчеркнул Леонтьев. «Поэтому МТС — не последний их арестованный актив», — сказал Леонтьев РБК. Он также добавил, что, АФК «Система», по мнению «Роснефти», «презрительно относится к суду». Леонтьев заявил, что «Роснефть» не заинтересована во «внесудебных компромиссах» по делу.

В прошлый четверг, 22 июня стало известно, что «Система» предложила «Роснефти» «эффективный механизм внесудебного урегулирования спора», говорил Forbes официальный представитель АФК Сергей Копытов. Детали он не раскрыл. Председатель правления «Роснефти» Игорь Сечин, который был в тот день на собрании акционеров компании, в свою очередь заявил о необходимости проверить легитимность предложения.

Корпоративный спор «Системы» и «Роснефти» получил еще и криминальный оттенок. Во вторник, 20 июня, арбитражный суд Башкирии зарегистрировал ходатайство якобы от «Роснефти» и «Башнефти» об отказе от иска к «Системе» в связи с заключением мирового соглашения. Уведомление о регистрации ходатайства появилось на сайте картотеки арбитражных дел. Это привело к бурному росту стоимости акций АФК «Система». Через несколько минут после появления уведомления «Роснефть» опровергла информацию об отказе от иска.

Ходатайство об отзыве иска «Роснефти» и «Башнефти» к АФК «Система», поступившее в суд, является провокацией и подделкой, но объем сделок с акциями «Системы» на фоне этой информации составил 2 млрд рублей, заявил 21 июня журналистам председатель правления «Роснефти» Игорь Сечин. При этом он отказался говорить, кто мог бы стоять за подделкой ходатайства и продажами акций «Системы». По информации Сечина, непосредственно сама АФК «Система» не продавала в этот момент свои бумаги. «Вообще сказать, продавала не она. А взаимосвязи должны выяснить другие люди», — отметил он. «Мы материалы передали в правоохранительные органы по этому поводу», — добавил Сечин. В свою очередь АФК «Система» попросила Центробанк выяснить, кем проводились манипуляции с акциями компании в момент публикации фальшивого документа.

Арбитражный суд Москвы 2 мая 2017 года зарегистрировал иск «Роснефти» и подконтрольной ей «Башнефти» о взыскании более 106,6 млрд рублей с АФК «Система» и ее дочернего АО «Система-Инвест». 10 мая суд вернул иск без рассмотрения. В определении говорилось, что соответствующее решение принято в связи с тем, что иск неподсуден арбитражному суду Москвы. После этого «Роснефть» подала иск на ту же сумму в арбитражный суд Башкирии, чтобы избежать вопросов с подсудностью дела. Первое заседание суда состоялось 6 июня, и суд удовлетворил ходатайство «Роснефти» об увеличении суммы исковых требований с 106,6 млрд рублей до 170,6 млрд рублей.

Иск «Роснефти» и «Башнефти» к АФК «Система» на 106,6 млрд рублей включал 57,2 млрд рублей за потерю акций «Системы-Инвест», 36,9 млрд рублей долга «Башнефти» и 12,5 млрд рублей расходов, понесенных на выкуп акций компании у миноритариев. При этом 36,9 млрд рублей составляла передача «Башнефти» в качестве пассива долга «Системы-Инвест» перед самой НК. Еще 12,5 млрд рублей — расходы на обязательный выкуп акций у миноритариев, несогласных с условиями реорганизации «Башнефти». Эти акции по указанию АФК также были погашены.

АФК «Система» считает и сам иск, и его сумму необоснованными. Официальный представитель АФК «Система» Сергей Копытов ранее заявлял, что и предыдущая сумма требований была абсолютно не обоснована. «А 170,6 млрд — это уже из области ненаучной фантастики», — подчеркнул Копытов. По его словам, «все документы, касавшиеся реорганизации «Башнефти», включая разделительный баланс, были подготовлены в полном соответствии с корпоративными процедурами и требованиями действующего законодательства».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222673


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222566 Екатерина Кравченко

Председатель правления НРД Эдди Астанин: «Финансовая индустрия — это киберпространство»

Екатерина Кравченко

Редактор Forbes

В чем ценность технологии блокчейн для фондового рынка, почему бизнес и государство тратят на ее исследование миллиарды, где находится слабое звено и во сколько обходится любовь к инновациям, в интервью Forbes рассказал председатель правления НРД Эдди Астанин.

Хранитель всех активов российского фондового рынка — Национальный расчетный депозитарий (НРД) — протестировал технологию блокчейн на электронном голосовании акционеров и готов к ее внедрению. Fintech — это драйвер развития и трансформации бизнеса, своего рода аллерген, убежден глава НРД. «Мы верим, что Fintech изменит бизнес-модель многих компаний: будь то ретейл, банк или инфраструктура, включая центральный депозитарий», — считает Астанин. Однако гипотеза о том, что блокчейн заменит традиционные системы, — это сильное упрощение, осторожен глава НРД.

Сейчас слово «блокчейн» повторяют как мантру даже госчиновники. Премьер Дмитрий Медведев в марте поручил Минкомсвязи и Минэкономразвития проработать вопрос применения блокчейна для снижения бюрократизации. Вы протестировали технологию. Что она может экономике дать в целом?

Есть несколько причин. Одна из них — мода, тренд, всеобщая увлеченность Fintech. Технология хранения и обмена информации, лежащая в основе криптовалют, манит своими нераскрытыми возможностями. Ожидается, что ее внедрение приведет к повышению скорости и надежности расчетов, обмена информацией и снижению издержек. В принципе, все эти атрибуты блокчейна подходят и для решения государственных задач.

Криптовалюты начинают признавать как актив регуляторы и криптобиржи, создаются системы расчетов с «первичными размещениями валют» как альтернатива классическому IPO. То есть появляется параллельный мир. Сейчас в традиционном финансовом пространстве обращаются активы, исчисляемые триллионами долларов, в то время как в криптовалютах эти суммы исчисляются десятками миллиардов долларов. Несопоставимо пока. Но вопрос — что будет дальше? Когда произойдет переток активности в мир криптовалют и произойдет ли он вообще? Как это отразится на инфраструктуре: это угроза или новые возможности? Чтобы ответить на эти вопросы, надо погрузиться в Fintech. Мы этим предметно занимаемся и видим больше возможностей для себя, чем угроз.

У нас есть запрос от наших акционеров, чтобы мы были локомотивом изменений. Если мы видим, что новая технология принесет выгоду нашим клиентам, мы готовы ее развивать и договариваться с регулятором об адаптации законодательства.

Например, это реформа корпоративных действий и перевод связанных с ними процессов в электронную форму и режим STP (straight through processing) по всей бизнес-цепочке: инвесторы — центральный депозитарий — регистраторы — эмитенты. На годовом собрании акционеров Сбербанка 26 мая в этом году инвесторам был предложен новый продукт — e-voting на платформе НРД, которым воспользовалась треть акционеров.

Наш опыт показывает, что возможности блокчейна для НРД могут помочь решить некоторые задачи, но они не заменят ключевые технологии полностью. Мы пока ведем работу над построением систем блокчейн для электронного голосования на собраниях держателей облигаций. Гипотеза о том, что блокчейн заменит традиционные системы в принципе, — это сильное упрощение, и, по нашему опыту, она ошибочна. Но всех привлекает термин «надежность» — это одна из главных ассоциаций с этой технологией: информацию нельзя намеренно исказить или что-то украсть.

Что даст технология блокчейн в применении к собранию акционеров?

Технология позволяет минимизировать риски искажения результатов. Проведение собраний акционеров, к сожалению, нередко сопровождалось нарушениями или недобросовестными практиками. Бумагу можно потерять, можно признать недействительной из-за стоящей не в том месте подписи или печати и т.д. Это дает основания для признания участия акционера в собрании недействительным. Технология блокчейн гарантированно позволит создать реестр, который будет признаваться всей сетью без раскрытия данных: система будет проверять, что сумма голосов равна числу участвовавших, что ни один голос не утерян и нет двойного учета.

А конфиденциальность?

Такой вопрос есть. Классическая технология блокчейн означает принцип «все знают все об операциях в сети», и это является залогом надежности транзакций (коллективная верификация). В бизнесе не так. Большинство участников рынка — конкуренты, и они не готовы делиться информацией о своих операциях. Поэтому создаются «частные» сети блокчейн. Мы в числе первых, кто практикует в корпоративных системах технологию доказательства с нулевым разглашением (обеспечивая конфиденциальность информации), и единственные, кто это делает для системы с открытым кодом.

Программисты говорят, что любую систему можно взломать и исказить.

Насколько я знаю, в блокчейне искажения невозможны. Сама технология не подлежит взлому, но, наверное, уязвимые места существуют. К примеру, сам пользователь блокчейн-системы, имеющий ключ, является слабым звеном.

Когда на форуме Finopolis-2016, спонсируемом ЦБ, в прошлом году мы рассказывали про наш проект по голосованию на основе блокчейна, из зала задали примерно такой вопрос про надежность блокчейна: «Ну хорошо, система надежна. Но если придут ко мне и силовым методом заставят проголосовать не так, как я хочу, то результат будет отличен от декларируемого». Конечно, блокчейн не решит эту проблему. Человеческий фактор — это самое уязвимое место. Блокчейн не решает вопросов физической или ментальной защиты людей. Образно говоря, человек может заснуть за компьютером, нажать на клавиатуру и совершить операцию не так, как хотел на самом деле. Мы говорим про технологии, которыми люди пользуются осмысленно и с пониманием последствий.

Блокчейн может снизить ваши издержки?

Пока это венчурный проект, которому еще предстоит пройти фазу внедрения в реальные бизнес-процессы. Именно на этом этапе мы сможем оценить вклад этой технологии. При этом не всякий сервис должен приносить прямой доход: мы допускаем, что на «атомарном» уровне он может быть и низкомаржинальным или даже нулевым по рентабельности. Но мы создаем сервисы по принципу финансового супермаркета: если клиент получает услуги по хранению, расчетам, голосованию, выплате доходов, валютной конверсии, доступу на другие рынки, он аккумулирует свои активы в НРД. Вот главный источник дохода для нас.

Как вы оцениваете уровень технологий на нашем финансовом рынке?

По оценке Международного банка расчетов (BIS), сейчас Россия по уровню развития инфраструктуры находится на уровне Франции. Но когда в прошлом году на конференции SIBOS-2016 мы презентовали технологии проведения корпоративных действий на российском рынке, один глобальный банк, взглянув на наши технологии, сказал: мы работаем на 40 рынках, и нам придется всю систему перестраивать, чтобы дотянуть ее до вашего уровня.

Вы хотите сказать, что по блокчейну обгоняете мировых конкурентов?

Мы в числе первых, кто создал реальный прототип использования блокчейна для абсолютно прикладной задачи — голосования на собрании держателей облигаций и кто практикует в корпоративных системах технологию доказательства с нулевым разглашением, обеспечивая конфиденциальность информации, и мы единственные, кто это делает для системы с открытым кодом. Мы набрали отличную команду экспертов и начали работать в формате, который сейчас называют agile. Результат: в течение пяти месяцев мы создали работающий прототип.

Сейчас платформу для голосования на блокчейне планируем перевести из прототипа в практическую плоскость. И, возможно, это станет нашим уникальным полем, в котором мы будем развиваться.

Герман Греф называет блокчейн прорывной технологией и сравнивает с внедрением интернета. По прогнозам Всемирного экономического форума, блокчейн может радикально переформатировать финансовый сектор. В чем будет прорыв?

Прорывной эта технология, возможно, считается потому, что она может кардинально поменять сложившиеся роли участников рынка, их бизнес-модели и рыночные ниши.

Финансовая индустрия — это киберпространство. А блокчейн — это одна из ультрасовременных технологий киберпространства, которая (это пока гипотеза) может «спрямить» коммуникации между пользователями (инвесторами, к примеру) и провайдерами услуг и сервисов (скажем, эмитентами ценных бумаг), обеспечивая доставку товара (ценной бумаги) до конечного потребителя. Традиционные посредники в лице банков, центральных депозитариев, бирж и др. либо выиграют от внедрения этой технологии, если адаптируют свои бизнес-модели, либо проиграют и уйдут с рынка.

Мы встречались со стартапами в Кремниевой долине, чтобы понять, о чем думают люди, которые оперируют даже не завтрашним, а послезавтрашним днем. В их терминологии «money over IP» означает, что вы в киберпространстве — это адрес вашего компьютера, к которому привязан ваш социальный профиль, кошелек и активы: ценные бумаги, страховки, недвижимость, машина, права и т.д.

Что сейчас самый ценный актив? Информация. Все заинтересованы в получении детальной информации о пользователях и использовании технологий big data для анализа этой информации. Потому что такая информация и ее правильная обработка дают полное представление о клиенте: какие у него преференции в инвестировании, какой аппетит к риску и т.д.

Для продвижения технологии важна позиция бизнеса.

Бизнес весьма активен в этом направлении. К примеру, по инициативе Центрального банка создан консорциум, куда вошли компании, у которых есть ресурсы и желание развивать технологии, и блокчейн в частности. В их числе Сбербанк, «Открытие», ВТБ, Альфа-банк и др. Электронное голосование — это всего одно из направлений. В банках самая привлекательная тема — это идентификация клиента. Банки проделывают одинаковые действия для идентификации клиента, тратя на это деньги и время. Но можно сделать так: если клиент прошел идентификацию один раз, информация о его профиле станет доступной для всех банков. Блокчейн может решить эту проблему, и это упростит процедуру и снизит затраты. Так что дефицита интереса или внимания нет. Есть поддержка регулятора.

НРД входит в глобальный блокчейн-консорциум Hyperledger, где участвуют IBM, Intel, J.P. Morgan. Насколько вы готовы поделиться результатами c рынком?

Туда входит группа «Московская биржа», и НРД как член группы участвует в работе консорциума. Главное в Hyperledger — это IT-составляющая: создание платформ на блокчейн-решениях. Они открытые. Есть еще одна инициатива — рабочая группа, которую мы инициировали между центральными депозитариями разных стран, куда входят ЮАР, Швейцария, США, Чили и др. Тема корпоративных действий актуальна для всех, и сейчас мы завершили разработку требований к будущей платформе голосования на блокчейне, которая будет универсальна для наших юрисдикций. Теперь приступаем к выбору решения.

Будете потом платформу предлагать коллегам?

Будем предлагать всем 125 депозитариям в мире. Когда мы обдумывали создание прототипа голосования, мы задумались: а что дальше? Поскольку встает вопрос финансирования разработок, а значит, кооперации: нужно найти единомышленников, которые заинтересованы в проекте и готовы разделить расходы. В результате мы нашли крупных участников и готовы создать консорциум.

А из США кто входит?

DTCC, Nasdaq.

Получается, вопреки санкциям сотрудничество продолжается.

Санкции отравляют бизнес-среду, но это не мешает нам общаться с зарубежными коллегами. И мы не чувствуем неприятия: они участвуют в проекте, обмениваются информацией. Здесь нет политики.

Но чувствуется общий контекст ухудшения отношений?

По отношению к НРД нет.

Вы общаетесь с коллегами из финансовых структур других стран. Чувствуете их отличие от россиян по уровню склонности к инновациям и быстроте мышления?

Встречаются разные люди: одни одержимы инновациями, другие уверены, что и через сто лет ничего не изменится: потрепыхается индустрия и разочаруется. Но критерий истины — это практика. Жизнь все расставит на свои места. Я верю в то, что Fintech изменит индустрию. У ведущих глобальных компаний, таких как Visa и PayPal, я видел специальные лаборатории по моделированию будущего.

Компании, которые будут активно внедрять технологические решения и менять бизнес-профиль, сократят издержки и станут эффективнее и в результате смогут либо клиентскую базу увеличить, либо расширить свою нишу за счет повышения привлекательности для инвесторов. Создастся критическая масса последователей. Те, кто успеет запрыгнуть в поезд, поедут дальше, остальные — нет.

Дорого вам обходится любовь к инновациям?

В целом наши расходы на IT составляют примерно 12% бюджета. Из них в капитальных затратах пока на инновационную часть мы тратим примерно 2%. Мы не рискуем большими деньгами, а проверяем точечные идеи.

Наша экономика двигается по сценарию самодостаточности и частичной изоляции. Как финансовый рынок переживает нехватку инвестиций?

Не могу с этим полностью согласиться. Есть портфельные инвестиции. С июня прошлого года по май этого года вложения в ОФЗ составили $11,1 млрд без учета динамики стоимости бумаг и курсовой разницы. Доля нерезидентов увеличилась с 22% до 28%. За этот же период удвоились инвестиции в акции российских компаний. Есть прямые инвестиции. Те же сделки РФПИ в партнерстве с другими фондами. Но есть факторы риска, которые могут развернуть или остановить эти инвестиции, и ими надо управлять.

Деньги приходят, потому что у иностранных инвесторов вернулся аппетит к российским бумагам?

Российские евробонды стали хитом для инвесторов в конце прошлого — начале этого года: все ждут появления новых российских эмитентов. На рынке акций, посмотрите, как удачно прошло IPO «Детского мира». Аппетит у инвесторов к российским активам есть, поскольку речь идет о качественных, доходных и надежных активах.

Но вы же сказали: есть риски, которые могут развернуть эти инвестиции.

Конечно, есть разные факторы риска, связанные с геополитикой, валютой, практикой защиты прав инвесторов и пр. Несмотря на всю эту палитру рисков, интерес у инвесторов есть.

Речь все-таки идет о высокорискованных деньгах?

Когда мы запустили «мост» с международными депозитариями в 2014 году, доля нерезидентов на рынке ОФЗ составляла 4%, к 2016 году она выросла до 24% и сейчас уже около 30%. Даже в напряженные 2014-2015 годы эта доля не снижалась ниже 20%. Если бы не было геополитических факторов, конечно, ситуация была бы лучше. Но сказать, что все совсем драматично, тоже нельзя.

А когда было драматично?

В 1998 и 2008 годах, когда торги останавливались и никто не знал, что будет завтра. Главное, мы сохраняем вектор на открытость и интеграцию с мировым рынком. Это принципиально. Это предполагает, что движение капитала является свободным, поэтому вряд ли стоит удивляться, что деньги пришли или ушли. Фундаментальным фактором стабильности на рынке являются внутренние инвесторы: физлица, пенсионные фонды, страховые компании. Вот это якорная вещь для рынка. Я воодушевлен тем, что делает регулятор, участники рынка и Московская биржа в этом направлении. Инвестиционные счета сейчас открыли около 210 000 человек. Я сам открыл счет.

Зачем?

На будущее. Ставка, которую предлагает государство, сейчас привлекательнее, чем в крупных банках. По ОФЗ она составляет 7-8 %. Это альтернатива депозиту. Другое дело, что у депозита простой алгоритм в отличие от ценной бумаги. У некоторых людей в отношении ценных бумаг существует психологический барьер, который трудно перешагнуть. Но с экономической точки зрения ценные бумаги — это выгодный инструмент.

То есть покупка долларов для некоторых людей — это понятная инвестиция, а покупка ценных бумаг — непонятная?

Конечно, это ментальная вещь. Люди из поколений «Х» и «Y» лучше воспринимают такие инвестиции, чем те, которые помнят Советский Союз.

Народными облигациями можно развернуть менталитет людей?

Сразу нет, но со временем и при системной работе можно. Хотя я видел весьма пессимистичные прогнозы в прессе, но все то, что сделано, — инвестиционные счета, отмена налога на купон по облигациям, выпуск ОФЗ для населения — это правильные для рынка вещи, которые направлены на долгосрочный результат.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222566 Екатерина Кравченко


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222565 Артем Климов

Почему блокчейн в страховании — это шанс для предпринимателя?

Артем Климов

генеральный директор Prosto.Insure

Несколько часов работы программиста и 80 рублей в день — вот сколько стоит стартапу приобщиться к миру будущего и внедрить в продукты технологии распределенного реестра

В том, что блокчейн станет обычным делом в страховой отрасли, уже никто не сомневается. На западе крупнейшие страховщики исследуют блокчейн уже пару лет. Каждый из них уже протестировал эту технологию в рамках создания какого-нибудь страхового продукта — сам или в партнерстве с каким-нибудь стартапом. К примеру, английский страховой рынок Lloyd’s активно изучает блокчейн и поддержала несколько стартапов в этой сфере. Среди них — SafeShare (страхование на блокчейне для sharing economy) и Vrumi ( страхует владельцев помещений, которые сдаются другим людям под рабочее пространство). Другие гиганты страхования из Европы — Allianz, Aegon, Munich Re и Zurich — создали альянс Blockchain Insurance Industry Initiative, чтобы вместе создавать продукты на основе блокчейна. Блокчейн не создает новый рынок, он каннибализирует существующий. Но передел рынка, который только в России превышает 1 трлн рублей, может быть очень серьезным, если традиционные игроки не поменяются. Их места захватят новые блокчейн-проекты или существующие компании, которые вовремя вступили в игру.

На всякий случай, напомним: блокчейн — это огромная база данных общего пользования, которая распределена по всем участникам системы и не имеет руководства. Данные записывают так называемые майнеры: они проверяют подлинность транзакций и формируют блоки, информацию в которых уже нельзя изменить или подделать. Новые записи заносятся уже в другой блок, который содержит информацию о предыдущем. Посредники при этом не нужны, поэтому считается, что технология рано или поздно полностью перевернет представление о многих отраслях, где без них традиционно не обходилось, и страхование среди них (детальнее описание технологии - в материале Forbes).

Российские страховые гиганты пока не делали серьезных заявлений, что неудивительно. Страхование в России остается очень консервативной отраслью. На страховщиков работают сотни тысяч человек, оформляющих страховки, и большую часть из них технология может лишить рабочих мест. Однако изменения уже есть: «Сбербанк страхование» уже работает над единой базой данных всех страховых историй на основе блокчейна, которая была бы доступна всем страховщикам. Другие игроки, уверен, присоединятся к первопроходцу, ведь страховая отрасль больше всех остальных околофинансовых отраслей страдает от мошенников.

Рано или поздно Сбербанк и другие гиганты определенно создадут что-то грандиозное. Однако небольшим командам, создающим страховые продукты, совсем необязательно ждать их примера. Использовать блокчейн в своем бизнесе и менять индустрию изнутри можно буквально за неделю, и на самом деле это не требует времени и денег, ни долгих размышлений.

Мы, например, будучи агрегатором предложений от разных страховых компаний, взяли самый распространенный и понятный страховой продукт — страховки для путешествий, которые по закону обязаны купить все выезжающие за границу, и добавили к ним «немного блокчейна». Эти страховки давно стали электронными - это PDF-файлы. Из каждого такого файла можно получить так называемый цифровой слепок или хэш-сумму (она выглядит как строка из букв и цифр). Когда клиент покупает страховку, его полис помещается в блокчейн биткоина. Клиент получает сообщение о том, что его стразовку «вписывают» в блокчейн, а чтобы он смог удостовериться в этом, мы сделали на сайте специальную форму, где можно загрузить PDF-файл с полисом и проверить, находится ли он в блокчейне или нет.

Как известно, блокчейн работает по принципу аукционной системы: чем дороже стоимость записи, тем быстрее она попадает в блокчейн. Мы выбрали среднюю стоимость, запись попадает в блокчейн в течение 12 часов, и нам это обходится в 60-80 рублей. Учитывая, что средняя стоимость страховки — около 1 000 рублей, и мы зарабатываем с нее лишь небольшой процент, помещать каждый полис в блокчейн невыгодно. Поэтому в течение дня мы собираем хэш-суммы всех полисов в один текстовый файл, и раз в день, в полночь, мы берем этот файл, получаем от него хэш-сумму, и ее записываем в блокчейн. В будущем мы перейдем на блокчейн Waves, который значительно дешевле и быстрее, чем биткоин, и тогда сможем уже не экономить и записывать каждый полис в блокчейн отдельно.

Несколько часов работы программиста и 80 рублей в день — вот сколько стоит приобщиться к миру будущего. Мы не считали, какую финансовую выгоду получаем от блокчейна. В дальнейшем блокчейн поможет нам поднять доверие клиентов к предложениям небольших или неизвестных страховых компаний. Сейчас это имиджевый и образовательный проект — мы сами привыкаем использовать блокчейн и приучаем к этому клиентов. Но есть компании, которые сделали блокчейн частью бизнес-модели.

Российский стартап ReGa Risck Sharing использует блокчейн-технологию Ethereum в страховании домашних животных, возмещая около 80% суммы, потраченной на ветеринарные услуги. Перед заключением смарт-контракта владелец присылает боту через мессенджер фото своего питомца, после этого животному присваивается определенная группа риска, владелец получает предложение и может заключить контракт. Потом если животное попадет в ветеринарную клинику, его владелец посылает боту чек за услуги. Информация сверяется с данными из клиники, и владелец получает компенсацию. К сожалению, здесь есть масса юридических тонкостей, и в текущем правовом поле этот проект существовать просто не может.

На соседнем украинском рынке была идея создать сервис, который страхует авиапассажиров. Пользователь заключает смарт-контракт и платит за страховку. Если задерживается или отменяется, то срабатывает триггер, который активирует выплату возмещения клиенту без обращения в страховую компанию. К сожалению, этот проект пока лишь презентовали в рамках хаккатона, и он не получил путевку в жизнь

В России много разговоров про блокчейн, но использование его в страховании пока в диковинку. В мировом масштабе все совсем иначе. Блокчейн сейчас в моде у страховщиков — не только крупных, но и небольших компаний. При всей ее масштабности, технология принесет стартапам не меньше пользы, а может быть и больше, чем страховым гигантам.

К примеру, блокчейн снижает значимость фактора доверия к бренду, который всегда был одним из решающих при покупке полиса. Значит, новой компании, использующей технологию, будет проще выйти на рынок. Помимо этого, блокчейн может сильно снизить издержки, упростив бюрократию — подписание договоров, хранение полисов и прочее. Договоры можно заключать в онлайне и сразу отправлять на хранение в распределенную базу данных в сети, где их уже нельзя сфальсифицировать. На западе уже довольно много нишевых стартапов в страховании, которые используют все эти преимущества.

Компания Everledger страхует покупателей бриллиантов от случаев мошенничества. Она производит оцифровку камней и по каждому вносить информацию по более чем 40 пунктов, среди которых чистота, огранка и прочие, и каждому камню присваивается серийный номер. Сейчас в реестре более 300 тыс. бриллиантов. Зарегистрированную информацию уже нельзя будет изменить. Камень можно будет отследить даже в случае воровства, если только не изменить его форму, но тогда камень падает в цене, и это не привлекает мошенников.

Проект Dynamis страхует клиентов от безработицы, оценивая риски с помощью социальной сети LinkedIn, где находится информация о текущем статусе на рынке труда и социальном капитале человека, то есть его связях. Dynamis заключает договоры с участниками сообщества смарт-контракты Ethereum. Запрос о заключении страхового контракта и решение о страховых выплатах принимают остальные участники коллективного страхования.

Испанский разработчик софтверных решений Traity в партнерстве с крупной страховой компанией из Австралии Suncorp запустил чатбота в Facebook messenger по имени Кевин, через которого страхуют сделки покупатели на досках объявлений, вроде Craiglist или Gumtree. Застраховать можно сделки до $100, которых на таких площадках большинство. Транзакции сохраняются в блокчейне, и если проходят успешно, то со счета пользователя снимается $10 в пользу Traity, а в случае мошенничества выплачивается страховка в размере $100.

Что объединяет все эти проекты? Легкость, с которой создатели берутся за дело. Конечно, страхование — довольно сложная отрасль. Стартапам требуются люди с опытом, но в то же время не зацикленные на классическом формате бизнеса. Кроме того, предполагаю, что затраты на запуск финансового блокчейн-проекта начинаются от $1 млн, половина которого уйдет на маркетинг, а остальное -- на создание продукта. Зато блокчейн позволяет запуститься быстро.

Пока крупные страховщики проводят эксперименты обсуждают создание консорциумов, небольшие стартапы запускают простые элегантные проекты, которые используют преимущества технологии уже сейчас. Пожалуй, самая большая польза от блокчейна на данный момент в том, что он сподвигает стартаперов на креатив и дает им шанс выделиться на рынке, где традиционно правят консерваторы.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222565 Артем Климов


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 июня 2017 > № 2222326

К чему приведет снижение ставки по валютным вкладам?

Аналитики поделились мнением, стоит ли ждать снижения уровня долларизации депозитов

С 1 июля Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) намерен снизить рекомендованную ставку по вкладам в иностранной валюте с 2% до 1,5%. Корреспондент центра деловой информации Kapital.kz решил узнать мнение аналитиков, повлияет ли эта инициатива на дедолларизацию вкладов.

По мнению генерального директора DAMU Capital Management Мурата Кастаева, КФГД понизил ставку гарантирования по вкладам в инвалюте, чтобы снизить долю валютных вкладов в портфеле банков. Депозитная база в долларах постепенно сокращается, но темпы этого сокращения не удовлетворяют Нацбанк. Об этом недавно говорил глава Нацбанка Данияр Акишев", — заметил аналитик.

Отметим, если основываться на данных KASE, в течение месяца (последние 30 дней) тенге к доллару ослаб на 4,5% (-14 тенге), с 311 до 325 тенге. В понедельник, 26 июня, нацвалюта к доллару торговалась уже по 325,2 тенге. В обменных пунктах ситуация с курсом была еще более критичной, в пятницу, 23 июня, максимальный курс доллара достиг 328 тенге. В понедельник — 326. «Ослабление тенге, несомненно, замедлит тренд на дедолларизацию. Если же курс тенге стабилизируется на определенных уровнях, то население постепенно начнет переворачиваться в тенге. Именно при стабильном курсе мера КФГД может иметь определенный эффект, нужно не забывать, что разница в максимальных ставках между долларовыми и тенговыми депозитами превышает 10%», — подчеркивает Мурат Кастаев.

Он уверен, что банки по валютным вкладам могут установить ставки ниже, чем 1,5%. «Когда рекомендованная ставка КФГД по валютным депозитам была установлена на уровне 2%, банки уже в тот период по долларовым долгосрочным вкладам предлагали ставки на уровне 1,2−1,4%. Потому что банкам, у которых достаточный объем фондирования, невыгодно и неинтересно привлекать долларовые депозиты — им их некуда размещать», — считает Мурат Кастаев.

В беседе с корреспондентом Kapital.kz собеседник выразил мнение, что, скорее всего, в дальнейшем КФГД будет снижать рекомендованные ставки по валютным депозитам.

Экс-глава Нурбанка Кантар Орынбаев все же надеется, что инициатива КФГД по снижению рекомендованной ставки по вкладам в инвалюте положительно повлияет на дедолларизацию депозитной базы. «В Казахстане очень большой разрыв в доходности между ставками по долларовым вкладам и тенговыми. Тем более что после того как КФГД снизил рекомендованную ставку по долларовым вкладам, была сохранена ставка по депозитам в тенге — 14%. Думаю, что 14% - это достаточно высокая доходность. В то же время наблюдаемое в настоящее время постепенно ослабление тенге может смазать эффект от меры КФГД. Между тем по мере того как девальвационные настроения населения спадут, процесс дедолларизации продолжится», — считает он.

Директор департамента управления активами «Казкоммерц Секьюритиз» Айвар Байкенов считает, что инициатива КФГД «особо не повлияет на дедолларизацию вкладов». «К тому же, учитывая, что ставка по валютным депозитам была снижена только на 0,5% - это небольшая разница по сравнению с теми ставками, которые были на рынке. В целом же мы уже видим, что процесс дедолларизации постепенно замедляется, можно сказать, стагнирует. Таких темпов по дедолларизации уже не наблюдается, и они вряд ли будут прослеживаться. Предположу, что соотношение долларовых и тенговых вкладов в депозитной базе сохранится», — считает аналитик.

Он также подчеркнул, что наблюдаемое движение нефти и ослабление курса тенге были в целом ожидаемы.

«Тенге и рубль были перекуплены. Статистика по нефти в основном была негативной для котировок, а фактор договоренностей ОПЕК уже не выступал в роли поддержки. Плюс нужно учитывать ситуацию со смягчением денежно-кредитной политики в России и Казахстане и ужесточением в США. Ранее мы ставили таргеты по Brent на уровне 45 долларов за баррель и 325−330 тенге по тенге. В дальнейшем полагаем, что волатильность нефти будет сохраняться. Пока каких-либо предпосылок для разворота мы не видим. Ситуация внутри ОПЕК накаляется, а значит, новых договоренностей ждать не стоит. При этом мы видим увеличение объемов добычи в странах ОПЕК, которые не участвовали в соглашении. Добыча в США продолжит свой рост, о чем свидетельствуют данные по буровым установкам. Российский рубль будет оставаться под давлением. Это и дальнейшее смягчение монетарной политики, и отток иностранного капитала. Плюс ко всему мы имеем сезонный фактор отпусков, когда спрос на валюту со стороны населения увеличивается», — поясняет Айвар Байкенов.

Он считает, вполне вероятно, что в скором времени нефть может достигнуть отметки 42−43 доллара за баррель. «А курс рубля может оказаться в районе 62 за доллар. Такие перспективы открывают дорогу тенге, курс нацвалюты может снизиться до 330−335. Опять же возможности для обратного движения доллара к уровню 320 тенге и ниже весьма ограничены», — считает аналитик.

Отметим, по данным Нацбанка, с начала года доля вкладов в иностранной валюте с каждым месяцем снижалась. Если на конец января 2017 года доля депозитов в инвалюте составляла 60,5%, в конце апреля этот показатель был на уровне 56,3%.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 июня 2017 > № 2222326


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 24 июня 2017 > № 2221206

НБУ не стал спасать банк Жвании

Национальный банк Украины принял решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации Диамантбанка, признанного неплатежеспособным 24 апреля.

Такое решение принято 23 июня по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц, говорится в сообщении НБУ.

Ранее, 22 июня, в Фонде гарантирования вкладов физлиц сообщили о возможном срыве сделки по частичной передаче ТАСкомбанку активов и обязательств неплатежеспособного Диамантбанка по техническим причинам.

Директор ФГВФЛ Константин Ворушилин заявил, что чиновник, который может одобрить передачу помещения центрального офиса Диамантбанка, являющегося памятником архитектуры, находится в отпуске, что ставит под сомнение сделку на млрд грн.

По информации Фонда, сделка предполагает передачу ТАСкомбанку всех выплат гарантированного возмещения вкладчикам и активов на соответствующую сумму, в том числе ряда объектов недвижимости и кредитов.

К.Ворушилин имел в виду главу НБУ Валерию Гонтареву, которая еще в мае написала заявление об увольнении и ушла в отпуск на неопределенный период, дожидаясь своего увольнения постановлением Верховной Рады.

ФГВФЛ ввел временную администрацию в Диамантбанк 25 апреля – после того, как НБУ признал его неплатежеспособным. По результатам конкурса Фонд определил ТАСкомбанк принимающим агентом для неплатежеспособного Диамантбанка – включая обязательства по выплат депозитов.

Диамантбанк работал на рынке Украины с 1993 г. и на начало текущего года занимал 24-е место по объему активов среди 93 работавших банков. По информации НБУ, на 24 апреля ключевыми владельцами Диамантбанка были олигарх Давид Жвания и его партнеры по группе "Бринкфорд" Игорь Керезь, Андрей Щукин и Вячеслав Цыганенко.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 24 июня 2017 > № 2221206


Россия. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 24 июня 2017 > № 2221174

О порядке предоставления субсидии для увеличения уставного капитала Российского экспортно-импортного банка.

Постановление от 22 июня 2017 года №733. В соответствии с приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» и государственной программой «Развитие внешнеэкономической деятельности». Утверждены Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на приобретение акций АО «Российский экспортный центр» в целях увеличения уставного капитала Государственного специализированного Российского экспортно-импортного банка. Цель принятого решения – обеспечение финансовой поддержки несырьевого экспорта с использованием инструментов Росэксимбанка. В 2017 году на эти цели предусмотрены бюджетные ассигнования в размере 10 млрд рублей.

Справка

Внесено Минэкономразвития России в соответствии с приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» (паспорт проекта утверждён на заседании президиума Совета при Президенте России по стратегическому развитию и приоритетным проектам 30 ноября 2016 года) и государственной программой «Развитие внешнеэкономической деятельности».

Подписанным постановлением утверждены Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на приобретение акций АО «Российский экспортный центр» в целях увеличения уставного капитала Государственного специализированного Российского экспортно-импортного банка (далее – Росэксимбанк).

В 2017 году на эти цели предусмотрены бюджетные ассигнования в размере 10 млрд рублей.

Докапитализация Росэксимбанка позволит выполнить установленный приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» показатель по объёму предоставленных кредитов на поддержку экспорта в размере 80 млрд рублей в 2017 году.

Цель принятого решения – обеспечение финансовой поддержки несырьевого экспорта с использованием инструментов Росэксимбанка.

Россия. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 24 июня 2017 > № 2221174


Китай > Финансы, банки > inosmi.ru, 24 июня 2017 > № 2219872

Отступление юаня

Emma Smith (Эмма Смит), Бен Стайл (Benn Steil), Project Syndicate, США

«Процесс глобализации юаня кажется неумолимым и безудержным», — сообщил журнал The Economist в апреле 2014 года. И действительно, за год с небольшим, к августу 2015-го доля юаня в общих объёмах международных платежей удвоилась до 2,8%, благодаря чему китайская валюта вышла на четвёртое место в списке наиболее используемых в мире.

Но после этого процесс пошел в обратную сторону. Сегодня доля юаня в международных платежах упала до 1,6%, и он скатился на седьмое место. На глобальном рынке облигаций использование юаня снизилось на 45% по сравнению с пиковым показателем, достигнутым в 2015 году. В банках Гонконга объёмы депозитов, номинированных в юанях, сократились вдвое. Наконец, если в 2015 году 35% внешнеторговых расчётов Китая осуществлялось в юанях (почти всё остальное — в долларах), то сегодня эта доля упала примерно до 12%.

Поворот в судьбе юаня объясняется четырьмя основными факторами.

Во-первых, с 2005 по 2013 годы стоимость юаня в долларах росла почти ежегодно (всего он укрепился на 36,7%), но с тех пор курс постепенно падает, что приводит к потере интереса среди спекулянтов. Начиная с 2014-го, курс юаня с каждым годом слабеет всё сильнее. С момента начала процесса падения он снизился уже на 11%, несмотря на интервенции Народного банка Китая (НБК) с целью укрепить валюту (а не ослабить её, как утверждает президент США Дональд Трамп). В результате инвесторы отказались от идеи о том, будто укрепление юаня — это единственный вариант развития событий. Приток капитала, связанный с этой идеей, прекратился.

Падение юаня относительно доллара стало следствием замедления экономического роста в Китае, происходившего за счёт кредитов, а также роста рисков дефолта. Неудивительно, что жители и компании Китая ищут новые способы (легальные и не только) вывести деньги из страны.

В апреле на презентации в Нью-Йорке заместитель председателя Народного банка Китая И Ган пытался вернуть уверенность нервничающим инвесторам, заявив, что уровень просроченной задолженности в китайском банковском секторе «в основном стабилизировался после длительного периода роста». Это, по его словам, стало «позитивным событием для финансового рынка».

Но И Ган хитрил. Стабилизировалась доля просроченной задолженности в общем объёме банковского кредитования, но это произошло лишь из-за того, что продолжало увеличиваться число выданных кредитов. Многие из новых кредитов были выданы неплатежеспособным клиентам, и можно ожидать, что со временем с ними возникнут проблемы. Более того, в абсолютных цифрах объём просроченной задолженности вырос на 35 миллиардов долларов за 2016 год, достигнув 220 миллиардов. При этом китайские банки используют различные бухгалтерские трюки, чтобы спрятать от регулятора кредиты на триллионы долларов.

Пытаясь остановить падение валютного курса, власти затруднили конвертацию юаней в доллары. И если раньше они поддерживали китайские инвестиции за рубежом, то теперь начали блокировать международные сделки слияния и поглощения с целью не позволить национальным компаниям экспортировать капитал. Одновременно они осложнили процедуру возврата капиталов иностранными инвесторами. Данная мера помогает удержать в стране тот капитал, который туда уже пришёл, но при этом лишает иностранцев стимулов к выделению новых ресурсов.

А это уже второй фактор, который отбивает охоту накапливать китайскую валюту. Встав перед выбором между краткосрочной экономической стабильностью и валютной гибкостью, китайские власти выбрали стабильность. В связи с этим под вопросом оказалась серьёзность их долгосрочных намерений перейти к полной конвертируемости юаня, хотя это очень важный шаг на пути к достижению юанем статуса настоящей резервной валюты.

Есть и третий фактор, ослабляющий юань: страна исчерпала свой экспортный потенциал. Китай со своей валютой выдвинулся вперёд благодаря невероятно успешной интеграции страны в глобальную экономику после вступления во Всемирную торговую организацию в 2001 году. Доля Китая в мировом экспорте выросла с 1% в 1980 году до 14% в 2015 году; он стал крупнейшим экспортёром в мире. Однако с тех пор доля страны в глобальном экспорте упала до 13,3%. Тех, кто видел в Китае некий государственный аналог компании Amazon. com, которая каждый год продаёт товары всё большему и большему количеству людей, постигло разочарование.

Четвёртый фактор — поворот против самой глобализации. В период с 2007 по 2015 годы объём международных потоков капитала (в форме покупки акций и облигаций, прямых иностранных инвестиций и кредитов) сократился более чем на две три — с 11,9 триллиона долларов до 3,3 триллиона. Стали возникать торговые барьеры. Дискриминационная политика встречается теперь чаще, чем меры либерализации. Объёмы товарной торговли тоже падают, сократившись на 10% с 2010 по 2015 годы. Это самый крупный спад за любой четырёхлетний период со времён Второй мировой войны. В результате Китай не просто теряет долю на рынке экспорта, он теряет долю на сжимающемся глобальном рынке. В итоге долларовая стоимость китайского экспорта упала на 9,1% с момента пика в начале 2015 года.

Подведём итог. По сравнению с ситуацией, наблюдавшейся всего лишь несколько лет назад, сейчас у мира очень мало — а, может быть, и вообще нет — причин накапливать юани. Глобализация юаня больше не является «неумолимой и безудержной». В обозримом будущем она наоборот кажется полностью прекратившейся.

Китай > Финансы, банки > inosmi.ru, 24 июня 2017 > № 2219872


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219795

Падение рубля: как изменились цены на путешествия и потребительские товары?

Игорь Нуждин

главный аналитик Промсвязьбанка

Цены на туристические путевки взлетели вверх вслед за курсом доллара и вряд ли будут снижаться в этом году

Текущее ослабление рубля вряд ли окажет серьезное влияние на цены потребительских товаров, имеющих высокую импортную составляющую (бытовая техника, автомобили), а вот туристические путевки в цене вырастут и вряд ли будут дешевле, чем в марте-апреле этого года. В то же время падения спроса мы не ожидаем, так как относительно 2016 года товары в цене не вырастут (а, может быть даже, какие-то снизятся), а средняя стоимость зарубежной путевки упадет на 10-18%. Критичным для потребительского спроса на 2017-2018 годы мы видим курс рубля превышающий 67-70 рублей за доллар — устойчивое закрепление на этих уровнях и выше сменит рост потребительского спроса на падение.

Российский потребительский сектор, а также сфера услуг имеют зависимость от изменения курса рубля относительно доллара США и/или евро. Эта зависимость определяется через наличие импортной составляющей в том или ином продукте или услуге. Чем больше в товаре/услуге импортных компонент, тем соответственно больше изменение на валютном рынке имеет воздействие на его стоимость. Наиболее чувствительными являются зарубежные туристические путевки, торговля бытовой техникой и электроникой, одеждой, автомобилями, фармацевтические товары. Несколько меньше это влияние на продукты питания, определенные виды бытовой химии и парфюмерии.

Показательным в этом отношении выглядит ситуация в 2015-2016 годах, года курс рубля по отношению к среднему значению за 2014 год вырос в 1,73 раза (с 38,6 рублей за доллар в 2014 году до 67,0 рублей за доллар в 2016 году, в 2015 году был 61,3 рублей за доллар). За этот период (два года) в среднем товары в РФ подорожали на 23,7% (на 15,5% в 2015 году и на 7,4% в 2016 году). При этом наибольший рост цены среди потребительских товаров продемонстрировали фармацевтические препараты. Например, валидол и анальгин за два года вырос в цене в 1,8 раза, валокордин – в 1,7 раза, аспирин – в 1,6 раз. Сильно дорожали орехи и сухофрукты – в 1,7-1,8 раз. Турпутевка в Испанию увеличилась в цене в 1,65 раз, а в целом услуги в сфере зарубежного туризма в 1,54 раза. При этом бытовая техника в среднем выросла в 1,3-1,4 раза, а автомобили в 1,3 раза. Как это не удивительно, но были товары/услуги, цены на которые или снижались или росли в пределах 3-5%. Это картофель и лук, услуги связи (стационарной, мобильной, доступ в Интернет), аренда квартир.

Тем не менее, все-таки большая часть продукции выросла в цене и причины тому – долгосрочное ослабление национальной валюты (два года). Продавцы были вынуждены реагировать на сложившиеся реалии. Сейчас ситуация несколько иная.

Текущее ослабление национальной валюты вполне закономерно, так как в первом полугодии рубль был явно перекуплен, но в целом по 2017 году курс по нашим оценкам не превысит уровни 2016 года. В этой связи продукция с длительным циклом реализации (мебель, бытовая техника и электроника, автомобили) может на ослабление даже не отреагировать, а вот туристические услуги будут подвержены его влиянию.

В 2017 году рубль укрепится на 10-11% (средний курс 2017 года к среднему курсу 2016 года). Это должно, если не снизить цены на автомобили, бытовую технику и электронику, а также ряд других потребительских товаров, то по крайней мере остановить рост цен на них. Надо отметить, что этот фактор (укрепление рубля) является одним из основных, почему на этот год многими экспертами, в том числе и со стороны государства даются прогнозы низкой инфляции на этот год (около 4%).

Что касается туристических путевок, то запрос цен на них осуществляется практически в режиме онлайн. Вы приходите покупать тур, и оператор дает вам стоимость путевки, исходя из того курса, который сформировался практически сегодня. Поэтому в моменты укрепления рубля вы платите меньше, а в период его ослабления – больше. Для сравнения, покупая путевку в апреле, при прочих равных условиях, сейчас за нее придется заплатить на 6-10% больше. С учетом того, что мы не ожидаем сильного укрепления рубля до конца года, а более вероятна его консолидация на текущих уровнях (около 60 рублей за доллар), то купить путевку сопоставимую по своим параметрам, дешевле, чем в первой половине 2017 года вряд ли удастся (если не учитывать какие-либо специальные «горячие» предложения от туристических операторов). Но при этом по сравнению с 2016 годом только за счет более крепкого рубля туристические путевки подешевели на 10-11%, а, благодаря открытию Турции, снижение средней стоимости тура может быть порядка 17-18%. На этом фоне и можно наблюдать оживление туристического рынка в этом году.

Интересным является вопрос, какой курс рубля может оказать негативное влияние на спрос как на туристические услуги, так импортные потребительские товары. Мы считаем, что при курсе рубля устойчиво выше 67-70 рублей за доллар в 2017-2018 годах восстановление сменится падением.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219795


Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222923

S&P прогнозирует укрупнение банковского рынка РФ

Небольшие российские банки скоро перестану работать, считают аналитики рейтингового агентства

Рост конкуренции в ближайшее время вынудит небольшие банки уйти с российского рынка или же присоединиться к более крупным игрокам. Такой прогноз дает международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings, пишут «Вести. Экономика».

В аналитическом обзоре «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России» говорится, что правительство России будет все меньше предоставлять помощь частным банкам.

«Мы полагаем, что стремление правительства предоставлять поддержку частным банкам продолжит снижаться. По мере усиления конкуренции в банковском секторе увеличится число небольших банков, которые будут вынуждены объединиться с более сильными финансовыми организациями или уйти с рынка».

Государственные банки продолжат занимать доминирующее положение в банковском секторе России, считают эксперты S&P. Это связано с их привилегированным доступом к фондированию и клиентам, а также прямой и опосредованной поддержкой государства, отмечается в обзоре.

«Мы ожидаем, что в будущем государственная поддержка будет доступна главным образом государственным банкам и, возможно, нескольким крупным системно значимым частным банкам. Мы также полагаем, что государственные банки сохранят прочные позиции на рынке, а конкуренция в банковском секторе будет усиливаться».

В агентстве S&P также считают, что российскому Центробанку удалось сохранить доверие к банковской системе страны, несмотря на проблемы у отдельных банков. В ближайшие 2 года наиболее серьезной проблемой для банков РФ может стать необходимость перестройки бизнес-модели. Как отмечается в обзоре, участники сектора ранее предполагали, что экономический рост будет стремительным. В изменившихся условиях им придется перестраивать свой бизнес, считают в S&P.

Недавно «Вести. Экономика» писали, что Банк России завершил массовую чистку секторов финансового рынка. Теперь масштабных историй, связанных с отзывом лицензий, не ожидается. Об этом заявил во время заседания в Госдуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

По словам Сергея Швецова, Центробанк может на сегодняшний день с большой уверенностью сказать, что те игроки, которые остаются на финансовом рынке, носят устойчивый характер и их деятельность соответствует российскому законодательству и регулированию. Первый зампред ЦБ сообщил также, что Банк России выступает за принятие в весеннюю сессию Госдумы закона о деловой репутации. По мнению Сергея Швецова, новый закон усилит возможности Банка России по балансированию соблазна участников применять недобросовестные практики.

Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222923


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222920

Игорный бизнес пополнил бюджет на 5,4 млрд тенге

Из них 3 млрд тенге выплатили казино Алматинской области

Сбор налогов с игорного бизнеса с каждым годом увеличивается в среднем на 19%. В этом году увеличение составит 8%. Согласно закону о Республиканском бюджете ожидается, что в казну поступит 11,3 млрд тенге — против 10,5 млрд тенге годом ранее. Такие данные приводит energyprom.kz.

За пять месяцев текущего года казино, букмекерские конторы и прочие организации азартных игр отдали в бюджет 5,4 млрд тенге, что на 16% превышает показатель за аналогичный период прошлого года.

Больше половины всех сборов или 64% приходится на Алматинскую и Акмолинскую области, где сконцентрированы все легальные казино страны. За пять месяцев текущего года данные регионы внесли в бюджет 3,4 млрд тенге, что на 5,2% превышает текущий период прошлого года. В том числе Алматинская область — 3 млрд тенге (+7%), Акмолинская — 440,5 млн тенге (-5%).

Тем временем сбор в прочих регионах составил 1,6 млрд тенге, увеличившись на 15% с текущего периода прошлого года. Наиболее высокая азартная деятельность наблюдается в городах Алматы, Астане и в Южно-Казахстанской области. Отметим, что в Астане за отчетный период сборы увеличились в два раза, составив 291 млн тенге, тем самым исполнив план текущего года уже на 86%. Сбор в ЮКО вырос на 60%, составив 220 млн тенге. В Алматы сборы сократились с 551 млн тенге до 368 млн тенге (-33%).

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222920


Казахстан. Евросоюз > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > newskaz.ru, 23 июня 2017 > № 2222905

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) в пятницу подписал соглашения о выделении двух займов по 11 миллионов долларов каждый казахстанскому комбанку KassaNova и микрофинансовой организации KMF для кредитования малого и среднего бизнеса, а также женского предпринимательства.

Соглашения были подписаны президентом ЕБРР сэром Сумой Чакрабарти и председателем правления КМF Шалкаром Жусуповым, а также председателем правления банка KassaNova Шолпан Нурумбетовой.

МСБ и женский бизнес получат поровну

Соглашения составлены так, что обе казахстанские финансовые структуры получают равные объемы кредитных ресурсов – по 11 миллионов долларов, при этом обе они обязуются направить средства ЕБРР на кредиты по двум направлениям: на кредитование микро-, малого и среднего бизнеса и на реализацию кредитной программы ЕБРР "Женщины в бизнесе".

При этом на оба направления средства будут направлены в равных объемах, просто по условиям соглашений KassaNova большую часть своего кредита – 6,6 миллиона долларов – направит на поддержку МСБ (на "женское направление, соответственно, комбанк отрядит 4,4 миллиона долларов). А микрофинансовая организация KMF распределит "свои" 11 миллионов зеркально наоборот: 4,4 миллиона долларов – на МСБ, 6,6 миллиона – на программу "Женщины в бизнесе".

Как поясняет председатель правления КМF Шалкар Жусупов, его структура уже имеет опыт работы с программой "Женщины в бизнесе".

"Программа показала свою востребованность, мы с прошлого года принимаем в ней участие, уже первый заем прошлогодний в 3,8 миллиарда тенге позволил нам профинансировать более 10 тысяч женщин-предпринимателей всего лишь за год, и женщины-предприниматели являются нашей важной, ключевой целевой аудиторией, составляя более 60 % наших клиентов", — объяснил он, почему большая часть займа КМF станет "женской".

Бизнес-вумен: кредиты по двум направлениям

Одновременно глава микро-финансовой организации заметил, что подписание соглашения о предоставлении кредита для поддержки микро- малого и среднего бизнеса позволит его структуре "далее расширять доступ к финансированию микропредпринимателей, особенно в сельской местности, где еще до сих пор сохраняется дефицит на доступные заемные ресурсы".

Кредиты обоим организациям будут выданы в тенговом эквиваленте, что составит порядка 7 миллиардов тенге (около 3,5 миллиарда тенге каждой), на такую же сумму (около 3,5 миллиарда тенге) будет прокредитовано каждое направление, МСБ и "Женщины в бизнесе". Наряду с финансированием ЕБРР предоставляет доступ к ноу-хау, помогая внедрить бизнесменам малому и среднему бизнесу современные управленческие практики и технологии, нацеленные на повышение производительности и конкурентоспособности. При этом женщины-предпринимательницы могут принять участие в программах, финансируемых ЕБРР, сразу по двум направлениям, на что особое внимание обратила председатель правления банка KassaNova" Шолпан Нурумбетова.

"Безусловно, как представитель женского пола, я рада, что в последние годы идет фокус отдельно на развитие программ женского предпринимательства, и я хочу сказать, что сейчас примерно половина портфеля банка – это женщины-предприниматели, думаю, что мы продолжим сохранять эту пропорцию и надеюсь, что это будет наша не последняя программа с ЕБРР", — заявила она.

"Даму": гарантии и учебный центр

В итоге теперь заемщики банка могут получить по этой программе кредиты до 500 миллионов тенге на четыре года по ставке 16,5 % на целевое пополнение оборотных средств и на инвестиции. Гарантом же перед ЕБРР выступил фонд развития предпринимательства "Даму", председатель правления которого Абай Саркулов сообщил, что его структура также подписала с ЕБРР меморандум о взаимопонимании, который предполагает сотрудничество, направленное на повышения компетенций и знаний сотрудников банков второго уровня и микрофинансовых организций.

Суть этого меморандума в том, что при фонде "Даму" будет создан учебный центр, в котором будут обучаться сотрудники банков и микрофинансовых организаций. Как ожидает президент ЕБРР Сума Чакрабарти, это позволит улучшить и ускорить процедуру кредитования микро- малого и среднего бизнеса в Казахстане.

Казахстан. Евросоюз > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > newskaz.ru, 23 июня 2017 > № 2222905


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > inform.kz, 23 июня 2017 > № 2222384

Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» переходит к роли активного инвестора. Об этом сообщила управляющий директор по стратегии и управлению портфелем активов Фонда Балжит Гревал на пресс-конференции в рамках XIV Евразийского медиафорума.

«Мы являемся суверенным фондом Казахстана, и в сентябре этого года будем принимающей стороной международного форума наших коллег, таких же фондов.

В 2008 году мы преобразовались с пилотной площадки экономического развития до органа, занимающегося усиленным развитием экономического сектора и катализатора всех экономических процессов. Неразрывно связаны со Стратегией «Казахстан-2050», и у нас есть три стратегические цели», - отметила Балжит Гревал.

Первая - это модернизация национальной экономики. Вторая - создание дополнительной ценности в портфельных компаниях и, третья - устойчивое развитие. Это наша миссия. Чтобы выполнить эту миссию мы поставили перед собой шесть стратегических задач. Это приватизация портфельных компаний, завершение трансформации наших компаний, финансовая устойчивость всей группы компаний, создание новых отраслей производства, дополнительных ценностей в большинстве наших компаний. «Для их решения мы перешли от роли пассивного инвестора к роли активного инвестора. Сейчас мы переходим от пассивного управления портфеля к активному управлению», - сказала Б.Гревал.

По ее словам, важно то, что «Самрук-Казына» придерживается глобальных стандартов, как в самом фонде, так и в портфельных компаниях. В том числе, вводятся в действие глобальные стандарты управления.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > inform.kz, 23 июня 2017 > № 2222384


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222351

Нацбанк изменил формат публикуемой отчетности по ЕНПФ

Добавлены сведения о дате и параметрах совершенных сделок с пенсионными активами

Национальный Банк РК пересмотрел формат публикуемой отчетности по доверительному управлению пенсионными активами ЕНПФ. Такие меры приняты для повышения прозрачности, сообщила директор Департамента монетарных операций Национального Банка РК Алия Молдабекова.

«В ежемесячный отчет по инвестиционному управлению были внесены дополнения в части сведений о дате и параметрах совершенных сделок с пенсионными активами», — пояснила Алия Молдабекова.

Она уточнила, что «добавлена подробная информация по сделкам с пенсионными активами, включая покупки, продажи и погашения финансовых инструментов с указанием конкретных деталей по инвестициям».

Вкладчики могут ознакомиться со структурой портфеля ЕНПФ в разрезе отдельного финансового инструмента и информацией по инвестиционному управлению пенсионными активами на интернет-ресурсе ЕНПФ, которые публикуются на ежемесячной основе.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222351


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222320

Какие тренды ожидаются на банковском рынке?

Сектор переживает самые значимые реформы за последнее десятилетие

Казахстанский банковский сектор, вероятно, сегодня переживает самые значимые реформы за последнее десятилетие. Замаскированные проблемы привели к ужесточению регулирования и повышению требований к акционерам коммерческих банков. В итоге на рынке начались сделки по слияниям и приобретениям. «Капитал.kz» уточнил у Марата Каирленова, директора консалтинговой компании Ulagat Consulting Group, какие в целом тренды будут наблюдаться на рынке во втором полугодии 2017 года.

1. Очистка балансов. По словам экономиста, во втором полугодии стоит ожидать очистки балансов в банковском секторе. С одной стороны, начнет действовать соответствующая госпрограмма, с другой — банки будут «подчищаться» ввиду планов по слияниям и поглощениям, возможного стресс-тестирования НБ РК и т. д.

Экономист напомнил, что и глава Нацбанка Данияр Акишев отметил, что будет проведена оценка. Напомним: на днях он сказал, что регулятор планирует провести оценку качества активов банков, для того чтобы эти банки смогли реально показать картину. «Очевидно, что эта картина может оказаться значительно хуже, чем-то, что указано в их отчетности», — пояснил Данияр Акишев.

2. Продолжится процесс слияний и поглощений. На рынке к концу года могут появиться уже объединенные игроки. В частности, Bank RBK и Qazaq Banki планируют объединиться до конца 2017 года, ранее заявил председатель правления Bank RBK Игорь Мажинов.

«В Казахстане резко активизировался процесс концентрации банковского сектора, в конце 2016 года — начале 2017 года 6 банков из 33 действующих на рынке заявили о возможном слиянии. После завершения процессов объединения более половины рынка (51% совокупного объема активов БВУ) будут контролировать два супербанка», — подсчитали аналитики Ranking.kz.

3. Начнется реализация программы оздоровления сектора и банки будут докапитализированы за счет госденег и средств акционеров. По подсчетам Марата Каирленова, рынку потребуется 2,6 трлн тенге. Регулятор уже заявил о выделении 2,4 трлн тенге на поддержку Казкома. Сколько в целом понадобится сектору, регулятор пока не озвучил.

«Возникает проблема в том, что акционеры банка должны осуществить значительные вливания в капитал. Нацбанк понимает, что в настоящее время возможности для единовременного вливания значительных сумм средств недостаточно в экономике как у акционеров, так и у других собственников банка», — отмечал Данияр Акишев ранее. По его словам, программа оздоровления сектора предполагает поддержку банков со стороны Нацбанка по предоставлению ресурсов, но в обязательном порядке в обмен на пропорциональное участие акционеров.

4. Пока банки разбираются с внутренними проблемами, вероятно, произойдет сжатие кредитного рынка. «Даже несмотря на то, что темпы экономики Казахстана ускоряются, а у банков есть ликвидность, она все еще дорогая, нестабильная и краткосрочная. Однако в статистике Нацбанка мы вряд ли увидим снижение кредитования, поскольку банки будут вынуждены проводить рефинансирование плохих займов, что не отразится в целом на показателях самих финансовых институтов», — говорит экономист.

5. Основным драйвером кредитного рынка будет потребительское кредитование. «Нашим банкам сегодня только и остается, что выдавать потребительские кредиты, потому что это короткое и высокодоходное финансирование. Мы с 2010 года говорим о том, что фондирование в виде депозитов (дорогих и непредсказуемых) — это огромная бомба под нашей банковской системой. Мы помним СМС-атаку 2014 года, периодические изъятия депозитов у отдельных банков и как негативно это может повлиять на любой банк», — отметил Марат Каирленов. В связи с этим экономист напомнил, что рынку следует ускорять работу по внедрению депозитных сертификатов как инструмента для стабилизации фондирования.

6. Кстати, если говорить о вкладах, здесь будет наблюдаться некий противоречивый тренд. С одной стороны, благодаря повышению пенсий, пособий депозитная база банков будет расти. Но, с другой стороны, большого притока ожидать не стоит, поскольку бизнес и население будут внимательно оценивать ситуацию на рынке и тщательно выбирать банки для хранения средств.

7. Ставки по депозитам физических лиц, возможно, будут уменьшаться вслед за снижением ставки Нацбанка. «На рынке уже звучат призывы к снижению ставок порядка до 10%. Поэтому полагаю, что если не осенью, то к декабрю может произойти это снижение на 0,5−1% до конца года», — рассказал Марат Каирленов.

8. Рост ипотечного рынка будет сдерживать ряд факторов. Среди них, по словам Марата Каирленова, ожидания населения о том, что цены на недвижимость будут снижаться, а также нестабильная ситуация в части курса тенге, на который продолжают влиять курс рубля (на него оказывает давление новая волна санкций против России) и цены на нефть. Это окажет сдерживающее влияние на количество сделок по купле-продаже жилья и ипотечный рынок. Конечно, запущенная в июне программа «Нурлы жер» существенно поддержит рынок ипотеки, но переломить общий тренд будет достаточно сложно.

9. Банки сосредоточатся на развитии дистанционного обслуживания клиентов. Игроки будут активно развивать интернет и мобильный банкинг как для физических, так и юридических лиц. Плюс некоторые участники уже создают или планируют создавать отделения без сотрудников, делая ставку на самообслуживание. Наверняка многие банки будут двигаться в этом тренде. Хотя, признает спикер, огромных вложений в инновации ожидать не стоит, поскольку акционеры пока не уверены, останутся ли они в бизнесе или выйдут из него.

10. Игроки будут искать новые источники для финансирования. Например, недавно Банк Астаны объявил о том, что планирует разместить простые акции на KASE через проведение IPO по цене 1150 тенге за бумагу. Возможно, и другие банки будут рассматривать этот вариант, особенно в свете недавних заявлений руководства Нацбанка РК о планах по реформированию управления пенсионными активами.

Примерно такой будет картина предстоящего полугодия для банковского сектора. Понятно, что все тренды являются следствием экономического состояния страны, ужесточения со стороны регулятора и запущенной программы оздоровления. В любом случае это должно привести к созданию более стабильной финансовой системы в стране.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222320


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222319

Рекомендуемая ставка по депозитам в инвалюте снижена до 1,5%

Максимальную ставку утвердил Казахстанский фонд гарантирования депозитов

Совет директоров Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) утвердил максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по депозитам физических лиц. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе КФГД.

Ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в тенге сохранены на прежнем уровне — 14%.

Совет директоров КФГД также принял решение о снижении максимальной рекомендуемой ставки по депозитам в иностранной валюте до 1,5% с 1 июля 2017 года.

Напоминаем, с 1 января 2017 года максимальные рекомендуемые ставки КФГД относятся не к номинальным, а к эффективным ставкам.

Также подчеркивается, что КФГД гарантирует банковские вклады, остатки на текущих счетах и платежных картах вне зависимости от ставки вознаграждения.

Гарантия распространяется на все виды депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, при этом максимальный размер гарантийного возмещения по депозитам составляет:

• по вкладам и банковским счетам в тенге — до 10 миллионов тенге,

• по вкладам и банковским счетам в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222319


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221601

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР, входит в группу "Роснефть") получил 99.999989% долю в капитале банка "Пересвет" по итогам дополнительной эмиссии. Об этом свидетельствуют материалы банка "Пересвет".

Решение о дополнительной эмиссии обыкновенных акций банка было принято 1 июня. ВБРР выкупил эмиссию по закрытой подписке.

В рамках допэмиссии ВБРР выкупил более 58 трлн акций "Пересвета".

Напомним, что 19 апреля 2017 года Банк России принял решение о начале процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in в отношении банка "Пересвет". Процедура bail-in предполагает финансовое оздоровление кредитной организации, прежде всего за счёт средств акционеров и кредиторов.

Более 70 кредиторов банка "Пересвет" на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путём конвертации средств, размещённых в банке, в объёме 69.7 млрд руб. в 15-летние субординированные облигации.

По предложению крупнейших кредиторов Банк "ВБРР" определён в качестве инвестора для участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка "Пересвет".

АО АКБ "Пересвет" - универсальный банк, основанный в 1992 году. Основными учредителями являются Русская православная церковь и ТПП РФ. Основной профиль деятельности банка - работа с корпоративными клиентами и малым и средним бизнесом.

АО "Всероссийский банк развития регионов" создано в 1996 году в соответствии с постановлением Правительства РФ. ВБРР - универсальное кредитное учреждение с широкой филиальной сетью в европейской части России и Западной Сибири. Банк предоставляет полный комплекс финансовых услуг. Основной акционер ВБРР - НК "Роснефть".

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221601


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221597

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ во второй декаде июня 2017 года уменьшилась до 7.45% годовых с 7.59% в первой декаде.

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ за последние несколько лет была зафиксирована во второй декаде декабря 2014 года. Тогда ставка достигла 15.31% годовых вслед за решением Банка России об увеличении ключевой ставки до 17% с 10.5% годовых.

Информация по размеру ставки подготовлена на основе данных Сбербанка, ВТБ, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Банка "ФК "Открытие" и Промсвязьбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221597


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221596

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО, сообщается на сайте регулятора.

Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг. Он будет обязателен для всех микрофинансовых организаций в России с 1 июля 2017 года.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заёмщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заёмщику более 10 (с 01.01.2019г. – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019г. – пяти) по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заёмщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии с положениями базового стандарта, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета ряда недобросовестных практик, стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учёта их фактического возврата.

Базовый стандарт будет регламентировать отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221596


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221593

Количество активных платёжных карт, с использованием которых совершались операции в течение I квартала текущего года, составило почти 140 млн, что на 7.7% выше аналогичного показателя предыдущего года. Об этом свидетельствует статистика Банка России.

За первые три месяца 2017 года наши граждане на территории России и за её пределами совершили 5.1 млрд операций на 12.7 трлн руб. При этом на долю безналичных операций пришлась основная масса транзакций по картам – 84.5%. Из 100 безналичных операций 89 совершались в организациях торговли и услуг, что составило более половины от общего объёма таких операций.

На протяжении нескольких лет наблюдается сокращение среднего чека по таким операциям в торгово-сервисных предприятиях. В отчётном квартале 2017 года он составил 839 руб., в то время как в I квартале 2016 года – 917 руб., а ещё годом ранее – 960 руб. Эта тенденция говорит о том, что платёжные карты все чаще используются для оплаты регулярных некрупных покупок. Во многом это обусловлено также развитием POS-терминальной сети.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221593


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 июня 2017 > № 2221230

В Нацбанке ответили на претензии Коломойского

Требования бывшего владельца национализированного ПриватБанка Игоря Коломойского о выплате компенсации за потерю банка являются безосновательными и не подлежат удовлетворению. Об этом заявила заместитель главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова в интервью изданию Финансовый баланс.

Она напомнила, что закон о системе гарантирования банковских вкладов, в котором предусмотрена процедура национализации, содержит норму, по которой предыдущий владелец банка не имеет права требовать от государства возмещения убытков, понесенных в результате национализации.

"То есть по закону он не вправе требовать возмещения", – подчеркнула заместитель главы НБУ. Она также отметила, что затеянное И.Коломойским судебное разбирательство препятствует достижению соглашения о реструктуризации, в рамках которого И.Коломойский обязан вернуть в банк украденные оттуда миллиарды гривен в обмен на непривлечение к уголовной ответственности.

"Как можно надеяться на успех в реструктуризации, если экс-владелец банка, несмотря на то, что есть письма с его обязательствами, идет в суд, подает иск о признании противоправным решения НБУ о признании ПриватБанка неплатежеспособным соответственно и решения о национализации, а также всех поручительств?" – подчеркнула Е.Рожкова.

И.Коломойский обратился в Печерский районный суд Киева с иском о расторжении своего договора личного поручительства по долгам ПриватБанка перед Нацбанком. Ранее СМИ со ссылкой на данные журналистского расследования сообщили, что перед национализацией из ПриватБанка его владельцы успели вывести 110 млрд грн.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 23 июня 2017 > № 2221230


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 23 июня 2017 > № 2221056

Информационное сообщение

О завершении размещения новых выпусков еврооблигаций Российской Федерации на международном рынке капитала

23 июня 2017 г. Минфин России информирует о завершении расчетов (закрытии сделки) по новым выпускам облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации с погашением через 10 и 30 лет в объеме 1,0 и 2,0 млрд. долл. США соответственно. Инвесторам была предложена структура выпусков, идентичная использованной при размещении облигаций в 2016 году: облигации регулируются английским правом, имеют листинг на Ирландской фондовой бирже, предусмотрено два формата размещения - по правилам «144А» / «RegS» - для американских и европейских инвесторов соответственно. Организатором размещения выступил ВТБ Капитал, расчеты по облигациям осуществляются через Национальный расчётный депозитарий и Евроклир.

Несмотря на повышенную волатильность рыночной конъюнктуры, обусловленную как новостями о расширении властями США санкционных мер в отношении России, так и заметным снижением цены на нефть и курса рубля, инвесторы из различных регионов мира продемонстрировали устойчивый и значительный спрос на новые российские облигации. Общий объем собранной книги заявок составил более 6,6 млрд. долл. США, что более чем в 2 раза превысило объем размещения. Заявки поступили от более 200 инвесторов.

Подавляющая часть (более 85%) совокупного объема двух выпусков была выкуплена иностранными инвесторами из США, Великобритании, континентальной Европы и Азии. При этом доля нерезидентов в структуре покупателей 30-летнего выпуска составила 94%. На долю российских инвесторов (банков, управляющих компаний и организаций, оказывающих брокерские услуги), пришлось менее 15% совокупного объема двух выпусков.

Повышенный спрос на 30-летние облигации России (около 60% совокупного объема книги заявок) по сравнению с 10-летними инструментами стал дополнительным свидетельством высокого уровня доверия участников рынка, в т.ч. нерезидентов, к России как эмитенту.

В совокупном объеме размещенных облигаций доля инвесторов из США составила 32%, Великобритании - 31%, континентальной Европы - 10%, Азии - 14%. В книге заявок присутствовал ряд новых имен из числа крупнейших институциональных инвесторов из США и Великобритании, не участвовавших в размещении российских еврооблигаций в 2016 году.

По результатам размещения сложилась следующая структура выпусков по типам инвесторов: фонды и управляющие компании - 60%, банки – 24% (в т.ч. банки, специализирующиеся на предоставлении услуг крупным частным клиентам, private banking), страховые компании – 16%.

Благодаря повышенному спросу со стороны иностранных и российских инвесторов удалось снизить спреды доходности новых еврооблигаций России к доходности облигаций правительства США (UST) по сравнению с уровнями 2016 года: с 227 до 209 базисных пунктов по 10-летнему выпуску и с 272 до 250,8 базисных пунктов по 30-летнему. Доходность 10-летнего выпуска была установлена на уровне 4,25%, что ниже доходности аналогичного по сроку выпуска 2016. Доходность 30-летнего выпуска была установлена на уровне 5,25%, что также ниже доходности последнего выпуска облигаций с аналогичным сроком до погашения, осуществлённого в 2013 г.

В результате размещения новых выпусков еврооблигаций полностью выполнена рыночная часть программы государственных внешних заимствований Российской Федерации на 2017 год, предусматривающая привлечение новых заемных средств.

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 23 июня 2017 > № 2221056


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 23 июня 2017 > № 2219888

Эксперты: Казахстану нужен страновой бренд

Мадина МАМЫРХАНОВА

Казахстан нуждается в профессиональном брендировании на мировом уровне. К такому выводу пришли участники X Астанинского экономического форума, прошедшего 15–16 июня в Астане. Они рекомендовали чиновникам срочно заняться формированием узнаваемого и позитивного образа страны.

По мнению главы регионального представительства ВВС Worldwide Сергея Становкина, Казахстану есть чем гордиться, но об основных преимуществах страны никто нигде не рассказывает.

«Говорить о таком уникальном коридоре, как Китай — Иран — Персидский залив, некому. У вас огромное конкурентное преимущество, которого нет в России, но оно остается не услышанным за пределами государства. Казахстан — одна из немногих стран, которая со всеми живет в мире, у вас все ваши соседи ваши друзья. Это уникальное конкурентное преимущество, но, к сожалению, это редко озвучивается. Об этом говорится на ООН президентом и дальше не поддерживается в других коммуникациях», — посетовал эксперт.

По его мнению, правительству Казахстана необходимо определить конкретное ведомство, которое будет заниматься брендированием республики на мировой арене. В качестве положительного примера он назвал Францию и США, где формированием образа страны занимаются министерство иностранных дел и госдепартамент соответственно.

«Государство и все общественные организации очень много делают для того, чтобы бренд был. Но бренд формируется совокупностью. Брендинг — это коммуникации. Вот этих коммуникаций у Казахстана пока мало. Для брендинга нужна реклама, обычная реклама на международных телеканалах, которая будет говорить об уникальных конкурентных преимуществах страны. Заняться этим нужно серьезно, на государственном уровне, и следить за тем, чтобы состоялись не только написание концепции и обсуждения внутри Казахстана, а и внешние коммуникации, формирующие устойчивый, запоминающийся позитивный образ республики. Ведь образ страны — это то, что влияет на инвестиционную привлекательность, которая бывает плюсовой или минусовой в зависимости от того, занимаетесь вы своим брендом или нет», — резюмировал эксперт.

С ним солидарна заместитель председателя правления АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» Айгуль Мухамадиева. По ее словам, сельскохозяйственным компаниям-экспортерам не хватает понимания за рубежом того, что такое Казахстан.

«Я как представитель компании, которая непосредственно работает с теми, кто пытается вывести свои товары на конкурентные рынки, могу сказать, что очень не хватает понимания нашей страны и знаний о Казахстане. Думаю, нам надо формировать бренд «Казахстан». Это очень бы помогло нашим сельхозтоваропроизводителям выходить на конкурентные экспортные рынки, потому что качество нашей продукции говорит само за себя, именно в сельском хозяйстве, изюминка у нас есть. Но этого странового бренда не хватает», — пояснила она.

Однако не все казахстанские эксперты — участники сессии «Инвестиционная привлекательность Казахстана и национальный бренд» Астанинского экономического форума разделили ее точку зрения.

В частности, управляющий директор Международного финансового сектора Астаны Нурбек Саясат отметил, что формировать бренд Казахстана должны все заинтересованные ведомства и организации, а не какой-то конкретный орган.

Такого мнения придерживается и председатель правления АО «Kazakh Invest» Максат Кабашев.

«Если назначить кого-то ответственным, значит снять с себя ответственность. Но бренд формирует каждый на своем месте: те, кто занимается бизнесом, культурой, искусством, инфраструктурой. И если каждый будет делать свое дело хорошо на своем участке, то об этом мир узнает», — отметил он.

А вице-министр информации и коммуникаций Алан Ажибаев и вовсе уверен в том, что мы уже сегодня «делаем страну узнаваемой».

«Каждый день каждый из нас делает что-то, и делает качественно, благодаря чему растет узнаваемость страны. Кто-то снимает хороший фильм, кто-то поет, кто-то достигает спортивных успехов», — сказал г-н Ажибаев. «На вопрос, каким должен быть образ Казахстана, отвечу кратко: он должен быть разным, но хорошим, прекрасным. Именно разность притягивает сейчас».

Как отметил заместитель министра иностранных дел Роман Василенко, необходимая для развития бренда страны инфраструктура в настоящее время успешно формируется. «До независимости наша транспортная сеть, особенно железная дорога, была в удручающем состоянии. Практически не было связи Центр — Восток, Центр — Юг. Не было выхода в Китайскую Народную Республику. За последние семь лет мы построили порядка 2,5 тыс. км железных дорог и реконструировали порядка 5 тыс. км автодорог. На эти цели затрачено более $15 млрд. Мы сегодня обеспечили выход в Китай. Имеется и железнодорожное сообщение, и автодорога «Западная Европа — Западный Китай». В настоящее время развиваются сухой порт, индустриальная и логистическая зоны. В это были вложены огромные средства», — подчеркнул г-н Василенко.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 23 июня 2017 > № 2219888


Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820

Студенческая лаборатория: подготовка кадров для рынка и мегарегулятора

ИЛЬШАТ ЯНГИРОВ

начальник ГУ Банка России по ЦФО

В рамках программы по повышению финансовой грамотности Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу работает с различными социальными и возрастными категориями населения. Это и школьники, и студенты, и военнослужащие, и представители самых разных гражданских профессий, и пенсионеры. Но особое место в программе занимают студенты экономических ВУЗов.

Особое место среди участников программы занимают студенты – в первую очередь будущие экономисты и финансисты. Объясняется это как тем, что теоретически они подготовлены лучше других, так и — в первую очередь — тем, что многие выпускники экономических вузов вскоре начнут работу в коммерческих банках и некредитных финансовых организациях. Именно поэтому очень важно донести до них позицию Банка России по важнейшим вопросам макроэкономики, денежно-кредитной политики и т. д. Число студентов-экономистов, принимающих участие в занятиях по повышению финансовой грамотности, постоянно увеличивается.

В ряде территориальных отделений Главного управления студенты экономических специальностей привлекаются для проведения самостоятельных занятий по финансовой грамотности в общеобразовательных школах. Так, отделение «Курск» предложило студентам двух вузов (Юго-Западный государственный университет и Курский государственный университет) проводить такие занятия. 18 волонтеров прошли в отделении необходимую подготовку. В апреле — мае текущего года они уже читали лекции для школьников города.

Увеличивается также количество студентов, проходящих в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу производственную практику. Ежегодно около 100 практикантов из Финансового университета при правительстве РФ, Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, трех факультетов Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова, Высшей школы экономики и других столичных вузов проходят обучение на базе Главного управления. За неполные пять месяцев нынешнего года Главное управление приняло 85 практикантов. За последние годы существенно расширился круг вузов, направляющих своих студентов на практику в ГУ — с трех на начало 2012 года до семи в начале нынешнего.

Увеличение числа ВУЗов-партнеров — как в рамках программы по повышению финансовой грамотности, так и в сфере организации стажировок для студентов — уже само по себе хороший результат. Но, как и в любом деле, главный критерий успешности того или иного проекта — не количественные изменения, а качественные, в данном случае – новое, более высокое, качество обучения, максимально отвечающее требованиям рынка труда и постоянно изменяющейся экономической ситуации.

По инициативе ГУ были проведены переговоры с Финансовым университетом при правительстве РФ о реализации совместного проекта «Студенческая лаборатория». Ответственной за проект стала заместитель начальника ГУ Юлия Бондарева. Приоритетные цели проекта: существенное повышение эффективности работы по программе повышения финансовой грамотности за счет дуальной модели образования, привлечение студентов к аналитической работе в интересах Главного управления. У ребят есть перспектива как зачисления в штат по окончании ВУЗа, так и получения перспективной работы в коммерческих организациях, в том числе на должностях, подразумевающих взаимодействие с Банком России.

Дуальная модель образования предусматривает сочетание обучения с периодами производственной деятельности. Будущий специалист учится фактически в двух организациях: в ВУЗе он осваивает теорию, а в ГУ — практику, получая необходимые для работы компетенции. Обе организации выступают как партнеры. Эта практика отвечает самым передовым тенденциям на рынке образовательных услуг, и позволяет запрограммировать должный уровень подготовки будущих специалистов. Основными преимуществами модели являются высокая мотивация и гарантия унифицированного уровня подготовки, соответствующего современным требованиям к специалисту финансовой сферы.

Благодаря использованию дуальной системы Главное управление как потенциальный работодатель получает возможность готовить кадры «под заказ», выбирать лучших выпускников и снижать затраты на адаптацию молодых специалистов, снижать соответствующие операционные и иные риски. Для студентов подобная модель обучения привлекательна тем, что позволяет быстрее стать самостоятельными, адаптироваться к современным условиям работы, плавно войти в рабочий процесс, а также ознакомиться с нормативной базой и правоприменительной практикой Главного управления.

Важно также отметить, что те студенты, которые пойдут работать в поднадзорные Банку России организации, будут лучше подготовлены профессионально и смогут на практике реализовать требования мегарегулятора, что будет способствовать повышению устойчивости как конкретной компании, так финансовой сферы в целом.

В рамках проекта в ГУ Банка России по ЦФО создана «Студенческая лаборатория». Желание участвовать в ее работе изъявили студенты 2–4-го курсов, рекомендованные ректоратом Финансового университета. В марте 2017 года семь человек успешно прошли собеседование с руководством блока некредитных финансовых организаций (НФО) и научными кураторами, после чего приступили к выполнению заданий. Некоторое время работа проводилась дистанционно, однако сейчас студентам предоставлен отдельный кабинет, оборудованный необходимой техникой.

В чем заключается работа лаборатории? Это контроль за раскрытием информации и выявление групп связанных лиц, осуществляемые на основе мониторинга общедоступной информации. Кроме того, студенты примут участие в разработке автоматизированной системы управления проектами блока НФО. Студенты составляют обзоры нарушений, учатся готовить надзорные материалы.

Разумеется, на обучение и консультации требуется время, однако эти временные затраты будут компенсироваться за счет все более рационального использования труда студентов. К положительным результатам первых недель работы следует отнести и эффект взгляда со стороны: иногда студенты задают вопросы, которые заставляют специалистов посмотреть на деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг под другим углом, нестандартно.

Кроме того, студентам Финансового университета предложены темы курсовых работ, связанные с надзором за участниками финансового рынка, а также с денежно-кредитной политикой, анализом рисков, функционированием Национальной платежной системы и т. д. По договоренности студенты, взявшие предложенные темы, смогут пройти практику в подразделениях Главного управления.

В планах руководства Главного управления создание научно-методического совета по развитию проекта. В функции этого экспертного коллегиального органа будет входить координация методического обеспечения работы со студентами, в частности, деятельности Студенческой лаборатории, рассмотрение и оценка предложений по совершенствованию образовательного процесса. Совет создается, в том числе, для формирования стандартов подготовки специалистов финансового профиля. Это, с одной стороны, позволит готовить специалистов с востребованными сегодня профессиональными компетенциями, а с другой — адаптировать образовательный процесс к запросам рынка труда.

Одна из главных целей проекта — сближение с рынком. В результате его реализации (а также других, подобных ему) студенты получают хорошую профессиональную подготовку — как те, что приходят на работу в ГУ, так и те, местом работы которых становятся организации – участники финансового рынка. Очевидно, что востребованность на рынке выпускников, получивших необходимые знания и навыки, а также, что очень важно, имеющих опыт профессионального общения с мегарегулятором, будет достаточно высокой. Кроме того, поработав бок о бок с сотрудниками Банка России, молодые специалисты перенимают их опыт, воспринимают ценности Центрального банка, образ мышления его сотрудников, начинают думать и действовать «на одной волне» с ними.

Таким образом, программа повышения финансовой грамотности — по крайней мере, применительно к студентам экономических специальностей – получает качественно новое развитие. Она перестает быть «улицей с односторонним движением» и начинает работать не только на финансовую систему, но и на высшие учебные заведения и самих студентов.

Этот пилотный проект — лишь «первая ласточка» в ряду многих подобных, однако даже предварительные результаты реализации позволяют прогнозировать его успешное развитие и расширение. С большой долей вероятности примеру Финансового института при правительстве РФ, активно сотрудничающего с Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу в сфере профессиональной подготовки будущих выпускников, последуют и другие ВУЗы. Представляется, что такой опыт совместной работы с экономическими ВУЗами может быть полезен и профессиональным участникам рынка финансовых услуг.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820


США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219819

На что потратить купюру в 1 млн долларов США

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Несмотря на то, что на форуме портала Bankir.Ru в большинстве тем обсуждаются очень серьезные вопросы, иногда случаются и прекрасные казусы. Примером такого обсуждения может служить ветка форума, где обсуждается платежеспособности купюры в 1 млн долларов США.

Мнения разделились. Кто-то считает, что это самое настоящее платежное средство, «и я сам его в руках держал и все степени защиты проверял». А кто-то полагает, что это — лишь фантик, сувенир, за который во всемирном центре казино — Лас-Вегасе — дают цену в 1 доллар.

При этом у серьезных людей банкиров даже сомнений не возникает о том, что межбанковские расчеты, для которых якобы и была выпущена такая купюра «налом», как правило, от того и межбанковские, что проходят в безналичном поле.

Топик-стратер пишет о том, что ему один из клиентов рассказал про существование купюры номиналом в один миллион (1 000 000 000) долларов США. «Вначале я отнесся к этому как к одной из баек. Когда решил проконсультироваться у коллег, существует ли такая денежка, некоторые говорили, что слышали о таком, но точно никто не знает, правда это или нет. Дескать, для межбанковских расчетов наличными была такая штука придумана «там, за бугром». А клиент говорил, что эта купюра в специальной коробочке хранится, да еще с сертификатом неким. Дайте ответ, господа банкиры, правда ли, что есть такие денежки или вымысел из фильмов все это!!! Не люблю быть некомпетентным с клиентами», — просит помощи вопрошающий.

На этот месседж пользователь форума, человек с опытом, отвечает — Есть такая купюра (да в общем и не одна). Выпущена по всем правилам и со всеми (открытыми для публики) степенями защиты. Но это всего-навсего сувенир. Поэтому в коробочке и хранится. На некоторых написано, что это как бы свидетельство о вхождении в некий клуб миллионеров (что, по мнению отвечающего - чушь собачья) и т.п. «Работая за границей, неоднократно видел запросы российских банков о таких купюрах, якобы принесенными клиентами для внесения на депозит. В принципе, можно найти американские сайты, на которых представлены все купюры в обращении», — рекомендует человек с опытом.

Всё точно так, как говорит человек с опытом, отмечает еще один форумчанин. И добавляет — «Лет 15 назад сам звонил в посольство США с такой просьбой — подтвердить, что это сувенир. А клиент ещё требовал письменный ответ, что это не денюшка, а туфта».

«А, значит, эта купюра — забавный сувенир, который в Лас Вегасе можно купить за 1 доллар, а у наших коллекционеров торгуется за двадцатку. Порадую клиента!», — восклицает топик-стартер.

Человек с опытом спрашивает: «А клиент получил эту купюру в оплату товара? Может быть, еще и сдачу дал?».

Но не все на форуме согласны с тем, что эта купюра — лишь сувенир.

Такие купюры на самом деле существуют, пишет другой участник форума, их 20 единиц и выпущены они Банком Америки в 1997 году для коллекционеров картин. Так же имеется к ним сертификат с серийным номером, что может гарантировать 100% подлинность данной купюры. «Лично видела и держала в руках такую купюру и известно так же,что такую купюру реально обменять в одном из банков восточных стран. Вот в принципе и всё, хотите — верьте, хотите — нет, но это на самом деле существует», — пишет участник форума.

Всё верно — такие купюры существуют и выпущены, пишет другой участник форума. И их даже больше, чем 20 единиц. И сертификат дается о том, что выпущены они на 100% в соответствии со всеми печатными требованиями. И мне в руках держать довелось. Только вот в обращение их выпустить позабыли — и остались они только как сувенир. «А обменять их можно, только никто не знает где....», — смеется участник форума.

«А обменять их можно, только никто не знает где...» Но регулярно ищут, отмечает еще один форумчанин. И спрашивает: почему ни у кого не возникает вопроса о том, что если она — платежное средство, то почему ее можно разменять лишь в восточных странах, а не в самих Штатах? На что третий сообщает, что как уже писалось, обменять такую купюру можно в сувенирных лавках Лас-Вегаса — за нее дадут 1 доллар США.

США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219819


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773

Доля в 99,999989%: подконтрольный «Роснефти» ВББР получил акции банка «Пересвет»

Редакция Forbes

ЦБ ранее выявил «дыру» в капитале банка, 49% акций которого находились под контролем Русской православной церкви, в 104 млрд рублей

Подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил долю в 99,999989% в капитале банка «Пересвет» в результате дополнительной эмиссии, проведенной кредитной организацией. Об этом говорится в документах, опубликованных в пятницу, 23 июня, на сайте Центра раскрытия корпоративной информации «Интерфакса».

«Доля голосов в процентах, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал эмитента: 99,999989%», — отмечается в сообщении.

Решение о дополнительном выпуске обыкновенных акций было принято 1 июня. Всего было реализовано 58 078 052 839 728 обыкновенных акций по цене в 1,5807832 рубля каждая. Единственным покупателем выступил опорный банк «Роснефти» — ВБРР. Банк выкупил эмиссию по закрытой подписке.

Ранее 49% акций «Пересвета» находились под контролем Русской православной церкви: 36% принадлежало религиозной организации «Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)», 13% — аффилированному с ним ООО «Содействие». Еще 24% составляла доля АО «Экспоцентр».

В середине октября 2016 года стало известно о проблемах у банка «Пересвет». Тогда телеканал «Дождь» сообщил, что предправления банка Александр Швец несколько дней не появлялся на работе, а его местонахождение неизвестно. После этого банк ограничил выдачу наличных, а 21 октября ЦБ РФ ввел в «Пересвете» временную администрацию. Проведенная ЦБ проверка выявила, что в капитале банка «Пересвет» образовалась «дыра» в 103,6 млрд рублей. Таким образом «Пересвет» занял третье место среди банков с самой крупной «дырой» в капитале банка с отозванной лицензией, уступая только Внешпромбанку (187,4 млрд рублей) и «Российскому кредиту» (111 млрд рублей) Анатолия Мотылева.

В ноябре 2016 года Forbes выяснил, что в банке «Пересвет», ключевым акционером которого являлась РПЦ, держали свои сбережения российские олимпийцы. Как сообщил источник в банке, в «Пересвете» ранее находились средства олимпийской чемпионки по художественной гимнастике Алины Кабаевой, боксера-тяжеловеса Александра Поветкина, а также волейболистки Екатерины Гамовой. Также клиентами «Пересвета» были призеры Олимпиад 2000, 2004 и 2008 годов: синхронистки Елена Азарова, Эльвира Хасянова, Ольга Брусникина, метательница молота Ольга Кузенкова, боксер Гайдарбек Гайдарбеков, пятиборец Андрей Моисеев и борец греко-римского стиля Хасан Бароев.

Долгое время санация «Пересвета» была под вопросом, поскольку не удавалось получить согласие достаточного числа кредиторов на участие в bail-in — это было, как сообщало РБК, принципиальным условием со стороны ЦБ. При этом изначально речь шла о конвертации 125 млрд рублей обязательств. Именно на эту сумму было одобрено размещение субординированных облигаций (ставка 0,51%) акционерами «Пересвета» в январе 2017 года. В организации собрания кредиторов «Пересвета» активное участие по просьбе АСВ принимало «Росимущество». По словам источника в агентстве, оно обеспечивало участие в собрании государственных унитарных предприятий. В итоге был принят компромиссный вариант: кредиторы и ЦБ разделили необходимую сумму практически поровну.

Весной 2017 года стало известно, что санатором банка «Пересвет» станет опорный банк «Роснефти» ВБРР. Его в качестве инвестора предложили Медведеву кредиторы банка.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773


Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679

Не тряситесь над рублем

Обжегшись на недавних обвальных девальвациях, люди пугаются нынешнего довольно умеренного снижения курса российской валюты. Но даже слабых признаков катастрофы пока не видно.

В панику впадать не стоит, но лучше быть настороже.

Да, рубль подешевел. В апреле и мае в отдельные дни за доллар давали 56 руб., а иногда и на несколько копеек меньше. А сейчас — 60 руб. На целых 7% больше. Уж не признак ли это того, что к концу нынешнего года цена доллара подскочит до 100 руб., а к концу следующего — и до 500 руб.? Картина именно такой «мощнейшей девальвации», полтора месяца назад нарисованная финансовым прогнозистом Степаном Демурой, вызвала живейший читательский интерес.

Я написал тогда, что весь этот кошмар станет явью лишь в том маловероятном случае, если цены на нефть устойчиво снизятся до $30—40 за баррель, российская нефтедобыча серьезно упадет, финансами нашей державы станут руководить инфляционисты, а мировая экономика свалится в очередной циклический спад. Причем не по отдельности, а разом.

Могу повторить снова: только соединение всех этих четырех факторов принесет нам обвал валюты масштаба тех нескольких катастрофических, которые наше поколение видело за последние четверть века.

Ну конечно, я не собираюсь ручаться за наше начальство. И никому не посоветую. Сюрпризы — это единственное, что у него получается без осечек. Если его охватит эта безумная мысль, оно вполне в состоянии развалить российские финансы. Но разве оно пытается сделать это сейчас?

Признаков нет. Не изменился руководящий состав экономических и финансовых ведомств. Нет сведений о заметном росте эмиссии. Учетная ставка снижается, но без спешки. Лодку явно стараются не раскачивать.

Установленные осенним законом бюджетные расходы на 2017 год, разумеется, на днях переписали в сторону увеличения. И все деньги — силовикам. Кому же дать, как не им? Но эту процедуру производят ежегодно. И правка бюджета не радикальна. Ближе к выборам что-нибудь подбросят и народу. Но цифры, которые циркулируют в начальственных кругах, — небольшие, почти символические.

Это значит, что в ближайшие несколько месяцев (а на более долгий срок у нас загадывать бессмысленно) государственная финансовая политика останется прежней и серьезных ударов по рублю не нанесет. Добавлю, что не отношусь к тем, кто видит в июньском удешевлении рубля умышленные происки начальства. Его вклад в это удешевление если и есть, то небольшой.

Теперь о кризисе мировой экономики и финансов. Смейтесь, если хотите, но эта штука даже еще менее предсказуема, чем очередные высочайшие причуды у нас. Однажды слушал хорошего проповедника. «Мы не можем знать, когда это произойдет, — говорил он. — Может быть, это будет через много лет. Может быть — через месяц. Может быть — через полминуты…» Он, конечно, имел в виду Страшный суд. Но к мировой депрессии это тоже относится. О ней известно только одно: что сейчас ее нет. А то, чего нет, никакого влияния на курс рубля не оказывает.

О гипотетическом спаде нефтедобычи в нашей стране скажу то же самое. Никакого спада нет — наоборот, есть рост. Несмотря на то, что наша держава взяла на себя одну шестую часть суммарного сокращения добычи клубом стран-нефтеторговцев, Росстат ежемесячно рапортует о непрерывном, хотя и не стремительном, росте производства сырой нефти. И это тот случай, когда я и сам верю Росстату, и другим советую. Наши нефтедобытчики во главе с «Роснефтью» не имеют ни малейшего желания затыкать свои скважины ради чьих-то там договоренностей, и я не вижу никого, кто мог бы им это приказать.

Вот мы и остались только с одной причиной рублевого удешевления. Россия — страна победившей конспирологии, но иногда именно то, что бросается в глаза, и есть причина. Буквально за месяц баррель нефти подешевел примерно до $45, т. е. почти на одну пятую. Странно было бы, если бы курс рубля не последовал за нефтью вниз — правда, со скоростью вдвое меньшей. Все-таки три года приспособления нашей экономики к новым нефтеценам что-то принесли.

Ответ на главный вопрос оказался банальным, но небанальность хороша только в изящных искусствах. В жизни ценят как раз предсказуемость.

Остались еще два вопроса. Насколько далеко нефть может уйти вниз? И есть ли, помимо перечисленных, другие факторы, способные пошатнуть рубль?

Начну со второго. Другие факторы есть всегда. На курс рубля влияют графики уплаты налогов предприятиями, всплески приобретения валюты в сезон отпусков и многое прочее. Но к настоящей девальвации, под которой у нас обычно понимается падение рубля на десятки процентов, все это, вместе взятое, привести не может.

Только одна вещь, хотя обычно и ненадолго, может в принципе создать настоящий девальвационный эффект. Это всенародные панические скупки валюты, усугубляемые изъятиями вкладов, спровоцированные, допустим, какими-нибудь внешнемировыми неожиданностями, или, что чаще случается, разовыми, но поражающими воображение телодвижениями наших властей. Вспомним декабрьскую панику 2014-го, когда доллар в обменниках подступал к 80 рублям. Потом, правда, отступил.

Исключать возможность новых паник в нашем климате нельзя. Уточню лишь, что объективных условий не для панически-краткого, а для большого и долгосрочного ослабления рубля сейчас нет. Международные резервы в июне колебались около $405 млрд и были самыми высокими за последние два с половиной года. Платежный баланс из месяца в месяц положителен. Это говорит о довольно большом запасе прочности.

Ни паника, ни прочие из перечисленных «антирублевых» факторов, при условии, что они включатся не все разом, а по отдельности, не грозят нам ни сторублевым долларом к концу 2017-го, ни пятисотрублевым годом позже.

А сейчас из всех этих факторов против рубля играет только нефть. Конечно, если она подешевеет, допустим, до $30 и подержится на этом уровне хотя бы пару кварталов, шестидесятирублевого доллара нам не видать. И семидесятирублевого, подозреваю, тоже. Но настолько глубокий и при этом устойчивый спад цен — явный форсмажор. Возможен, однако не очень вероятен.

Поэтому будем настороже, но слишком уж трястись из-за перепадов рублевого курса не стоит. Сценарий, по которому рубль в ближайшие год-два будет слабеть скорее плавно, чем резко и радикально, по-прежнему остается самым вероятным.

Сергей Шелин

Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509

«Кто этого не поймет — тот умрет»

Поколение Y – главные клиенты банков в ближайшем будущем — о деньгах и банковских продуктах

Поколение «игрек» не хочет повторять ошибки «предков»

Банковское сообщество долго игнорировало подрастающие поколение — миллениалов. Сейчас, когда детки подросли, стали платежеспособными и самостоятельными, банкиры осознали: мыслят рожденные в 1990-х —начале 2000-х нестандартно и нести свои деньги банкам не торопятся. Почему? Мы узнали у самих «игреков».

Известно, что миллениалы, или поколение Y, характеризуются глубокой вовлеченностью в цифровые технологии, но с этим финансовые организации уже справились посредством создания современных мобильных банков, чатов с клиентами и присутствием в социальных сетях.

Миллениалы ценят и даже требуют удобства и возможности быть всегда на связи, держать все под контролем. Эти ценности и характеристики останутся ключевыми факторами, влияющими на то, как эти люди думают, тратят деньги и ведут себя на протяжении всей жизни. Они только осознают свою покупательскую силу; пройдет еще одно десятилетие, и они будут лояльны к банкам, с которыми построили взаимоотношения сегодня.

«Их родители развелись и имеют нелюбимую работу»

«Банки давно уже пришли на территорию мемасов, размещений у Youtube-блогеров, крейзи-тестов и ситуативного маркетинга. Конечно, основным каналом для подобной коммуникации был, есть и будет digital. «Ваши интернеты» и социальные сети — это естественная среда для современной молодежи. Поэтому именно здесь и находят свое развитие войны «Под пулями VS Смузи» или актуальные на короткий отрезок акции типа «Сбербанк GO». Ну а еще в digital можно все посчитать и правильно распределять расходы (в этом особенности рекламных активностей Тинькофф Банка). Так что дальше будет веселее — топ-игроки на банковском молодежном рынке (Сбербанк, «Рокетбанк» и Тинькофф) будут все больше и больше погружаться в тематику молодежного сленга и трендов. Но, хотя у них на это и есть «семь с половиной причин», до «Бургер Кинга» им еще далековато. Поэтому ждем больше актуального и провокационного маркетинга», — отмечает креативный директор агентства CreativePeople Сергей Калюжный.

«П.С. Совсем забыл. Абсолютный MUSTHAVE для молодежных банковских продуктов — это удобные приложения работы с банком. Кто этого не поймет, тот умрет! По крайней мере для молодежи», — добавляет он.

Большая проблема состоит в том, что «игреки» склонны оттягивать переход во взрослую жизнь на более долгий срок, чем их сверстники в предыдущих поколениях. А также дольше оставаться жить в родительском доме. Следовательно, брать ипотеку и кредиты они не торопятся.

В исследовании американского социолога Ларри Нельсона отмечается, что поколение «игрек» не торопится принимать на себя обязательства взрослой жизни из-за негативного примера предыдущего поколения. «Предыдущие поколения обзаводились семьями, начинали карьеру — и делали это незамедлительно. И сегодня молодые люди видят: имея такой подход к жизни, их родители развелись и имеют нелюбимую работу. Большинство представителей поколения «игрек» хочет семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой», — пишет Нельсон.

Большинство представителей поколения «игрек» хотят семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой

Миллениалами уже заинтересовался крупнейший банк России. В конце 2016 года Сбербанк совместно с исследовательским агентством Validata провел самое крупное в своей истории качественное исследование молодежи.

«Мы нашли новые форматы получения важных инсайтов: например, ребята записывали видео, где рассказывали нам всю свою жизнь. А в Барнауле и Саратове они провели для нас экскурсии по родным городам. В результате мы получили опыт, который позволит нам создавать принципиально новые сервисы, не похожие на обычные банковские продукты», — рассказывает управляющий директор сегмента «Молодежь» департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Наталия Филиппова.

В числе выводов исследования: родители — лучшие друзья, успех и карьера — больше не главное, молодежь — за традиционные семейные ценности.

«Для меня кредит – такая крайняя мера»

Итак, что думают молодые люди о банках, кредитах и вообще о роли денег в жизни?

«Отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет»

Марк, 23 года, визажист:

— Порой мне кажется, что я совершенно оторван от этой финансовой составляющей жизни. Она мне попросту неинтересна. К примеру, отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет, а уж как-то использовать их в своей повседневной жизни — и подавно. Насчет банков в России: по настоянию своего друга-финансиста завел себе карту Тинькофф Банка — как оказалось, действительно удобно.

«Не можешь позволить — зачем покупаешь?»

Евдокия, 22 года, фотограф, журналист:

— Кредит — это серьезное дело, к которому нужно подходить очень внимательно и скрупулезно. И перед подписанием документов нужно всегда читать договор! Для меня кредит — такая крайняя мера. Я не люблю переплачивать за то, что можно купить выгоднее и дешевле. А кредит всегда предполагает проценты. Плюс, если ты все-таки взял кредит, ты должен быть готов к тому, что если тебя сократят, уволят или вдруг настигнет болезнь, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее.

Я не понимаю, как можно брать кредиты на телефоны, бытовую технику. Или еще (мое любимое) — на отпуск!!! Не можешь позволить — зачем покупаешь? Если не получается уложиться в определенную сумму, может, лучше рассмотреть варианты попроще и подешевле? Или отказаться от этой идеи и подкопить нужную сумму. Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу. Вот таких «понто-кредитов» я не понимаю.

Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу

«Даже еврей во мне говорит, что это слишком»

Даниил, 20 лет, актер, студент, бездельник:

— Банки в России почти все не на очень хорошем уровне, так как постоянно нуждаются в поддержке государства, банкротятся и крадут деньги. Единственные нормальные банки – это Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Конечно, людям нужны банки. Вклад там или карточку оформить. Но проценты по кредитам совершенно безумные, никуда не годится так заламывать. Даже еврей во мне говорит, что это слишком. Я им не особо доверяю, ведь конечная цель банков – это обмануть потребителя и стрясти с него денежку. Кредиты – это вообще кошмар, легче банкомат ограбить. А так, я пользуюсь карточкой Сбербанка.

«Лучшее, что мы можем сделать, — не брать их»

Игорь, 22 года, журналист:

— К кредитам отношусь крайне негативно. Сам же плачу образовательный. К сожалению, на тот момент другого выхода не было, иначе не смог продолжить учебу. Что касается кредитов на дорогие вещи, которые не можешь себе позволить без кредита, – лучше воздержаться и работать. Искать дополнительные источники дохода, монетизировать свои навыки. Что касается кредитов на праздники, вроде свадеб, – это, на мой взгляд, крайняя степень идиотизма. За одним кредитом следует другой, и лучшее, что мы можем сделать, — не брать их. Это у меня такой крик души.

Предпочитаю работать с банками, имеющими международную известность и широкое представительство за рубежом. Конечно, все индивидуально. Есть люди, которые и в наше время могут не пользоваться услугами банков. Но для меня сегодня крайне важно налаженное взаимодействие с банками и пользование их услугами. Различным микрофинансовым организациям, по типу «деньги за час» (и мелким шрифтом грабительский процент), не верю и считаю их крайне вредными.

«Считай, просто взял в долг у друзей»

На время детства и взросления миллениалов пришлись распад СССР, теракты, военные конфликты, бурное развитие коммуникаций, цифровых технологий, Интернета, мобильных телефонов. Их сложно чем-то удивить или испугать. Это ошибочное суждение, что «игреки» не разбираются и не хотят разбираться в финансовых продуктах. Ради своего комфорта они готовы учиться и приспосабливаться.

«Я не боюсь кредитов»

Анастасия, 22 года, организатор event-проектов:

— Я не боюсь брать кредиты и оформлять кредитные карты, так как они дают возможность приобретать дорогостоящие вещи или вещи, на которые ты просто не можешь отложить деньги, и тебе легче возвращать по частям. Главное — вовремя погашать задолженности, тогда на кредитную карту и проценты не зачисляются. Считай, просто взял в долг у друзей.

«Слава Грефу!»

Сергей, 25 лет, руководитель отдела рекламы и PR:

— Я считаю, что в России неплохо развит банковский сектор. Отличный пример — ТКС. Конечно, остается еще огромное количество нерешенных вопросов. Но думаю, что в этом сегменте мы не сильно отстаем от мировых стандартов. Если говорить о кредитовании, то наши процентные ставки далеки от европейских и нам есть куда расти. Банковская система необходима современному обществу. Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки. Я не могу сказать, что доверяю всем финансовым организациям в совокупности. К сожалению, на рынке существует огромное количество микрофинансовых организаций и банков с сомнительной репутацией. Сам я пользуюсь услугами онлайн-банкинга Сбербанка. Слава Грефу!

Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки

«…они хотят оставить только банки с долей владения государства»

Аида, 18 лет, студентка:

— Наша банковская система несовершенна, но постепенно движется к совершенству. В 90-е каждая организация старалась создать свой личный банк для хранения и отмывания денег. Это привело к переизбытку данных организаций, вследствие чего обывателю, не разбирающемуся в экономике, было трудно понять, какому из банков доверять. Впоследствии ЦБ начал проводить политику закрытия нестабильных банков с низким рейтингом доверия. Это был отличный шаг, но в последнее время они часто переходят черту. Порой складывается ощущение, что они хотят оставить только банки с долей владения государства, такие как ВТБ и Сбербанк. По моему мнению, это вредит нашей экономике, отбирая выбор у потребителей.

Безусловно, банки нужны людям, деньги — это ликвидный актив, который нельзя держать под подушкой или в сейфе. Мне всего 18 лет, поэтому мое пользование финансовыми услугами ограничивается обслуживанием дебетовой карты. Но мои родители активно пользуются услугами банков.

«С приходом блокчейна банки теряют смысл»

Николай, 23 года, менеджер инвестиционных проектов в «Росатоме»:

— С приходом блокчейна банки теряют смысл. Конечно, нельзя сказать, что их не будет, так как с приходом телевидения театр и литература не исчезли, но определенная доля будет у банков отнята. В текущей финансовой системе банки являются посредниками и зарабатывают с помощью комиссий. С приходом блокчейна я смогу переводить деньги напрямую, без посредника. К финансовым организациям нет доверия, это доказано неоднократными финансовыми кризисами. Именно поэтому, из-за недоверия к финансовым системам, растет спрос на криптовалюты.

Кредит — это в первую очередь инструмент для богатых. Например, брать IPhone в кредит – полнейшая глупость. Кредит нужен тем, кто сможет, заняв эти деньги, заработать на них сверх процента по кредиту и еще себе оставить.

«Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит

Владислав, 22 года, юрист:

— Ни для кого не секрет, что в условиях рыночной экономики деньги являются мерой свободы индивида, расширяя его возможности выбирать варианты поведения своей волей и в своем интересе (с учетом ограничений, установленных правовыми нормами, а также законами точных и естественных наук). Так, чем выше для конкретного человека стоит свобода в его системе личных приоритетов, тем важнее для него становится финансовая независимость. Еще местами проявляющееся в государствах постсоветского пространства моральное осуждение людей, сделавших осознанный выбор в пользу достижения финансовой независимости, как «карьеристов» или «враждебных классовых элементов», сложно признать адекватным текущим реалиям.

Степень свободы человека определяется не столько количеством денег, которыми он располагает в определенный момент времени, сколько источниками их поступления и реальными перспективами снижения/роста капитала. Например, свобода наемного работника, имеющего стабильную заработную плату и не делающего сбережений, ограничена необходимостью посещения любимой (а гораздо чаще «любимой») работы с нормированным (или не очень) графиком и фиксированным объемом ежемесячных денежных поступлений без перспектив изменения такой ситуации. Напротив, свобода профессионального инвестора / владельца бизнеса ограничена лишь необходимостью следить за состоянием своего инвестиционного портфеля / бизнеса и добиваться превышения активов над пассивами, обеспечивая прирост капитала и расширение границ этой самой свободы.

Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит. Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить.

Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить

Начнем со светлой стороны. Кредит, взятый для инвестирования/развития бизнеса лицом, просчитавшим надежный способ заработать на сумме кредита за конкретный срок больше, чем размер процентов, вполне может вести к расширению финансовой свободы такого лица (в случае успеха предприятия). Как ни странно, в отдельных случаях сюда же можно отнести пресловутую ипотеку, если она существенно снижает неизбежные расходы на жилье по сравнению с арендной платой.

Напротив, воплощением темной стороны кредита стал кредит потребительский, который зачастую берется людьми не от хорошей жизни (протянуть от зарплаты до зарплаты) либо ввиду банальной финансовой неграмотности (нежелания вникнуть во все сложности, мелкими буквами рассыпанные по полотну кредитного договора). Ситуация усугубляется тем, что деньги обходятся дороже всего для людей с низкой или черной зарплатой, не имеющих имущества, которое может послужить обеспечением. Банк отказывает в выдаче кредита, и на помощь приходят микрофинансовые организации, не требующие гарантий платежеспособности должника — сверхприбыли с лихвой компенсируют низкую долю возврата выданных денег. Смешные, на первый взгляд, для обывателя 2—3% в день, являющиеся нормой для микрофинансовой организации, легко загоняют человека в финансовую кабалу, делая бедных еще беднее и усиливая социальную напряженность.

Конечно, иногда потребительский кредит может служить и благим целям. Самый яркий пример — кредит, который берется на проведение дорогостоящей медицинской операции для себя или близкого человека, не покрываемой медицинской страховкой. И все же таких случаев меньшинство.

«Хочу банковское приложение, которое будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд»

Социальные сети позволяют «игрекам» делиться своими мыслями с широким кругом людей и влиять на них. Лайки, репосты и комменты – это их орудия власти. При помощи этих «инструментов» они высказывают свое мнение и судят о тех или иных вещах. Будь то мнение о товаре, событии или оценка деятельности той или иной политической фигуры, миллениалы знают – их голос имеет силу. Это их оружие. Они готовы к обратной связи и диалогу с банками. Миллениалы готовы и любят спорить, они всегда ждут большего и жаждут лучших идей о том, как жить.

«90% клиентов «Рокетбанка» – миллениалы, молодые и суперактивные. Они не смотрят телевизор, слабо реагируют на наружную рекламу и практически не обращают внимания на баннеры в Интернете, даже если у них не установлены адблокеры. Так что в случае с миллениалами классические каналы работают плохо: рекламу или не замечают, или не верят ей. Поэтому мы делаем упор на контент-маркетинг и виральное привлечение. Так, мы запускаем кампании с глубоким вовлечением, например, тесты, игры и конкурсы с разными механиками. Прежде всего пользователей увлекает контент, и уже через него они узнают о банке», — комментирует директор по маркетингу «Рокетбанка» Василий Хозяинов.

«Игреки» — игровое поколение, и в этом нет ничего плохого. Это их способ восприятия информации, и банки уже начали под него подстраиваться.

«Среди миллениалов очень много геймеров, для которых мы сделали «Игровой режим», позволяющий получать повышенный кешбэк за покупку игр на основных игровых сервисах. А своеобразной «вишенкой на торте» можно считать специальную озвучку: все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен. На создание специальной озвучки нас вдохновил популярный мем в одном из пабликов в социальных сетях — «Хочу банковское приложение, которые будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд», — отмечает представитель «Рокетбанка».

Все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен

«Игрекам» не просто интересна, а жизненно необходима возможность общаться с банком быстро и без потери своего времени. И если банк хочет работать с такими клиентами, он должен научиться говорить языком онлайн-сервисов.

Специально для молодежи ипотечный банк «ДельтаКредит» сделал ставку на онлайн-сервисы. «Сейчас у нас в разработке несколько идей, а из уже реализованных интересен сервис «ДельтаЭкспресс». Клиент может из любой точки мира зайти на платформу, зарегистрироваться, подать заявку на ипотеку, загрузить сканы документов и получить предварительное одобрение за пять минут, а полное – за четыре часа. Здесь также присутствует элемент геймификации – мы не заставляем клиента оформлять ипотеку, проверив себя через «ДельтаЭкспресс». Мы предлагаем ему «прикинуть свои шансы» на получение ипотеки и узнать, может он получить одобрение или нет. Для молодых людей это важно. Из продуктов на молодых людей направлена программа «Ипотечные каникулы». Ее целевая аудитория – клиенты, которые сейчас снимают жилье, но хотят переехать в свое. Мы понимаем, что чаще всего так берут именно первую ипотеку», — комментирует руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

Из методов продвижения «ДельтаКредит» использует контекстную и медийную рекламу в Интернете, социальные сети. «В наших соцсетях можно найти Ждунов, видео с FaceApp, флешмобы. С тех пор, как мы стали использовать актуальные темы и способы продвижения, нам стали чаще писать клиенты 20—22 лет. Хотя, конечно, ипотека в соцсетях по-прежнему больше интересна аудитории «25—30 и старше», и это нормально», — отмечает представитель банка.

Любовь передается через стипендию

«В банковском сообществе существует стереотип, что молодежь не может быть финансово активной аудиторией. В реальности же финансовое поведение молодежи не сильно отличается от среднего в ключевых категориях — у них так же есть остатки на счетах и вкладах. Они чуть меньше тратят по карте, но существенно чаще ею пользуются, а также являются активными пользователями мобильного банка и чата в мобильном банке и существенно реже посещают отделения», — сообщает пресс-служба Альфа-Банка.

В исследовании Альфа-Банка говорится о том, что только родители и другие родственники являются самым редким источником получения денег у молодежи (39%). Зарплата составляет 68% дохода, а 45% занимает, как ни странно, стипендия.

Именно через выплаты стипендий некоторые банки начинают налаживать свои отношения с «игреками», большинство из которых сейчас получают высшее образование.

«Наш банк уже много лет сотрудничает с институтами в части выплаты студентам стипендий на карты банка, поэтому мы очень хорошо представляем себе запросы и ожидания этой категории клиентов. В начале года совместно с НСПК мы проводили акцию по привлечению студентов МАИ к использованию национальной карты «Мир». Победитель акции получил iPhone 7. Нынешняя молодежь – это дети Интернета, которые не расстаются с телефонами. Именно для них мы сейчас готовим новую версию мобильного банка. При разработке этой версии мы учитывали мнение фокус-группы, в которую входили студенты различных вузов Москвы», — комментирует директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова.

Крупнейший банк Крыма РНКБ также уделяет большое внимание студентам и работает с ними в рамках соглашений с крупнейшими вузами региона – Крымским федеральным университетом и Севастопольским государственным университетом. Банк проводит для них конкурсный отбор, в результате которого отбираются стипендиаты с самым высоким результатом. А лучшие студенты ведущих вузов региона могут проходить практику в банке, оставаться на стажировку и в дальнейшем строить в РНКБ карьеру. Сотрудники банка проводят для студентов тематические и профильные семинары, мастер-классы, круглые столы по финансовым и экономическим вопросам.

Это именно для «игреков», а не для более взрослого поколения запускаются Touch ID (вход и подтверждение операций по отпечатку пальца в мобильном банке) и разрабатываются браслеты или даже кольца с технологией бесконтактной оплаты.

«Данный сегмент все больше предпочитает проводить операции удаленно, поэтому банк активно развивает дистанционные каналы. В апреле этого года мы запустили Touch ID. Это понятный и ожидаемый для молодых людей сервис, потому что снятие отпечатка пальца — удобное и уже привычное действие для пользователей смартфонов. В целом банк стремится, чтобы максимальное число своих финансовых задач клиенты решали удаленно», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин.

В ВТБ общение с миллениалами также проходит в их привычной среде – социальных сетях.

Не только банки, но и технологические стартапы, такие как проект «Совесть», работают с миллениалами. «Еще на стадии разработки мы хотели, чтобы аудитория миллениалов стала нашими клиентами — сразу или через пару лет. Дистанционное обслуживание все более популярно, а для миллениалов оно точно является приоритетным способом получения услуг. Очевидно, что предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда. Поэтому мы изначально делали акцент на дистанционное обслуживание и для старта приготовили диджитальный «боекомплект»: удобный сайт, мобильное приложение и оперативное реагирование в социальных сетях», — рассказывает медиадиректор проекта «Совесть» Мария Вассерман.

Предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда

«Банки взялись за детей»

Некоторые банки решили посмотреть еще дальше и взялись за поколение Z — родившихся после 2000 года.

«Специально для детей от шести до 17 лет мы разработали «Карту Юниора» — банковскую карту международной платежной системы, расплачиваться которой можно в любых торговых точках и Интернете. С ней ребенок может научиться планировать свои траты, а родители всегда смогут их проконтролировать, получая СМС обо всех операциях. Карточный счет ребенка оформляется на родителя, при этом карта именная и заводится на имя ребенка. Родитель может устанавливать лимиты на траты по карте ребенка, просматривать выписку, пополнять карту ребенка через свой интернет-банк», — рассказывает директор направления «Юниор» Бинбанка Юлия Попович.

С помощью банковской карты дети на практике знакомятся с современным банковским сервисом, а также получают навык сбережения денежных средств благодаря начислению дохода на остаток в размере 7% годовых. Также карта может стать пропуском в школу или читательским билетом в библиотеке. Платить за питание в школьной столовой с помощью карты намного удобнее, так как ребенок не потеряет деньги, и никто, кроме него, не сможет ими воспользоваться.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491

Из рук в руки

Микрофинансовые компании начинают продавать свои облигации через банки

МФК пытаются подружиться с банками с помощью облигаций

Компания «Домашние деньги» первой среди МФК начинает продавать свои облигации розничным клиентам через банковскую сеть. Эксперты считают, что рынок облигаций все больше будет осваиваться микрофинансовыми компаниями. В чем суть проекта и какие у него перспективы, разбирался Банки.ру.

Ценнобумажный симбиоз

Как стало известно Банки.ру, компания «Домашние деньги» будет продавать свои ценные бумаги гражданам через банковскую сеть. Проект охватит как федеральные, так и региональные банки, но начнется с регионов. Старт программы намечен на июль 2017 года. До конца года «Домашние деньги» планируют заключить соглашения с пятью – семью банками, и партнерская сеть будет постепенно расширяться, рассказал порталу Банки.ру главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. К числу главных критериев для отбора банков-партнеров относится не только успешное ведение бизнеса, но и развитая филиальная сеть.

Предполагается, что через офисы коммерческих банков компания «Домашние деньги» реализует выпуски новых облигаций в рамках уже зарегистрированной программы на 10 млрд рублей. На банки «придется» не менее 8 млрд рублей, так как пока из программы населением «выбрано» только 1,25 млрд.

Как заявляют в «Домашних деньгах», по состоянию на текущий момент компания является единственной МФК, которая приступила к реализации ценных бумаг через кредитные организации в розницу.

В «Домашних деньгах» надеются, что новый подход к взаимодействию будет выгоден и банкам: позволит им найти дополнительных клиентов с высоким уровнем дохода, расширить продуктовую линейку, увеличить объем привлеченных средств благодаря перекрестным продажам и получить дополнительную прибыль за счет комиссионного вознаграждения от МФК.

«Мы увидели, что ценные бумаги компании востребованы, ликвидны и их средняя ставка составляет порядка 103%. Кроме того, в текущей ситуации население все активнее интересуется более доходными продуктами фондового рынка для получения максимальной прибыли. Как следствие, было принято решение выходить на новые рынки по реализации облигаций», — поясняет Андрей Бахвалов. Он подчеркивает, что при реализации нового проекта не идет речь о конкуренции между МФК и банками, – в данном случае участники проекта выступают исключительно партнерами.

Отвечая на вопрос о том, будет ли проект по продаже облигаций «Домашних денег» конкурировать с «народными» ОФЗ, Бахвалов сказал: «Нет, это не конкуренция, правильнее было бы сказать, что наши бумаги могут дополнить портфель инвестора, в котором, как правило, всегда есть менее доходные ОФЗ и более высокодоходные ценные бумаги».

Не конкурент «народным» ОФЗ

«Опыт размещения корпоративных и биржевых облигаций, который есть у компании «Домашние деньги», идет с 2012–2013 годов. То есть биржевые облигации МФО могут продаваться кредитными организациями уже несколько лет. Принципиальное отличие этого конкретного размещения — в низком номинале облигаций (1 тыс. рублей за облигацию. – Прим. Банки.ру.), который позволяет приобретать их более широкому кругу лиц», – комментирует генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

При этом он уверен, что облигации МФК и «народные» облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые реализуются государством через банки, не являются конкурентами, так как «это совершенно разные продукты». «Гарантом погашения ОФЗ выступает государство, по уровню надежности никакие банковские или корпоративные облигации с ОФЗ несравнимы», — поясняет Седов.

В программе по продаже облигаций МФК через кредитные организации он видит одну основную проблему – позицию Центробанка по данному вопросу. «Как известно, МФК могут привлекать средства от частных лиц, только если они — квалифицированные инвесторы. Для этого установлен минимальный размер инвестиции в 1,5 миллиона рублей. Размещение облигаций позволяет обойти это ограничение и привлечь в капитал МФК дополнительную ликвидность, что крайне необходимо для развития любой компании, — говорит глава сервиса «Робот Займер». — Но, поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра».

При этом другие эксперты уточняют, что вряд ли такая судьба может ждать действительно крупную микрофинансовую компанию, много лет работающую на рынке, коей являются «Домашние деньги», — речь скорее о мелких и неизвестных компаниях микрофинансового сектора.

Поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра

Большинство МФК испытывают хроническую нехватку ликвидности, указывает Седов. Поэтому они с интересом рассмотрят любые варианты привлечения капитала. Но ключевой будет позиция ЦБ по номиналу облигаций, считает он. Если ЦБ настоит на том, что номинал должен соответствовать минимальному размеру вложения квалифицированного инвестора, то выпуск облигаций теряет смысл — с квалифицированными инвесторами МФК работают индивидуально и готовы предлагать им максимально удобные условия.

Седов не ожидает повторения подобного опыта реализации МФК ценных бумаг в будущем. «В идеале выпуску корпоративных бумаг должно предшествовать IPO, или, как в данном случае, он должен обеспечиваться широкой филиальной сетью компании или партнера и ее хорошими показателями по МСФО. У большей части МФК на данный момент объемы и обороты собственного капитала недостаточно велики для такого масштабного привлечения средств», — резюмирует наш собеседник.

Иное мнение у генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина.

«Данное обстоятельство (начало работы «Домашних денег» с банками по части продажи своих бумаг. – Прим. Банки.ру.) говорит о том, что после разделения рынка на МФК и МКК микрофинансовые компании начинают все более активно пользоваться всеми преимуществами своего статуса, в том числе и выпуском собственных облигаций, — считает Батин. — В связи с тем, что сегодня банки не очень активно кредитуют микрофинансовые компании, данные облигации являются интересным инструментом для получения дополнительного фондирования. Сегодня на рынке есть несколько компаний, которые рассматривают такую возможность. По нашим прогнозам, до конца текущего года мы увидим две — три МФК, которые выйдут на данный рынок. Безусловно, эти обстоятельства окажут положительный эффект на рынок в целом — он станет еще более открытым и понятным для общества, к чему и стремится регулятор».

Как удалось узнать Банки.ру, одной из таких компаний является МФК «Мани Фанни».

«Да, у нас в планах тоже есть размещение облигаций — ориентировочно в 2018 году. Это удобный инструмент для привлечения массовых инвестиций, для того, чтобы широкий круг инвесторов мог их купить. МФК и сейчас привлекают средства населения, но в виде займов, а займы более понятны профессиональным, опытным инвесторам, которые заключили не один такой договор. Облигации же более понятны людям, особенно после размещения «народных» ОФЗ и вообще возрождения интереса к рынку ценных бумаг, связанного с введением такого механизма, как индивидуальный инвестиционный счет», — рассказывает генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.

Он полагает, что доходность по облигациям МФК будет выше, чем по ОФЗ, и даже выше, чем по многим банковским облигациям, «поэтому это будут интересные бумаги».

По словам Шустова, до сих пор случая, чтобы микрофинансовая организация (МФО) продавала облигации, не было, потому что закон не позволял этого. Теперь же микрофинансовые компании (МФК) могут заниматься таким видом привлечения средств – в отличие от микрокредитных компаний (МКК).

«Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций, — говорит глава «Мани Фанни». — Но, скорее всего, у МФК, решившейся на такой проект, просто уже есть какие-то партнерские отношения с небольшим рядом банков. Хорошо, что это произошло сейчас, когда рынок микрозаймов жестко регулируется, когда регулятор в лице ЦБ навел на нем порядок и можно легко выделить надежных и ненадежных эмитентов. Например, по величине уставного капитала, по бренду».

Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций

По словам финансового директора сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Мамуки Ризаева, можно предположить, что если ставки по облигациям МФО будут выше ставок ОФЗ, то два этих продукта станут достаточно конкурентны. Другой вопрос – кому скорее доверятся потребители: частной МФК или государству? Как бы то ни было, Ризаев уверен, что «Домашние деньги» найдут свою клиентуру, предлагая облигации через банки.

«При такой схеме взаимодействия плюсы для МФК — в получении дополнительного капитала для развития бизнеса. Минусы для них — в дополнительном контроле и высокой операционной нагрузке. А банки, в свою очередь, смогут заработать на комиссиях, — говорит Ризаев. — Выпуск облигаций МФК – это эффективный способ привлечения финансирования. И его актуальность будет расти с увеличением регуляторной нагрузки на участников микрофинансового рынка. Захотеть это сделать могут многие, но возможность будет далеко не у всех. Управлять рисками, возникающими при выпуске облигаций, крайне сложно, как и заручиться поддержкой федеральных банков».

В тихом омуте

Многие банки, которым Банки.ру разослал запрос с просьбой прокомментировать плюсы и минусы сотрудничества с микрофинансовыми компаниями, оставили его без ответа. В целом банковский рынок довольно нейтрально относится к данной перспективе.

В РНКБ ответили, что в настоящее время планов по взаимодействию с микрофинансовыми компаниями не имеют. «Однако банк готов изучить условия подобного партнерства и обсуждать оптимальные условия для клиентов. Если клиенты посчитают, что это предложение для них выгодно, то банк рассмотрит возможность его реализации в будущем», — прокомментировали в пресс-службе РНКБ.

«Микрофинансовым компаниям необходимо получить финансирование, и выпуск облигаций — это цивилизованный способ привлечения капитала, но надо понять риски, которые за этим кроются, — предупреждает президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Государство постоянно вводит новые ограничения по кредитной ставке, что снижает прибыльность и маржинальность таких компаний. Традиционный способ привлечения капитала для них — это депозиты по ставкам, которые в два раза превышают банковские. Так что МФК будут продавать ценные бумаги с существенной премией за риск относительно облигаций крупных российских эмитентов, премия при этом может составлять 3—4 процентных пункта».

Один из банкиров — представитель крупной кредитной организации категорично заявил, что планов по какому-либо сотрудничеству с участниками микрофинансового рынка у его банка нет и не будет, особенно в отношении продажи их ценных бумаг.

«МФК представляют собой пример самых высокорискованных эмитентов, уровень качества которых неприемлем для нормальных инвесторов, особенно физических лиц. Я не одобряю попытку МФК за счет партнерских отношений с банками получить более длинные деньги от розничного инвестора, не понимающего риски, связанные с инвестированием в подобные бумаги. ЦБ РФ следует более внимательно следить за подобными эмиссиями «мусорных» заемщиков», — высказал свое резкое мнение собеседник Банки.ру.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 22 июня 2017 > № 2223244

Международная аналитическая компания Morgan Stanley Capital International Group (MSCI) с июня 2018 г. включает торгующиеся на китайских фондовых биржах акции класса "A" в свой Индекс развивающихся рынков (EM) и Индекс ACWI.

Эксперты MSCI полагают, что благодаря прогрессу, достигнутому в механизме взаимосвязанности между континентальной частью Китая и специальным административным районом Сянган (Гонконг), а также принятым китайскими биржами мерам по ослаблению ограничений, направленных на предварительное утверждение глобальных финансовых продуктов, касающихся акций класса "А", решение о включении торгующихся на китайских фондовых биржах акций класса "A" в индексы EM и ACWI получило широкую поддержку среди опрошенных международных инвесторов.

Китай приветствует решение MSCI о включении котирующихся на Шанхайской и Шэньчжэньской фондовых биржах акций класса "А" в указанные индексы.

Китайские власти намерены и в дальнейшем защищать законные права инвесторов, поддерживать реальный сектор экономики и повышать международное влияние фондового рынка страны.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 22 июня 2017 > № 2223244


Киргизия. Россия > Финансы, банки > camonitor.com, 22 июня 2017 > № 2222968

Министры финансов двух стран обменялись протоколами о списании всех остатков долгов Кыргызстана перед Россией

Россия разом списала Кыргызстану все долги, заявил по итогам встречи с главой РФ Владимиром Путиным в Кремле президент Алмазбек Атамбаев.

Президент Кыргызстана находится в России с государственным визитом.

По его словам, министры России и Кыргызстана обменялись протоколами о списании всех долгов КР.

"Хотел бы отметить, что оказана очень большая финансовая помощь со стороны России. Вот и сегодня обменялись наши министры финансов протоколом о списании всех остатков долгов Кыргызстана перед Россией", — заявил Атамбаев по итогам переговоров с Владимиром Путиным.

3 мая глава российского кабмина Дмитрий Медведев подписал распоряжение, одобряющее единовременное списание всего долга Кыргызстана России — по состоянию на 30 марта 2017 года сумма задолженности составила 240 миллионов долларов.

Москва и Бишкек в 2012 году подписали межправительственное соглашение об урегулировании задолженности на общую сумму около 500 миллионов долларов. Документ предусматривал полное списание одной части долга — на 188,9 миллиона долларов — в день вступления соглашения в силу, а также растянутое на десять лет начиная с марта 2016-го, списание второй части — на 300 миллионов.

Ранее о договоренности разового списания всего долга в интервью Sputnik Кыргызстан заявлял начальник Управления государственного долга Министерства финансов Бакыт Сыдыков. По его словам, Россия и Кыргызстан договорились списать 300 миллионов долларов в течение 10 лет (ежегодно по 30 миллионов). За два года было списано 60 миллионов, размер оставшейся задолженности составлял 240 миллионов.

Источник - Sputnik

Киргизия. Россия > Финансы, банки > camonitor.com, 22 июня 2017 > № 2222968


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 22 июня 2017 > № 2222906

Деятельность Национального банка РК по доверительному управлению пенсионными активами стала более открытой, сообщили в пресс-службе регулятора.

По словам директора департамента монетарных операций Национального банка Алии Молдабековой, Нацбанк пересмотрел формат публикуемой отчетности в сторону большей открытости и детализации.

"В ежемесячный отчет по инвестиционному управлению были внесены дополнения в части сведений о дате и параметрах совершенных сделок с пенсионными активами", — подчеркнула она.

Также была добавлена подробная информация по сделкам с пенсионными активами, включая покупки, продажи и погашения финансовых инструментов с указанием конкретных деталей по инвестициям.

Вкладчики могут ознакомиться со структурой портфеля ЕНПФ в разрезе отдельного финансового инструмента и информацией по инвестиционному управлению пенсионными активами на интернет-ресурсе ЕНПФ, которые публикуются на ежемесячной основе.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 22 июня 2017 > № 2222906


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.